深圳严查信贷资金违规入楼市：10亿元贷款被“深房理”套走
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截至目前，深圳市金融监管部门共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题，已督促银行认真落实整改，限期收回问题贷款；对存在违规行为的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。
赖苏婷/发自深圳
一天时间，深圳连发两个文件，直指违规资金流入楼市。
8月7日，认证为“深圳市互联网信息办公室”的公众号“深圳发布”发文称，备受关注的“深房理”案件调查处理工作取得阶段性进展。
“深圳发布”消息称，经深圳市住建局、市公安局、银保监局、人民银行深圳中支行、市场监管局、市地方金融监管局、市网信办组成的联合调查处理工作组初步查明，“深房理”涉嫌房产众筹和代持、违规套取信贷资金进入房地产市场、虚假广告宣传、隐瞒收入偷逃税款、伪造国家机关公文、非法集资等多项违法违规问题。当中问题贷款金额合计10.64亿元，涉及经营贷3.8亿元。
目前，有关责任单位和人员已被依法依规启动问责和处罚，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。另外，有44名中介为违规炒房提供便利被纳入“黑名单”。
据“深房理”案件联合调查工作组表示，目前，调查处理工作仍在进行中。
在公布针对“深房理”案件的处理工作的同时，“深圳发布”针对信贷资金违规流入房地产领域问题亦发布了相关信息，称深圳市金融监管部门经过多轮滚动排查和监管核查，截至目前共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题，已督促银行认真落实整改，限期收回问题贷款；对存在违规行为的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。
对于上述两大发布，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次深圳发文有很强的信号意义，包括土地供应中止、通报深房理案件查处情况、通报深圳当前严管信贷资金流入房地产等，都体现了深圳调控没有放松的空间，进一步体现了今年下半年深圳严监管的政策导向。对于此类政策，也将进一步促进深圳房地产市场平稳健康发展，尤其体现为土地市场、信贷市场、房屋交易秩序等领域。预计8月份深圳还会有各类新管控，以进一步严打炒房等乱象，真正促进房屋交易、土地交易、金融交易等市场稳定发展。
102份举报材料涉及经营贷炒房等违规行为
4月4日，一个名为“深房理装修队003”的微博号截图发出102份深房理会员违规炒房资料，并且直接“喊话”深圳市有关监管部门查处深房理会员违规炒房行为，引发公众强烈关注。
102份举报材料是102张微信聊天截图，内容为“深房理”会员发布的关于炒房的“招股广告”。
102条“招股广告”有统一格式，当中包括代持模式、持股比例、持股金额、合作楼盘等信息，涉及金额5万到200万元不等。
其中被传有深房理机构操盘的前海时代、诺德假日花园等“网红盘”多次出现在“招股广告”中，投资区域主要集中在“南山前海”与“龙华红山”两个片区。
在“招股信息”中，深房理会员们均提到使用“经营贷”和“信用贷”进行房产投资。
在深房理装修队003置顶的微博中，名为“美妈陈小泉”的在中信银行深圳福田支行申请了385万元个人经营性贷款用于炒房。
此外，举报材料还包括违规代持炒房的相关协议。
据“深房理装修队003”提供的一份“深房理”会员之间签订的代持协议可以看到，两位合作买房的会员按出资比例获得对应房屋股份，涉及购房资金300万元。
多家媒体对此事件进行了报道，引发了公众持续关注。
举报材料曝光4天后的4月8日下午17时36分，深圳市住房和建设局等七部门发布通告对涉及“深房理”举报事项进行回应，称将针对“深房理”违规行为进行查处。
