河南一银行多人因贷款被纳入不良征信 、法院判决赔偿精神损失费
近期裁判文书网公布多则判决书，河南罗山农商银行因多笔冒名贷款的逾期，误将当地多位被冒名的受害者送上了央行征信黑名单，影响了这些人的正常金融生活。
曾几何时，在老百姓的心目中，银行一直是专业和严谨的象征。
然而，近期裁判文书网公布的多则判决书，却让当地多人对河南一家农商银行大失所望。
这家农商银行因多笔冒名贷款的逾期，误将当地多位被冒名的受害者送上了央行征信黑名单，从而影响了这些人的正常金融生活。
受害者们得知因冒名贷款而背负不良征信之后，纷纷拿起法律武器维护自身合法权益，逐一将这家银行告上法庭，且看法院最后如何判决？
01
背负不良征信5年
假如你自知信誉良好，但去银行申请房贷时却突然遭拒，你会不会感觉到非常诧异？
诧异之余，如果你又得知被拒是因为名下存在被冒名申请的贷款（已逾期），且你已背负因贷款逾期而产生的不良征信长达5年，你又会作何感想？
日前，裁判文书网公布一则名誉权纠纷判决书，案件受害者翁某也许就遭遇上述这段离奇的心理历程。
根据判决书，家住河南罗山县的翁某，在今年4月份因为要贷款买房，结果查询个人征信得知，自己于2014年在河南罗山农商行处有一笔3万元贷款。
这笔贷款的到期年份本是2017年，但是时至今日，贷款仍然处于逾期未还的状态。作为“贷款申请人”的翁某，因此被河南罗山农商行送上央行征信黑名单。
但翁某表示，自己从未向河南罗山农商行申请过此笔贷款。
值得一提的是，经过专业机构鉴定发现，上述贷款相关资料中关于翁某的签名和指印，事实上均不是翁某本人所留。
也就是说，贷款为他人冒用翁某名义申请。
翁某指出，被该行纳入不良征信后，不仅影响其申请房贷，还可能影响正在应招入伍的儿子的政审，导致其儿子不能正常参军。
为了维护自身名誉权，翁某将河南罗山农商行告上法庭，要求消除不良征信记录并赔偿精神损失。
不过，河南罗山农商行辩称，即使经过笔迹鉴定，其仍旧认为笔迹是翁某个人所签，其不存在侵权行为。其次，即使法院认可笔迹鉴定的真实性，但他人冒名贷款时用到了翁某的身份证，翁某有将身份证借给他人的嫌疑。
法院审理认为，通过司法鉴定，本案所涉贷款并非翁某本人所贷，而是案外人冒用翁某名义违法贷款不予归还。河南罗山农商行作为金融机构，在贷款管理方面存在瑕疵，导致翁某在金融系统记载不诚信的不良记录长达5年之久。
此外，法院指出，在翁某发现并向河南罗山农商行提出异议，并通过司法鉴定后，河南罗山农商行对其信息错误至今不予纠正，侵权行为仍在持续，导致翁某的信誉度降低，给其生活上、精神上造成不良影响和损失，侵犯了翁某的名誉权。
最后，法院判决，河南罗山农商行消除翁某不良征信记录，并赔偿精神损害抚慰金5000元。司法鉴定费、交通费、案件受理费等均由该行承担。
02
背负不良征信10年
如果听闻翁某莫名其妙背负不良征信记录5年的事情叫人心中略感不平，那另一位受害者金某被河南罗山农商行送上征信黑名单长达10年之久的情形便足以让人震惊。
今年8月末，裁判文书网公布的另一则判决书，道出了家住河南光山县的金某被河南罗山农商行侵犯名誉权的辛酸经过。
同翁某类似，金某是在2021年装修新房时需要向银行申请贷款，结果无意中发现名下存在不良征信记录，无法向银行申请贷款。
金某查询后得知，自己在河南罗山农商行处也存在着一笔3万元的贷款，申请年份是2011年。由于贷款至今未还，金某被河南罗山农商行上报至央行征信黑名单。
无独有偶，经过司法鉴定，这笔贷款资料中关于金某的签名字迹和指印，也均不是金某本人所为。
即，金某名下的这笔贷款也是他人冒用金某名义从河南罗山农商行处申请。
因为装修房屋急需用钱，金某曾多次向河南罗山农商行反映贷款并非本人所为，而是他人恶意冒名申请，要求该行处理不良征信记录。
但由于河南罗山农商行迟迟未予解决，无奈之下，金某只好将其告上法庭。
法院认为，河南罗山农商行作为金融机构，在贷款管理方面存在瑕疵，导致金某背负不良征信记录长达10年之久。在金某发现并提出异议，并通过司法鉴定后，该行至今不予纠正，侵权行为仍在持续，侵犯了金某的名誉权。
故法院最后也判决，河南罗山农商行消除金某不良征信记录，并赔偿金某精神损害抚慰金5000元。
金某为此案产生的司法鉴定费、交通费等费用，也由河南罗山农商行负责。
03
冒名贷款的冰山一角
