为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

4S店宁可不收利息，也要劝你贷款买车，究竟有什么猫腻？

文：喻义

2月7日，央行发布的2022年春节假期支付业务监测数据显示，根据主要商业银行、支付机构和清算机构的数据，2022年（1月31日至2月6日）春节期间全国非现金支付业务量208.4亿笔，金额14.9万亿元，同比分别增长10%和16.2%。以此推算，春节假期全国平均每分钟非现金支付为14.78亿元。

随着时代的不断进步，人们对生活质量的要求越来越高，汽车几乎成了每个家庭必备的出行工具。汽车的出现极大地改变了人们的生活方式，给出行带来了极大的便利，另一方面，也推动了中国汽车行业的发展。

由于汽车的普及，越来越多的商家开始经营汽车行业，汽车种类繁多，价格从百万到三五万不等，可以满足不同消费群体对汽车的需求。每当消费者去4S店买车时，都会发现很多4S店销售人员会推荐买家通过分期贷款的方式买车，一些汽车厂商还会推出零利率贷款。

如果客户选择贷款买车，汽车店不仅不收利息，而且车价会更便宜，那么他们靠什么赚钱，究竟有什么“猫腻”呢？

与金融机构合作

4S店作为盈利性店铺，又不是慈善机构，当然不会亏本做生意，他们之所以推荐客户贷款买车，是因为可以从中获得一定的利润，因为4S店没有足够的资金来支撑客户的贷款需求，所以大部分都是和一些金融机构长期合作，而当客户分期购买汽车时，不仅4S店，这些金融机构也来了生意，4S店作为中间商可以从中收取一笔费用。

当然，对于买车的客户来说，如果想要贷款，还需要向4S店支付相应比例的金融服务费。一般来说，目前的金融服务费是贷款的3%，如果一个客户想买30万辆汽车，首付9万，他需要偿还的贷款总额是21万元，因此4S店可以收取6300元的金融服务费。此外，由于与金融机构的合作，他们还会获得近3%的贷款回扣，即收取金融机构的6300元。

这种情况下，如果4S店卖了一辆贷款21万元的汽车，可以多赚12600元。如果客户全额买车，则没有这些费用，只能赚取卖车的提成。所以，推荐贷款买车可以给他们带来额外的利润，可以说是白赚一笔。

保险公司返点

当车主选择以贷款方式购车时，4S店会要求保险需要在4S店购买。一些4S店甚至采取捆绑营销的方式，将部分保险福利捆绑到汽车的附带业务中。当客户签订附带业务时，合同即生效并购买相应的车险。

虽然在大家的印象中，他们认为车险本来就是需要购买的，而且4S店有优惠，所以买了也不会亏本。一旦在4S店买了保险，那么4S店就会增加一笔收入。据调查，保险公司给予4S店的回扣已超过保险费用的45%。这也意味着车主在4S店购买的车险保费几乎有一半进入了4S店的腰包。

虽然每个人在购买保险时选择的项目不同，但大多数新车的保费通常在8000元左右，因此4S店一辆车可以收取3000~4000元。

贷款买车销售提成更高

金融机构和保险公司的返点是4S店作为中间的桥梁，所以可以收取利润。此外，当消费者用贷款买车时，4S店还能以20万元的价格获得4200元的金融服务费，这些费用加起来，卖一辆车额外收入超过10000元。

对于销售人员来说，钱最终不会落入他们的口袋。销售人员的底薪很低，他们通常通过卖车赚取提成，这样看来消费者是否贷款对他们的收入影响不大。通常如果销售人员卖一辆车，可以获得4%的提成。

所以，如果他们卖30万的车，单纯的销售利润可以达到12000左右，再加上捆绑销售，至少可以赚15000元的利润，所以他们非常愿意说服客户借钱买车，这可以增加4S店和销售人员的收入。

从消费者的角度来看，贷款买车可以减轻经济负担。无论是因为资金不足，还是出于投资理财的想法，贷款买车的方式也成为不少消费者的选择。但是，无论是贷款买车，还是全款买车，都是消费者的自由。所以，如果有全款买车的想法，不要受销售人员的影响。

