多家银行暂停按揭贷款放款？业内人士：可正常申请，但要“排队”放款

近日，有媒体报道称，广东有股份行暂停按揭贷款，涉及招商银行、光大银行、广发银行的多家省内分支行，其中招行省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为“节制接单”。此外，资深按揭贷款业内人士郑大源也发微博表示，广州已对个人住房贷款实行管控，银行应对措施是“暂停受理新的贷款申请”。

1月25日，羊城晚报全媒体记者致电招行、光大、广发在广州的部分支行，了解到当前房贷放款需要“排队”；招行广州分行负责人回应记者称，目前该行并未停止房贷业务。

房贷“排队”时间要看额度和具体楼盘

广州购房者能否在本地股份行正常办理住房按揭贷款？记者首先以购房者身份联系了招行广州某支行一位负责房贷业务的客户经理。该客户经理告诉记者，目前的按揭贷款可以正常办理，不过放款速度较慢，“现在如果资料齐的话，审批估计要花一到两周，放款的时间就无法确定，也要考虑具体楼盘”。

上述客户经理还表示，放款速度慢并非只存在于他所在的支行，目前招行位于广州的各家支行放款都较慢。

“应该说，现在整个广州差不多都是这个情况。”光大银行广州番禺某支行客服人员回应称，目前可申请房贷，但要“排队”放款；广发银行一支行客服人员给出相同答复，并解释称，年底有一些积压的房贷在“排队”，所以要“排队”放款。两家支行的客服人员均表示，具体放款时间仍无法估计，要等有额度了才能放款。

记者就此事咨询了这三家银行广州分行的负责人。招行广州分行负责人回应称，目前，该行并未停止房贷业务，每月仍有序接单及放款；同时，该行按照相关规定，对借款人的资格及首付款来源进行严格审查，主要满足客户刚需购房和首次购房需求。而截至发稿前，其他两家银行未给出答复。

专家称贷款利率可能上升影响成交

去年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，分五档设立“两条红线”指标，为房地产贷款和个人住房贷款戴上“紧箍咒”，并宣布自2021年1月1日起实施。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉记者，广深去年的房地产市场成交量比较火爆，去年底也出现了翘尾行情，热点城市目前都在推进房贷集中度管理要求的落地。据了解，1月12日，央行上海总部在2021年上海货币信贷工作会议上强调，将稳妥实施好房地产贷款集中度管理要求，合理控制房地产贷款规模。

李宇嘉向记者分析称，去年12月广深房地产成交量翘尾，由于年底银行放贷额度不足，许多购房者仍在“排队”，要等到1月份房贷额度出来，银行才能加快放款节奏；同时，银行有冲刺信贷“开门红”的惯例，年初放贷、年尾收益，也会提早储备项目，“贷款集中度管理可能会打断这个放贷节奏，影响今年银行的‘开门红’”。

谈到房贷监管落地对广州购房者的影响，李宇嘉预计，“银行贷款额度紧张，无论是首套房还是二套房，贷款利率都可能会上升，短期内会对购房者产生不利影响”，此外，房地产交易周期会拉长，房地产成交量会出现明显下行。不过，他认为，只要银行有额度就会释放出来，进行新贷款的发放，这是一个动态平衡的机制，能够保证刚需。

1月22日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在新闻发布会上介绍，银保监会密切关注观察不同地区、不同城市房价变化的情况，因城施策，与其他部门和地方政府一起采取相应措施，这些措施都是动态的，根据各个地方的情况随时调整。

肖远企还表示，监管部门将密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序；但这一规定对个人贷款影响不大。

来源：羊城晚报·羊城派

图片：广州日报全媒体记者杨耀烨

广州日报全媒体编辑赵小满

连续12个月少增！居民中长期贷款低迷，该放开住房限贷限购吗？

12月12日，中国人民银行公布11月社会融资规模和金融统计数据。随着稳经济一揽子政策落地实施，11月金融数据有所改善，社会融资规模和人民币贷款环比多增，企业中长期贷款增长较快，但住户贷款增长仍然较为缓慢。下一步，经济下行压力仍然较大。应针对居民消费不振这一重点，继续采取综合措施，大力提振市场信心，激发有效融资需求，促进经济和社会发展尽快回到正常轨道上来。

数据显示，11月末广义货币(M2)同比增长12.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.6个和3.9个百分点，维持较快的增长速度。这主要得益于央行通过多种货币政策工具，适时调节市场流动性，使得市场流动性处于合理充裕状态。这也表明，稳健的货币政策对实体经济支持力度较大。狭义货币(M1)同比增长4.6%，增速比上月末低1.2个百分点。M1增速环比有所放缓，反映出受疫情等影响，企业经营和投资活动仍然受到一定抑制。

