上海房屋抵押贷款最新政策

由于疫情的影响，如今的生活中贷款以及非常的常见了，有很多人买车，买房，企业资金周转，投资等等，都是需要钱，那么办这些重要的事往往需求的资金会比较多。所以很多人选择申请房产抵押贷款。不过大家在申请抵押贷款时，不仅仅担心房子的安全性，还被这个行业的专业词汇搞得一脸懵。根本不知道银行的要求是什么，也不知道银行喜欢什么样类型的客户。确实房子抵押贷款和一般信用类贷款不一样，涉及的知识比较多。

那么今天奔奔牛就简单说下今年最新的贷款政策和相关要求，希望你们在之后办理的过程中有所了解，避免被坑。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我，我将用10年以上的行业经验教你如何规避相关风险和节约成本。

一：类型

抵押贷款分两种，一种是消费性抵押贷款，一种是经营性抵押贷款。

那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些？

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

①资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；

个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

②贷款主体

经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费性抵押贷款申请主体则为个人。

③额度

经营性抵押贷款额度可达到5000万（部分银行甚至无具体上限，根据抵押物价值来决定）

消费性抵押贷款额度一般在300万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

④利率

经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多，一般经营贷可以做到5%以下（目前很多银行都是在3.85%左右，部分银行优惠最低可以做到3.2%）消费性抵押贷款利率大多数在5%-8%之间。

⑤申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同，租赁合同等相关企业资料。

二：申请人基本要求

①年龄：18-65岁周岁之间，抵押人可放宽到18-70周岁；

②夫妻双方征信：抵押是需要看夫妻双方征信，不管配偶在不在产证上；

③工作：上班的就是消费抵押，名下有公司的就是经营性抵押；

④流水：夫妻双方名下走的进账都算，对公流水（经营性抵押）；

⑤大数据：夫妻双方外部的大数据（案件纠纷）等；

⑥房产类型：住宅，别墅，公寓，厂房，写字楼等；

⑦房龄：30年以内的房产，超过需看房产价值；

⑧面积：通常在35平以上，或者150万以上；

⑨非限制性房产：无查封，违建，小产权等。

三：房产抵押贷款所需材料

①身份信息：申请人积极配偶的身份证，户口本

②婚姻信息：结婚证，离婚证（离婚协议），单身忽略

③征信报告：夫妻及权利人征信报告

④房产证：抵押产证，备用房产证

⑤流水：申请人及配偶近一年个人流水

⑥企业材料：（经营性抵押贷款）营业执照，场地租赁合同，近一年对公流水，公司章程，财务证明，公章，法人章

⑦：放款信息：个人消费贷（放款至个人账户），经营性抵押（受托三方账户）

⑧：其他信息：他行抵押合同和发票（二次抵押），下户实地照片（公司+家里），购销合同（经营性抵押贷款本笔贷款）

四：房产抵押贷款操作流程：

第一步：准备好上述的所有材料

第二步：提交至银行初审

第三步：银行审核通过

第四步：签订相关合同

第五步：公证/律师见证（需要下户的可同时签署相关合同）

第六步：房管局办理抵押

第七步：出他项权证（部分银行是收件收据放款）

第八步：放款

第九步：按时还款

最后告诉大家，一般房产抵押流程全部做完，大概需要半个月左右。就算每个环节加急的话，也差不多需要7天左右。所以一定要提前预算好自己的用款时间。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我。

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作者：奔奔牛

版权：奔奔牛

上海房屋抵押贷款新政策

上海房屋抵押贷款最新政策我想很多人还是比较关心，不知道最新的政策是好还是坏，今天奔奔牛就和大家浅谈一下目前上海房屋抵押贷款市场的新政策是怎么样的。

首先我们从LPR上来看，根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。至此，从全年情况看，LPR在经过此前的3次下调后，1年期、5年期以上LPR分别累计下降15个基点和35个基点。那么按照目前的LPR已经几个月不动了，未来短期还有下调的空间吗？其实按照目前市场经济来看，短期下调仍有空间，但是空间不是很大。

很多人可能不知道LPR跟办理房产抵押贷款有什么关系，在计算房贷利率时，通常以LPR来计算，首先是央行为商业银行设定一种贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行额度、客户信用等级和风险状况等因素，在基准利率基础上做一定幅度的浮动，再将这一数据作为具体的贷款利率。LPR和按揭利率对借款者都很重要，它们是银行贷款定价的参考，只是由中央银行公布贷款基准利率，而LPR是由各报价银行根据公开市场业务利率加点形成的，因此，与按揭利率比较，LPR是一项市场化指标。所以不仅仅房贷利率围绕着LPR转，连我们正常的经营性房屋抵押贷款利率也是围绕着LPR来参考。

也就说目前房屋抵押贷款利息正常最低年化利率应该是在3.65%左右，但是实际上很多银行都是有贴息的政策，部分银行最低能做到3.2%年化，但是这种年限比较短，一般都是在1年期左右，如果想申请年限比较长的话，那么大多数都是在3.65%以上了。像部分外地银行贴息，政府贴息，对于优质企业的经营性抵押贷款年化利率可以到2%左右。所以说，国家还是比较支持真实经营的企业。对于一些新过户类的企业或者代持类的公司，那么申请经营性抵押贷款一般都不会低于3.7%。

说了这么多很多人可能有点懵，什么是经营性抵押贷款，什么是消费类抵押贷款。那么我简单跟大家说下。

抵押贷款分两种，一种是消费性抵押贷款，一种是经营性抵押贷款。

那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些？

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

①资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；

个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

②贷款主体

经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费性抵押贷款申请主体则为个人。

③额度

经营性抵押贷款额度可达到5000万（部分银行甚至无具体上限，根据抵押物价值来决定）

消费性抵押贷款额度一般在300万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

④利率

经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多，一般经营贷可以做到5%以下（目前很多银行都是在3.7%左右，部分银行优惠最低可以做到3.2%）消费性抵押贷款利率大多数在4%-8%之间。

