"零"成本，长三角多城推"带押过户"！9月近百城房贷主流利率降低…
最新公布的数据显示，9月份LPR维持不变。
9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均保持不变。
今年以来，1年期LPR和5年期以上LPR累计分别下调了15个基点和35个基点。其中，5年期以上LPR上一次调整时间为今年8月，下调15个基点。
贝壳研究院监测数据显示，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。就首套房贷主流利率来看，一线城市均高于下限水平。
继部分地区调整二手房限售、优化“认房认贷”政策后，包括长三角内的多个城市又推出二手房“带押过户”政策，通过简化交易流程进一步来为市场提供活力。
9月百城房贷主流利率降低
日前，贝壳研究院统计数据显示，今年9月份，首二套房贷主流利率指数环比继续下行：9月首套主流利率平均为4.15%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行17BP，二套利率环比下行15BP，较去年最高点分别回落159BP和108BP。
从监测的情况来看，银行平均放款周期为25天，与上月基本持平。其中，一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。另外，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，二三线城市平均利率水平接近下限；三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为166BP和117BP。
市场有分析认为，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。就首套房贷主流利率来看，一线城市均高于下限水平。
就利率变化幅度来看，监测期间，厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到45BP，东莞和长沙首套房主流利率均下调35BP。
“带押过户”以期激活市场
今年以来，在房贷利率持续下行的同时，多地区首付比例也在纷纷下调，贷款比例则随之出现不同程度的提升。继部分地区调整二手房限售、优化“认房认贷”政策后，包括长三角内的多个城市又推出二手房“带押过户”政策，通过简化交易流程进一步来为市场提供活力。
近日，无锡市住房和城乡建设局、市自然资源和规划局也联合发布了无锡市区二手房“带押过户”新政策。目前，无锡市自然资源和规划局已与建行、农行、工行、无锡农商行等多家银行完成对接，全面推动无锡大市范围内不动产“带押过户”业务常态化开展。
实际上，已有包括南京、苏州、福州、深圳、济南、昆明等多个城市宣布尝试该政策。9月1日，深圳市完成首例二手房“带押过户”交易；8月17日，山东省济南市委、市政府召开新闻发布会，围绕济南推出的二手房“带押过户”登记新模式展开介绍。
有业内人士举例表示，传统模式下100万元的贷款，“垫资”的利息可能要3到5万元，时间越长利息越高。而在“带押过户”新模式下，“二手房资金监管”使得这一成本变为零。
据了解，“带押过户”即无须垫付资金和先行解押，买卖双方与银行达成一致后，买方和新贷款银行将房款打到资金监管账户中，待办理完不动产过户“三合一”登记手续后，监管资金将直接打给原抵押银行和卖方，充分保障各交易主体的合法权益。
责编：罗晓霞
校对：廖胜超
房贷LPR已经下调到4.1%，以前的房贷利率6.2%，明年会调整吗？
@12月财经新势力
房贷LPR已经下调到了4.1%，那以前的房贷利率6.2%，可以调整吗？
那是不可能的，合同签了怎么可能随意更改呢？银行不是慈善机构，到嘴的肉怎么可能放弃呢？
现在已经12月份了，马上就到2023年，大家都在担心房贷利率会不会调整，要说调整，到明年初会调整一点点，就是LPR相比你之前，降了多少，那就调整多少，而加的基点是永远不会改变的。
在网上，就有一部分人改变思路，提出了一个方法，就是把房子卖给家人，重新申请贷款，来降低房贷利率，虽然过户给了家人，但实际拥有者还是自己。
既然是把房子卖给家人，要重新过户，那就会产生过户费用，那我们下面就来算一算，这条路到底行不行得通，这样做划不划算？
第一：赎楼的费用。
自己没钱，肯定要找担保公司去赎楼。
担保公司赎楼的方式有两种：现金赎楼和额度赎楼。
假如这套房子还差银行贷款150万元。
现金赎楼，费用高，套路深，一般不建议用。
额度赎楼一般收一个点，150万手续费就是15000元，现在大环境不好，他们生意也不好做，叫他们打个折扣，12000块钱都有可能做下来。
第二：过户的税费。
每个地方的政策是不一样的，就拿东莞来说，只要房子满两年，税费就比较少，只有契税和个税，没有增值税，要是满五唯一的话，连个税都没有。
