速看！房产二押操作全指南

很多人在做抵押贷款的时候，如果获取的资金不及预期，往往会考虑将抵押物再次抵押来获得更多的资金，这个操作就是民间常说的“二押”。

通常我们把一套房产做了抵押贷款之后，一般情况下如果房主需要再次申请抵押贷款，就需要先把上一笔借款结清才能重新借出。

但二押却不一样，在此操作下无需把前一笔抵押贷款结清，而是在一押的基础上直接再行申请。

依照相关法律法规的说明，二押属于余额抵押，换言之也就是在一次抵押后，如果房产价值上还有余额，就可以申请做二次抵押，甚至是三次抵押。期间，申请人只需做一次抵押登记手续，就能实现最高额抵押贷款。

通常，各银行对抵押房产的规定不尽相同，但普遍对房产的建成年代及所在区域会有相应的要求，比如对95年以前的房产，或一些远郊区县的房产限制较多，贷款成数也相对较低。

那么，一般来说，可以做二押的房屋会具有什么特点呢？

（1）用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房

（2）用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房

（3）房屋相关抵押登记已办妥

在了解了二押的基本定义及操作之后，我们不难看出二押最大的特点就是操作简便。

一来，二押可以在不解押的情况下进行，节省了办理时间和垫资过桥的成本，也提高了客户体验感。二来，二押可以按现在房子的评估价去评估，大大提高了抵押物本身的可贷空间。

不过，二押虽然在办理上更为便捷，但在实际操作中也普遍具有贷款利率较高、还款日期不可协商的问题。

因为在做二押时，资金方所承担的压力和风险往往也会更大，进而也就推高了贷款利率。同时，也因为如此银行对二押的还款日管理也颇为严格，基本很难给予借款人协商的机会。

一旦借款人出现资金问题时，法院会按照登记的先后顺序，从一押到二押、三押，依次偿还。

先息后本的还款方式，到期了贷款的钱还不上了怎么办？

前言：这是作者第9篇原创文章分享。

除了按揭贷款外，各大银行的信用贷款和抵押贷款的还款方式。基本上都有先息后本的还款方式。

先息后本的还款方式。其实在某一种特定人群来说是非常受欢迎的，因为它的好处是。每月只还利息，本金最后再还，这样的话可以做到资金使用率最大化。前期的还款压力小。更能放开手脚做事情，特别受一些做生意的老板们的欢迎。

但是他的痛点就是，对于期限最后的一个月，压力会很大，比如你做了一笔信用贷款。30w。期限3年，一年一转（大部分银行95%以上信用贷款，先息后本还款方式的，都是一年的使用期限，一年到期了，本金还进去，再贷出来）。最后一个月你要拿出30w出来。就感觉会拿不出来。再比如你做一笔抵押贷款，贷款200w，期限是三年。每个月先息后本的还款方式。三年的最后一个月把200w本金还上。很多朋友也会顾虑，如果到期了，本金还没有回来怎么办?

按照常理来说，这个本金必须是要还的，因为你这个期限到期了。但是只要你征信性保持良好，收入和负债的没发生过多的变化。年龄没有超出正常范围，（一般借款人的年龄不超60周岁）像抵押贷款100%是可以继续续签的。信用贷款大部分也可以，只要银行这个产品还有的，你的征信，负债，收入没有发生过多的变化。也都是可以的。

信用贷款一般是授信时间到期了，需要你把本金30万还进去。然后再重新审批，再贷出来。

像抵押贷款。按照正常也是需要还进去，但是因为现在国家倡导扶持中小微企业，降低中小微企业的成本。现在很多银行推出无还本续贷，就是只要你征信，负债，收入等综合情况没有发生太大的变化。当你贷款期限快要到期了，那你可以提前15-30天做准备，去银行签字重新审批。通过后，这个贷款不用归还本金，就可以继续再用3-5年。

如果真的贷款快到期了，银行需要你把本金还进去，但是你手上又没有i，那应该怎么办呢？以下几种方法可以做参考。

1、如果你做的是信用贷款，可以再从另外一家银行贷出同样金额的钱，贷出来之后把原先那一笔贷款还掉。等于说是换了一家银行贷款，如果说第一家银行利息比较低，那你可以还掉之后再重新申请，申请出来之后再把后面申请的第二家的贷款还上，这样就可以了。

