重磅！在300多个城市展业的99贷，被央行等七部门约谈

当贷超平台忙于转型图存的时候，知名贷超平台99贷因违法发布金融广告被约谈，这无疑给贷超行业释放了合规整顿的信号。未取得贷款金融业务资质的贷超，可能将遭遇史上最严监管。

撰文陈大柴

出品消费金融频道

非法现金贷广告，一度引诱千万借款人深陷债务泥淖，如今监管部门再次出手整顿。这一次，是“七星坐阵”约谈。

「消费金融频道」独家获悉，上海市整治虚假违法广告联席会议成员单位市市场监管局、人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局、市地方金融监管局、市网信办、市通管局近日联合对上海融谐信息技术有限公司等企业进行了行政约谈，强力整治金融广告市场秩序。

本次被约谈企业上海融谐信息技术有限公司系业内知名贷超平台99贷的运营方。99贷官网显示，99贷成立于2012年底，是上海融谐信息技术有限公司旗下的第三方贷款信息服务平台。平台成立至今，已经在全国300多个城市开展业务，合作机构超过200个。

上海融谐信息技术有限公司注册资本为1250万元，法定代表人为王志海，大股东为舟山信和股权投资合伙企业（有限合伙）。上海融谐信息技术有限公司对外还投资了无锡融谐信息技术有限公司。

监管部门表示，经过前期对互联网金融广告专项监测和检查，发现被约谈企业存在未取得贷款金融业务资质通过网页或者贷款APP宣传贷款业务活动等违规行为。上海市市场监管局要求被约谈企业立即进行整改和自查，删除含有违法金融业务内容的网页，停止推送含有违法金融业务活动的广告。

目前99贷相关A已经暂停服务，99贷官方微信公众号借款服务也已停止运营。「消费金融频道」拨打99贷客服热线，提示呼叫不成功。

据99贷此前的广告信息，99贷主要业务是帮助借款人提供线上融资渠道和贷款咨询服务，同时也搭建了各大信贷平台信贷经理获客渠道。99贷旗下产品包括贷款助手A、信贷经理助手A。

现金贷业务方面，99贷的运营模式更像贷超服务，为上班族、企业主、个体户、大学生等群体提供信贷撮合。99贷的信贷产品均来自银行与小贷公司，所有产品由对应机构的业务人员负责对接。

99贷信贷产品涵盖实时贷、帮助贷、信用卡等，借款人根据自身需求在99贷上寻找合适的信贷产品。具体来看，99贷导流的现金贷产品有平安普惠、前隆金融的手机贷等，信用卡产品来自交通银行、招商银行、华夏银行等多家银行。

值得注意的是，针对企业主的大额贷款也是99贷重要业务之一。99贷帮助贷产品就是为借款人提供的大额贷款解决方案，额度在一万至五百万之间，月利率为0.7%—2.5%，主要客群为企业主和有房、车、社保的较为优质人群。

除了为信贷产品导流，99贷还经营信贷经理获客业务。在帮助信贷经理获客的环节中，99贷将平台录入的借款人数据打包提供给各大现金贷平台的销售业务员，并收取一定费用。知情人士透露，99贷客户质量不算特别优质，但价格高达200元至300元一个。

在信贷经理获客产品市场上，与99贷相似的平台还有易贷网、信贷圈、智汇魔方、有鱼金融等。这些连接借款人与现金贷平台从业者的贷超，发展至今已面临流量危机，用户质量越来越差，优质流量明显衰竭。与此同时，贷超平台获客还要面对监管的合规要求。

监管整治金融非法广告由来已久，在现金贷最为疯狂的时代，整顿金融非法广告活动的252号文下发。2017年12月，中国人民银行下发了《关于开展金融广告治理工作的通知》（银办发[2017]252号），规范从事金融业务的持牌机构广告宣传行为，重点打击非持牌机构违法违规发布金融广告和营销宣传行为，保障金融消费者知情权、财产安全权等基本权利。

今年7月1日，上海正式实施的《上海市地方金融监督管理条例》明确规定，未取得相应金融业务资质的单位和个人，不得开展与金融业务相关的营销宣传。

广告经营者、发布者也应当严格遵守《广告法》的有关规定，审查核对广告内容，不得为非法金融活动提供广告服务。消费者在通过广告购买、投资金融产品或者发生金融业务时，发现涉嫌违法金融广告的，可以向监管部门举报。

从现金贷产业链来看，贷超、助贷一类的流量供给方多如过江之鲫，在不缺流量的情况下，持牌机构更需要的是处于优级或次优的高质量流量。相比之下，一些专供“口子”的贷超竞争优势就日渐式微，不得不寻求转型之路。

从传统的贷超平台升级到贷超、信贷业务员获客一体化产品，显然成为目前大多贷超的转型路径。然而，监管约谈99贷为贷超转型蒙上了一层阴翳，贷超转型不像是摸着石头过河，更像捧着鸡蛋过河。

