第62期 征信有逾期记录影响你贷款吗？有这种情况无缘银行贷款

有位朋友向我咨询，征信逾期了还可以贷款吗？答案是可以的。逾期记录并不代表征信黑了，只要逾期不是特别严重，部分机构还是酌情考虑会贷款的。

这位朋友有很多张信用卡，难念会忘记哪一张信用卡的还款日，导致逾期的事会发生。这个时候金融机构也会综合考虑情况的严重性，不仅仅只看逾期记录的。最重要的还是看还款能力和资质。还款实力主要是看现在资产，银行卡流水，工资，结息，工作单位，年龄，学历，还有在银行的星级级别等等。

试想一下，如果你是银行，看到一个贷款人有逾期记录，但对方流水很好，结息也很高，还是一家公司的董事，你一个银行出身，不会借钱给他吗？要知道银行的本质就是借钱给贷款人，赚取利息费。所以逾期记录固然重要，但不是唯一参考的条件。银行只会根据还款实力的高低，给出风险评估内的额度。

要知道银行借贷也要看你贷的是什么类型的贷款，如果是信用贷，审批就会很严格一点，如果是抵押贷，审批就会松一点，毕竟你有资产抵押给银行，银行是有保证的，就算回不了款，资产也能变现。这些都是银行考虑在内的。

但是如果你的逾期记录很严重，银行很容易拒绝。每家银行的风险政策不一，有的连续2次逾期就不给贷款，有的连续3次逾期，接连6次逾期，也就是连三累六，银行是拒绝贷款的。这种逾期记录很直白了说明你还款实力跟不上。

还有就是逾期未还成呆账，贷款成死结。一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清欠款的情况就是逾期，那么呆账就是逾期的后一部分。所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨无果，让账单一直长期处于呆滞状态，就成了坏账的应收款。如果一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很有可能被银行送进了黑名单，就是老赖了。如果你有呆账，银行贷款缘分已尽。

另外就是短期征信查询过多，短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款活信用卡，说明你很缺钱。还有一种就是，银行会认为，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题才会被多家贷款机构拒绝？笔者在前期文章有写过短期查询征信的弊端，大家可以翻看一下。在银行眼里，借款的资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严格一点，比如半年之内累计查询次数就会严格一点，或是2个月内不得超过3次等等。

最后就是信用卡透支过多，卡刷爆了。如今不少人拥有一些大额信用卡，额度20万，甚至更高，因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡，也会影响贷款申请。比如你有一张授信20万的信用卡，你透支了9万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。

所以你的征信出现了以上这几种情况，及时纠正，该还款的保持正常还款，该和银行协商处理的尽早处理，管住自己的手，贷适合的款吧。

你说呢？欢迎吐槽，笔者会根据大家在评论区想了解的问题继续写成文章为大家解答，今天这一期就分享到这了，有疑问的欢迎下方留言，内容有帮助欢迎点赞支持转发，关注笔者，有你想不到的每日知识和更新！

为什么银行的低息信贷，不能向所有人开放？

在最近的咨询中，有不少人向我抱怨：为什么银行贷款门槛这么高，自己征信没问题，还款能力也可以，银行为什么还是不贷给我？我能按时还款不就行了，设置那么多要求和门槛，真的有必要吗？

对于这个问题，我们首先要知道，银行不可能仅凭你的一张身份证就借钱给你，你得有相应的资产能证明自身的还款能力。其次，银行的低息信贷是一种稀缺资源，它永远不可能无条件地面向所有人开放。

我们可以看到，现在的房产抵押贷款大多数会限制申请人的身份，必须为企业主。限制资金用途，只能是实体经营。

抛开上头扶持中小微企业的主观意愿不谈，换个角度看，这些层层限制的背后，其实也是对资源的一种保护。如果全面的放开，那反而容易过度消耗信贷额度，最终造成公地悲剧的局面。

举一个实际的例子：

一片属于公共资源的草场，很多人都在上面放羊。但草场上的草量有限，一旦放羊的人达到一定规模，那整片草地就会因过度放牧，引起土壤板结致产草量减少，最终使得牧民的羊无草可食而饿死，这就是公共资源的悲剧。

