多地银行住房贷款可延期还本付息 最长可延一年

近日，广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。《证券日报》记者了解到，除广州之外，目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策，在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

多家银行的个贷经理对《证券日报》记者表示，对于延期还房贷政策，每家银行的细分政策不同，具体申请材料、延长期限主要由贷款人的经办行受理审批，详细信息需要个人房贷借款人向对应银行支行网点进行了解。

东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示，允许个人房贷申请延期，可以有效保障购房者合法权益不受不可控因素冲击；有助于稳定房价，避免较大规模的止赎现象给楼市带来新的下行压力。后期会有更多城市、银行跟进这项政策。

多家银行推出房贷延期还款政策

近日，工行、建行、中行、民生银行、光大银行等多家大中型银行在广州地区对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达12个月。在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录。据了解，各行按揭贷款延期还款服务的人群包括参与疫情防控工作人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、因管控等客观原因出现临时还款困难的客户等。

目前，多地已推出过房贷延期偿还的政策。记者从北京地区多家银行获悉，包括工商银行、建设银行等在内的多数主流银行均可申请延期还房贷，但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请28天延期，有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

工行海淀区一位支行个贷经理对记者表示，自新冠肺炎疫情发生以来，银行针对住房按揭等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。在申请流程方面，银行对延后还款所需要的材料较多。例如，对受疫情影响暂时失去收入来源的客户需要出示书面详细说明具体情况，包括从事行业、上下游情况、疫情影响的主要因素，并提供购销合同、流水等或其他佐证依据。

王青表示，银行在允许房贷延期的同时，要及时报送新的还款安排，避免影响个人信用记录；同时，银行也会加强审查，甄别申请原因，防范有可能出现的恶意逃废金融债务的行为，维护房贷市场秩序。

金融政策助力楼市企稳

事实上，“延期还房贷”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布相关通知提到，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

11月23日，中国人民银行在官网公布了人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，推出十六项具体举措，通过金融政策支持房地产行业的发展，也被称为“金融16条”。其中，对于受疫情影响的个人房贷，鼓励依法自主协商延期还本付息。

王青表示，“金融16条”政策主要涵盖两个方面，一是重点支持楼市供给端，巩固保交楼政策，缓解房企流动性压力和信用违约风险，二是支持个人住房贷款合理需求。针对后者，银行可在政策允许的范围内，根据当地房贷市场供需平衡状况，适度下调居民房贷利率。这是推动楼市企稳回暖、引导房地产行业实现软着陆的关键。银行也可在房贷利率确定过程中，以5年期以上LPR报价为基础，合理确定点差，达到降低实际房贷利率水平的效果。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱对记者表示，近期银行对于房企的融资支持上出台了很多措施，尤其是提供授信融资、支持离岸贷款、对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。除了“保房企”主体之外，目前银行对个人的住房贷款也给予较大支持，如房贷利率降至低位，部分城市首套房“认房不认贷”。

来源：证券日报

扩中长期贷款、允许房企债务展期，监管召集银行开会传递哪些信号

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。会议强调，全国性商业银行要增强责任担当，发挥“头雁”作用，主动靠前发力，发力中长期信贷推动加快形成更多实物工作量。

同时，金融监管层还要求银行促进房地产市场平稳健康发展，支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，并重申用好民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”）支持民营房企发债融资。

有业内人士认为，这将让今年年底至明年上半年的信贷工作投放思路更加清晰。宽“信用”将主要指向国民经济的重点领域和薄弱环节，在总量上则会保持信贷增长的稳定性，不搞大水漫灌，兼顾短期和长期、内部均衡与外部均衡。同时，未来一段时间，房地产信贷金将“稳”字当头，相关融资政策亦将保持连续性。

此外，东方金诚首席宏观分析师王青认为，本次会议之所以组织全国性商业银行参加，主要原因是全国性商业银行资本充足率高，信贷投放能力强，能够在当前宽信用过程中发挥主力军作用。

央行数据显示，今年前三季度中资大型银行新增人民币贷款10.08万亿，比去年同期多增2.41万亿；而同期其他中资小型银行、小型农村金融机构、外资金融机构人民币贷款同比分别少增4874亿、1904亿、1619亿。

填补政策空白

支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期

会议强调，保持房地产融资平稳有序，稳定房地产企业开发贷款、建筑企业贷款投放，支持个人住房贷款合理需求，支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期。

“这一表述较为新颖，亦明确了未来的信贷新动向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，央行此次提及建筑企业方面的贷款投放，说明目前要更加关注企业的资金状况问题。而信托存量贷款的展期问题，这与信托方面或存在一些违约的事件有关系。

尽管今年以来央地对房地产市场的信贷政策不断出炉，但针对建筑企业资金状况较差、信托业务风险等新情况的支持政策却略显空白。严跃进认为，此时提出相应说法，意味着监管层将填补政策空白。这对于防范化解风险、巩固金融16条政策工具效应等都将起到积极作用，也进一步体现了信贷支持方面的重要作用和地位。

此次金融监管层还重申，要全面落实房地产长效机制，因城施策实施好差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求。同时，用好民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”）支持民营房企发债融资。完善保交楼专项借款新增配套融资的法律保障、监管政策支持等，推动“保交楼”工作加快落实，维护住房消费者合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，对于房企来说，“第二支箭”支持民营房企发债融资，改善当前房企融资的偏好氛围，给予更多的民营房企机会。而允许房企债务可以展期，尤其对有短期债务压力的民营企业将会起到实质性的支持作用，可以有效减少房企违约现象。两项政策叠加，将有利于提升资本市场对房企的信心，改善房企信誉形象，缓解房企的资金压力，提升行业信心。