从总量看，11月社会融资规模增量为1.99万亿元，环比多增1.08万亿元，同比少增6109亿元；11月人民币贷款增加1.21万亿元，环比多增5948亿元，同比少增596亿元。总体而言，11月我国社会融资规模、人民币贷款均呈现环比多增、同比少增现象。这表明，随着前期稳增长政策逐步落地实施，市场信心和预期有所恢复，但恢复的态势并不稳固，有效融资需求仍显不足。

从结构看，企业贷款增长较好，住户贷款增长缓慢。11月企（事）业单位贷款增加8837亿元，同比增加3158亿元。其中，企（事）业单位中长期贷款新增7367亿元，同比多增4320亿元。特别是，企（事）业单位中长期贷款已是连续4个月同比多增。开发性、政策性金融工具以及设备更新改造专项再贷款、“保交楼”专项借款等落地发力，引导金融机构加大对基础设施、重大项目、重点领域等支持，持续推动企（事）业单位中长期贷款稳步增长。这在一定程度上表明，企业对未来的信心逐步恢复，预期相对积极。下一步，应关注相关支持政策的延续性和企（事）业单位贷款增长的稳定性。

值得注意的是，11月住户贷款表现仍然相对疲弱。11月住户贷款增加2627亿元，同比减少4710亿元。其中，短期贷款增加525亿元，同比少增992亿；中长期贷款增加2103亿元，同比少增3718亿，连续12个月同比少增。住户短期贷款同比少增，反映出受多重因素影响，居民就业、收入不够稳定，日常消费需求下降。住户中长期贷款同比大幅度少增，反映出房地产市场仍然较为低迷，居民住房消费意愿和需求不高。这也与当前商品房销售大幅下滑的情况一致。

随着科学精准防疫“二十条”“新十条”实施，市场信心和预期得到较大提振，疫情对经济增长的影响正在降低。但未来一段时间，内外部不确定因素仍然较多，经济下行压力仍然较大。总体而言，应加大积极的财政政策和稳健的货币政策实施力度，将稳增长把摆在更加突出的位置，在必要的时候坚决出手，大力提振市场信心。

下一阶段，货币政策应重点在“精准”和“有力”两个方面下功夫，进一步提升服务实体经济的精准性和有效性。“精准”，就要突出结构性货币政策工具作用，加大对重点领域和行业定向“输血”，实施精准滴灌，优化信贷结构。如落实好《促进个体工商户发展条例》，加大对个体工商户等新市民群体的精准滴灌。“有力”，应适时降低存款准备金率，为金融机构提供长期稳定的低成本资金，继续向市场发出稳增长、扩内需的明确信号。应继续引导贷款市场报价利率（LPR）尤其是5年期以上LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求。

与10月相似，11月住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力，是拖累人民币贷款增长的重要因素。下一步，应继续加大对居民大宗消费特别是汽车消费的支持。我国居民的大宗消费，早期是电视空调冰箱等大件电器，目前已经切换到汽车等。因此，建议进一步引导金融加大对汽车消费特别是二手车消费的支持和服务，如支持消费金融公司等开展二手车贷款服务。应加快实施支持房地产市场发展的“金融十六条”，加大对房地产企业流动性支持，更有力推动房地产市场平稳健康发展。“金融十六条”主要从供给侧角度，加大金融对房地产企业的金融支持。但如果居民住房消费需求不振，房地产市场就难以真正恢复。因此，更重要的是要从需求侧发力，提振居民住房消费意愿和能力。

为此，应进一步加大差别化住房信贷政策实施力度，加快采取下调首付比例、取消“认房又认贷”、降低贷款利率等措施进行优化。目前住房信贷政策调整，主要集中在支持刚性住房需求，应在如何更好地支持改善性住房需求方面采取更有力的支持措施，二套住房贷款利率下限也应进行适当调整。对限购政策，也应进行适当调整。如适当放开一二线城市限购政策，允许结清贷款的居民购买第三套住房，三四线城市应全面取消限贷、限购政策。

房贷利率又降了！8月贷款市场报价利率公布

22日，最新一期贷款市场报价利率公布，1年期和5年期以上贷款市场报价利率，也就是LPR较上一期均有所下降。1年期贷款市场报价利率由3.70%下降为3.65%，5年期以上贷款市场报价利率由4.45%降至4.3%。作为深化利率市场化改革的重要一步，贷款市场报价利率（LPR）已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。