2、也可以找朋友帮忙，让朋友短借你几天，后续他又需求也可以你帮他，相互帮忙。

3、找可靠的垫资过桥公司帮忙。（需要承担一定的过桥fi，费用根据金额的不同会有变化，它的利息按天算是蛮高的，但是因为使用期限短，也是完全可以接受的。）

就比如我自己的房屋的贷款，因为抵押贷款相对按揭贷款利率更低，目前我自己所做的年化3.8%，还款方式也是先息后本，因为我原先缺乏对买房的了解，在老家也买了一套房子，导致买杭州房子的时候首付不够，连首付也是通过银行贷了一部分信用贷款，如果选择等额本息的方式，每个月还款压力比较大，但是我选择先息后本的还款方式后，每月还款压力减轻了很多，没有太多的压力。

按照常规途径我是买不起现在这个房子的，但是因为我的还款方式是先息后本，我的收入就能覆盖住月还款。通过我自身的能力提升，以后收入会越来越高，我知道三年后，我的本金肯定是不能全还不上的，但是我只要保持征信良好，收入稳定，就可以继续续贷。后续我自己也会存一部分钱，因为这种带这种先息后本的还款方式，也可以提前还款，比如我存够5-10万，我就可以提前还进去，那还进去之后，这个10w就可以不算利息了。

总结：如果等额本息的月供能承受，那等额本息的还款方式则更为划算。无论是等额本息或者是先息后本还款方式，他就像一根甘蔗一样，没有两头甜，没有绝对的好与不好，最重要的是看适不适合自己，两种还款方式各有利弊，只有根据自身收入情况，找到适合自己的才是最好的。

最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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一个家庭手握多少资产，才算有钱？内行人：4个条件符合一个就行

不同的时期，人们判断有钱家庭的标准是不一样的。上世纪80、90年代，如果一个家庭拥有1万元存款，就是人人羡慕的“万元户”，当时就算是有钱人了。而在时隔30多年之后，随着人们生活条件和收入的不断改善。如果一个家庭只有1万元存款，恐怕不仅算不上是有钱人，甚至还会被划到穷人的范围之内。

尽管不同的时期，人们判断有钱家庭的标准并不一样。但是，没有任何负债却是一个最基本要求，如果你身背巨额债务，无论怎么算都不能列入到“有钱人”的队伍中来，现在国内负债的人群数量还不少，主要有两个方面：

一个是，需要贷款买房的家庭。资料显示，国内居民房贷总额达到38.91万亿，拥有2亿房奴，还有2亿人在共同还房贷；另一个是，国内有近90%的90后身背负债，人均负债达到了12.7万，需要18个月的工资收入才能还清，这些人欠下的是消费类贷款。

现在问题来了，在没有任何负债的情况下，一个家庭手握多少资产才算有钱呢？据业内人士透露，4个条件只要符合一个就行了。

第一个条件，家里存款数量超过100万。全国99.63%的人存款不超过50万元，也就是说只有0.37%的存款超过50万。而我国存款超过100万的人就更少了，只占总人口的0.1%，大约在140万至150万人。

之所以把有钱家庭的标准设置在100万以上，除了这类人数量非常稀少之外，主要原因是如果你有100万存款，至少可以保证一个家庭在10多年里面衣食无忧。如果把100万存入银行，中小银行3年期大额存单利率达到3.15%，就可以轻轻松松获得平均每年有3.15万的利息收入。

第二个条件，能全款购买一套房子的家庭。如今在一线城市买套房子至少要5-600万以上，二三线城市买套房子也要150-250万，95%以上的家庭都要贷款买房，能全款买房的家庭并不多见。如果一个家庭能够不欠银行任何债务，全款买下一套房子，那这个家庭肯定就能算是富裕家庭了。

第三个条件，手里拥有600万可投资资产。就是拥有600万市值的股票、股权、基金等，这类可投资资产与现金(或存款)不同，由于流动性相对较差，所以门槛设置到600万。资料显示，国内大约有700多万人握600万以上的可投资资产。所以，拥有600万可投资资产的家庭也应该属于有钱了。

第四个条件，一个家庭月收入超过1.5万元。根据资料显示，国内绝大多数职工的月收入在3-6000元，而超过7000元以上的职工数量只有3%，如果夫妻两个人的收入都超过7000元以上，家庭月收入就能达到1.5万元，而且还没有任何债务，那这个家庭肯定就算是有钱人了。

一个家庭拥有多少资产，才算是有钱人？业内人士给出了4个条件，只要符合一个就可以了。1、家里存款超过100万以上，这样可以保证家庭衣食无忧。2、全款买下一套房子，现在国内房子一套至少上百万，有这个经济实力，也算是有钱人。3、手里拥有市值达到600万以上的可投资资产。4、家庭月收入超过1.5万元，这个经济条件日常生活还是过得比较滋润的。对此，你怎么看？