在一家银行里，一件糟糕的事情如果发生在一两个人身上，或许具有一定的偶然性。但如果发生在一群人身上，那就很能说明这家银行存在的问题。
事实上，除了金某和翁某两位受害者，今年4月份裁判文书网公布的多则判决书，揭开了河南罗山农商行因发放冒名贷款，并在贷款逾期后将他人送上征信黑名单的冰山一角。
因为，在4月份公布的判决书中，马某、吴某、万某等等都是因冒名贷款而背负不良征信的受害者。
家住罗山县的马某，是在2021年查询个人征信时发现，自己于2007年在河南罗山农商行处存在一笔3万元的农户贷款。
从贷款逾期到现在，马某也被河南罗山农商行送上征信黑名单长达十多年时间。
同住罗山县的吴某，也是在2021年查询个人征信时才得知，被他人在河南罗山农商行处冒名贷款。
贷款逾期后，吴某也被该行上报并纳入不良征信长达10时间。
另外，因在河南罗山农商行被冒名贷款而被列入征信黑名单10多年的还有万某。
可以看到，这些受害者们，绝大多数都是河南省罗山县当地人。
究竟是何人能冒着群体性名义，从河南罗山农商行申请贷款并且长达数年不还，判决书中没有公布。
不过，这些受害者得知被侵权后，均拿起了法律武器勇敢维权，一一将河南罗山农商行告上了法庭。
法院最后的判决也大体雷同，均判决了河南罗山农商行消除受害者们的不良征信记录，并给予5000元（含）以下的精神损害赔偿。
同时，受害者们因案件而支出的司法鉴定费、交通费、案件受理费等，也均由河南罗山农商行一手承担。
由女儿帮闺蜜的朋友贷款引起的反思
那天女儿发来微信说：“妈，我在超市买东西，卡上没钱了，转一百块钱给我嘛”！转钱的同时顺便问了下“你不是才发了工资吗？你爸爸还给了你两千，怎么就没了？”“我回家慢慢跟你说”。
过了半个多小时，女儿发来了微信。说她闺蜜的朋友，想要开店筹钱，家里有钱又不给，于是喊了她们几个人在网上帮忙贷款。结果贷款的钱到账了后，店没开成，那个人微信、电话关闭！去她家里找人找不到，问她家人，也说不知道她去了哪里。没办法，贷款信息是女儿的，债务就落在了女儿身上，连我也被牵连（女儿留的紧急联系人是我）。
贷款方每天打电话发短信，催着还款，弄得我生气，女儿也着急！因为还没正式工作，一个月就三千多块钱，上大学贷的款都没还完，又遇到这样的事，女儿闹心，我却担忧，总担心女儿再上当受骗。
都是才刚刚走出校门的孩子，单纯善良，想着都是好朋友，能帮忙就帮忙；哪知道会遇人不淑，五六个人被一个人骗。而且还是朋友的朋友，也是才大学毕业的，这要是遇到社会骗子，那可怎么办！
不知道其他父母有没这种感觉：自己孩子被别人欺骗的时候，总觉得自己也被欺骗了！被道德欺骗，被诚信欺骗。
做人做事不是应该要有道德，为人处世不是应该要讲诚信吗？为什么真诚的对待别人，换来的只是虚伪和欺骗？
曾经的信誓旦旦，变成了令人心寒的道貌岸然！上大学是为了更好的前途，为什么要一时的逞能，骗财骗心骗友谊，给自己人生留下污点呢？
现在很多大学生，书是读的多了，文凭是拿的高了，可人却变懒惰了，思想觉悟变低了，道德修养变差了！
有些大学生出学校后，不但不出去工作，在家父母做好饭菜还嫌这嫌那的，不是该赡养父母，反而父母得养着。
听好友讲过一个她在网上看到的故事：说的是一家工薪阶层的夫妻二人，从小教育他们的儿子要好好读书。孩子也很听话，小学、初中、高中、大学，甚至读到了博士后，都没有留过级，夫妻二人省吃俭用的供他上学；他们心里想着，等儿子毕业就轻松了！毕竟读了博士后，应当能找个好工作。
哪曾想夫妻二人等到儿子毕业带回来的，不是儿子找到工作的好消息，只是儿子带回来的几大袋书以及不出去工作的理由“我要读书”！整天就是在家里看书学习，对他的书也是爱护有加。但只要是喊他出去找工作，无论夫妻二人怎么求他、骂他，他就是不出去工作。
好友讲完这个故事，我只有一个念头：“这个儿子有病”！果不其然，好友就说，“那个儿子真的有病，恋书成痴了，他只活在书的世界里，也只活在他自己的世界里”。“因为出现这样的情况，夫妻二人才去寻求别人的帮助，那时候他们才知道，孩子有严重的心理疾病”。看来，我们做父母的，教育孩子方法要得当！
父母教育孩子，三观一定要正；要正确引导孩子认识读书的重要性，关注孩子的身体和心里健康。同时也要让孩子知道，除了学习书本知识，懂得尊师重道；还得学习社会知识，分辨真善美，假丑恶！