此外，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华还表示，本次会议更加强调落实好稳楼市政策措施和房地产健康发展长效机制。此次金融监管层强调因城施策、精准调控，意在推动各区域楼市用好政策工具，同时还要求银行业金融机构满足刚需和改善性需求、多渠道支持房企合理融资需求等。

“接下来银行的首要任务是落实好区域差别化个人房贷政策、相关房地产信贷政策，以及‘保交楼’等一揽子政策措施。”周茂华预计，随着各类政策红利将逐步释放、民营房企方面融资支持力度适度加大，房地产市场信心将得以稳定，从而将推动行业加快恢复。

扩大中长期信贷

推动加快形成更多实物工作量

会议指出，全国性商业银行要增强责任担当，发挥“头雁”作用，主动靠前发力。要用好政策性开发性金融工具，扩大中长期贷款投放，推动加快形成更多实物工作量，更好发挥有效投资的关键作用。发挥好设备更新改造专项再贷款和财政贴息政策合力，积极支持制造业和服务业有效需求。

“加快实物工作量意味着尽快推动重点基建项目落地。”周茂华表示，此次会议主要是围绕扩内需、稳增长，积极推动落实此前出台一揽子纾困助企、稳增长政策措施，加快推动政策红利释放；同时，引导金融机构进一步加大实体挤经济支持力度，巩固经济复苏基础。

今年以来，金融管理部门创设推出专项再贷款，增加开发性、政策性金融工具额度，国家发展改革委等部门实施名单制并建立项目进展跟踪台账，金融机构加大对基础设施、重大项目建设的资源配置和服务，有力地推动了重大项目建设，成效显著。

招联金融首席研究员董希淼表示，从数据看，1-10月企业中长期贷款稳步增长，有力地支持实体经济恢复。这表明随着一系列稳经济措施加快落地，企业对未来的信心逐步恢复，预期相对积极。

“下一步，金融应继续加大对重大项目建设支持，抓紧加快形成更多实物工作量，助力实体经济保持稳步恢复态势。”董希淼建议，金融管理部门应继续落实好前期支持措施，货币政策仍应加大实施力度，引导金融机构降低贷款市场报价利率（LPR），特别是5年期以上LPR利率，降低重大项目融资成本。金融机构应在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下，不断完善考核激励和业务流程，优化金融资源配置，更好地满足重大项目金融需求。

王青亦认为，本次会议要求进一步加大金融对有效投资的支持力度，预计年底前固定资产投资增速将稳中有升，继续成为在复杂环境中推动稳增长的主要确定性因素。

发力薄弱环节

将进一步加大对小微企业等市场主体支持力度

会议还指出，要进一步加大对小微企业、个体工商户、货车司机等市场主体的支持力度，按照市场化原则积极支持符合条件的普惠小微企业贷款延期还本付息，主动向实体经济减费让利。

实际上，上周一（11月14日）人民银行等六部门发布通知，要求对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。相比此前政策，这意味着最长延期还本付息期限再延长半年。

周茂华认为，当前国内经济面临环境较为复杂，信贷政策需要注重精准质效，如继续加大民营小微企业支持力度“量增、面扩、价降”，继续落实和加大受困行业企业帮扶支持等。他预计，随着国内继续推动金融机构支持实体经济，推动宽信用，加之实体需求稳步回升，后续两个月新增信贷或将出现略超季节性的增长。

“在薄弱环节方面，疫情对小微企业和个体工商户冲击较大，而这些市场主体又直接关联保就业和保民生。”王青表示，在5月稳住经济大盘一揽子政策措施中，重点是强化对小微企业和个体工商户的金融支持力度。

王青预计，在该政策的支持下，四季度小微企业贷款（普惠金融口径）还将保持高增势头，年末同比增速有望保持在25.0%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有回升。这也意味着小微企业贷款（普惠金融口径）余额同比将连续四年保持20%以上的高增水平，远高于同期各项借款余额同比增速。这也是金融加大对实体经济支持力度的具体体现。

新京报贝壳财经记者姜樊

编辑陈莉校对柳宝庆

贷款展期申请条件是什么？期限一般是多久？

许多人生活中遇到用钱难题，却对贷款望而却步。原因无非就那么两种，一种是怕利息比较高，另一种就是担心自己还不上。其实你不知道的是，贷款还可以申请展期的，万一是在还不上还有这一招可以应急。那么，贷款展期申请条件是什么？期限一般是多久呢？

贷款展期申请条件

1.贷款展期的申请需在贷款日期届满之前，并且需要提前30个工作日提出展期申请。

2.贷款展期需征得贷款人同意。贷款展期申请是否通过由贷款机构决定，如果同意，将可以延期还款，如果没有同意，贷款到期日第二天起，就被转入逾期贷款账户了。

3.申请保证贷款有抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意书面证明。

贷款展期期限

据小编了解，贷款展期的期限是根据其贷款年限来确定的，一般情况下，我们把贷款年限分为以下三种：

1.短期贷款，期限在一年及一年以内。能申请的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

2.中期贷款，期限在一年以上，五年及五年以下。能申请的贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半。

3.长期贷款，期限在五年以上，能申请的贷款展期期限累计不得超过三年。

关于贷款展期的申请条件和贷款展期期限，小编就介绍到这里了，看完是不是对于申请贷款展期心里有底了呢？在小编看来，如果实在无法及时还上贷款，眼看成为逾期贷款，不如申请贷款展期试试。

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