郑贷 ‖ 为什么说，办理房贷后三个月内不能再贷款？

有位关注过笔者的朋友问，他的置业顾问告诉他办理房贷后的三个月内最好不要再次贷款，否则会对他的房贷审批有影响，那么办理贷款后在一定期限内不让贷款，这是什么意思？

大家都了解，申请银行贷款素来是比较严格的，尤其是房贷，借贷人不仅要满足要求，还要注意很多事项，不然但凡哪一项不合格就有可能会被拒。

办理房贷后三个月不能再贷款，是指借款人在申请房贷后的三个月内最好不要申请其他类贷款。因为申请房贷后的三个月是银行考察借款人还款能力的关键期，在这个期间银行会比较关注借款人的个人资信以及负债情况等，也很有可能会以贷后管理的名义去查询用户的征信情况。

办理正规的消费贷款都会在征信上有记录，如果银行发现用户在申请房贷后3个月内有办理新的消费贷款，那么银行可能会怀疑借款人的还款能力，担心借款人用其他贷款贷的资金来偿还房贷，而且消费贷也会增加借款人的负债率，这样有可能会导致银行对贷款人进行风控。如果还未放款的话，不排除银行有可能会以此为由拒绝放款。

毕竟办理房贷后3个月是银行考察贷款人还款能力的关键期，可能每个月都跑去查一次贷款人的征信，或者随机抽查，了解贷款人的资信条件、负债情况，主要是看有没有新增借贷记录。

就比如银行贷款放款后的资金，银行在贷前三令五申不能违规转到禁止账户，但还是被客个别户随意转到了理财或者股票账户，银行根据大数据系统追溯，很快就发现并要求客户立即归还贷款马上结清，在笔者的职业经历中，已经见过很多例了。

所以，为了以防万一，建议在申请房贷后的三个月内最好不要申请其他贷款，等过了三个月的考核关键期再申请其他贷款更为稳妥。

那么有人该问了，房贷办理后仨月内不办贷款，那么房贷放款后还不行吗？

笔者讲真，还是不行。

房贷放款后后三个月，虽然只要满足其他贷款的申请条件，就可以申请办理其他的贷款，通过审核的几率也比较高。但是房贷已经给自己造成了较多的还款压力，那么再申请贷款，必须证明自己有足够的还款能力，否则后期贷款的贷款额度、贷款利率、贷款期限，银行都会适当进行调整。因为每次贷款都会查询征信，征信查询次数是有限制的，如果查询较频繁会一定程度上影响房贷哦。

房贷后三个月是能再办贷款的，但最好还是别用。毕竟房贷后3个月也属于银行考察贷款人还款能力的关键期，还是可能随机抽查贷款人的征信，看有没有新增借贷记录。

放款后三个月也是银行对借款人的重点关注阶段，需要对借款人的还款能力做进一步的确认，为此很有可能每个月会以贷后管理的名义去查征信，从借款人的负债、征信来推断借款人的还款能力。若在房贷放款后马上去贷款，银行是会怀疑借款人是否以贷养贷，因为消费贷也需要还款，这会导致借款人的还款压力剧增，而房贷可能会有逾期风险。

再则，还有比较现实的原因是，银行对房贷刚还仨月左右的客户，申请其他类贷款有诸多限制，其中就有一项：客户房贷还款至少达到六次，也就是说至少要还够六个月，还有就是征信上要明确显示还够六次，因为征信更新慢，所以实际上要有七个月的等待期，才能达标。可见，银行风控也不是吃素的。

总的来说，房贷办理后三月内和房贷刚下来三月内最好不要申请贷款。笔者建言，量力而行，尤其是在这个经济下行，疫情弥漫的时期。如果贷款一申再申，导致月供还款能力不足而让房贷逾期了，个人征信报告里记录下逾期不良信息，导致个人信用受损，届时后续若有借贷需求了，也将导致后续贷款办理受阻，其后果是非常严重的。

另附，房贷办理的注意事项：

1.一定要将身份证、户口本、银行流水、工资单、首付款收据等相关资料都准备齐全，且提供的资料必须准确、与真实情况相符，免得因为资料不全或有误影响到房贷审核审批。

2.根据房屋总价、自身实际经济情况和还款能力申请合适的贷款额度，若办理的是个人住房公积金贷款，还得考虑到住房公积金账户余额。不要盲目申请过高额度，免得办不下来，或者办下来后还款负担过重。

3.申请个人住房公积金贷款的话，那在办理前最好不要随意动用住房公积金。

4.若当前名下负债较多，可以在办理房贷前先将债务给还清，或者先还上一部分再说，好降低个人负债率。

5.选择合适的还款方式，等额本金还款法对经济收入水平要求更高，毕竟前期还款压力更大，适合有一定经济基础的客户。经济条件不允许前期还款投入过大的话，可以选择等额本息还款法。

