P2P网贷平台委托催收人员上门进行暴力催收，结果被派出所拘留

催收

在P2P网贷行业，有些网贷平台的暴力催收现象较为严重，当借款人网贷逾期后，通常以威胁、恐吓、轰炸通讯录的方式让借款人还款，甚至的P2P网贷平台还会委托催收人员上门进行催收，而这些委托的催收者一般都是外包催收公司的人，一般催收手段比较强硬，动不动就使用暴力催收，而且情节较为恶劣。

最近一段时间，借款人李先生遭遇了网贷平台委托的催收人员上门暴力催收的现象，在李先生多次好言相劝未果的情况下，李先生最终选择了报警，而催收人员被派出所拘留了。原来借款人李先生在一家P2P网贷平台申请了一笔2万元的贷款，期限为1年，分12期还款，每期需要还款2350元，总共需要还款28200元，毫无疑问，该网贷的年利率明显超过人民法院所规定的36%的界线。而且网贷平台委托的催收人员在上门催收的过程中使用暴力催收，并且出现了喷油漆、贴大字报、公开威胁、恐吓、谩骂借款人的现象，在借款人协商还款未果，并在好话说尽的情况下，最后选择了报警，而派出所以威胁、恐吓借款人并骚扰社区管理秩序为由将催收人员进行拘留。

在现实生活中，部分P2P网贷平台通常会委托外包催收人员上门催收，而该类催收人员通常会使用暴力催收，让借款人的个人隐私与名誉都遭到侵犯，甚至还威胁借款人的生命安全。此时，借款人为了自己的权益与安全考虑应该及时选择报警，保护自己并防止与暴力催收者发生冲突。而对于情节严重的上门暴力催收现象，一旦借款人报警后通常施暴者会受到法律的制裁，而且，一般情况下暴力催收者会被进行拘留或罚款等处罚，除此之外，对于殴打借款人或对借款人进行人身攻击的催收人员还会进行判刑处罚。

由于P2P网贷行业的暴力催收现象性质较为恶劣，因此多次被网贷监管部门所禁止，但是有些网贷平台还是多次违规催收。其次，对于部分P2P网贷平台来说，简单粗暴的暴力催收方式节省成本，而且遇到胆小的借款人很容易还款，而且是将高利贷、砍头息以及本金一并偿还，而这对于使用暴力催收的网贷平台来说，也会是最想看到的结果，而如果走法律的流程催收，很显然年利率超过36%的部分最高人民法院是不支持的，砍头息贷款也是不支持，毫不夸张的说，大多数P2P网贷几乎占不到任何便宜，当然，这也是部分网贷平台频繁使用暴力催收的主要原因。

而对于借款人而言，如若遭遇了网贷平台委托的催收人员上门进行暴力催收时，可以将该网贷平台直接进行投诉、举报、起诉等，当然，如果情节较为严重时，可以直接进行报警，从而维护属于自己的权益。其次，当网贷逾期后，尽量积极配合网贷平台的工作人员进行还款。最后，同时希望借款人能够远离存在高利贷、砍头息以及暴力催收较多的网贷平台。

地产商的放贷生意

文/乐居财经曾树佳

暴雷声中，房企二代渐渐挑起大梁，有些虽未真正掌舵，但已独当一面，主导集团的某一业务板块，且战绩显赫。

重庆华宇集团实控人蒋业华之子蒋宇，便是如此，他目前分管着华宇旗下的业如金控，做得有声有色。

业如金控的业务版图，不仅布局信贷，还涉足商业保理、股权投资、资产管理、地产基金等领域，且与房企产生了不少交集。

据乐居财经获悉，正荣的项目曾接受过业如的输血，融创、万达、花样年、奥园、蓝光、恒大等主体，也是业如商业保理的服务对象。但在利益纠葛中，他们有时也会对簿公堂

尤其眼下，部分地产商因为流动性吃紧，最终都未能如期支付票据。因此，业如多次作为原告提起诉讼，不断主张自己的票据追索权。显然，它的追债之路，并不平坦。

不止是业如，很多玩放贷业务的地产老板，越来越有一种无力感，原来的摇钱树，现在变成了一个大包袱。

例如，金科老板黄红云和阳光人寿保险等十多位股东一起搞的重庆两江新区科易小额贷款有限公司(简称“科易”)，主营各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。

