先别纠结利息，看看你有没有贷款的资格

大环境不好的当下，各行各业受挫，民众贷款需求增加，我们相信民众的智慧，他不会放着商业银行低利率的钱不去借贷，而去找高利率的小额贷款，但是随着负债率的升高，征信要求的标准提高，很多人很难在一般渠道贷到款，对于他们来说，首先是能不能贷到款的问题，而不是去关心利率高低的问题。所以，想要贷款利息低，额度高，抛开自身条件，你也要看自己站在什么样的贷款场合，有没有贷款资格，光是关心利息是没有什么作用的。重点1：你是不是优质客户银行的审核标准就是看级别，如果你是公务员，国企员工，你就会比普通人额度更高，利息更低，如果你是公职干部，那就更加有优势。还有就是你的资产状况，资产越多，负债越低，你也就更容易获取高额度。重点2：征信是否有瑕疵个人信用是贷款审批的首要审核条件，征信太差就很难有银行贷款的谈资。拥有一份好的征信是贷款的敲门砖，你连银行，民间借贷机构进门的资格都没有，更别谈什么利息高低，额度高低的问题了。重点3：收入是否稳定借钱是要还的，金融机构除了考量你的信用条件之外，更要考虑你是否有能力承担这一笔贷款的还款能力。重点4：负债高低个人负债高，也是降低你自身条件的因素之一。一个人的赚钱，偿还可接受压力有限，如果超过自己的能力范围，就有可能全面崩盘，成为老赖。重点5：资产多少如果你没有固定资产或者资产少，就意味着你不稳定，跑路风险高，金融机构一般都不敢接纳。

客户资质分类：1、A类客户：资质足够好，有银行代付工资，有车有房，公积金社保缴纳基数高且时间长。2、B类客户：资质优良，信用记录良好，资产状况一般。3、C类客户：资质一般，仅符合部分银行贷款条件，征信记录一般或者缺少，社保类缴纳也不健全4、D类客户：有抵押物，且实际偿还能力足够，征信有一定瑕疵，也难以提供银行要求的书面材料。5、E类客户：有抵押物，但偿还能力不足，征信存在一定瑕疵。

贷款不是你想贷就能贷贷款就像相亲，你给出条件挑选别人的时候，别人也有自己的择偶标准，同样在审查你。如果想要额度高，利息低，请先养好自己的个人条件，养好了条件在找专业的人事来进行办理。

借款人需要具备哪些资格？

借款人可以自己亲自来办理个人信贷业务手续，也可以委托他人来行代为办理。如果借款人委托他人办理，应当为代办人出具委托书。此时，代办人的法律地位是借款人的代理人，代办人与商业银行发生业务关系的法律后果，直接由作为委托人的借款人承担。

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融客源

委托他人办理贷款业务

业务中有时会出现来商业银行办理业务的代办人与委托书上的受托人不一致的情形，这就存在一定的法律风险。在此时，代办人在法律上视为未接受实际借款人的委托，其来行办理个人信贷业务属于“无权代理”。代办人与我行签订的借款合同，在法律上是“效力未定合同”，而不是确定的有效合同。此类合同的效力，视借款人以后的行为而有所不同。

1.如果借款人日后正常还款，可以视为追认了代办人与商业银行签订的合同，代办人与商业银行签订的借款合同就从效力未定变为有效；

2.如果借款人日后不还款，但商业银行可以通过各种途径（如出具房产开发商、汽车经销商开立的借款人付款证明）证明贷款确实是给了借款人使用，也可根据《合同法》的有关规定，主张代办人与商业银行签订的借款合同有效。

3.如果借款人日后不还款，且与房产开发商、汽车经销商串通，商业银行无法证明贷款已给了借款人使用，代办人与商业银行签订的借款合同无效。此时，商业银行不能向实际借款人追回贷款，而只能以不当得利为由，要求房产开发商、汽车经销商退回贷款。

上述情形均将使商业银行卷入不必要的纠纷，轻则给商业银行增添举证负担，重则导致借款合同及担保合同无效。

“如果代办人与委托书上的受托人不一致，将可能使商业银行卷入不必要的纠纷之中。”

