贷款机构委托第三方催收公司合法吗？财优化为你解答

随着申请贷款的人越来越多，发生逾期的情况也越来越普遍。在贷款发生逾期后，债务人有很大的可能性会遭遇催收。

但有时候，我们可能会发现，向我们进行催收的并不一定是借款给我们的那个金融机构，而是一个第三方的机构，那么这种委托合法

吗？今天财优化的小编就为大家详细解答。

正规的贷款机构通过合法途径发放的贷款，在借款人逾期未归还的情况下，委托依法成立的第三方催收公司进行催收的行为，是合法的。

那么，有些贷款机构明明自己内部有负责催收的部门，为什么要把催收的事情委托给第三方机构呢？

主要原因有以下两点：

其一，因为催收是一件很繁琐的事情，需要花费大量的时间和人力，对于贷款机构来说，内部的催收一般手段较为温和，以提醒还款为主，对待久久不还钱的用户显然专业性更强的催收公司更适合。

其二，是为了降低自身风险，维护自身形象。贷款机构委托第三方催收公司进行催收，相当于是转嫁了一部分的风险。

但是第三方催收公司在催收的过程中，如果存在随意殴打他人，追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强拿硬要或者任意损毁、占用私人财物等等暴力手段，则是不合法的，如果有债务人遇到这种情况，可以保留相关证据并报警。

另外，虽然贷款机构委托第三方催收公司是合法的，但是贷款机构在第三方催收公司进行催收的过程中有监督的义务，如果第三方公司在催收过程中有违法违规的行为，贷款机构是要担连带责任的。

贷款分类不准确、委托三方推介产品，渤海信托被罚40万元

6月28日，记者注意到，中国银保监会发布的河北银监局行政处罚信息公开表显示，由于贷款分类不准确、委托第三方非金融机构推介信托产品，渤海国际信托股份有限公司收到了罚款人民币40万元的行政处罚。

相关信息显示，作出相关行政处罚的依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《信托公司集合资金信托计划管理办法》第四十八条。

根据相关公告发布时间，记者注意到，同样在6月，北京信托因固有贷款管理严重违反审慎经营规则，北京银保监局对其作出150万元罚款的行政处罚，并对相关个人给予警告。

此外，外贸信托因“提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人；异议处理超期；未将核查和处理结果书面答复异议申请人”等三项违法行为，被央行营管部罚款407.1万元，相关责任人被罚款5.5万元。

据不完全统计，截至6月28日，今年以来已有13家信托公司受到监管处罚，合计被罚1337万元，若加上相关责任人的罚金，总计被罚金额超2000万元。

具体来看，违法违规事实包括：未按照相关监管规定真实反映固有资产质量、违规接受保险资金投资单一信托计划和应收账款真实性审查严重失职等方面。

今年5月，中国银保监会信托部主任赖秀福在2022年中国信托业年会上表示，今年信托监管工作总的基调是坚持稳字当头，稳妥防范化解处置风险，守住不发生系统性风险的底线。同时，也要进一步加强风险监测预警，提高风险早发现、早干预、早处置的能力。

此外，要提升风险处置工作的质效，特别是注意压实各方面的风险处置责任，协调调动各方面资源，避免监管部门单打独斗。要精准拆弹，处置高风险信托机构的风险，避免风险传染与蔓延，防止处置风险的风险。要防控好地方政府隐性债务、企业集团等重点领域的风险。

本文源自国际金融报

陪朋友贷款遭遇套路？望大家引以为戒

背景:

贷款公司和朋友公司是隶属于一个集团下的不同分公司，他们公司员工从这里贷款利息由公司承担。基于上述前提，我们对上述贷款公司几乎是完全信任的！

朋友需求金额七万元，从其他渠道完全可以凑齐，基于对公司的信任，选择来这里贷款！

前一天，贷款公司小徐让我朋友过去时，需要带一个信用良好的朋友，以联系人的身份一起过来，当初猜测原因是公司承担利息，怕贷款后员工突然离职，也算合理，便答应之！

（贷款公司人物:经理小徐，负责人小王，银行经理小刘，均为化名。）

正文:

第一阶段:联系人变担保人

初到贷款公司，联系公司经理小徐，他叫来了小王给我们讲了下大概情况。给我讲的是你过来是作为联系人，而联系人的主要作用是用来担保的，不过你放心，他的偿还能力绝对没问题，这就是业务要求，即使最后有意外，银行也是起诉你朋友，你没有任何责任（虽然我不相信这句话，可是相信朋友的人品与还款能力，于是答应了)！

第二阶段：担保人变三方委托人

在查了我们两人的社保公积金缴费情况后(朋友最近两个月社保正常缴纳，未缴纳公积金）于是小王以此为理由，说朋友信用不够好，银行不放心，需要先放款到我的银行账户中，再由我转给朋友！

当我质疑本质上是不是相当于在以我的名义贷款，然后借款给我朋友时？小王信誓旦旦地说不是，只是让我作为第三方给他们和我朋友进行中转，这是三方委托的概念。接着就给我百度了什么是三方委托（在百度搜索界面，我被他们引导着看了他们想让我看到的重点内容，基本重点就是这是合法且正规的），于是我答应了。但是心中隐隐感觉有点不对劲，与此同时我也悄悄地开启了手机录音！

第三阶段：欺骗签委托合同

贷款公司给我俩拿了一模一样的两份委托合同，让我们分别签署。当时我质疑为什么我们只贷一份钱，却需要签两份合同？他们说因为一份合同签两个名字是无效的。我质疑我只是第三方，为什么要和朋友签完全相同的合同？他们说这只是委托他们公司帮忙办理业务的合同，不是贷款合同。此时我反复与之确认是朋友在贷款，不是我贷款？他们回复是的！