愿女儿从今往后，对一些人和事好好看清，不再受人欺骗。希望坑害女儿及女儿闺蜜的那个袁艺同学，能够早日醒悟，别弄丢人与人之间的道德和诚信，为了暂时的利益而毁了自己一生。
深刻剖析网贷内幕，讲述你不知道的那些事
上次发文讲述网贷平台现状，得到了很多人的关注，我想关于这些话题还是能引起很多人的共鸣的，毕竟网贷平台在社会根深蒂固，很多人很多家庭因此遭到破坏，多少人失去了无辜的生命？多少家庭因此支离破碎？如今在国家的强有力监管下虽然很多平台被依法取缔，但仍有不少平台仍然在暗处存在着。上一篇文章由于涉及一些敏感问题后来被限制推荐了，我也做了一些修改，今天我想沿着这个话题深入探讨网贷平台背后不为人知的故事，讲述一下我的亲身经历。
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1.网络贷款都有哪些类型
①校园贷：各种小贷（例：分期乐、趣分期、爱又米、等等众多平台）充斥着各大高校，他们的目标群体就是在校大学生，贷款门槛比较低，身份证信息，手机半年内的通话记录（他们会在电脑端发送验证码查询并复制），紧急联系人信息，就读学校学生证等信息，贷款额度一般在1000到6000之间，大部分额度不高
②网络贷款：也是各种（例：融360、给你花、贷上钱、神灯小贷等众多平台），这些平台目标群体不光是在校大学生，也面向社会群体，职场人士等。贷款门槛同样很低，身份证信息，就业单位信息，紧急联系人信息，手机半年内通话记录信息，贷款额度在500到上万元不等，差距较大
③高利贷：高利贷基本上就是等同于套路贷。他们没有特定的，而是借款人和出借人直接能够联系上，然后在出借人指定的平台打电子借条（例：今借到平台就是电子借条平台），这种贷款目标群体更广泛，在校学生、社会人士、甚至倾家荡产的赌徒，征信黑户都能做这种贷款，门槛也很低，基本上和上面的相同，那你会问那些征信黑户和赌徒怎么贷款呢？那他们不会在线上放贷了，都会引导线下贷款，也就是这个行业叫做“面签”。那怎么变成套路贷的呢？高利贷最大的特点就是贷款期限短，一般五到七天还款期，实际到手金额低于贷款额度，比如你要贷款一万，很可能到手五千甚至不足五千，剩下的就被扣做手续费，介绍费等等乱七八糟的了，你想不给？那不可能的，钱没到你手里的时候就已经被贷款公司扣掉了，有的在你贷款的时候就已经跟你明说了，这个时候你想用钱还在乎到手多少吗？很多人已经不在乎了。但是还款的时候你就必须要足额还款，连同被扣掉的都是你还款范围内的。所以很多人借了高利贷是还不上的，那怎么办呢？这些人就会给你介绍同行，介绍其他放贷人借给你钱，然后你来偿还上一家的，也就是以贷养贷，慢慢地你就越陷越深最终家破人亡。所以这就是高利贷变成了套路贷。
④分期平台：这种平台也是有的（例：捷信分期、佰仟分期、水象分期等众多平台），这类平台的目标群体也基本上是在校大学生和社会人士，一般都是分期一些电子产品，高档奢侈品，名牌化妆品等等，他们的额度视借款人的情况而定，一般在3000到上万元不等。贷款门槛和网贷差不多，但是部分平台会查询个人征信。（征信每年查询次数过多也会有不良影响）
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2、各类贷款平台催收方式
①校园贷、网贷催收：这类平台常用的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、向借款人身份证所在地村委会、学校发借款人的一整套借款资料和所谓的“律师函、催收函”，恐吓借款人等手段
②高利贷、套路贷催收：这类平台常用的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、群发借款人通讯录侮辱短信、裸照等、还有上门催收、殴打借款人，在借款人身份证所在地老家用大喇叭放催收广播（高利贷催收人员开车广播）、上门泼油漆等一系列暴力催收手段。我曾目睹过高利贷催收人员微信朋友圈发过催收视频，视频中催收人员用手铐铐住借款人殴打，用电击棒电击借款人等
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3、如何面对网贷平台催收
不管你是为什么贷款，是我们借的总归是要还的，我们必须勇于承认错误，承担自己该承担的责任。也不管平台是否合法合规，贷款利息是否合法，但是有一点就是你借出来多少本金你是必须要偿还的，这是所有借款人都应该清楚的自己应该履行的还款义务。
