个人公积金代缴，可以去申请贷款吗？
大家都知道找工作，一定要找带五险一金的。五险就是社保，这个通俗易懂，大家都知道是干嘛的。当然五险也作为硬性要求，是国家强制单位为员工汇缴的。但是公积金就不一样了，很多城市并没有强制企业为员工汇缴公积金，那么是为什么呢？因为公积金是职工购房福利，只能用于衣食住行中的“住”，租房或者购房才可以使用。但是利率又很低，也是很实惠的。可我们如果遇到一个只交五险，不交公积金的公司怎么办？虽说是可以找人力资源公司代缴，但是个人公积金代缴，可以去申请贷款吗？
这个答案是可以的，只是这个可以是有一定的限制条件的。
首先，公积金是有城市地域区分的，可能一个省里不同城市的汇缴和贷款要求都不太一样。有些城市开通了个人公积金汇缴业务，也就是说，普通人可以以个人的名义去公积金中心柜台办理公积金汇缴。但事实上，大多数城市是没有开通这个业务的，更多的城市还是遵从公积金的本质，即职工购房互助公共基金的原则，只允许用人单位去给在职职工汇缴。个人想要汇缴公积金，只能是通过具备相关资质的人力资源公司去办理代缴。
但是个人公积金代缴想要申请贷款的话，就需要获得实际工作单位的授权和授意，后期由劳动合同单位和代理汇缴机构共同出具申请贷款需要的单位授权委托代缴证明材料才可以去申请贷款。
所以后期有贷款需要的小伙伴，也不用为单位不交公积金而发愁，个人公积金代缴可以正常交，但是要贷款的话，就需要走单位委托代缴的形式，只需要得到单位配合开具委托代缴证明材料即可。
在烟台，灵活就业人员年满18周岁申请公积金贷款这样做
胶东在线10月14日讯(记者王向荣李刚见习记者李一凡)记者从10月14日烟台市政府新闻办举行的住房公积金2022年新政解读发布会上获悉，灵活就业人员满足缴纳社保、年满18周岁等条件，均可自愿缴存住房公积金，享受低利率贷款购房、提取支付房租的红利。
灵活就业人员范围划定
《烟台市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理暂行办法》自11月1日起落地实施。会上，烟台市住房公积金管理中心征收管理科副科长姜艳艳介绍了《办法》所称的灵活就业人员范围。
“在烟台市以灵活就业人员身份参加社会保险并正常缴纳社会保险费，年满18周岁，男性未满60周岁、女性未满55周岁，具有完全民事行为能力或被视为具有完全民事行为能力的无雇工的个体工商户、自由职业者、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。其中个体工商户是指在烟台市行政区域内办理工商登记，并领取营业执照的个体经营者。”需要说明的是，为推进“人才兴烟”政策落实，助力烟台发展，驻烟高校大专以上(含)学历应届毕业生可以灵活就业人员身份参加住房公积金制度，连续缴存满12个月、符合条件的可申请住房公积金个人住房贷款，最高贷款额度60万元，期限最长30年。
缴存公积金24个月可申请贷款
作为长期住房储金，住房公积金可用于低利率贷款购房、提取支付房租等，帮助广大缴存者实现住有所居、住有宜居。鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度，使他们也享受政策红利，助力在城市安居乐业。灵活就业人员缴存住房公积金以自愿为原则，自愿遵守烟台市住房公积金制度相关规定。在符合《住房公积金管理条例》规定的提取条件时，可申请提取住房公积金，提取范围和提取金额等参照单位缴存职工执行。
以灵活就业人员身份连续正常缴存住房公积金24个月(含)以上，在烟台市行政区域范围内购买首套自住住房的，可以申请办理住房公积金贷款，贷款的额度遵照对应贷种额度标准和计算规则，并与缴存账户余额、缴存时间等因素挂钩。
“同单位缴存职工一样，最高贷款额度60万元，期限最长30年。购买新建全装修住宅、装配式住宅、被动式超低能耗自主住宅(二星级及以上绿色建筑标准)的，最高贷款额度70万元。”姜艳艳介绍道。
成都的灵活就业人员可以参加公积金了，单人最高贷40万，双人70万
灵活就业缴存人购买成都市自住住房，且满足参与缴存住房公积金时间不少于12个月、符合国家及本市房地产调控政策规定，可向成都公积金中心申请公积金贷款。
问：灵活就业缴存人办理公积金贷款的政策规定，和建制单位缴存职工有什么异同呢？
两者之间主要区别是以下两点：
1．申请贷款时，对缴存时间的要求有所不同。灵活就业缴存人须满足申请贷款时缴存住房公积金时间不少于12个月的缴存时间要求，建制单位缴存职工须满足申请贷款时已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上的缴存时间要求。
2．计算收入还贷比时，对月收入的认定方式不同。考虑到灵活就业人员收入不稳定，因此对灵活就业缴存的缴存金额、缴存频率要求均非常“灵活”，也没有要求填报固定的缴存基数，公积金中心将根据灵活就业缴存人的收入流水、完税凭证、社会保险个体参保人员缴费基数、家庭资产负债状况等材料综合认定其月收入。
计算公式：
灵活就业缴存人的贷款额度=∑（每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数）；
打个比方，以下是灵活就业人员每月缴存情况，总的贷款金额等于每月贷款金额之和，系数0.9。
总之，就是政策放宽了，反正还是自己缴费。