差银行150万贷款，这套房子的总价大概是210万左右，既然卖给家人，交易金额可以做低一点，只要不低于评估线就好了，那就按180万算。
契税：90平米以上，1.5个点，180万*0.015=27000元
个税：2个点，180万*0.02=36000元
至于还有一些印花税、登记费等等比较少，可以忽略不计。
房子买卖的成本总共是：12000+27000+36000=75000元。
如果房子是满五唯一的话，就没有个税了，可以省掉36,000元。
那我们现在就来算算150万贷款，4.1%和6.2%能省多少利息。
150万贷款，4.1%，30年，月还款7247元，总利息是110万。
150万贷款，6.2%，30年，月还款9187元，总利息是180万。
总利息相差：180万-110万=70万，而房子的买卖成本只有75000元。
以上数据，一目了然，只要把房子买卖过户一下，就能省掉70万的利息，自己只要付出75,000元的费用成本。
当然了，大家所担心的持有风险，担心房子在家人名下，不放心。
首先，这肯定是自己至亲的人，可靠的人，才能这么做。
如果你还担心的话，也有两点可以去化解你的风险。
第一，房子过户给你家人以后，去做一个抵押，把房子再抵押给你。
第二，把房子设定一个居住权，居住权是你自己。
经过我这么一分析，你是不是觉得豁然开朗呢？大家觉得我说的有道理吗？
降息10个基点！东莞首套4.25%！降利率无解，降房价才行？
8月12日，央行公布了7月末M2余额257.81万亿元，同比增长12%，这是自2016年以来的新高，值得市场关注。
同时，7月末社融存量为334.9万亿元，同比增长10.7%，当月新增7561亿元，比上年同期少3191亿元。
M2增速破新高，但社融却缩量，市场急需新的政策呵护。
如此带来了8月15日，MLF（中期借贷便利操作）利率下降10个基点，央行逆势降息，可能也会带来本月LPR降息的信号？
值得注意的是8月15日MLF操作只有4000亿元，市场需要续作的是6000亿元，MLF降息和收缩“银根”同步进行，说到底就是“稳”。
东莞首套最低4.25%
本月LPR又又要降？
房叔咨询了东莞8家主流商业银行的房贷利率情况，发现首套房的贷款利率为5年期LPR的基础上下降20个基点，即是4.25%。
建设银行，首套4.25%，二套5.05%
工商银行，首套4.25%，二套5.05%
农业银行，首套4.25%，二套5.05%
中国银行，首套4.25%，二套5.05%
邮政银行，首套4,25%，二套5.05%
东莞银行，首套4.25%，二套5.05%
招商银行，首套4.25%，二套5.05%
中信银行，首套4.25%，二套5.05%
如此看来，东莞商业银行基本响应了关于首套房贷利率最低在5年期LPR基础上，下降20个基点的通知。
降低房贷利率能有效的刺激楼市的需求，但是楼市的复苏不是单一政策的利好刺激，有众多因素影响。
8月15日MLF操作利率下降10个基点，市场预计本月LPR大概率也降息。
意味着，准备办理房贷的东莞购房者，不妨稍微等一会，说不定可以省下一笔小钱。
呼吁一下，降低存量房贷（还款中）利率，减轻居民月供压力。
东莞楼市又躺平
适应东莞楼市的“新常态”
自7月4日，东莞取消28个镇限购和执行最低首付2成的政策以来，市场情绪维持了两周左右，然后逐渐回归常态化；但是政策明显激活了一部分潜在购房者，只是大家不要过高期望政策带来的量价变化。
不管未来还有没有新的政策释放，我们需要做的是降低期望值。
对于一周或者两周的成交量的变化不能说明市场真实情况，例如环比增长多少；这样的数据分析有点片面了。
还有就是个别楼盘的“网红效应”并不能作为市场的预期现象，例如南城润府和高埗天鹅堡；它们的热度是建立在有前提的基础上，润府量少和位置好，天鹅堡价好和品质棒。
现在我们看待东莞楼市需要一个平常心，不要用历史经验去分析或者预判市场和楼盘，因为环境已经变了。
短期切记不要抱着历史经验去投机买房了。
作为楼市的参与者，我们需要适应“新常态”，即是量低价变的现象。
地价下降是信号
土拍奠定房价走势
东莞第一轮和第二轮土拍中，出现楼面价下降的热门镇街有长安镇、虎门镇、大岭山，意味着未来售价也可能随之降低了。
如何看待一个城市或者区域的房价走势，重要要因素之一就是地价的走势，一旦地价出现明显下降，带来的房价预期也会到来。
不过，东莞是房价先回调，再地价回调；所以对于地价回调的事情可以乐观看待，地价是锚定现在的房价（二手）。
同时，地价下降伤害最大的是高地价的新盘。
对于普通购房者来说，买一个新盘需要避免买“透支盘”，例如售价是一个区域最高，但是优势却不是。
现在如何分析一个楼盘的情况，需要结合众多因素，例如有人准备花500个买长安新盘投资，你觉得妥吗？
站在东莞这座城市内，每个镇街都有单价和总价的水平线，一旦错配买房，你大概率是为了住而买。