进入2022年，科易很疯狂，作为告状者，它有145起开庭公告。主要诉讼对象有两个：蓝光和融创，及它们的关联公司。

不管是蒋宇还是黄红云，他们都很清楚这个行业里发生的故事，或者事故。他们与蓝光老板杨铿、融创老板孙宏斌，亦敌亦友。如今双方走上法庭，也是逼不得已，不通过打官司恐怕收不回借出去的钱。

状告房企

在追债恒大的大军中，也包含了业如的身影。今年4月28日，业如商业保理（深圳）有限公司将贵阳恒大裕顺旅游开发告上法庭，案由为票据纠纷。

除了恒大以外，在地产圈，业如商业保理与融创、万达、花样年、奥园、蓝光等房企，均有或多或少的官司交集。

自去年下半年以来，部分地产商因为流动性吃紧，最终都未能如期支付票据。业如多次作为原告提起诉讼，将房企告上法庭，不断主张自己的票据追索权，有些开庭公告已排到了7月底，后续或许还会不断增加。

业如讨债之难，从它与蓝光旗下公司的交锋中，便可见一斑。

2020年6月，昆明蓝光滇池文化旅游发展有限公司（简称“蓝光滇池”）作为出票人，向安徽安固美建筑装饰工程有限公司（简称“安徽安固美”），出具了一张票面金额为20.12万元的商业承兑汇票。

该汇票几经转手，被重庆元喆农业发展有限公司购下。后来，业如商业保理重庆公司（简称“业如保理”）又与重庆元喆签订《保理合同》，前者将汇票的权益收入囊中，并向后者发放保理融资款。

入手之后，业如保理就迅速将汇票权益质押给了泸州银行。虽然持票人不断变更，但承兑人是不变的，即是上述的蓝光滇池。

汇票到期后，泸州银行多次向蓝光滇池提示付款，但一直没有音讯。无奈之下，它只能向业如保理追索。业如保理支付给泸州银行20.12万元全款后，转而向蓝光滇池、安徽安固美要账，但也未果。

蓝光滇池自有一番辩词。它认为，既然业如保理把票据质押给泸州银行，就不再是持票人，不具有追索权。而且，业如保理与重庆元喆的保理合同是否真实履行，是无法确认的，因此前者对蓝光滇池也就不享有相应权益。

安徽安固美对业如保理的“指控”则更为直白。

它表示，业如保理做的并不是保理，而是贴现。因为此次保理融资金额是20.12万元，但业如保理向重庆元喆支付的却是16.85万元，金额不对等，这其中没有债权转让关系，只是一个贴现的活动。

据此，安徽安固美得出结论：由于业如保理没有提供相应的贴现业务资质，而是以保理的方式来进行贴现，不符合法律规定，属于无效行为。

此案自去年7月受理，11月结束，历时四个月。最终，业如的诉讼请求，大部分都得到支持，对方的说法也均不被法院采信。

类似与蓝光这样的对手过招，业如或许常常头绪万千。仅业如商业保理重庆公司，就有418份开庭公告。面对这样密集的官司，它也只能硬着头皮慢慢消化了。

头痛的还有金科老板黄红云，他旗下有重庆市金科商业保理和重庆市金科金融保理。其中，金科商业保理重点诉讼对象，也是蓝光和融创。

虽然手里有不少暴雷房企的商票，但蒋宇对商业保理板块仍然极为重视，他毫不吝惜对其投入资金。乐居财经查阅获悉，现处于“执行”状态的业如保理1号信托计划、业如保险2号信托计划（第1期）所筹资金，便流向了业如商业保理。