自深圳市七部门发布公告后，“深房理”会员因为违规使用抵押贷被银行抽贷消息不断传出。
到4月中旬，深圳某银行发布一份《暂停网红关注楼盘及关联人员业务进件》通告，“深房理”炒房团队人员名单流出。
通稿显示关联人员共17位，包括李明君、刘伟、王艳杰、黄雪花、孙露、刘伟、李雪峰、董红每、莫榕珍、张岩、叶湾宁、杨敏、向群芳、梁自静、张帆、李振标、武金梅；涉事楼盘小区有13个，包括前海时代、诺德假日花园、佳兆业前海广场、中海阳光玫瑰园、龙华玫瑰四季、龙华中航天逸、龙华中海锦城、南山明筑荔苑、花样年花郡、花样年花乡、中熙君南山、华丰前海湾、幸福郡湾等。
记者从“深房理会员”张先生处核实到，名单中的李雪峰是“深房理”微博号本人，向芳群是提供婚票服务的中介。
“李明军是贷贷通或者贷贷金服老板，张岩是负责提供贷款服务的金融中介，李振彪是房产中介，张帆在微博上的账号名称是‘美妈陈小泉’，帮助深房理团队引流。”上述人士表示。
深圳成立联合调查组追查“深房理”
5月11日，深圳以官方形式透露针对“深房理”处理进度。
据南方+报道，“深圳12345”回复给市民的信息中提到，深圳当前已经成立联合调查组，稳步推进“深房理”案件调查处理工作。
同时，深圳市地方金融监督管理局发布《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》，当中提到对特定人员进行审查：
“各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为，并将自查报告（加盖公章）及贷款业务信息于2021年5月12日前发送至市地方金融监管局，且不得向特定人员发放任何名义的贷款。”
沉寂了近3个月后，8月7日，深圳再次发布关于“深房理”处理进度。
当中提到，“深房理”有关责任单位和人员已被依法依规启动问责和处罚，其中2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。
针对当前“深房理”的处理情况，业内多位人士表示，这显示了深圳市政府落实房住不炒的决心。
深职院房地产研究所所长邓志旺在接受记者采访中表示，“我觉得这是深圳有史以来最为严厉打击炒房的行动，从目前披露的结果来看，打击力度是非常大，也取得了比较大成效。希望接下来政府进一步去梳理炒房产业链，对其他相关机构做进一步处理，更重要的是要建立长效机制，及时发现违法违规行为，并在早期进行制止。”
广东省住房政策研究中心专家李宇嘉表示，“深房理”炒房事件，已从一起地方楼市市场秩序整顿事件，上升为楼市调控成败的重要事件，它揭示了楼市炒作、全民炒房到了疯狂地步，到了无以复加的地步，也说明微观市场对政府调控网能够轻松突破，说明资金违规流入楼市，到了令人瞠目结舌地步，这一事件已引起社会各界以及更高层关注，不解决这一事件难以彰显政府调控的决心。
据他分析，“这种漏洞之所以存在主要原因在于，调控涉及的部门之间在政策衔接和配合上存在巨大漏洞，各部门协同推进的市场秩序整顿没有常态化，并形成长效机制。这种漏洞被‘深房理’利用，导致没有购房资格、没有资金的人可以在深圳实现炒房和财富自由。”
深圳中原总经理郑叔伦在接受记者采访时亦表示，“七部门联手调查反映出案件既严重且涉及层面比较广泛，从代持炒房到非法集资案情非常复杂。从最终判决结果来看，贯彻落实‘房住不炒’的决心。”
美联物业全国研究中心总监何倩茹表示，“作为房地产中介从业人员，我们绝对支持按规查处违法违规行为，并切实按照政府相关要求进行房地产经营活动。”
北京市君泽君（深圳）律师事务所陆晖在接受采访时表示，“从当前的阶段性进展来看，监管手段多集中在行政处罚上，比如对涉嫌违规贷款银行和人员启动行政处罚措施，对6家小贷公司暂停涉房业务，对在微博进行虚假行为认定为虚假广告处以200万元罚款，对中介人员纳入行业黑名单，对参与代持、众筹的人员3年内停止购房等等。虽然行政处罚措施是监管措施的一种，但其震慑力度、违法成本较轻远不足震慑违法违规行为。”
严查违规资金进入楼市