事实上，对于那些门店来说，最赚钱的渠道就是卖车，像他们从车贷和车险中赚取的利润只是小菜一碟。对于大多数消费者来说，能够免息买车他们会选择的车型往往也就比最初想购买的车型更贵，这样对于4S店才能赚到更多的利润，4S店不是福利机构，就算买车时给我们免息优惠，这笔钱也会在别处补回来。

结语

总之，企业永远不会让自己处于劣势。购买汽车时，客户和企业都会看重钱。贷款有贷款的便利，全款有全款的好处，这一切都取决于他们是否富裕，无论哪种方式都没有问题。如果想把更多的钱留在手上留作他用，贷款买车也是一个好办法。

毕竟，客户是真的不付利息，因为零利率，首付后剩下的钱可以投资其他东西赚钱。银行没有亏钱，否则不会积极配合放贷，保险公司也不亏。4S店赚钱了，销售顾问拿了更多的提成。一般来说，这是一种多赢的方式。只是在买车的时候，需要注意商家的商业陷阱，看清楚购车合同，以免多花不必要的钱。那么，对于你是怎么看4S店宁愿不收利息也要劝你贷款买车呢？

你被忽悠了吗？揭秘4S店那些买车骗局

现在越来越多的朋友选择贷款买车，倒不是因为我们钱不够，而是现在我们有很多投资理财的机会。

除了这个以外，还有一种可能性，就是这个厂家或者4S店的宣传太诱人了，零利率，零利息，免首付等等等等。

但是买的肯定是没有卖的精的，今天我来和大家分享一下，如果你在做贷款买车的时候，有可能会碰到哪些陷阱。

零利率车贷其实是汽车厂家和4S店联合贴的钱

首先第一个，就是零利率车贷，看看好像利息是没有的，其实这个利息是汽车厂家和4S店联合在一起贴给你的，把你贴平。

但是呢，现在的经销商一般是不愿意付这个钱的，卖车本来就有可能要亏，还要再给你贴个利息，这种事情谁干呢？

用手续费代替利息，甚至多收手续费盈利

所以往往都会收你一部分的手续费，而手续费这件事情，大家好像慢慢开始接受起来了，他越收越高了。

不是说原来给你贴了2.99%的利息，就收你这么多的手续费，现在什么4%、6%、8%都开始来了，变成盈利的手段了。

所以各位要多多注意，如果你的手续费高的一塌糊涂，零利息又有什么意义呢？那么和零利息比较类似的还有低利率，那道理是差不多的。

强加各种收费项目

额外要跟大家讲一下的，就是他不一定是以手续费的方式来赚我们这个钱，也有可能他有很多附加条件，什么你一定要保险在我这里买；要付个什么保证金、押金；或者说，直接跟你说要收个什么出库费、公证费。

各位朋友，公证费，汽车上面的公证抵押，自己到车管所是可以做的，一分钱都不要的，什么收800，收1200，这个通通不需要去付这个钱。

捆绑销售汽车装潢、贴膜、导航等

那么还有一种就是捆绑销售。这利息真的是零利息，手续费也没有收你，但是对不起，你买我这个车，装潢买个三五千去，贴膜必须要我这里贴的，导航肯定是要装的，倒车影像怎么能少呢？

巧立名目，重复收费

一堆一堆的加在一起，10万块钱的车子变成14万了，那当然这个贷款不赚你钱也是没有任何的关系了，对吧。这就是巧立名目，重复收费了，对吧。

那刚才这种相对来说，我们普通的车主朋友也是比较好判断的，计算机敲一敲，最后我这个车子买下来要多少钱，那货比三家，总归还是有点数的。那后面讲的就隐蔽性稍微是要强一点了。