业如保理1号、保理2号的发行规模，分别为2亿元、2.5亿元，产品期限为15个月、18个月。信托资金用于向业如保理发放信托贷款，助其开展应收账款保理业务。

何为商业保理？简单来说就是可以受让供应商与买方订立的货物销售或服务合同的应收账款，为供应商提供贸易融资，应收账款的收付结算、管理与催收等服务。

业内人士表示，保理业务实际上是提供一种融资渠道，一般渠道是以应收账款收款权向银行融资，其他渠道还包括资产证券化、委托贷款等，此前也有P2P渠道。

对于房企来说，运用保理业务，可以帮助供应商拓展融资渠道，将自有资金支付转化为非自有资金支付，降低供应链两端的综合资金成本，提高企业现金周转。

但目前房企专门设立旗下独立商业保理公司的情况，在行业内并不算多。

除了华宇，有几家房企走在了前面。例如2014年，世茂作为主要出资人，成立泓翊商业保理；2016年，万达商业保理和广州恒大商业保理成立；2017年，融创出资设立融创和泰(天津)商业保理；2018年，旭辉旗下上海隆辉商业保理开业。

金控“圈子”

在业如金控的业务版图中，除了商业保理业务之外，还有小贷业务、股权投资和地产基金。

业如金控，全称为“业如金融控股有限公司”，成立于2018年5月。在股权上，它由重庆中乾瑞、重庆华宇集团、业展投资合伙企业分别持股70%、20%、10%。

其中，大股东重庆中乾瑞由蒋宇和法宝珍各持股73.5%和26.5%；二股东由蒋业华和法宝珍各持股82.5548%和17.4452%，三股东则是刘诗芳、蒋勋贵、余江各持股79.2%、19.8%、1%。

穿透可知，蒋宇为业如金控的最终受益人，持有51.52%的受益权。

作为私募领域的后进者，业如金控不信奉单打独斗，它也会与其他私募公司合作。比如深圳市同创佳芯创业投资合伙企业（简称“同创佳芯”），便是它与同创伟业，一同设立的投资平台。

同创伟业是国内较早成立的私募股权投资公司，实控人为郑伟鹤、黄荔夫妇，企业自我定位于“做创业者的同行者”，擅长在市场上迅速寻找投资标的，对生物医药、新材料、节能环保、TMT等领域均有涉猎。

这种经营形态，或许正与蒋宇不谋而合。目前，两者旗下的同创佳芯，已投资了江苏宏基高新材料、大连海外华昇电子科技、厦门海辰新能源科技等5家公司。

除了与同行合作之外，业如的朋友圈中也包含了一些信托公司。这在宁波业少企业管理合伙企业（简称“宁波业少”）中，便能找到一些端倪。

宁波业少由中建投信托、西藏宇嘉创业投资管理有限公司（简称“西藏宇嘉”）、上海业如天建投资管理，分别持股75.6%、23.6%、0.8%。其中的西藏宇嘉，便由业如金控间接全资拥有。

目前，宁波业少持有合肥业昊房地产开发有限公司（简称“合肥业昊”）14.92%股权；而合肥业昊另外的85.08%股权，则由华宇集团持有。

据乐居财经获悉，合肥业昊旗下开发有合肥锦绣龙川项目，该项目是华宇集团与信达地产的联合打造的。很明显，业如金控与中建投信托合作，最终是为了给华宇的项目输血，维持现金流。

私募公司为自家地产项目提供助力，已经不是什么新鲜事，业如金控此类操作亦属正常。不过，它也参投过其他房企的项目，似乎志在于外。

例如，业如金控全资孙公司西藏宇嘉持有宁波梅山保税港区如汇股权投资合伙企业（简称“如汇投资”）64.38%股权，后者就曾入股过重庆正荣企业管理有限责任公司（简称“重庆正荣”）。

