“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱
“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”
互联网信贷引发的纠纷与日俱增
主要有哪些争议点？
消费者申请互联网信贷时
应该注意什么？
来看
北京金融法院司法指导中心
“融小法•呵护碎银双月谈”中
各位专家怎么说
01互联网信贷纠纷三大争议焦点
据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：
一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；
二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；
三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。
此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。
北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。
“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”
中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。
02申请贷款先看平台资质
申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。
李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。
例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。
朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。
消费者要注意，不要只看宣传。
首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。
其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。
再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。
此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。
03遭遇纠纷注意留存证据
杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。
“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”
中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
记者/聂国春
编辑/裴莹
监制/何永鹏任震宇
红古区商务局多措并举推广“甘肃信易贷”，为企业注入金融活力
【红古区融媒体中心讯】为推动红古区“甘肃信易贷”平台的注册工作，切实解决中小企业、个体工商户融资难、融资贵问题。近日，红古区商务局多措并举开展一系列宣传推广活动。
创新方法，面向企业群众宣传到位。区商务局充分利用新媒体等多种渠道，推送宣传报道10余次，有效利用互联网大数据信息化传播方式，使广大网民在第一时间了解“甘肃信易贷”，方便企业和群众及时了解惠企政策，提高金融惠民便企知晓率。深入走访，为中小企业服务到位。为了更好推广“甘肃信易贷”，区商务局延伸触角，拓展服务，深入不同行业领域的中小企业，耐心为其解读“甘肃信易贷”的平台优势，提高企业入驻平台的热情。举办宣讲活动，强化企业了解与运用平台。区商务局积极组织举办了“甘肃信易贷”宣讲活动，强化中小企业对平台的了解和运用。在会后设立专门咨询电话，专人负责接听来电咨询，提升解答效率，帮助30多家企业解答了信用贷款的疑问，并全流程指导企业认证审核。
区商务局将继续以点带面，逐步增加“甘肃信易贷”的平台注册数量，满足市场主体的融资需求，为企业的健康发展注入新的活力。
通讯员：陆舒菲
编辑：孙亚楠徐淼
监制：包真
总监制：张富旺
一行一策促发展 真抓实干增效益——恒丰银行总行个人信贷部赴南京分行调研
为全面贯彻总行“做大零售”战略部署，推动打赢“做大LUM”硬仗，深入落实“严真细实快”的工作作风和“跑听比思改”的工作法，9月22日至23日，恒丰银行总行个人信贷部主要负责人武群带队赴南京分行开展个贷业务调研交流。总行个人信贷部相关部室负责人、业务骨干及济南分行客户经理，南京分行党委委员、副行长张光耀，分行零售金融部、公司金融部、信用审批部、授信管理部、人力资源部负责人，各同城支行行长、零售副职、客户经理以及各二级分行分管行长、零售金融部相关人员等参加活动。
在南京分行，总行个人信贷部一行听取了分行按揭贷款、恒信易贷、信用卡业务等工作开展情况汇报，对总行个人信贷业务政策要求进行了传达和解读，详细了解分行个人信贷业务发展过程中存在的相关难点。为切实赋能基层提升业务攻坚能力，总行个人信贷部“送教上门”，安排济南分行客户经理付娟进行业务经验分享，重点讲解按揭贷款业务接单、加强业务联动等方面的营销策略。现场，分行经营单位业务人员认真聆听、热烈交流。
会上，总行个人信贷部主要负责人武群对南京分行个贷业务的开展情况进行了全面剖析，从业务支持、流程优化、队伍建设等方面提出优化建议，并结合总行“做大LUM”硬仗作出工作部署，要坚持党建引领，提高工作站位，明确分行个人信贷业务的时间表、路线图，挂图作战、抢抓落实，为个人信贷业务高质量发展作出积极贡献，做实做透各项工作措施，在主动融入区域发展中做强本土、做出特色。南京分行张光耀副行长表示，南京分行将在总行党委的坚强领导下，在总行个人信贷部的正确指导下，坚持以市场为导向，将按揭贷款作为零售贷款压舱石，主动作为、精耕细作，全面压实责任，提升精准营销能力，在总行“久久为功”竞赛活动中争先创优，全面落实好“做大LUM”硬仗部署，实现高质量发展。
业务调研期间，总行个人信贷部主要负责人武群带队拜访了南京中轩易云信息服务有限公司相关负责人，深入了解南京房地产市场，协助分行梳理业务场景和发展思路。个人信贷部商务合作室石向辉总经理、产品研发室侯普亭副总经理等先后走访调研了南京同城支行、扬州分行，认真听取了个人信贷业务条线人员意见和建议，并现场解答相关业务推动和服务客户过程中遇到的问题和困难。
此次调研活动，为恒丰银行南京分行下一步工作开拓思路、指明方向，进一步提振了信心、明确了工作措施。恒丰银行南京分行将以此次调研指导为契机，深入落实总行打赢“十场硬仗”、守牢“十条底线”、强化“十大引领保障”的工作部署，全面提升个人信贷业务发展内生动力，以实际行动和优异成绩迎接党的二十大胜利召开。
