贷款不上征信，就可以不还了？终于有人说了句实话

有的朋友贷款时，会故意避开上征信的产品。为啥？上了征信就等于公告天下：我欠钱了。缺钱不要紧，借钱就有损颜面了。更重要的一点是，万一逾期，也不用担心会影响征信。这么一来，金钱、名誉、信用都有了。

这个说法得到了不少朋友的认可，他们专挑不上征信的产品下手，拿贷款当“工资”，肆意逾期，毫无顾忌。

难道这个借款方案真的如此完美？对此小编咨询了专业人士，终于得到了最中肯的答案！我们一起来看一看吧。

近几年，随着监管力度的加强，网贷行业越发规范。

去年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，表明不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构，均将全面接入央行征信系统。

今年年初，多家知名网贷平台陆续官宣已完成接入征信的工作，将上报失信人名单。

不难看出，接入征信是一种趋势，借款人躲过了今年，躲不过明年，唯有从始至终守信守约，才能明哲保身。

不论贷款产品是否上征信，按约还款始终是借款人的义务。即便逾期不上征信，借款人仍会付出以下这3个更惨痛的代价。

进入网贷黑名单

“反正不上征信，这个平台逾期了，我换个平台继续借。”

看来这位借款人不了解真正的行情。

如今像芝麻分、小白信用分这样的三方征信覆盖人群日益扩大，各大借款平台在不参考央行征信的情况下，仍能对借款人的信用作出评判。

一次失信，就会引起连锁反应。如果用户出现严重逾期行为，被一家网贷拉入黑名单，那么其他平台也不会再对他敞开大门。

有些朋友时常好奇，不上征信的平台他偶尔逾期，上征信的平台他从不怠慢，额度却被冻结了，这是什么道理？

现在，你懂了吧！

收取高额罚息

不论平台是否上征信，只要借款人逾期了，就需要按照合同规定支付高额罚息。

由于贷款产品不同，逾期利率也有所不同。

除了罚息外，借款人还有可能吃官司，类似的案例随意百度一下就能找到许多。

借款人败诉后，还要承担双方的诉讼费、律师费，以及违约金等费用，得不偿失！

经营受到影响

借款人一旦违约，贷款公司势必会对借款人进行清收，甚至是惹上官司，将会极大的影响商业伙伴的合作，这不仅仅是金钱上的损失，更是个人声誉及企业声誉的损失。一旦借款人借钱不还的事情被合作伙伴知道，那以后将很难恢复合作，这个影响是深远的。

引来官司

如果借款人不还钱，贷款机构是可以向法院提起诉讼的，如果借款人败诉，不仅要面临资产被低价拍卖用于偿还债务，还需要承担诉讼费、律师费（需要在合同中对律师费的承担做出约定，并需要满足其他一些条件）等费用，这些额外的负担是借款人违约的成本。如果借款人拒不偿还，还有可能被记入被执行人黑名单，一般上了被执行人黑名单，那很多事情将会受到限制。

问一问自己，以上这几个后果你能承受吗？

不上征信的网贷风险高，相反，接入央行征信是平台合规的一种表现。在合规的平台借款，用户的权益才更有保障。

建议大家

1、选择正规大平台借款，最稳妥。

2、借了不上征信的网贷，也尽量按约还款，以免给自己带来不必要的麻烦。

天上不会掉馅儿饼。

作为借款人，应该量力而行，不以信用为筹码，随意试探平台的底线，否则最终吃亏的很可能是自己。

因20年前一笔假贷款，上了征信黑名单！河南一男子把农行告上法院，判决来了

董先生买车办贷款，却被银行告知他有征信不良记录，无法办贷款。董先生到征信中心查询才发现，20多年前在家乡银行被人冒名办了一笔贷款一直没有还……董先生将家乡银行告上了法院。近日，中国裁判文书网公布了案件的详情。

一笔不知情贷款20多年未偿还

董先生是河南罗山县八宝村村民，常年在深圳做生意。今天4月份，董先生在深圳一家汽车销售公司订购了一台汽车，并支付了5000元定金。随后，董先生到银行办理购车贷款，却被银行告知因存在不良征信记录，无法办理贷款。

诧异的董先生到中国人民银行征信中心深圳分中心查询才发现，2000年9月，有一笔以他名义从农业银行罗山县支行借出的3000元贷款，一直没有偿还，变成了呆账。董先生赶回老家，询问农业银行罗山县支行工作人员才搞清楚事情缘由。原来3000元的贷款是八宝村村委会用他的身份证借出的扶贫贷款，这笔贷款纳入了村集体账目，借口合同的签字都不是董先生书写。

农业银行罗山县支行工作人员告诉法院，2000年9月，八宝村委会根据扶贫政策以村民的名义办理扶贫贷款，用于种植板栗、银杏，然后分给村民。该行发放贷款的行为合法。为了向董先生催收还款，2012年、2014年，农业银行罗山县支行还在《河南法制报》刊登过公告。

董先生要求农业银行罗山县支行为自己消除征信不良记录、在市级以上新闻媒体进行书面道歉，并赔偿经济损失、精神抚慰金共计5万元。

法院：银行审查贷款人身份失责

罗山县法院审理后认为，根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，银行应准确、完整、及时地向个人数据库报送个人基本信息、信贷交易信息以及反映个人信用的其他信息。农业银行罗山县支行在发放贷款时对贷款人身份及相关材料不加审查，导致他人冒用原告身份贷款获得批准，后又将不属实的信用报告上报，导致冒用董先生名字的贷款逾期不偿还的不良记录在银行征信系统出现，侵害了董先生的名誉权。

法院认为农业银行罗山县支行有过错，而且董先生为消除个人不良征信记录来回奔波耽误了工作，身心健康也受到一定影响，因此对董先生要求赔偿经济损失和精神损害抚慰金的合理部分予以支持。

