上海银行：2022年上半年绿色贷款投放金额354.49亿元 同比增长近2.5倍

8月25日晚间，上海银行（601229）发布2022年半年度报告，上半年，上海银行积极应对各种挑战，统筹防疫抗疫和复工复产，规模效益稳步增长，资产质量保持稳定。

数据显示，截至2022年6月末，上海银行资产总额28,146.53亿元，较上年末增长6.09％；上半年实现营业收入279.42亿元，实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元。资产质量保持稳定，2022年6月末，上海银行不良贷款率1.25％，与上年末持平；拨备覆盖率302.24％，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。在英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，上海银行按一级资本排名第68位。

01资产负债规模持续增长

经营业绩总体稳健

2022年6月末，上海银行资产总额28,146.53亿元，较上年末增长6.09％。其中，客户贷款和垫款总额12,774.76亿元，较上年末增长4.39％，占资产总额比重为45.39％；存款总额15,527.22亿元，较上年末增长7.05％，占负债总额比重为59.66％，较上年末提高0.40个百分点。上海银行建立疫情应对机制，聚焦服务实体经济发展，紧抓防疫抗疫、复工复产、宏观经济稳增长中的业务机会，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、防疫贷款等重点领域信贷投放；坚持“存款立行”，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，满足客户交易需求，夯实客户基础，带动存款稳步增长。

2022年上半年，上海银行实现营业收入279.42亿元，其中，利息净收入同比增长5.70％；实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元，同比增长3.23％；基本每股收益0.89元，同比增长3.49％。

02资产质量基本稳定

资本充足水平符合监管要求

2022年上半年，上海银行持续优化资产质量指标监测体系，完善资产质量管控机制，加强大额授信业务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，不断加大不良资产化解处置力度，牢牢守住风险底线，保持资产质量稳定运行。2022年6月末，上海银行不良贷款率1.25％，与上年末持平；逾期客户贷款和垫款余额较上年末减少17.03亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为1.86％，较上年末下降0.22个百分点；逾期不良比148.76％，较上年末下降17.38个百分点；拨备覆盖率302.24％，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。

上海银行统筹做好资本占用与资本补充的管理，强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，推进人民币200亿元二级资本债发行，支持各项业务可持续发展。2022年6月末，上海银行资本充足率12.04％，一级资本充足率9.90％，核心一级资本充足率8.93％，均符合监管要求。

03立足重点区域

持续提升服务实体经济能效

2022年上半，上海银行各经营机构所处区域均不同程度受到疫情影响，特别是上海地区全域静态管理，社会经济活动受到较大影响。上海银行全力支持防疫抗疫、复工复产金融服务工作。疫情期间，上海银行先后颁布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18条、《关于支持上海地区防疫抗疫、复工复产的金融服务工作方案》30条、《上海银行支持疫情防控和经济社会发展的金融服务工作方案》25条等工作措施，设立1,000亿元防疫抗疫、复工复产专项信贷额度。此外，上海银行主动对接各级政府机构、产业园区、行业协会，与上海市工商联等机构合作搭建服务中小企业的平台，积极与各类市场主体主动沟通联系，实时了解企业实际困难与诉求，第一时间提供合适的金融解决方案，坚持“应贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”，多措并举为各类市场主体纾困解忧，全力支持经济社会恢复和发展。截至2022年6月末，上海银行已投放防疫抗疫、复工复产专项投融资额度484.54亿元，其中100亿元普惠企业防疫抗疫专项信贷额度、100亿元大中企业防疫抗疫专项信贷额度均已投放过半。

上海银行积极应对疫情带来的挑战，主动了解、快速响应客户需求，注重金融服务实体经济质效，支持企业防疫抗疫、复工复产。积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域经济发展，主动对接上海“五个新城”建设规划，围绕普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域，加大信贷投放力度，优化房地产贷款结构。2022年6月末，上海银行公司贷款和垫款余额7,797.89亿元，较上年末增长6.27％。其中，普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业贷款等分别较上年末增长21.70％、96.93％、19.51％、24.76％。