银行的信贷资源就好比这块公共草场，如果我们将低息的信贷资源无门槛地向大众开放，则势必为引起大众竭泽而渔，过渡消耗信贷额度。

在无门槛获得如此规模庞大的资金后，大多数人达成的获益共识往往是楼市和资本市场。泡沫自然就随之而来，然后很快破裂，所有场内玩家的利益都将受损。

明白了这层逻辑之后，上头限制抵押贷资金流入楼市、股市，对营业执照、经营场所、持证时间等等做要求，就更容易让人接受了。

大多数人会因畏惧规则、怕麻烦而离场，对少量进场的人而言，反而是最安全的。就像文中提到的公共草地，大多数牧羊人被限制进场，留下来的牧羊人就成了最大的受益者。

疫情三年，最佳贷款机会不多，能早贷尽量早贷

人民银行宣布，将于12月5日下调金融机构在款准备金率，根据人民银行公告，此次降准维度为0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)，本次下调后，金融机构加权平均准备金率为7.8%

此次降准的目的有三点:

其一、优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，加大对实体经济的支持力度。

其二、引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业。

其三、此次降准降低金融机构资金成本每年约65亿元，通过金融机构传寻可促进降低社会综合融资成本。

这三年来“贷款难”是常态!但最近变了!

我们来看看满足贷款两人条件:是自身融资条件满足二是我们是否处于低利率的融资大环境下。

我相信能想到融资来解决资金难题的老板，一定是评估过自身状况，我们在此不做整诉。

为何说近3年的最佳贷款时机终于来了?来看看当下大环境你就知道了。

贷款早知道

央行:一季度贷款总总体需求指数提升至72.3%央行:推动降低企业综合融资成本!

银保监会:小微企业贷款利率继续下降2.24个百分点多地政府出台金融政政策，助力企业舒困解难!五、中办、国办:扩大信用月贷款规模，解决融资难题!

六、近3年，多地房贷利率首次创新低!

最后总结:

我们从以上六点不难发现，在一季度贷款需求总体提升的情况下，在疫情特殊因素影响下，中小企业正在面临前所未有的困难，央行国务院等正积极推动降低贷款利率，降低综合融资成本，扩大信贷规模，解决中小企业、个体工商户融资难、融资贵的问题。

一系列的调控政策下，首当其冲的就反馈在了房贷利率上，一降再降创一年的新低，直接破5%!

相信选择在这个时候融资的企业老板，能抓住“金融融政策红利”能在银行获得一笔额度高、利率低的稳定资金!

如果您对自身条件不清晰，也建议您可找当地专业的信贷经理，根据您的实际情况匹配最好的融资方案，亦或先申请看是否出额，若给你授信了资金，这样进可攻，退可守，大不了回款不贷或者提前结清，未康绸缪!

疫情考验的不仅是我们身体的免疫力，更是我们钱包的“免疫力”。对于没有足够资金免疫力的人而言，要想活下去，就得开口借或者向银行贷款。

其实，自2020年疫情以来，国民经济发展迟缓，经济下行压力较大。近段时间，陆续有广州、四川，新疆，重庆，河南等地因受疫情影响而进行不同程度的防控，这对很多行业的供应链产生了冲击国常会、央行、银保监会等部门接连对于中小企业的融资成本做了要求与调整，鼓励保险机构稳步开展小微企业融资性信保业务，对优质小微企业给予费率优惠，促进综合融资成本合理下降，并适当扩大信贷规模，解决中小企业融资难、融资贵的问题此次降准，34这是一次克制的降准，只降了25BP。”相信在后期还会有更大的释放空间。

最后提醒:如此低利率的大环境下，这段时间也是一个“千载难逢”的融资好时机，越早规划，越容易获得大额低息贷款。

相信选择在这个时候融资的企业老板，能抓住“金融政策红利”，能在银行获得一笔额度高、利率低的稳定资金!