签订等额本息合同看起来还款压力不大

这销售员在给你算这个贷款的什么利息、还款额的时候，他是以等额本金的方式来给你算的，就是你这个每个月的月还是越来越少的，听起来是蛮诱人的，好像压力也不是很大。

但真的给你在合同上去签的时候，他给你办的其实是等额本息，每个月还的金额是一样的。

等额本息需要支付更多的利息

那从本质上来说，本金和本息两种还款方式其实是差不多的，那从绝对值的角度来说，等额本息相当于你借款周期内借了更多的钱，也还了更多的利息。

从这个角度来说的话，人家就收益就更高，那我们是否愿意用这种方式，这要我们来决定的，不是你偷偷给我们变更的，对不对。

还款给4S店账号然后还有很少数的一部分4S店，他有点夸张的，他的月还是让你还到4S店这个账号去的，或者他给你一张卡让你打过去的。

赚取每月利息差价，还有信用风险

你每个月是还3937块，他是让你打4000块钱的，他每个月赚你点零头，你好像无所谓，100辆车、1000辆车下来不好说了，是一笔利润了。

而且这种差额往往是没有发票，你如果这个逾期不还了，或者说是忘记掉了，还没有人提醒你。这个是一个潜在的风险，不光是你的现金问题，还有你的信用风险。

还有一种是比较让人头疼的问题，也是我们千万要注意到的。

先交定金后贷款他为了留住你这个客户，反正就跟你说，你批下贷款还是很有希望的，你先把这个车子先定下来了。

到时间贷款没办下来，4S店不退定金

你定车子的合同先签好了，定金付掉了，但是你的贷款手续还是没有办，最后你的贷款手续没有办下来，他会死皮赖脸拿着前面你购车的合同跟你说：

那办不下来是你的问题，我这个车可是实实在在地卖给你了，你要么定金就不要了给我们，你要么就是自己想办法把这个车子提走。

签合同的时候要注意

卡在这种地方真的是深坑，各位朋友，贷款合同和购车合同一定要同时签，并且在贷款合同上写：如果贷款批不下来，我有权利取消和这个贷款相关的购车合同。绝对不能少这么一句话，不然就会出现我刚才说的这个情况了。

车险受益人是银行

那这么还没完，你做贷款的时候买的这个车险，它第一受益人写的都不是你自己，写的都是银行。

小事故处理麻烦

平时的话就是多个麻烦，你比如说刮刮蹭蹭，自己全责要到银行先去敲个章，保险公司才能把钱打到你自己的账户上。

大事故只保障银行利益

但如果出了大事情，比如说整个车掉河里报废了，或者说是撞了台劳斯莱斯赔不起了。

那个时候保险公司它会保证银行的基本收益和风险，而你自己就相当于没有买过任何保险一样，这个是千万要注意的地方。

续保押金比较常见的问题就是，我们做贷款的时候会有一个做保险的续保押金，少的么一两千，多的么五六千。

违约条款标注不明显，车主容易违约赔钱

经常我们有时候是忘记在他那里买了，或者说哪里买也无所谓，他往往都是一个小字写在那边，等到三年还清之后，他说你后面两年没在我这里买，续保押金他就不还你了。

要多长个心眼

以前大家是为了让你的保险继续在我4S店买，现在4S店保险也贵不了多少，竞争也很激烈。

但是现在他们用这招来坑大家钱了，续保押金凡是写超过1万以上的，各位多长点心眼，他有可能是故意想让你以后违约，靠这笔钱来做收益了。

零首付购车签完合同就能把车子开走了

最后再给大家讲一个相对少见一点的。就是有些地方和车型，它搞活动是真正的零首付。

就是说，你车辆购置税、保险费什么验车上牌费这么几千块钱一交，车子就可以开回去了，不要首付的。

又或者说呢，就是连这些钱都不需要交，直接就是合同签完车子就可以开走了。这个是什么鬼，首付都不要了？

贷款额度高，利息也高

其实非常有可能，你签的这个合同是阴阳合同，你买的车子是12万，但是其实真正在登记备案的时候，你的车子是按照15万来算的，你的首付是4S店帮你垫掉了，那你贷款额度特别高，你的利息很有可能他也给你申请的是最高的一份。

你每个月月还算下来，4S店轻松地可以当银行的中介和二道贩子来赚你利息钱了。

不是厂家主办的，都不靠谱

所以说我们零首付的车子也要看看仔细，一般不是厂家主办的，我们就暂时先不要考虑了。

今天讲了这么多，也是希望大家在贷款买车的时候，能够少遇到一些坑，能够少碰到一些套路，开开心心明明白白地把车子给买回去。

那么说到买回去第一件事情肯定不是怎么做贷款，也不是怎么买保险，对吧。

什么时候买车最便宜？我给大家准备了一篇文章，也是结合了我这么多年汽车销售的经验写出来的，就是什么时候买车它是最便宜的呢？我们要怎么样买车，它才是最实惠的呢？

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