不良资产之银行贷款五级分类
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贷款五级分类，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为优良贷款，后三类称为不良贷款。在此基础上，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的指标。
正常
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，贷款损失的概率为0。
关注
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失
借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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征信上贷款状态「五级分类」是什么意思？对后期贷款有何影响？
很多人对征信的认识是比较局限的，如何看征信是个技术活。
之前也写过很多关于怎么认识征信的文章，而今天就给大家谈一下征信的五级分类。
而征信的五级分类也是征信好坏非常重要的因素。
商业银行按照借款人的还款能力，会把管理的剩余本金分类，来追踪贷款的质量，这个就是贷款的五级分类。
五级分类在征信上每笔贷款都会有显示，主要有以下几种状态：正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三种属于不良贷款。
1、正常：正常还本付息，没有损失风险，只要正常还款或者有很少短期逾期一般状态都会为正常。
2、关注：有能力还本息，但有风险因素，持续下去还款会受影响，损失概率小于5%，一般是有逾期，但是逾期时间在一个月以内，或者有当前逾期。
3、次级：还款能力出现明显问题，靠正常收入还不上本息，需要处置资产或者借别的钱，损失概率30～50%。
4、可疑：还不上本息了，就算是抵押或者担保，也会有些损失，只是处置方式不同损失多少不一样而已，损失概率50～75%。
5、损失：没有还钱可能了，怎么搞都会损失，作为自己的资产来记录已经没啥意义，尽快诉诸法律，然后注销，损失概率75～100%。
还有很多围绕他们的具体标准，但是基本都是这么分的，感觉还是有主观性的。
前两种属于正常贷款，后三种属于不良贷款，但是目前各贷款机构对五级分类要求均统一必须为“正常”，也就意味着出现非正常情况，如果申请贷款，毫无疑问90%都会拒贷。
目前贷款处于什么水平呢？
今年的1-8月，银行业整体的不良贷款余额是3.7万亿，不良贷款率2.14%，比去年上升了，也确实疫情影响是很大的。
为什么要进行贷款五级分类风险规范？
实行五级分类是改善信用环境，促进经济发展的需要。
首先，五级分类的核心是贷款的偿还性，推行这一分类方法，就会使银行业机构更加关注借款人偿还贷款的能力，客观上加大了借款人的还款压力。
增强借款人的还款意愿和还信用观念，能够有效抑制赖账风险的蔓延，有利于净化信用环境。
其次，银行业机构经常不断地监控借款人的财务状况和非财务因素，可以促进借款人的行为规范。
征信无价，且贷且珍惜！
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什么是贷款的五级分类
什么是贷款的五级分类？当我们去银行申请贷款的时候，往往银行会要求我们出具一份个人的详版征信报告，而当我们去相关的机构打印了自己的详版征信报告，拿到银行的时候，如果我们之前的贷款行为有过不良记录，银行是不予审批贷款的。
那我们究竟是什么原因导致了不良征信不良贷款的呢？究竟什么是不良的贷款？什么是五级分类？
带着诸多疑惑，小编为大家整理出了以下内容供大家参考。
贷款的五级分类官方定义为指商业银行，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险的程度将贷款划分为五类，
第一类正常
第二类关注
第三类次级
第四类可疑
第五类损失
后三种都是不良贷款
在1998年五月的时候，中国人民银行参照国际惯例，结合中国的国情，制定了贷款分类指导原则，当我们有以上的不良贷款类别之后，我们的个人征信报告上会有明显的标注，当我们再次与银行申请贷款或者信用卡审批的时候，银行看到我们之前的这些不良贷款记录，大概率是不予审批的，银行会认为我们是一个不按合同履约的人，不讲信用的人，那么我们接下来一一分析一下贷款的五级分类，
第一类为正常类贷款，正常类的贷款，指借款人能够履行合同，一直能够正常的还本付息，也不存在任何影响偿还贷款本息的不利因素，所以银行对借款人按时足额偿还本息，有充分的把握，对于银行贷款的损失率为零，所以这类贷款人群银行是会考虑通过审批的
第二，关注类的贷款，关注类的贷款指，尽管借款人有能力偿还贷款的本息，但是也存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能会受到影响，贷款的损失率也不会超过5%，比如说我们一段时间内信用卡有过集中大量的支出，第三类次级类贷款，次级类的贷款指，借款人的还款能力已经出现了明显的问题，也可以说依靠正常的经营收入已经无法偿还本息，需要通过处分资产或者对外融资，甚至执行抵押担保来还款付息，那么此类贷款的贷款损失率在百分之30%到50%之间，
第四可疑类的贷款，可疑类的贷款，指借款人已经无法足额偿还贷款本息，即使执行了抵押或者担保，也肯定会造成一部分的损失，只是因为存在借款人重组，兼并，合并，抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在百分之50%到75%之间。
第五类损失类的贷款，损失类的贷款指，借款人已经无法偿还本息，无论采取什么样的措施，履行什么样的程序贷款都可能注定损失了，或者虽然能收回极少部分的贷款，但是它的价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有任何的意义和必要，再将其作为银行资产在账目上保存下来，对于这类的贷款履行了必要的法律程序之后，应当立即予以注销贷款损失的概率为%75到100%，可以说是资不抵债，即使银行执行了的担保和抵押，抵押物也不足以还清银行的贷款。生活中处处都有诚信，诚信是做人之根本，如果一个人没有了诚信，那么他也将无法得到社会对他的信任，也无法在社会上立足，诚信自古以来都是中华民族的传统美德，珍爱信用，从小事做起，如果你已经产生了不良的信用记录，也不要着急，接下来，小编在后面的文章会给大家整理出，对于已经产生的不良信用记录该有没有补救的措施。如果大家有任何关于信用方面的问题请随时给小编留言，感谢大家支持