在查处违规资金流入楼市方面，《深圳严查信贷资金违规流入房地产领域》表示，2020年4月，针对深圳市经营贷舆情，深圳市金融监管部门第一时间牵头成立工作组，在全国率先开展专项整治，出台六方面17条监管要求，紧急部署辖内银行开展经营贷业务排查。2020年4月底，针对紧急排查发现的问题，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规流入房地产领域贷款。
在行政处罚方面，继2020年和今年初就涉房贷款违规问题对相关机构和责任人实施行政处罚后，近期再次发布行政处罚信息，对相关机构和责任人合计处罚1224.51万元，其中大部分为涉及房地产信贷领域的违法违规行为。
深圳市金融监管部门核查还发现，一些银行存在贷前资料审核把关不严、资金流向监控不到位问题；部分借款人存在虚构经营背景，套取经营性贷款并挪用于购房的行为；另有部分中介机构和个人存在提供过桥资金、协助编造虚假资料、规避资金流向监控等行为，手法隐蔽且不断翻新，给核查工作造成一定困难。
针对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题，深圳市金融监管部门已督促银行认真落实整改，限期收回问题贷款，建立问题台账，逐项对账销号，举一反三，堵塞信贷管理漏洞，确保经营用途贷款真正用于支持实体经济。对存在违规行为的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。对查实的提供虚假资料的借款人，以及协助违规套取经营用途贷款的中介机构，将会同相关部门予以通报，列入银行禁止合作黑名单，或纳入失信联合惩戒机制和征信系统予以惩戒。
深圳市金融监管部门表示，下一步，将继续坚决贯彻党中央、国务院有关决策部署和三部委工作要求，持续保持强监管严问责的高压态势不放松，抓实抓细滚动排查和问题整改，严肃查处违法违规行为，坚决防止信贷资金违规流入房地产领域。同时，积极配合相关部门严厉打击不法组织和中介机构，警戒失信个人，净化市场环境，全力保障深圳房地产市场平稳健康发展。
事实上，为了遏制炒房、调控房价，2021年以来，深圳陆续出台了一系列楼市调控组合拳，包括严查经营贷购房、追溯购房者首付来源、发布二手房成交参考价、上调房贷利率等。
机构数据也显示，2021年上半年，深圳二手房方面降温较为显著，共网签28442套，同比下滑35%，环比下滑45%。
货车帮小贷公司注册资本增加至20亿元
资金动态
01
10月LPR报价出炉
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。（央行）
消金界点评：1年期及5年期以上LPR均与上月持平，市场预期11月或降准。
银行
02
中航投资拟清仓广发银行3.499%股权
10月19日，北京产权交易所披露了一则广发银行股份有限公司76246.9249万股股份（占总股本的3.499%）的转让公告，股权转让方为中国航空工业集团有限公司旗下中航工业产融控股股份有限公司全资控股的中航投资控股有限公司（下称中航投资）。
根据披露，此次股权转让底价为68.67亿元，信息披露的开始日期为2022年10月20日，价款支付方式为一次性支付，意向受让方须在通过资格确认后3个工作日内交纳6亿元交易保证金至北交所指定账户（以到账时间为准）。
中航投资在2018年参与了广发银行的定增，从而获得后者上述股权。（澎湃新闻）
消金界点评：广发银行目前暂未上市，去年净利润154.51亿元，同比增长31.09%，不良率1.41%。
03
龙江银行一支行被罚60万元
银保监会官网显示，龙江银行牡丹江新区支行被罚60万元，主要违法违规事实（案由）为“违规接受不具备质押条件质押物发放质押贷款”。
消金界点评：银行业须注重合规经营。
大公司
04
微米信息受让德邦物流旗下星光小贷40%股权
目前，广州地方金融监督管理局已批复，同意相关公司将持有的广州星光小额贷款有限公司40%、30%、30%股权分别转让给深圳微米信息服务有限公司、众米科技（深圳）有限公司以及亚联软件（广州）有限公司。