值得一提的，在符合国家绿色金融发展指导思想和“30·60”双碳目标的引领下，上海银行持续贯彻落实中央“双碳”工作决策部署，积极服务于上海国际绿色金融枢纽建设，将绿色金融作为实施战略转型、实现高质量发展的重要方向。上海银行在总、分行层面设立绿色金融部，强化组织保障。完善信息披露机制，首次编制《环境信息披露报告》并向社会公众披露。多渠道开展银政合作。与上海市经济和信息化委员会签署十四五期间《上海市工业绿色低碳发展金融合作备忘录》，提供等值总额100亿元人民币的融资额度，支持绿色低碳产业发展。2022年上半年，绿色贷款投放金额354.49亿元，同比增长245.41％。当年新承销绿色债务融资工具47.05亿元，排名城商行首位。2022年6月末，绿色贷款客户数1,127户，较上年末增长120.12％；绿色贷款余额594.94亿元，较上年末增长96.93％；绿色债券投资余额108.43亿元，较上年末增长15.98％。

04以客户为中心

打造有温度的零售金融服务

上海银行积极服务国家战略、对接区域经济发展，主动把握经营机构所在地居民对美好生活向往的新趋势和新需求，围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，紧扣新一轮数字化转型战略，从养老金融、财富管理、消费金融等领域突破，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。作为扎根上海的城市商业银行，同心战“疫”，用“五心”行动服务市民，推出多项个人金融服务便利措施，打造有温度的金融服务。

上海银行围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，以客户为中心，持续打磨重点产品和重点渠道，上线代发“薪福家”2.0升级产品，发布个人手机银行7.0，“美好生活”APP持续深化线上经营阵地生态建设，完成美食、出行、商城、缴费等线上场景布局，实现了交易量和活跃度的突破。2022年6月末，零售客户1,993.02万户，较上年末增长2.43％；管理零售客户综合资产（AUM）9,472.21亿元，较上年末增长5.08％；新增代发工资客户18.66万户，带动零售AUM和零售活期存款增长，分别贡献零售AUM增量和零售活期存款增量的22.87％和23.21％。

养老金融方面，2022年上半年，上海银行累计获客2万户，同比提升30％。2022年6月末，上海银行养老金客户160.60万户，保持上海地区养老金客户份额第一；养老金代发1,153.74万笔，保持上海地区首位。

财富管理方面，上海银行聚焦财富管理客群精细化经营，围绕中高端客户分层经营体系，依托“客户-产品-渠道”的全链路一体化综合经营，以客户需求驱动的数字化经营思维，构筑起“线上+线下”多渠道的客户服务矩阵，精准匹配客户多元化财富管理需求；围绕“拓新-留存-促活-回归”的客户全生命周期闭环管理，打造各层级客户资产持续向上的跃迁通道，陪伴客户共同成长。上海地区静态管理期间，秉承“我想给你更好的”服务宗旨，启动财富管理“云服务”，通过整合各类服务资源，满足广大市民居家金融投资和美好生活需求。2022年6月末，上海银行月日均AUM30万元及以上的客户76.59万户，月日均AUM为7,899.72亿元，分别同比增长13.00％和12.93％。

消费金融方面，上海银行积极响应国家促进消费升级、加强新市民金融服务等政策号召，基于更为轻便的线上小程序渠道，通过内外部数据和模型决策实现秒级审批，升级在线信贷产品“信义贷”。2022年上半年，累计服务4.77万线上客户，累计授信额度10.74亿元。持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。2022年上半年，新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63％；2022年6月末，新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13％，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

05数字化转型能力不断提升

上海银行沿着“线上化、数字化、智能化”数字化转型实施路径，全面推进各领域产品、服务、销售、管理的线上化、数字化和智能化，不断提升数字化转型能力。有序推进数字化，实现“看得清、看得透、管得好”。“掌上行”经营信息展示与数据驱动管理平台应用持续深化，管理内容范围覆盖总、分、支各级管理岗位，联动各类管理系统，基本形成自上而下一体化管理新模式，不断提升内部管理效率。该数字化转型案也入选了中国上市公司协会《上市公司数字化转型典型案例》。