此次LPR下降将支持信贷有效需求回升

此次贷款市场报价利率下降市场关注度较高，专家表示，此次下降符合预期，将支持信贷有效需求回升，提振市场信心。

专家表示，此次贷款市场报价利率下降符合预期。今年以来，我国宏观经济恢复态势并不稳固。从央行公布的数据显示，7月社会融资和人民币贷款增量均有所回落，企业和居民有效融资需求不足。

民生银行首席经济学家温彬：当前宏观经济复苏的基础还不稳固，信贷有效需求仍在恢复，此次LPR下调有助于降低实体经济融资成本，提振市场主体信心，支持信贷有效需求回升，助力经济运行在合理区间。

此外，8月15日政策利率下降也为本月贷款市场报价利率下降奠定了基础。

复旦大学金融研究院研究员董希淼：8月15日，央行开展中期借贷便利（MLF）和逆回购操作，中标利率均下降10个基点。LPR在MLF利率基础上加点而来，MLF利率下降，LPR往往随之下降。

非对称下降有助于提振中长期信贷需求

值得注意的是，此次公布的最新贷款市场报价利率，一年期和5年期以上下降幅度并不相同。专家表示，这将有助于提振中长期信贷有效需求。

专家表示，目前企业贷款利率水平已经处于历史低位，因此此次一年期贷款市场报价利率下降5个基点，幅度较小。而此次五年期以上贷款市场报价利率下降15个基点，降幅较大。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：一方面是鼓励企业进行中长期贷款，同时开展中长期的固定资产投资和其他的投资，同时也有利于我们国家的一些重点基础设施建设项目的投资。

民生银行首席经济学家温彬：主要是当前中长期贷款需求偏弱，5年期以上LPR利率降幅大于1年期降幅，有助于提振中长期信贷有效需求，更好地支持实体经济发展。

而五年期以上贷款市场报价利率与个人住房贷款密切相关，个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。

复旦大学金融研究院研究员董希淼：此次5年期以上LPR下降，将引导金融机构降低新增和存量房贷利率，降低房贷负担，推动房地产市场保持健康平稳发展态势。

什么是贷款市场报价利率（LPR）？

贷款市场报价利率是央行定期公布的，由市场化方式形成的贷款利率参考基准。贷款市场报价利率能够说明什么？又与哪些因素有关？让我们来具体了解一下。

贷款市场报价利率，是LPR报价行按其对最优质客户执行的贷款利率，在中期借贷便利利率基础上，综合考虑资金成本、市场供求、风险溢价等因素报出的，作为金融机构贷款利率定价的参考，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

民生银行首席经济学家温彬：LPR（贷款市场报价利率）报价机制改革以后，商业银行新发放的贷款主要参考LPR（贷款市场报价利率）定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR（贷款市场报价利率）作为定价基准。因此更好地实现了政策利率与市场利率之间的传导，加快利率市场化改革进程。

据了解，贷款市场报价利率在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：影响贷款市场报价利率的主要因素包括当前的货币政策、市场的流动性以及主要报价银行，对于实体经济当中的信用风险的一个基本判断，这样一些因素都会影响到贷款市场报价利率的调整。

专家表示，目前贷款市场报价利率每月公布一次，能够更加灵敏地反映市场上资金供求的变化，有助提升货币政策传导效率、更好地满足实体经济发展需求。

个人住房贷款将会相应下降

5年期以上贷款市场报价利率，与居民的个人住房贷款密切相关。此次5年期以上LPR下降后，我们的房贷将会相应下降。

与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。在实际的住房贷款中，选择浮动利率的房贷人群的还贷金额会与贷款市场报价利率变化有关。选择固定利率的房贷人群，不受此次贷款市场报价利率下降的影响。

但是选择了浮动利率房贷人群的还款金额，也并不是马上就能够根据最新的贷款市场报价利率调整，而是和购房者与银行签订合同时选择的重定价周期有关。现在银行重定价周期的方式主要有2种：第一种是每年1月1日重新定价，第二种是合同期满12个月重新定价。因此，贷款人群需要具体根据自己合同，并与银行沟通，确定能够享受利率变化的时间。

按照房贷金额100万，贷款期限30年，等额本息还款估算，此次5年期以上贷款市场报价利率下降15个基点后，平均每月可减少月供支出约88元。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：这次（贷款市场）报价利率的下降，显然有助于降低住房贷款的每年需要支付的利息的总量，有利于咱们国家的住房市场平稳健康的发展。

来源：央视新闻客户端