资料显示，广州星光小额贷款有限公司由宁波梅山保税港区德邦投资控股股份有限公司全资控股，后者为德邦物流大股东（持股66.5%）。此前作为德邦物流旗下唯一一家网络小贷公司，星光小贷可在全国范围内开展线上小额贷款业务。
值得一提的是，这是微米信息通过收购获取的第二张网络小贷牌照。（中国网财经）
消金界点评：公开信息显示，微米信息是一家金融信贷领域的SS服务商，主营业务包括智能风控、流量服务等。
05
数字政通：前三季度净利润同比预增约40%-60%
10月19日讯，数字政通公告称，预计前三季度净利润1.61亿元至1.84亿元，同比增加约40%-60%。其中2022年7-9月份同比增长848.11%-1330.25%。报告期内，非经常性损益对净利润的影响金额约为803万元。（零壹财经）
消金界点评：数字经济前景广阔。
06
货车帮小额贷款公司注册资本增加至20亿元
企查查APP显示，近日，贵州货车帮小额贷款有限公司发生工商变更，公司注册资本由15亿元人民币增加至20亿元人民币，经营范围新增贷款资产转让。
企查查信息显示，该公司成立于2016年，法定代表人为钱正菊，由成都运力科技有限公司、贵阳货车帮科技有限公司共同持股。（企查查财经）
消金界点评：相关内容请点击《全面叫停新设从业机构，网络小贷监管这5年是如何步步趋严的？》。
创新型中小企业发展提速——北交所上市公司上半年业绩增势强劲
截至8月31日，在北交所上市的106家公司已全部披露2022年半年报。面对国际形势多变、大宗商品价格上涨、新冠肺炎疫情多点散发等众多挑战，北交所上市公司迎难而上，发挥专精特新优势，深耕技术与创新，折射出创新型中小企业的韧性和活力。
九成公司实现盈利
2022年上半年，北交所上市公司克服多重不利因素影响，共计实现营业收入441.46亿元，净利润42.83亿元，同比分别增长33.04%、19.71%，增速与科创板基本持平，较创业板分别高出14.10个和22.19个百分点。九成公司实现盈利，平均净利润4040万元。
上市公司整体营运资金良好，经营活动现金净流入15.32亿元，同比增长74.37%；生产建设稳步推进，购置固定资产等投资合计支出49.49亿元，同比增长68.92%。龙头企业继续发挥“领头雁”作用，如贝特瑞营业收入超百亿元、净利润9.18亿元，颖泰生物、吉林碳谷分别实现净利润6.97亿元、3.35亿元，增幅超200%。新上市公司发展迅猛。上半年，北交所27家新上市公司营业收入同比增长28.12%，净利润同比增长12.49%，盈利面达100%，三成公司净利润增幅超过50%。
资本市场“工具箱”持续赋能企业高质量发展。上半年，新上市27家公司累计融资49.27亿元，有效匹配了中小企业现阶段发展的资金需求。已上市公司积极筹划发行融资、并购重组。如同享科技、微创光电等5家公司启动再融资，为创新研究、产业升级、扩大生产持续获取资金支持；中航泰达完成重大资产重组，通过参与国企混改，提高营运能力。24家公司在上市后推出股权激励或员工持股计划，激励对象涉及核心技术人员、管理人员及其他骨干员工近2000人，薪酬激励和公司业绩深度绑定，有效调动了员工积极性，激发上市公司创新活力。
目前，北交所合格投资者数量已经超过513万户，500余只公募基金参与投资，社保基金、保险资金和QFII/RQFII等长线资金均已入市投资。112家证券公司面向北交所深度展业，初步形成一批深耕中小企业资本市场服务的特色中介。66个省市政府与北交所签订战略合作协议，协同促进市场建设、支持中小企业发展。
“从北交所上市公司业绩可以看到，北交所打造了创新型中小企业的融资支持平台、规范引导平台和发展激励平台。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，北交所为中小企业提供了规范发展和跨越式发展的契机，全面激发创新型中小企业发展动力，有效服务了实体经济。
彰显产业链竞争力