上海银行持续夯实中台能力，通过一体化平台能力建设赋能线上化服务，为企业收、管、付、融等业务场景提供线上服务支撑。例如基于电子签章、人脸识别等数字技术再造担保基金线上快贷业务流程，打通客户、银行、担保中心、电子认证中心之间的流程断点，企业客户可在线签署借款合同、在线担保备案、在线提用贷款，享受“无接触式融资服务”，担保基金线上快贷将以往最快2天获得贷款资金缩短至最快30分钟；基于大数据、人工智能等技术重塑“宅即贷”业务流程，打通尽职调查、贷前风控、合同签约等流程环节，实现“一站式”业务办理，从授信申请到放款的时间提升6倍。

截至2022年6月末，累计为18,796家中小微企业提供便捷融资服务，较上年末增长4,997户，增幅36.21％；普惠非接触融资余额432.69亿元，较上年增长105.28亿元，增幅32.15％。

06上银理财开业

集团内资源整合加强

2022年3月4日，上海银行全资子公司上银理财有限责任公司获中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准开业，并于2022年3月15日完成工商登记，正式开业运营。上银理财的设立是顺应监管提出的商业银行设立独立的理财子公司，通过独立法人公司化运作推动理财业务持续健康发展的要求，并进一步提升理财业务专业性和竞争力的重要举措。结合未来资管行业面临的机遇和挑战，上银理财总体发展战略目标为打造都市居民身边的智慧型理财专家，坚持以客户理财需求为中心，构建中等风险以下产品为主的产品体系；依托大类资产配置和细分资产研究，形成与产品体系相匹配的多资产多策略综合投资能力，成为具有较强市场竞争力的银行资管机构。上银理财开业以来，顺应监管要求及客户需求，快速完成各项展业准备工作，2022年4月26日发行面向个人及公司客户的首款理财产品“双周利”，标志着上银理财正式扬帆起航。

本文源自金融界资讯

上海银行发布“上行惠相伴”普惠金融品牌 打造小微企业“一站式”综合金融服务

发展普惠金融、实现金融的政治性、人民性是落实二十大精神的重要体现，也是银行业服务实体经济、践行金融为民的应有担当。为更好服务普惠、发展普惠，11月25日，上海银行正式发布“上行惠相伴”普惠金融品牌，打造“一站式”的普惠金融服务平台，让金融活水源源不断地流向小微企业。

发布会上，上海银行与市融资担保中心揭牌成立“银担联合创新实验室”，并与“上行惠相伴”入驻园区、合作机构签约，共同打造上行普惠生态圈。宝欧工业自动化公司等首批合作企业在发布会现场签约、缴费、提款，真正体验到了“上行惠相伴”带来的智能、专业与便捷的金融服务。

践行金融为民夯实普惠金融高质量发展基础

上海银行作为扎根上海、辐射全国的商业银行，始终坚持金融为民初心，全面推动普惠金融高质量发展。特别是2017年7月习总书记在全国金融工作会议上提出“建设普惠金融体系”以来，上海银行加大普惠金融投入力度，体系性地打造专业化普惠金融服务能力。

近年来，上海银行从体制机制着手，将普惠金融纳入全行战略，推进专业团队建设，完善“敢贷、愿贷”制度配套；以金融科技为抓手，将供应链金融作为解决“融资难、融资贵”问题的有效突破，整合各类数据信息，构建了以“上行ｅ链”为核心的供应链金融服务平台；将客户体验作为产品服务的根本，立足简便、快捷的客户诉求，打造普惠标准化产品体系。

能力基础的夯实推动业务的快速增长。上海银行普惠业务规模从2018年末170亿元，到目前已突破千亿元，复合增长率近60%；服务客户从2018年末的1.1万户，到目前已超20万户；与上海市担保基金合作业务投放规模排名同业第一。

“此次推出‘上行惠相伴’品牌，是我行进一步落实中央工作要求、推进自身高质量转型、构建专业普惠金融服务体系的一次重要升级。”上海银行董事长金煜表示，以“上行惠相伴”品牌发布为契机，实现更深程度地数字化赋能、升级普惠服务一体化平台，为广大客户提供更便捷、更具价值的金融服务；同时，更好地凝聚行内外资源，与社会各界一起增强服务合力，在普惠金融上不断提质、增量、扩面，使更多金融活水源源不断地流向小微企业。

强化品牌引领打造“一站式”综合金融服务

据悉，上海银行此次发布的“上行惠相伴”普惠金融品牌，旨在以更丰富的金融产品、便捷的客户体验、安全的技术保障，为处在不同发展历程的小微企业提供更优质的金融服务，惠及更多客户。