不过，因为农业银行罗山县支行的行为没有在社会上给董先生造成不良影响，所以董先生要求农业银行罗山县支行道歉的请求，法院不予支持。

最终，法院判决，农业银行罗山县支行在判决生效10日内消除董先生中国人民银行征信系统里的不良征信记录，并赔偿董先生各项损失共计6035元。

冒名贷款案件频发

事实上，莫名被冒名贷款的案件近年频繁发生。

查询裁判文书判决书可见，2020年，段先生同样因为买车需要办理购车贷款，被银行告知其征信存在不良记录而无法办理。段先生查询征信系统发现，自己在2008年、2016年被人冒用身份从河南息县农村商业银行贷款，因2016年贷款未还，段先生被列入征信“黑名单”，还被周围人认为是“老赖”。

与段先生同样在河南息县农村商业银行被冒名贷款的还有多名受害者。经法院查明，这些人贷款材料上的签名都不是本人所为。最终，法院判决河南息县农商行消除受害人的不良征信记录。

据《广州日报》报道，今年，广州王女士被银行告上法院。银行称，王女士在银行办理了借记卡，并申请贷款1万余元，但在首期还款日即出现逾期。法院审理发现，王女士身份证丢失，被人冒用身份办了贷款。最终法院判决，银行自行承担放贷审核不严造成的法律后果。

中国基金报见习记者白大畅

栏目主编：张武文字编辑：李林蔚题图来源：上观图编图片编辑：邵竞

来源：作者：中国基金报白大畅

央行：不良征信记录不意味着无法贷款

来源：广州日报

广州日报讯(全媒体记者林晓丽)6月14日，中国人民银行征信管理局局长万存知在国新办举行的覆盖全社会的征信系统建设情况吹风会上表示，征信系统是放贷机构决策的一个重要参考，但不是唯一的依据。央行相关政策并没有要求有了借钱不还的记录，放贷机构、银行就不给贷款。贷和不贷，是由银行、放贷机构根据征信记录自己定，因为每家银行的风险偏好、管理水平不一样。

“不能说没有良好的信用记录，或者是有欠钱不还的记录哪儿都贷不了款。”万存知称，当事人需要和相关银行、放贷机构做好沟通。万存知还补充道，有负债行为就要认账，不能逃债，在认账的前提下采取积极措施。有人想通过违法渠道，删除负面信息，这种侥幸心理是不对的，而且也行不通。

我国建立了全球规模最大的征信系统，征信系统目前累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。根据商业银行反映，征信数据已深度嵌入其风险管理流程中。

目前，除了征信中心之外，还有一家个人征信机构——百行征信，还有132家企业征信机构和97家信用评级机构。近年来，人民银行稳妥有序推动企业征信市场和信用评级市场对外开放，美国邓白氏、英国益博睿等国际企业征信巨头在华设立的子公司，以及标普信用评级(中国)有限公司已获准在中国开展业务。

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手头信用卡多了会影响贷款?

广州日报讯(全媒体记者林晓丽)如今信用卡普及率很高，基本上人人都有一张信用卡，不少市民还手握多张信用卡。但是，最近有传言信用卡太多会影响房贷。这是真的吗?

持有信用卡的多少

不会影响贷款申请

广州工行相关人士向广州日报全媒体记者表示，持有信用卡的多少并不会对客户征信产生负面影响，也就是说，持有信用卡的多少不会影响客户申请贷款。

“一般来说，银行会结合客户的财力、消费能力等情况综合评定客户的授信额度。相反，客户所申请的多张信用卡在这个授信额度下使用，既能保障客户资金安全和合理消费，也利于银行做好风险管控。”前述相关人士表示。

融360分析师李万斌也表示，信用卡的数量不会直接影响银行贷款，但每张信用卡的使用情况和对应的征信会对贷款产生影响。

“信用卡太多，管理不好的情况下可能出现忘记还款、或累计账单高出实际还款能力导致逾期的情况，影响个人征信并进一步对贷款产生负面影响。”李万斌指出。

另有银行人士告诉记者，个人征信报告里影响最大的就是信用卡逾期记录和房贷记录，据以往经验，99%的问题出现在信用卡上。

工行相关人士还提醒，持卡人应养成良好的消费和还款习惯，正常用卡、按时还款，不恶意透支、套现或将资金用于非法用途，就能使自己保有良好的征信记录。

要根据自己能力来定

信用卡办理张数不宜多

那么，不影响贷款，是不是就可以多申请信用卡呢?

前述广州工行相关人士表示，持卡人可根据自身需求选择适合自己的信用卡产品。

比如说，境内消费多使用银联品牌信用卡，如需出国旅游、留学等消费，可持有一张VISA或万事达品牌的信用卡。购车、装修等大额消费支出，可根据自身需要申办一张额度较大的信用卡，还可以办理消费后的分期付款。而对于目前日常的、小额的、手机移动支付消费，兼顾便利性和安全性，客户可申请一张额度较低的信用卡，用于绑定微信、支付宝或京东支付等。一般来说，客户持有2~3张信用卡即可满足自身的日常用卡需求。

李万斌补充道，办理信用卡的张数要根据自己的管理能力来定，更重要的是要控制信用卡的总额度。总额度并不是越高越好，保证能够满足自己的应急需求外，也要控制自己的还款能力之内，最好不要超过自己半年的常规收入。

李万斌建议，如果办理了三张以上信用卡的话，使用专门的信用卡记账管理A，以防因为张数过多忘记还款，造成逾期影响征信，而这种信用逾期，至少五年之内都会一直伴随着你，到时办理很多事情都非常不方便，所以要非常珍惜自己的信用。