优质中小企业创新能力强、成长性好，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的基础力量，是推动经济高质量发展的重要驱动。其中，专精特新“小巨人”企业是优质中小企业的排头兵，位于产业基础核心领域和产业链关键环节，创新能力突出、掌握核心技术、质量效益好。“创新型中小企业及专精特新‘小巨人’企业的发展是我国经济实现高质量增长的关键所在。只有培育出一批细分行业的全球领军企业，才能有效应对当前产业链中存在的‘卡脖子’问题。”田利辉说。
作为服务创新型中小企业的主阵地，北交所已初步聚集起一批技术先进、创新成果显著的优质企业。目前，北交所上市企业中既有国家级专精特新“小巨人”企业，也不乏具有创新特征的传统行业企业；既包括利润过亿元的大型成熟企业、细分行业龙头，也有尚未盈利的初创企业。其中，超八成公司属于战略性新兴产业、先进制造业，覆盖工业材料、信息技术、医药健康、“双碳”等多元细分创新领域。78家公司入选国家或省级专精特新“小巨人”企业，2家公司获得国家科技进步奖。
部分公司已成为细分领域龙头，在解决“卡脖子”技术、实现进口替代方面发挥了重要作用，半年度经营业绩也表现亮眼，体现出了良好的成长性和发展潜力。例如，国内领先的金刚石微粉产品供应商惠丰钻石成功研发生产出培育钻石产品，加快了产业链拓展与延伸，上半年营收、净利润分别增长93.84%和52.65%；高端数控感应淬火设备供应商恒进感应建立了完整的数控感应淬火机床产业链、技术链，与外国厂商在中高端市场展开竞争，上半年营收、净利润分别增长45.05%和39.53%。
研发是创新型企业发展的核心内驱力。田利辉认为，北交所等资本市场平台通过跨期定价，能够及时将科技创新资本化，为中小企业科技创新提供融资和激励。上半年，北交所上市公司持续加大研发投入，平均研发人员数量达155人，较去年同期增加20.63%，研发支出共计19.67亿元，同比增长32.77%，平均研发强度4.25%，其中77家公司研发投入同比增长，15家公司研发强度超10%。
民营中小企业抗风险能力客观上相对较弱，在内外部复杂环境和不确定性因素影响下更容易受到冲击，迫切需要金融支持。北交所上市公司公开发行累计融资超235亿元，平均每家2.1亿元；公开发行单次融资为0.4亿元至17亿元不等，既能满足优质公司的大额融资需要，又能保持小额融资的灵活便捷，有效缓解了中小企业现金流压力。近八成募集资金投向绿色低碳、数字经济、高端装备制造、新材料等创新领域，重点用于研发中心建设和产能扩张，助力企业提升核心竞争力。
加强投资者关系管理
北交所定位于服务创新型中小企业，申请上市公司表现出规模偏小、发展阶段偏早的特征。北交所以试点注册制为牵引，以信息披露为核心，要求发行人充分披露投资者作出价值判断和投资决策所必需的信息，并配合开展现场检查、现场督导等方式，保障发行上市审核质效。同时，北交所积极畅通咨询沟通渠道、加强政策解读和培训交流、提升全流程信息公开水平，初步形成了精准包容创新型中小企业发展的特色。
北交所上市公司持续加强股东回报，投资者关系管理迈上新台阶。截至目前，已有11家公司发布现金分红方案，拟分红金额达3.28亿元。公司还进一步加大了股份回购力度，上半年，17家公司披露回购方案，超过近2年数量总和，拟回购股份上限超3500万股，回购金额超3.5亿元，大幅提振了市场信心。2021年度报告披露后，所有公司均举办了业绩说明会，董事长、总经理等亲自上阵答疑，超八成公司回复率达100%。超600家次机构参与35家北交所公司调研，较上年同期增长300%；公司主动适应线上交流新常态，通过多种互动形式加强与投资者的沟通与交流；积极参与“上市公司走近投资者”活动，增进投资者对公司的进一步了解和熟悉，提升信息透明度。
此外，作为国民经济和社会发展的生力军，中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑。半年报显示，北交所上市公司在促就业、惠民生方面发挥了积极作用，体现了上市公司的责任与担当。截至上半年，北交所上市公司已累计提供就业岗位超8万个，支付职工薪酬48.71亿元，同比增长17.63%。（记者杨然）
作者：杨然
来源：经济日报