“上行惠相伴”以更丰富的金融产品，打造普惠服务生态圈。适配不同阶段、行业小微客户金融需求，提供以“小微快贷”产品体系为核心的产品组合，并结合区域经济特征，创设属地化特色产品。适配普惠客户综合服务需求，提供不止于信贷的综合金融服务。

“上行惠相伴”以更高效的服务模式，提升客户服务体验。秉持全旅程思维，为小微客户配有专属客户经理全程服务，助力线上标准化、线下定制化服务深度融合，营造更为立体、更为多元的普惠金融服务体系。秉持数字化理念，依托金融科技赋能服务升级，实现服务流程线上化、审批自动化、风控智能化等，并上线上行惠相伴”小程序和上银企业银行APP，业务全流程最快仅需2天即可放款。

“上行惠相伴”以更安全的技术保障，保护小微客户信息安全。坚持安全与发展并重，采取客户信息安全分层分类等管理措施，运用数据加密、电子签名防伪等技术手段，妥善保管客户信息，防范隐私泄露，为小微客户的放心使用奠定坚实的基础。

“金融服务要在可持续、加强普惠性上下功夫。”上海银行朱健行长在发布会上表示，上海银行希望以“上行惠相伴”发布为契机，将服务小微、发展普惠的理念更深入地贯穿到服务实体经济中，使金融更高质量地服务于实体经济。

更开放紧密的合作构建共享共惠普惠生态圈

发布会上，由上海银行和市融资担保中心共同成立的“银担联合创新实验室”正式揭牌。通过政策性担保融资产品创新、智能化业务模式创新、数字化风险控制创新，发挥国有企业在创新中的引领作用，更好地服务中小微企业。上海银行还与市北高新、临空园区、张江集电港、紫竹高新区、东方美谷等园区，以及远东国际融资租赁、甜橙金融和易鑫集团等合作机构签约，共同打造“场景+金融”融合生态圈，为小微企业提供一站式、系统化的金融服务。

发布会还举行了首批合作企业授牌仪式。多位企业家代表在发布会现场签约、缴费、提款，真正体验到了“上行惠相伴”品牌带来的智能、专业与便捷的金融服务。

“‘上行惠相伴’小程序太方便了，手机上简单操作几下，贷款就立马到账了！”上海泰如一环境科技工程有限公司法定代表人杨易霖激动不已，“我们泰如一在空调清洗领域，也是致力于以一站式的综合解决方案，创造‘绿色’的工作环境，实现最佳的经济效益，上海银行这次推出的一站式综合金融服务跟我们理念一致、一拍即合。”

作为工业自动化领域的高新技术企业，宝欧工业自动化公司通过“上行惠相伴”项下担保基金快贷产品，在线签约、在线缴纳保费、在线提款，当场获得了上海银行提供的500万授信支持。据了解，上海银行担保基金快贷是同业唯一支持线上签约提款的银行，能为客户提供在线快捷金融服务。

后续，上海银行将依托“上行惠相伴”普惠金融服务品牌，以更加便捷的渠道、更加优质的服务，贯彻落实人民金融理念、遵循高质量发展主线、全力服务实体经济，不断擦亮品牌底色、打造品牌特色、绘就品牌亮色，为构建新发展格局、推动高质量发展不断奋进。

上海银行推出“美好生活，有你更美”行动计划，与新市民相伴同行

刚来上海打拼的小林从上海银行申请到了3万元消费贷；随子女来沪的赵阿姨在上海银行举办的社区课堂中学会了操作手机银行；“新市民”聚集的H智能制造公司在上海银行获得200万创业担保贷……

他们是城市的“新市民”，是城市发展的新鲜血液，也是为了实现自身梦想而对金融关怀有更迫切需求的群体。上海银行积极响应监管关于做好新市民金融服务工作的有关要求，探索新市民金融服务新模式，于近日正式对外发布“美好生活，有你更美”行动计划，围绕新市民创业就业、住房安居、教育生活、医疗保险、养老防老的全生命周期需求，助力提升新市民获得感、幸福感和安全感。

