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买的房子不幸烂尾！该如何正确的停贷？才能不上征信

作者：知识星球找老齐读书

最近一股烂尾楼停贷的风潮，从江西开始，现在已经蔓延到了好几个省，涉及几十个楼盘的业主，看着他们真的很心酸，特别是那句，我们有什么错，花光了6个钱包，掏空了几代人的积蓄，买到了一个房子，但却一直烂尾。现在房贷要还，租金要付，而房子遥遥无期。家庭生活已经支离破碎。实在没有办法，才联合在一起，发出最后的警告，如果不在3个月内复工，就将集体停贷。

对于这个事，老齐实在是深表同情，而且这个结果，我也其实并不意外，几年之前我们在粉丝群里就反复提醒大家，非必要不买房，不要买新房，更不要买期房，因为这几年开发商的资金链条非常紧张，烂尾的概率越来越高，以河南郑州为例，烂尾概率已经接近了30%，其他的地方也都在20%左右，也就是说3-5套房就有一套是烂尾，所以踩雷概率非常的高了，很多人一听说楼已经封顶了，就觉得没事了，但其实封顶只完成了工程的50%，开发商尽快封顶的目的是从监管账户里把钱拿出来。并不意味着封顶就能交付了，还有很多的工程要做，比如外装内装，园区，水电等等。大部分烂尾楼其实都是封顶的。所以这就是一个典型的认知误区，好多人都被这个忽悠了。另外，即便是没有烂尾，在现在赶工期增加周转的背景下，期房即便如期交付，这种质量也很难保证，跟你当时看到的样板间，会有巨大的差距。所以买期房百害无一利。我也不理解为什么那么多人热衷买期房，可能就是房价上涨的固有印象，便宜！但现在房价不涨了，甚至开始跌了，期房的优势其实一点都没有了。等你交房的时候，很可能发现，周边二手房都要便宜好多。

虽然我们早有预警，但是这种找后账的话，也就不多说了，如果您已经确实遭遇烂尾，那么老齐现在能帮你的就是尽量不要主观停贷。你可以有这么几个处理方法。

首先，去跟开发商打官司，要求解除购房合同，因为开发商违约，做不到按时交付，所以这种事实很清楚，有7成的概率会胜诉，购房合同解除，那么附庸在购房合同上的贷款合同也就自然解除，剩下的就是开发商把贷款的钱还给银行，这就跟你没关系了，而你的首付款，也可以找开发商追讨，但是这可能相当困难。要回首付的概率微乎其微。最坏的结果就是，丢掉首付，合理合法的停掉贷款。这样不影响你的征信。

其次，如果开发商已经破产了，没人可告，那么你就可以直接停掉贷款，此时银行即便起诉你，法院也不会支持，业主大概率是可以胜诉的，开发商破产，已经造成了购房合同不存在的事实，所以依附于购房合同的贷款协议也就不存在了，但这种情况，你同样是拿不回首付了。

以上两种情况，都有过具体的判例，并非有大家想象的那么难，这种烂尾楼事实认定非常清楚，就是典型的违约。所以只要法院判了，你的贷款就可以光明正大的不还了。

第三，大家可以联合起来，发集体声明，给当地施压，让他们尽快复工，这点老齐赞成，也许会有地方，迫于压力，尽快投入资金，把资产盘活。这样就皆大欢喜，也不用损失首付了。但是如果协商无果，施压无效，劝大家，不要真的傻到去主动断贷，在你没跟开发商解除购房合同的时候，你跟银行的贷款合同是两回事。

就好比你找村长借钱买了一头猪，结果猪死了，你说村长的钱我也不还了，这肯定不合理。村长也不会善罢甘休，你只有找卖猪的解除买卖关系，让他把钱还给村长，村长才不会起诉你。所以千万别犯傻，如果上了征信黑名单，那么麻烦极大，不但是限制高消费，你以后找工作，甚至你的子女找工作都是问题。可能会影响家里几代人。这是一个最差的结果。丢了首付款，你可能在努力干几年，就能弥补回来，但如果丢了征信，丢了未来赚钱的能力，那么这日子可就真的没法过了。而且这辈子你也很难再跟银行有联系，只要你有钱在银行账户里，人家可以随时执行，最后你等于两头不落好，房子没了，钱也得还，自己还上了征信。未来也很难再找工作。

老齐希望大家能够理性，问题出了，现在是两害相权取其轻的时候，你是没有错，但不代表没错就不会有伤害。但凡被骗的人，都不会有错。错的都是那些可恶的骗子，但问题是把他们绳之以法，你的钱也拿不回来了。

所以老齐总说，金融上的事，你只能事先防范，这是认知的问题，真等出了事，损失就已经注定了，那么此时，就要尽量把自己的损失降到最低，而不是逞一时之快的时候，既然你买了不良开发商的期房，已经犯了认知上的错误，就不要再犯主观停贷的更大的错误。在知识星球齐俊杰的粉丝群里。老齐总反复强调一句话，别人伸手拉你的时候，至少你也要伸出手才行，如果连拉你的人也一起骂，那么以后就不会有人在帮你，说白了财富都是认知的变现，认知是决定财富再分配的根本，这个世界坏人太多了，你自己要是不提高，这个世界会有一万种方式，收割你的财富。烂尾楼只是其中之一

征信不好怎么按揭买房？

按揭买房，就是我们常说的通过申请银行个人住房贷款，来购买房产。通过向银行申请房贷，可以大大降低全款购房的困难，使我们能够顺利的买到自己心仪的房产。

我们都知道，在我们向银行申请房贷时，需要提供一定的申请材料，银行也会对我们的征信进行审核，如果申请材料真实齐全，个人资质正常，征信良好，那么我们的房贷就会顺利的通过审核。

不过，要是我们的征信不那么好，该怎么通过按揭买房呢？我们来一起了解下。

如果征信不好，但符合银行按揭贷款的最低标准，还是可以争取一下的。通常我们可以通过以下几个方面，来弥补征信上的瑕疵：

因查询次数过多影响按揭贷款审批如果我们近期频繁的申请了信用卡、贷款等，造成近期征信的查询次数过多，是会影响我们的房贷审批的。这时，我们需要立刻停止申请任何的贷款或信用卡，并静待一到两个月，使征信的近期查询次数降下来，再去申请购房按揭贷款，就可以了。

因逾期情况影响按揭贷款审批一般银行对于征信上的逾期情况会有一定的次数要求，且要求往往是在一年或两年以内的逾期记录。这时，我们可以继续正常的还贷，使逾期记录逐渐推后，待满足银行审核标准后再来申请房贷。

因负债情况影响按揭贷款审批当征信上显示的负债较高时，我们就需要降低整体负债或者补充收入类证明了。当然，我们还可以选择更改购房的方式。

降低整体负债我们可以先将信用卡、信用类贷款还一部分，使得整体负债没那么高，待征信更新后，再来申请房贷补充收入类证明如果无法降低负债，也可以通过补充收入类证明，来证明自己的收入较高，可以覆盖掉当期的负债。更改购房方式如果我们既无法降低既有负债，又不方便提供其他证明，也可以更改我们的购房方式。像提高首付比例、延长按揭期限，补充共同借款人等，都是可以弥补的方式。

因此，当我们的征信不是很理想时，还是有很多方式可以帮助我们申请并通过购房按揭贷款的。但是，如果征信已存在严重的问题，不满足银行的最低条件时，则只能考虑全款购房了。建议大家还是要保持一个良好的个人征信记录。

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