重庆正荣由正荣地产间接全资拥有，它于2018年7月设立之初，如汇投资即认缴其750万元的注册资本，持股20%，直到三年后才退出。从中似乎可以看到，业如金控“明股实债”的运作路径。

房企爱金融

除了业如金控，华宇手中还握着银行股。

早在2017年9月，山东银监局批准齐鲁银行增资扩股，同意齐鲁银行非公开定向发行不超过12.82亿股普通股，每股发行价格3.9元。同年11月，华宇集团斥资9.937亿元，认购齐鲁银行非公开发行2.548亿股。

不久，齐鲁银行总股本由20.16亿股，增加至28.11亿股，华宇集团以6.18%的持股比例，位居第五大股东，因此在董事会中获得了一个董事席位。华宇集团实控人蒋业华将该席位，给了他的儿子蒋宇。

蒋宇早在2013年便加入华宇，时年才25岁。彼时，他担任公司董事，分管华宇集团金控板块。这位曾毕业于加拿大大不列颠哥伦比亚大学金融学专业的地产二代，开始在金融业务上，展现热情与天赋。

业如金控法人、重庆业如小贷董事、业如商业保理执行董事兼总经理等，这一系列的头衔加身，表明蒋宇正逐渐成为华宇金融业务的主导者，在公司传统的地产业务之外，另辟蹊径。

房地产是资金密集型行业，在发展过程中，许多房企自然而然都有了设立资本平台的需求，以便借助基金、金融等方式，为业务布局打开更大的想象空间。

乐居财经查阅获悉，目前已有多家房企拥有自身的投融资平台。除了华宇的业如金控之外，还有稳盛投资、远洋资本、金茂资本、首金资本、正荣资本、绿地金融等，多方主体驰骋逐鹿市场。

在基金模式下，地产项目便能以出售股权替代债务融资，控制杠杆水平，降低融资成本；待培育成熟后，再转入房企上市公司，又可以避免项目筹备与建设期的负债，并入公司报表。

除此之外，金控平台们还围绕着地产“主线”，开展股权、债权、不动产投资；募集的资金不仅用于房地产，还用于商业、物流、产业，以及庞大的房地产上下游产业链，甚至还涉及新兴科技、新能源、大健康等领域。

它们的盈利水平，着实让人惊叹。比如远洋资本，其2018至2020年的毛利率，分别达53.96%、61.06%、67.09%；而去年，华宇集团的金融服务板块，实现营业收入0.84亿元，毛利率高达97.62%。

这也难怪房企会爱金融。在地产调控的基调下，金融确是另一番天地。

不明白贷款电话频繁骚扰，虚构信贷中介“引您入局”

“你好，我是某某银行或P2P平台的信贷部工作人员，我们系统显示您的信用比较良好，授信额度******元，请问您最近有资金的需求吗？”

这些话是我们接到的一些贷款营销电话的话术，相信大家也都接到过这样的电话，对于这些话术也并不陌生，类似于这类的贷款电话在最近这几年里有很多，而且他们也都自称为是某某银行或P2P平台的工作人员，甚至于有些贷款营销电话还用购买房子或者装修为为话题切入主体，不知道大家想过没有，在这里面到底又有多少猫腻呢？

‍“信贷中介”的身份存疑，根本无法核实其身份信息

说实话，当我们接到这些贷款营销电话之后，首先想到的是，这些给我们打电话的人真的是银行或P2P平台的工作人员吗？如果是的话，为什么我们多次要求他们提供可核实的身份信息他们却又拒绝提供呢？如果不是的话，我们的个人信息这些人到底是怎么获取的呢？

话说回来，现在我们接到的这些所谓的贷款营销电话到底是真是假是无法辨别的，因为作为中国公民的我们在接到这些所谓的贷款电话时，想核实他们身份信息的话，也只能要求他们提供一些基本信息，然后我们向银行或P2P平台进行核实，而如果他们拒绝提供的话，那么他们的身份信息是我们无法核实的。