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融客源

委托贷款

委托贷款”是指那些不具备放贷资质的机构或个人，将合法来源的资金委托给拥有放贷资质的银行或其他金融机构，将其发放给借款人的行为。需要注意的是，银行虽然是企业，但却不能成为委托贷款的委托人。

商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：

（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致，共同提出委托贷款业务申请。

（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定。

（一）自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查。

（二）确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金。

（三）监督借款人按照合同约定使用贷款资金，贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。

商业银行审查委托人资金来源时，应要求委托人提供证明其资金来源合法合规的相关文件或具有同等法律效力的证明，对委托人的财务报表、信用记录等进行必要的审核和测算，并加强对下列情况的审查：

（一）委托人在银行有授信余额。

（二）委托人的委托资金超过其正常收入来源和资金实力。

（三）委托人涉及民间借贷、对外担保等其他债权债务关系。

委托人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。

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银行贷款到底要不要找中介办理！如何才能省掉高昂的贷款中介费

现如今银行在每个人的生活当中是不可或缺的存在！首先我们要对银行有个清晰的认识，银行到底是干什么的？银行其实就是一个资金中介，是必须由中国人民银行审核通过，并发放银行经营牌照，才可以合法经营的企业。银行的最基本业务其实说简单，就是帮有钱人理财，帮缺钱人融资。比如张三手里有五万的闲余资金，李四的公司现在销售订单增长很快，需要更多的资本投入，增加市场份额。如果这个时候张三把手里的闲余资金直接投资给李四公司，李四公司就是在34，李四公司通过发行股权或者债权给投资者张三，从张三手里直接融到资金。

核心是资金需求方跟资金供给方直接进行交易。交易过程中可能有朋友或者投资银行的人士牵线搭桥，要给他们支付佣金，但整个投资的风险完全由投资者张三自己承担，所以张三需要有专业能力做自己的判断，有经济实力承担风险，也要有时间去跟踪，监督李四公司的运营事务等等。可是，张三不仅没有时间去跟踪，监督，也没有专业的知识去自己挑选好的投资项目，去分辨李四公司的好坏，更不愿意承担风险。如果直接投资不可行，那么张三该怎么投资理财呢？

那么答案就是，张三可以把钱储蓄在银行，由银行向张三支付固定的收益，然后银行将千千万万的张三闲余资金汇聚起来，再向千千万万实体企业以及个人提供贷款。就这样，李四公司从银行融到资金，只跟银行打交道，而不是直接跟真正的出资方打交道，所以，这种融资方式被成为“间接融资”，这里的银行就成了资金中介。

现在的企业，个人会跟银行发生大量的借贷活动，企业生产经营需要大量投入资金，个人买房买车消费，也会跟银行发生借贷关系！那么为什么市场上会出现这么多的助贷中介机构呢？其实最主要银行就是市面上的银行贷款种类繁杂，不知道自己可以去哪家银行申请？

但其实银行的贷款产品之分两大类，一类是企业经营性贷款，另一类是个人消费类贷款。把自己的需求对比一下就知道自己属于哪一类了！企业经营性贷款，目前银行基本上都是要求有抵押担保的，比如不动产，设备，或者专利等等，更多的是以不动产为主。不动产优先以住宅为主，门面房，公寓，办公，厂房这类商业类不动产在银行的体系中目前不是太喜欢，主要原因就是这类商业不动产处置变现能力较差，所以一般银行给的抵押率不会超过五成。住宅给的抵押率要到7成左右。贷款利率一般国有大行利率较低，接着是全国性股份制银行，再就是地方性城商行，最后就是一些农村商业银行。如果自己的企业有需要贷款可以去按这个顺序去咨询相应的银行，看看自己的条件是否满足。

还有就是个人消费类贷款，一般就是买房，买车按揭，或者消费类，这个银行基本都会根据申请者的收入以及工作性质，给与相应的授信额度！一般教师，医生，公务人员，事业单位，股份制单位的授信额度以及贷款利息相对偏低，其他一些民营单位企业就要看个人的收入水平了！

那么了解了以上的相关信息以后，您觉得还有必要去找助贷机构，再去花额外的中介费吗？其实自己多打几个电话，多咨询几个银行基本就可以得到相关的信息了！真的没必要去额外多花这个中介费！