房产抵押贷款热度升 银行广告语称“利率比房贷还便宜”
楼市冷清，买家持币观望，卖家变现的时间周期被拉长。然而，有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待，于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。
“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。
而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款（目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%），且时间最长可达30年。
楼市拖累“首付贷”需求
房屋抵押贷款“填空”
“如果您有闲余资金（50万元起），我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。
《证券日报》记者随后调查了解到，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。
也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。
在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。
“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”
另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津；如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。
房产抵押贷利率
主动对标房贷
虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。
不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。
“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。
不过，《证券日报》记者深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。
“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”
而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行（资金源自自有或理财），月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。
充斥借贷广告！谁在薅“羊了个羊”的羊毛？
来源：上海证券报
短短几天，一款名为“羊了个羊”的小游戏火速刷爆朋友圈，如潮涌动的流量也吸引了资本目光，借贷广告充斥游戏“通关路”。
“游戏通关难！如果想获得再次挑战机会，必须观看30秒广告，误点会直接进入借贷界面。”一个熬到凌晨仍在努力通关的90后白领告诉上证报记者，自己对“1分钟审批到账”等营销词已耳熟能详，但越气越想玩。
上证报记者注意到，在“羊了个羊”中投放借贷广告的，不乏度小满、网商银行、中原消费金融这些持牌机构。9月26日，上证报从马上金融相关人士处获悉，目前该公司已撤掉了在“羊了个羊”的广告。
借贷广告充斥游戏“通关路”
9月中旬，一款名为“羊了个羊”的微信小游戏迅速走红全网，火爆持续至今。上证报记者了解到，这款游戏看似简单，但第二关难度极大，无法顺利过关的玩家，可以选择观看广告重新获得游戏机会。
该游戏将玩家的“胜负欲”与广告进行了紧密关联，玩家要想“复活”或使用道具，需要不断被迫收看广告。“虽然没能通关，但众鑫贷款等一些贷款公司的广告词倒是背会了，‘最高额度20万’等信息极具诱惑力，放贷资质、利率等不明真假。”上述90后白领表示。
有网友估算，按一局使用3个道具估算，玩50盘游戏大概要看75分钟的广告。有从事游戏开发运营的人士表示，玩家点击或者观看广告会有引流带来的收益，平台方会直接将分成收入打到游戏公司的账号里。
“从行业发展角度来看，看广告换取游戏通关比较常见，但这并不代表小游戏嵌入广告就没有问题。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林分析称。
他说，有些小游戏的广告内容过多，广告时长过长，严重影响了玩家游戏体验；有些广告存在虚假内容，有诱导误导用户点击的嫌疑；还有些广告内容本身就是违法的误导性宣传。
消金机构撤广告、提示风险
9月26日，上证报记者获悉，马上金融旗下的借贷产品“安逸花”的广告，目前已从“羊了个羊”下线。
“根据我国相关互联网金融广告管理办法，金融借贷类广告如要发布，应由金融监管部门审批，持牌消费金融机构下架相关广告，主要出于合规和风险考虑。”北京市隆安律师事务所上海分所王平律师告诉上证报。
对此，亦有一家消费金融人士坦言：“目前‘羊了个羊’这个游戏褒贬不一，有用户为了过关买脚本插件或者秘籍而收到了借贷广告，但我们的广告本质没有引导用户消费的内容。对于是否下架广告，我们也很困惑。”
“公司正在对收集数据的合法有效性、客户授权合理性进行梳理。”在个人信息安全保护方面，中原消费金融相关人士告诉上证报，个人信息保护法中明确规定不能采集的，绝不收集；将对用户协议进行更新和优化，在协议中说明数据收集需求，让客户充分享有知情权。
上述中原消费金融相关人士表示：“对于企业内部数据的流转，我们设置了不同的权限，用不同的科技手段去屏蔽，并分权限开放数据的查询功能，并且特别禁止数据与外部不合规数据的交互，对于一些敏感信息也做了很好的脱敏处理。”
针对一些不良贷款机构，通过“日息低”“放款快”等虚假宣传，诱导消费者贷款从而陷入高额贷款陷阱的现象，马上金融相关人士在接受采访时提示风险称，所谓“日息低”并不等于低成本。
据了解，“日息低”等虚假宣传的背后，往往还有“高利息”“手续费”“高违约金”等各类隐性成本，此类宣传故意模糊实际借贷成本，产品综合息费率普遍较高，且一旦逾期还会产生高额费用。
据悉，在监管层面上，银保监会3月曾就“警惕过度借贷营销诱导的风险”问题发出提示，提醒消费者要远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷透支消费风险，主要包括四种风险：诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务，侵害消费者知情权和自主选择权；诱导消费者超前消费；诱导消费者把消费贷款用于非消费领域；过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权。
房产抵押贷款热度升 银行广告语称利率比房贷还便宜
楼市冷清，买家持币观望，卖家变现的时间周期被拉长。然而，有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待，于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。
“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。
而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款（目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%），且时间最长可达30年。
楼市拖累“首付贷”需求
房屋抵押贷款“填空”
“如果您有闲余资金（50万元起），我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。
《证券日报》记者随后调查了解到，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。
也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。
在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。
“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”
另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津；如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。
房产抵押贷利率
主动对标房贷
虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。
不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。
“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。
不过，《证券日报》记者深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。
“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”
而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行（资金源自自有或理财），月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。
本文源自证券日报
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