⑤申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同，租赁合同等相关企业资料。

好的，解释完以后，我们回到新政策上来。目前的新政策给到大家相对来说还是比较好的。从利息上来看，基本上年化利率是比之前差不多降了0.2%-0.5%左右的。申请要求上来看，目前相对来说比较宽松，像一些刚过户的，新产证的，个体户，空壳类的公司给到的利息也比较低。进件的门槛降低了不少。额度上比之前差不多加了10%左右，但是由于房价下行比较厉害，所以额度这一块可能感觉不出来。但是银行给到大家更友好一块，就是可以给你配笔大额的信用贷款，利息也超低。

当然目前这样的优惠新政策能持续多久，按照以往经验来看，基本上不会超过半年，大概率是在3-6个月之间。所以近期有房屋抵押贷款资金需求的客户还是越早越好，如果名下没有经营主体的客户可以先准备起来，以免后期申请的时候影响时效。

附赠房屋抵押贷款申请基本要求，材料，流程如下：

房屋抵押贷款申请人基本要求：

房屋抵押贷款所需基础材料：

房屋抵押贷款操作流程：

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上海：提取住房公积金支付保障性租赁住房房租 限额提至4500元/月

中国网财经11月11日讯据上海住房公积金网站消息，根据上海市政府《关于加快发展本市保障性租赁住房的实施意见》，为加大住房公积金对新市民、青年人缓解住房困难的支持力度，上海市住房公积金管委会日前印发《关于本市提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的通知》，上海市公积金管理中心制定配套的操作细则，明确提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的条件、限额、材料、方式和渠道等内容。

放宽提取条件。按照上海市关于保障性租赁住房准入条件等相关政策规定，租赁已经上海市政府主管部门认定并纳入统一管理的保障性租赁住房并按规定办妥租赁备案的职工及配偶，符合连续足额缴存住房公积金满3个月，在上海市无住房公积金贷款、无委托提取住房公积金归还住房贷款等生效中提取业务条件的，可申请提取住房公积金支付保障性租赁住房房租。

提高提取限额。为进一步缓解保障性租赁住房承租职工支付房租的经济压力，符合条件的承租职工申请提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的，每户家庭(含单身家庭)月提取金额不超过当月实际房租支出，最高月提取限额为4500元。

优化办理流程。职工申请提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的，可“零材料”、“零跑动”，全程通过上海市公积金管理中心官方线上渠道(住房公积金网www.hjj.)或“随申办”提交申请，同时授权委托上海市公积金管理中心查询、核验本人及配偶租赁信息等，审核通过后，住房公积金在租赁合同有效期内按月转入本人银行账户。职工也可以选择在先行支付租赁费用后向上海市公积金中心区管理部申请一次性提取。

下一步，上海市公积金管理中心将坚持“租购并举”的住房制度，加大住房公积金对保障性租赁住房的支持力度，在促进实现“住有所居”上发挥住房公积金制度更大作用。

以下为《关于本市提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的通知》原文：

关于本市提取住房公积金支付保障性租赁住房房租的通知

沪公积金管委会〔2022〕6号

上海市公积金管理中心：

根据《关于加快发展本市保障性租赁住房的实施意见》(沪府办规﹝2021﹞12号)要求，现就本市提取住房公积金支付保障性租赁住房房租有关事项，通知如下：

一、提取条件。职工本人及配偶按照本市关于保障性租赁住房准入条件等相关政策规定，租赁已经本市政府主管部门认定并纳入统一管理的保障性租赁住房并按规定办妥租赁备案，符合连续足额缴存本市住房公积金满3个月，且在本市无住房公积金贷款、无委托提取住房公积金归还住房贷款等其他生效中提取业务条件的，可以申请提取本人及配偶住房公积金支付保障性租赁住房房租。

二、提取限额。职工租住保障性租赁住房的，每户家庭(含单身家庭)月提取金额不超过当月实际房租支出，最高月提取限额为4500元。月提取限额今后调整的，由市住房公积金管理委员会另行公布。

三、提取要件及核验。申请人申请提取住房公积金支付保障性租赁住房房租应当提供身份证件、婚姻关系证明，同时授权委托市公积金管理中心集中查询、核验申请人及配偶租赁信息等，市公积金管理中心无法通过集中查询获取相关信息的，申请人应当提供相关证明材料。申请人应当承诺并确认所提交材料或信息的真实性、完整性，同意市公积金管理中心进行信息核验和现场核实。申请人租赁信息等发生变化，应当及时办理租赁提取业务变更、终止手续。市公积金管理中心定期对申请人的相关信息进行复核。

四、提取方式和时间。提取住房公积金用于支付保障性租赁住房房租，一般采用转账方式。提取资金定期自动转入申请人指定的本人名下银行账户。

五、提取办理渠道。市公积金管理中心按照“放管服”改革和优化营商环境的要求，结合实际开通线上受理渠道，方便职工办理提取手续。

六、骗提、套取行为处罚。对伪造合同、出具虚假证明、编造虚假租赁等骗提套取行为，市公积金管理中心向职工工作单位通报，追回骗提套取资金，取消职工一定时限内提取住房公积金和申请住房公积金个人住房贷款资格。市公积金管理中心将相关信息依法向社会公开并纳入征信系统；对协助造假的机构和人员，要严肃处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

七、操作细则。市公积金管理中心根据本通知制订相关操作细则。

八、施行时间。本通知自2022年10月28日起施行，有效期5年。

特此通知。

上海市住房公积金管理委员会

二〇二二年十月二十八日

(责任编辑：谭梦桐)