6.若自身资信条件一般，可以找个资信良好的人为自己的房贷做担保，以提高贷款审批通过的几率。

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贝壳百科｜房贷看银行流水！流水不够如何补救？

很多人第一次买房，只了解凑够三成首付、掐指一算工资能覆盖上月供就k了。

找银行申请房贷，过程不会那么简单哒。

流水不够，银行可能会判断为没有还款能力，从而拒贷或者批不了那么高的贷款额度。

所以，银行流水这件事，最好提前准备好。

一、申请房贷，银行流水要达到什么标准

银行流水，通俗意义讲，就是我们活期存折或银行卡的存取款记录。

申请房贷，一般要提供半年到1年以上的银行流水，每个银行规定不同。

注：流水打印，在银行APP上即可操作

除了工资卡，首付经过了哪些银行，贷款银行基本都要查个遍。

从银行流水，贷款银行主要看：每个月是否能有连续、稳定、充足的收入，所以月薪、每月账户余额、日均余额等都是参考指标。

如果是创业人士，也可以提供大额定期存款证明、营业执照或其他房产证明等。

总之，贷款人月收入满足月供的2倍以上，是标准门槛。

二、银行流水不够，如何补救？

1、取家庭流水

如果是夫妻贷款买房，一方的银行流水不够，可以再提供配偶的银行流水弥补，如果夫妻的银行流水通过了，主次贷人的关系也就形成了。

单身人士买房，同理也可让父母作为次贷人，提供父母的银行流水。

2、社保、公积金、个税证明

有些朋友的工资以现金发放，或到手工资少，导致银行流水不足，但社保公积金高，纳税也高，这种情况可向公司申请这期间的薪酬证明、以及社保、公积金、税负缴纳明细。

3、固定大额存款

小编了解到，现在很多人都是主副业同时进行，有的甚至副业收入要超过主业，只不过副业收入很少能体现到银行流水当中。

因此，想保证银行流水充足，最好至少在近半年内每月固定有大额款项存入银行账户，不要把钱都兜在支付宝、微信里。

4、担保证明

如果名下还有其他房产、车子的，可以找靠谱的担保公司办理担保，证明还款能力达标。但前提是找的担保公司合法正规，别被空壳公司骗了才好。

三、说在最后

第一次买房，建议能找一个熟悉购房流程和细节的人咨询，从合法合规的途径解决问题，房产经纪人就可以充当这样一个角色。

千万不要搞旁门左道、像制造假流水这些损招，一不小心还会触犯法律。

希望大家都能顺利上车、买到自己心仪的房子。

（武汉）银行个人贷款指南——2022年

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一.信用贷：信用贷是一种无抵押无担保的贷款，额度一般是10-30万，有的也可以做到50-100万借款年限一般是3到5年，还款方式是等额本息和先息后本两种方式。

进件条件也有很多，下面先说下信用贷款的进件条件：

1.打卡工资（近一年的工资流水）

2.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）

3.商业保单（全国都可以两年缴费3次以上）

4.全国按揭房（还满半年以上）

5.全款房（房价值得20%）

6.营业执照+流水，纳税

7.有信用卡，微粒贷的人群芝麻分700以上

8.武汉户口

优势：不上征信，可先息后本，可做最长5年，资料简单放款快，适合上班族，或者买房首付不够的朋友，可以考虑信用贷

二.抵押贷款：抵押贷款是一种以抵押东西方式的贷款，一般都是房子，车子，额度高，时间长

房屋抵押分为抵押经营贷和抵押消费贷

抵押经营贷的基本信息：

1.武汉企业主（包括个体工商户）营业执照需要满2年

2.无房龄要求，能上抵就可以，全北京可做

3.借款人年龄：18到64周岁

4.征信：两年内单次逾期不能超过90天，逾期或欠息在30天以内的次数累计不超过6次，企业征信不能有逾期和任何不良情况。

抵押消费贷要求：

1.真实打卡工资流水，看负债，征信良好

2.借款人年龄：18-65周岁

3.抵押物借款人家庭和借款人（含配偶）直系亲属名下的个人住房，借款人家庭及直系亲属名下产权清晰的商品房，商用房。

4.抵押成数70%面积40平米以上房龄不能超过35（可沟通）

5.对借款人家庭月收入在两万以下的，申请贷款的月还款控制在50%以下

6.对借款人家庭月收入两万以上的。申请贷款的月还款额控制在70%以下

7.银行代发工资明细，个人缴纳证明，公积金缴纳证明，社保缴纳证明，具有稳定的收益来源资产收入及能够证实还款能力的材料

优势：利率低，年限长，可做实际控制人和新加股东，可先审批随用随取，不用计息，可以放款到第三方个人账户，不看公司流水

准备的资料：

1.借款人和配偶的身份证，户口本，结婚证明，房产证，征信，流水

2.营业执照，章程，开户许可证，机构信用代码证，企业流水，公司介绍，企业流水，上下游合同3份

办理流程：准备资料-面签-下户评估-出批贷-建委上抵-放款

你可以不贷款但你一定要懂贷款！

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！