下面说说合同上的三个坑:

1.委托合同上，需求金额写的40万（我们真实需求只有七万，我反复要求修改此数字，他们回复这个只是申请金额，不一定申请多少就会批多少，以银行审批的结果为准。并且银行审批通过后，只是给一个额度，最终自己想贷多少贷多少！我仍然反复要求将金额改成七万，无果，最终自己妥协了）

2.合同上写的有17%的服务费，和他们确认说是这个和我们没有关系(同一个集团的这费用是公司承担的，和我们没有关系），但标准合同应该这么写，也改不了！

3.合同上写的违约金20%，这个由于已经到这一步了，正常情况我们肯定会贷款的，我们不可能主动违约，这里也就没有详细咨询了。

最终在历经一个多小时的反复纠结后，在合同中签下了名字，此后他们便收走了合同。

第四阶段：态度转变

收走合同后，他们态度立马转变！说话语气也变得强硬了许多,此时朋友也开始怀疑遭遇了套路，开始了录音和部分录像（录像后面被发现后，他们以公司要求不许录音录像为由进行删除）

此后叫来了他们的信息录入员，说要拿我们手机帮忙录入信息（此时我无意中看到他们操作完一步，就会删除他们操作记录），因此后续我一直盯着他们操作（期间被他们其他工作人员打扰说了几次话，应该是不想让我一直盯着看），还好我又看到了一条他们还没来得及删除的江苏银行的短信，于是再次开始了争吵(注:前期我们说过我们只接受平安银行一家的贷款），不接受其他的，最终说那只查询江苏和平安两个银行的，不用其他的了，他们解释说是多个银行的联合授信，额度会高点，最终放款只是平安一家银行！(根据我后面了解的情况，联合授信完全不存在，他们就是想多尝试几个银行看谁的额度高）此后我就一直盯着他们了，后续也就只操作了平安银行，至于前面到底是不是只操作了江苏银行，这里先打一个问号。

（他们给我明确说了他们只操作了江苏和平安两个银行的，后面我自己查征信发现并不是）

第五阶段：挑明了34模式

在我两的各种信息都录入完成后，他们应该是看到我的贷款额度比朋友的高（具体多少额度没说，就说我能贷，朋友他不能贷），于是现在需要用我的名义贷款，他们在给我提供标准的借款合同，在他们见证下，我把贷款的钱在借给朋友！

这种模式说出来后，我和朋友都拒绝了，但是他们说那就按合同付违约金吧！40W的20%，天呐，8万块违约金，此时已入坑，想着那只能这样完成合同了！

第六阶段：平安银行客户经理小刘（此人不知真假，我无法判断！）

经过小刘操作后，平安银行最终给我审批的额度是23W，由于没有超过40W，我让他们改成7W,此时他们说改不了！可以23W全部贷出来后，半个小时再把不用的17W还了就可以，没主动提违约金的事。

我一再追问半个小时内提前还款的话，银行到底会不会收取违约金？最终他们给我说会收取提前还款额5%的违约金，然后我不同意，让必须改金额。但是他们坚持说改不了，并且说和公司沟通后，提前还款的违约金公司承担（此时我想的是，即使公司不承担，提前还款也就损失1W左右的银行违约金，也比上面的8W强了不少)，无奈之下同意！

第七阶段：平安总部面签

这一步是和平安总部人员视频面签，此时贷款公司的人都不能在周围！终于给了我一个比较安静的环境。在和平安总部的人面签过程中，才知道了最终利息年化15.8%左右，比我其他渠道来钱的利率高多了！于是面签过程中我直接让平安总部的人把贷款金额改成了7万（平安总部面签官还是靠谱的，直接给改了)，之后贷款公司也没法再调整了！

第八阶段：翻脸

应该是由于我在面签过程中自己降低了贷款金额，因此贷款公司他们几个人员的提成会少很多！于是他们提出，我面签没按照他们说得来，算是我们违约了，要按合同来。需赔付他们8万元违约金！（我就呵呵了！！）

我们不同意，于是他们说那就带着合同一起去派出所吧！（没有录音可能这里真的会被吓住）

当我说出我有全程录音后，他们仍然说以合同为准，并且按照他们公司规定，要求我删除录音！此时他们几个人合围了过来要看着我删除录音！

第九阶段：报警

当他们要看着我删除录音时，我直接拨打了110报警，在等民警的过程中，他们多次要求我们直接去派出所（此时我不能保证出去会不会有什么意外）。因此一直坚持等民警来了再说违约的事，坚持民警来了听过录音后，如果民警要求我才可能删除录音！

此时他们看出我不可能松口了，因此他们同意了合同作废，我删除录音和取消报警！

之后他们取来了原始合同，涂掉了之前所有签名和手印的地方，并且写上了作废后，我才删除了录音！离开他们公司一段距离后，我拨打110取消了刚才的报警，10分钟后我再次接到民警的回访电话，确认已经私下解决此纠纷（给负责人的民警小哥点个赞）

两天后:

我重新查询了个人信用报告，发现他们操作我手机途中，我的征信一共被四个银行查询过！

我拨打平安总部客服电话，也及时撤销了之前面签通过但没正式签约的7万元贷款！

事情至此终于告一段落，静下心来，记录此事用以分享，避免更多的人遭遇此套路！

愿各行各业，都能少一份套路，多一份真诚……