启新程，促进新市民就业创业

就业创业是新市民在新城市扎根过程中的主旋律。为了让新市民群体真正“进得来”、“留得住”，上海银行聚焦新市民较为集中的小微企业，提供更多更优的金融服务支持。

H公司是一家位于上海的智能制造公司，总经理吴先生来自山东，来上海创业多年，该公司近期新招聘的员工多为新市民。基于该企业良好的发展前景，上海银行为其提供了200万元的创业担保贷款，为其解决资金问题。

“融资难其实一直是我创业路上的阻力，感谢上海银行创业担保贷的支持，让我感受到了上海这座城市的金融温度。”吴先生说。

截至目前，上海银行创业担保贷款余额1.99亿元，服务小微企业客户157户，已为新市民提供1.11亿元融资服务，后续将配套新市民专属创业担保贷、信用快贷等产品，为符合条件的新市民创业带来源源不断的金融活水。

享安居，满足新市民安居需求

安居才能乐业，住房需求是新市民扎根新城市最朴实的需求，也是最基础的保障。上海银行加大对保障性租赁住房和公租房项目开发运营的信贷支持力度，主动对接政府主管部门和项目实施主体，包括提供项目建设贷款、承销和投资开发建设企业债券和资产证券化产品、投资租赁住房的公募REITS产品，助力缓解新市民住房压力。

为满足新市民合理购房特别是首套房的信贷需求，上海银行为新市民群体提供住房信贷专案，在符合条件的地区试点不动产抵押等环节线上化，依托手机银行、微信银行等线上渠道，完善在线还款、放款后变更等服务，并推出购房保证金专属存款证明和诚易金产品。

助圆梦，助力新市民乐享生活

来自湖南的小林刚来上海打拼，就从上海银行申请到了3万元的信义贷。“提交资料很简单，只需要在线上小程序申请，当天贷款就发放了。”小林说，刚工作时囊中羞涩，又不好意思求助父母，上海银行的贷款解决了我的燃眉之急。

真正让新市民融入新城市，感受幸福感，实现生活质量和服务可得性的提升。上海银行聚焦新市民群体在就业、安居、子女教育、生活消费等多方位需求，提供专享消费金融服务解决方案。上海银行针对新市民群体中的细分客群，将逐步推出“专属款”产品，首期将面对毕业生推出“毕业贷”，满足其初入职场的衣、食、住、行各方面需求。针对新市民大众群体，打造信义贷专属消费信贷产品——“新市民贷”、推出“生活有期贷”信用卡分期系列特色产品，为新市民提供便捷、省心、优惠的小额信贷需求。

优服务，增强新市民生活幸福感

赵阿姨来自苏北，随子女来沪多年。一次偶然的机会，在上海银行联合社区举办的“美好生活工作室”中学会了如何操作智能手机查询账户余额，如何使用健康码、核酸码等功能。“我的养老金是老家那边的银行发的，每次查询余额都要去网点排队。”赵阿姨说，现在学会了手机上操作，再也不用大热天去银行了。

新市民中务工人员、随迁老人等群体对于基础金融服务有较为高频的需求，但在现实情况中往往较难获取。上海银行持续关注新市民在支付结算、代发工资、养老服务等一揽子服务需求，积极拓宽金融服务渠道，让新市民体会到“他乡变故乡”的幸福感。

据悉，为更好服务新市民随迁父母群体，上海银行已连续多年开展“美好生活在您身边”公益助老系列活动。依托网点开办市民课堂、服务进社区设立“美好生活工作室”，面向社区居民提供“家门口”金融服务，指导新市民随迁父母群体智能手机应用，帮助跨越“数字鸿沟”。截至目前，已累计开展约2100场进社区活动，服务覆盖近5.2万名养老客户。

同时，在金融服务外，上海银行依托全行300余家支行网点，建设升级新市民劳动者专属“爱心驿站”，为户外劳动者提供临时饮水、热饭、小憩、充电等服务，让新市民感受贴心、温馨、暖心的服务。

上海银行相关负责人表示，将继续贯彻落实“人民城市人民建，人民城市为人民”的重要理念，坚持“精品银行”战略愿景，持续把“精诚至上，信义立行”的核心价值观转化为竭诚服务社会民生的实际行动，持续为提升广大新市民群体的获得感、幸福感、安全感贡献更多金融力量。