①面对正常合法催收：确有困难的，确实平台利息过高的，联系和平台友好协商沟通偿还本金，即使短期内还不上哪怕协商本金分期也可以，总之不要恶意拖欠，协商不成可以通过法律程序解决问题，如果有违规违法催收情况保留证据可以反过来报警举报他们，国家不允许暴力，软暴力不合法催收，这也是保护了借款人的人身安全和相应权利
②面对暴力软暴力催收：及时报警，收集保留相关证据，以保护自己和家人人身安全为先，通过法律程序解决高利贷问题和暴力催收问题
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4、我的个人经历
2017年一月份我还是一名大二学生的时候跟着学校来北京实习期间在北京认识了一个名叫谢欣的律师，还有他的女朋友李宁，最开始是我借给了谢欣几百块钱帮助他，而他表示可以安排我在他的律所实习（我专科专业是法律事务），后来我就相信了他实习结束没有跟着老师返校而且一个人留在了北京，在认识谢欣的短短四个月内谢欣以各种理由借口从我手里骗走了二十万，（安排我提升学历，安排我去律所工作，安排我在京生活，安排我和我女友在京工作生活等借口），这二十万有一半是从家里要的，一半是谢欣带着我和女友在北京燕郊、大兴、昌平、丰台等地方找了很多小贷公司给我们俩人做的各种贷款，而最终这些钱都交到了谢欣手里。
后来谢欣因为别的原因被东城区和平东街派出所抓了关在看守所三个月，意识到被骗的我也曾报警求助了，但由于证据不足最终我自己自食苦果，个别细节由于敏感原因无法讲述太多。后来远离谢欣以后我找了份稳定的工作还了当年的很多贷款，这期间谢欣从来没有管过我。更让人想不到的是三年后谢欣的女朋友李宁联系上我说那两年没有管我要弥补我，她在北京买了房子可以顺便给我办理北京户口挂靠，然后又从我这里骗走了七千块钱，至于这人生中最灰暗的几年里我经历了太多的痛苦，这次受骗给本就不富裕的农村家里也是沉重的打击，对我也是沉重的打击，至今我仍然无法走出谢欣骗我的阴影。至于细节我就不说太多了，我对各类贷款的了解也是因为几年前谢欣带我和女友做贷款期间所熟知的。我也曾经经历过各种轰炸短信，侮辱短信等暴力催收手段。也是深受其害。
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5、我对网贷现象的看法
其实我个人非常不喜欢超前消费透支消费。我认为花明天的钱圆今天的梦就是个诱导消费的骗局，别说什么美国人都是这样的，这是中国，国情不同，超前消费透支的不仅是一个人的经济，更是在透支背后的无数家庭。
对于网贷高利贷乱像，我认为这值得整个社会反思。这不是没有经济能力的大学生群体的单方面错误，固然很多学生没有自控自律能力受诱惑贷款，可是是谁在诱惑这群人呢？为什么要诱惑他们消费呢？这不是背后这些贷款平台为了自己的利益去诱惑他们的吗？最后还摆出一副自己委屈的样子埋怨大学生没有自制能力？那你们明知道大学生没有自制力没有足够的还款能力你为什么还要借钱给他们呢？这是所有贷款平台应该反思的问题。
确实有很多大学生为了面子为了虚荣贷款超前消费，但也有一部分和我一样是受人蒙骗而坠入贷款深渊的，那些为了虚荣心而贷款消费甚至愿意裸贷的学生们如果能清醒的意识到自己没有还款能力能再克制一下自己的超前消费冲动是不是就不会给那些违法平台下手的机会呢？别人为什么把罪恶的手伸向大学生呢？这是因为你们的无节制消费给了他们勇气，给了他们去套路你们的机会。这是当代大学生和众多的贷款群体应该反思的问题。
当然还有社会上的所谓的投资人应该反思的问题。部分投资人不考察小贷平台的合法性合规性，甚至明知道是高利贷违规平台还要给他们投资，最终平台爆雷大面积逾期导致自己投资的本金收不回来。还有一部分投资人也许不知道情况受到网贷公司的蒙骗而投资，总之所有的投资人都是为了轻松获取高额的利息，最终的恶果除了这些一穷二白的大学生要承担，罪恶的网贷平台要承担，连这些投资人也要承担，这不也是该这些投资人要反思的问题吗？
总之出现这种问题社会很多方面都应该反思，现如今在国家政策监管下很多平台已经取缔了，但是网贷扎根社会太深，依法清退需要时间，我们要相信法律会给所有人一个公平的答案。也希望所有人能够警醒，远离不良贷款，踏踏实实生活。