上海公布首批99家失联类网贷机构，大国贷、付小宝在列

6月14日，上海市地方金融监管局发布《关于上海市网络借贷风险专项整治第一批失联类网贷机构的公告》(下称“《公告》)，披露了上海市第一批99家失联类P2P网贷机构，包括大国贷、付小宝等平台。

《公告》指出，债权尚未了结的出借人可自公告发布之日起15日内向网贷机构所在区金融工作部门报告。名单内网贷机构应积极主动处置存量网贷债权，主动与相关区金融工作部门进行联系。

如果上述报告期结束，未出现平台出借人主张存量债权的，网贷机构应主动申请办理工商注销登记或变更名称及经营范围网贷机构未与相关区金融工作部门联系的，金融工作部门将依法移送市场监管部门列入异常经营名录或采取其他工商行政监管措施，并协调网信部门、电信主管部门关闭网站、下架APP。

上海市地方金融监管局表示，根据清理整治进程，后续将不定期公告失联类P2P网贷机构名单。

此外，上海市地方金融监管局提示失联网贷机构存量债权人，及时就逾期债权向有管辖权的人民法院起诉或向仲裁机构申请仲裁，维护自身合法权益同时郑重提醒社会公众和广大投资者，树立正确的投融资理念，切实增强识别和防范非法金融活动的能力，自觉远离和抵制各类违法违规金融活动，始终牢记投资有风险，风险需自担。凡发现有违法违规从事P2P网络借贷活动的行为，请社会公众及时向各级公安机关和金融监督管理部门举报。

上海市第一批失联类P2P网贷机构名单(99家)：

99财富众小贷项目均出现逾期 CEO承认平台数据造假

近日，99财富的投资人赵刚（化名）向凤凰WEMONEY透露，其在平台上投资的众小贷项目均出现逾期，逾期金额超过406万元。另据了解，与赵刚有相似经历的投资人不在少数，涉及逾期金额从几千元到几百万元不等。

投资人赵刚在99财富平台投资项目逾期情况（部分）

公开资料显示，99财富隶属于徐州欧信电子商务有限公司（下称“欧信电子”）。据工商资料，欧信电子成立于2014年12月10日，法定代表人杨静，注册资本5000万元，企业类型为有限责任公司（国有控股）。

凤凰WEMONEY注意到，欧信电子的股东分别为山西中资实业有限公司（下称“中资实业”）、深圳市迪威新软件技术有限公司（下称“迪威新软件”）以及天津云众科技发展有限公司。其中，中资实业为国有独资企业，迪威新软件为上市公司深圳迪威视讯(300167,股吧)股份有限公司全资子公司。

据了解，目前已有大批投资者赶往欧信电子南京分公司，但办公室已一片狼藉，人去楼空。另据工商资料，欧信电子南京分公司于2017年9月15日被南京市建邺区市场监督管理局列入经营异常名录，原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”，至今未被移出。

值得注意的是，根据赵刚向凤凰WEMONEY提供的现场图片，物业公司目前为配合相关部门调查，封存了欧信电子南京分公司办公场所。

欧信电子南京分公司办公场所现已被封存

凤凰WEMONEY了解到，99财富是从今年9月11日出现项目逾期。据99财富微服务官方微信发布的“99数据直播间”显示，截至9月10日11：00，平台待收金额超过4亿元。不过，据赵刚提供的视频资料，99财富CEO杨静在视频中透露，官网公布的大多数数据存在水分。比如实际待收金额为几千万元，这与此前官方微信公布的4亿元存较大差距。

CEO杨静在视频中承认99财富数据存水分实际待收金额几千万元

视频里，杨静承诺将在9月15日公布整体的兑付方案。凤凰WEMONEY确在99财富官网找到了名为《关于近期项目逾期的兑付方案》的公告，根据公告，截至9月15日已到期的项目，99财富会陆续按照实际投资金额按垫付比例逐一打款。而对于接下来到期债权，平台将根据实际落实款项于9月30日予以部分兑付。

紧接着的9月17日，99财富又发布了一则《公告》，提出了最新的兑付方案：9月30日兑付10%；10月30日至2018年1月30日每期兑付15%；2月28日兑付30%（减去前期兑付部分）。此外，《公告》显示，受环境等因素影响，逾期项目清收进度缓慢，99财富将根据实际催收到账款项进行逐一部分兑付。

针对上述兑付方案，赵刚告诉凤凰WEMONEY，“根据9月15日发布的兑付方案，一小部分投资人兑付了2%，我也收到3.5万元。但9月30日兑付10%的方案，实际拿到兑付金额的人非常少，不足20人。”多名投资人也向凤凰WEMONEY表示，兑付金额至今未收到。

针对投资人到期资金兑付等问题，凤凰WEMONEY拨打了99财富官方客服电话，以及投资人提供的99财富高管手机号码，截至发稿前，均无人接听。

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