其中最关键的是，这些所谓的贷款营销电话目前使用的是虚拟拨号，当我们挂断这些所谓的贷款营销电话之后，我们回拨这些号码提示的不是空号就是忙音，而我们认为，如果他们真的是银行或P2P平台工作人员的话，他们为何在逃避这些问题呢？

因此我们觉得他们所谓的贷款营销到底存在不存在这还是一个问题，而他们有些自称为是银行的工作人员，也有些自称为是受到银行或P2P平台委托的“信息中介”平台，但是，他们说的这些又如何证明呢？

虚拟拨号的贷款营销电话，哪像真贷款，反而更像一场有预谋的骗局

话说回来，现在的贷款营销电话用的都是一些虚拟拨号拨打的，而这些号码给我们打过电话之后一旦挂断，这些号码我们都会联系不上对方，而对方在给我们打电话推销电话的过程中，更是拒绝自己的身份信息，也拒绝提供自己所属公司的基本信息，甚至于就连这些贷款信息，也只是在电话中告知我们的。

而在我们挂断电话之后，回拨他们使用的这些号码提示的不是空号就是忙音，说白了就是联系不上，最关键的是，他们给我们打电话推销电话就连自己的身份信息或所属公司基本信息都不敢提供，那么我们还敢相信他们所说的贷款是真的吗？

案例一、河南的赵女士在8月18日的时候接到了一个自称为“银行客服”工作人员的电话，在电话中对方询问赵女士是否需要贷款，受害者因需求同意并添加对方的微信为好友后，对方给赵女士发送了一个二维码，让赵女士扫描并且下载“浦发银行”APP进行贷款后。

在操作的过程中，对方以赵女士银行卡号输入错误，转入资金冻结、无法提现，需要进行资金认证为由让赵女士进行转账，赵女士通过手机银行向对方转账9次，共计被骗171590元。

虚拟拨号成为“诈骗帮凶”，后又冒充贷款中介，让受害者防不胜防

为什么说现在我们生活中发生的这么多电信诈骗案件都和虚拟拨号有关呢？其实这是存在的客观事实，如果没有这些虚拟拨号软件的话，这些犯罪分子就算向实施诈骗犯罪行为，没有隐秘的通讯方式，他们就会无法实施犯罪行为。

大家要知道，我们现在的手机设备都是实名制的，也只有这些虚拟拨号非实名制，而在很多电信诈骗的案件中，我们都看到了这些虚拟拨号软件起到了极大的作用，也可以说没有这些虚拟拨号软件的话，这些犯罪分子根本不可能成功。

特别在最近这几年里，我们接到的催款电话、贷款营销电话、威胁恐吓电话、贷款中介电话等等，他们使用的都是虚拟拨号，而虚拟拨号的这种软件也存在着极大的隐患，因为它的存在给现在这个法治社会带来了极其不稳定的因素。

虚拟的贷款电话只是一个开始，他们下一步就是要“引你入局”

其实，如果一个简单的贷款电话并不能算什么，而为什么会接到这些贷款电话才是目前最关键的问题，大家试想一下，他们为什么给你打电话，而在打电话的过程中为什么会说你信用良好呢？

话说回来，不管他们在这些电话中说得多么多么好，大家要记得，如果没有我们授权的情况下，他们是无法查看到我们的个人信用报告的，如果未经我们授权他们查看的话，这就是一种违法行为，而在我们接到的电话中，他们之所以这样说，是因为这是他们的话术套路。

在接到这些贷款电话之后，如果你不理会的话，他们是没有任何办法的，就怕你理会他们，他们就会给你设计一套完整的骗局，然后一步一步的利用你急需贷款的心理引起入局，最后就是以各种理由让你转账，这才是他们利用虚拟拨号打电话的真正原因哦！