干货分享!个人住房抵押消费贷款最长可到10年
小王是一名刚刚毕业不久的大学生,通过自己2年的打拼,并且在父母的帮助下,在杭州贷款首付了一套房,由于刚刚装修完,身上钱也不多了,可是每个月的房贷小几万,每个月除去房贷剩下的资金没有多少,捉襟见肘,生活质量大大受影响。为了缓解压力,他想将房屋作为抵押进行贷款。
房屋
小王可不可以向银行申请住房抵押消费贷款吗?如果可以的话,最长年限有多少?
一、何为个人住房抵押消费贷款?个人住房抵押消费贷款是银行向新申请房贷客户、存量未结清房贷客户以及有房无贷客户发放的,以借款人本人的按揭住房或名下未抵押住房作担保,满足借款人住房装修、购置车位、购车、综合消费等需求的个人综合消费贷款。
该类型贷款具有如下特点:
1.抵押的房产可以是刚刚或者早已办理完的按揭住房,也可以是全款购房的房产。
但房产必须是“现房”。
2.贷款的用途存在限制,必须是用于日常消费,不得用于以下方面:
(1)证券市场、期货市场和股本权益性投资等投资市场
(2)房地产项目开发
(3)购房、经营、借贷等。
个人住房抵押贷款
二、个人住房抵押消费贷款年限最长多少年?目前,商业银行一般都有个人住房抵押消费贷款服务,不同银行在贷款年限上存在差异,但是该类贷款的年限基本控制在10年以内。
例如:
1.工商银行的贷款期限最长就可以达到10年。
但是需要满足:
(1)不超过抵押房产剩余的土地使用权年限。
土地使用权年限
(2)贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年。
2.交通银行的贷款期限最长5年。
总结小王的住房满足个人房屋抵押综合消费贷款的要求,可以向银行申请贷款,最长贷款年限可以达到10年,具体年限还需要根据办理贷款的银行而定。
申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件
一,办理房屋抵押贷款的途径:
1,银行
国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行,年利息3.5%~7.5%,经营性抵押贷款和消费类抵押贷款,一年期、三年期、五年期、十年期,先息后本、等额本息还款方式,征信要求连3累6,征信要求比较严格,但利息低。
2,非银银行机构
典当行、信托公司、小额贷款公司等,年利息9%~15%,三月期、六月期,一年期、三年期、五年期,先息后本、等额本息还款方式,征信要求连4累20不等,审核较为宽松,下款较快,但利息比较高。
3,民间个人配资方
民间个人出资方,年利息12%~LPR四倍,一般为一年期内随借随还,先息后本还款方式,征信无具体要求,审核宽松,下款快,但利息高,主要处理疑难杂症,客户类型可见此链接:
小譚小谈:民间抵押的客户类型:1,大部分是有逾期,银行、机构做不了...-今日头条
对于房屋抵押,优先选择银行,虽然审核严格,但安全性高,利息低。
二,办理房屋抵押条件:
1,贷款申请人条件:
(1)贷款申请人(主贷人)年龄18~65周岁,抵押人年龄0~75周岁,最多不能超过80岁左右;
(2)借款人为工薪族、企业主或个体工商户;
(3)稳定的收入来源和良好的还款意识;
(4)申请人需有明确的贷款用途,消费类用于装修、家庭、学习等,经营性需为经营所用;
2,房产要求:
(1)银行贷款,房龄不超30年,部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内;
非银机构贷款,房龄不超过35年;
民间个人贷款,房龄不超过40年;
(2)房产类型,住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房;
(3)房产无违建,无产权纠纷;
3,房屋抵押贷款所需材料:
(1)银行经营性抵押:身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明;
(2)银行消费类抵押:身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明;
(3)非银机构及民间:身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水,经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料
4,贷款额度
(1)银行与非银机构都有自己的评估系统,一般评估价70%以内,少数80%,极少数90%~100%;
(2)民间个人一般按实际成交价进行打折,一般实际成交价70%以内,极少数70%~85%
对于贷款额度可看下面链接:
小譚小谈:房产抵押贷款可以贷多少额度?房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条
做贷款业务的小谭[奋斗]
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房抵贷
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1
房抵贷是什么?
“房抵贷”是农业银行面向个私小微业主、工薪阶层人士等个人客户推出的数字化抵押贷款产品。
2
房抵贷怎么样?贷款要素
用途:消费和经营等多种用途。
期限:经营用途最长3年,消费用途最长5年。
利率:1年期年化利率最低为3.85%;经营用途1-3年最低为4.3%,消费用途1-5年最低为4.5%。(利率随人民银行LPR利率动态调整)
贷款金额:经营最高1000万元,消费最高500万元。
还款方式:一年内支持各种还款方式,一年以上的,采用按月(季)分期还本付息方式。
1借款人拥有中华人民共和国国籍(不含港澳台及外籍人士),具有完全民事行为能力,年满20周岁且不超过60周岁,且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁
2借款人在当地有固定住所或稳定的工作单位
3借款人及配偶符合农业银行规定的信用记录条件
4借款人能提供合法、有效、足值的住宅抵押担保
5贷款用途合理、明确。房抵贷操作步骤
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点击掌银“房抵贷”图标
掌银“贷款”栏目下,有四个“房抵贷”。
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入口二:消费用途申请入口。
入口三:经营用途申请入口。
入口四:“我要贷款”申请入口。