「注意」身为车主的你一定要记住这五个日期

很多人以为买了车办完保险就万事大吉了，车到手了，还有很多零碎的事情也要记清楚，不然用车的时候遇到问题，就比较心酸了。身为车主的你一定要记住这五个日期~不然会有很多麻烦哦~

年检日期

年检我们也会称之为年审、验车,它的有效日期通常标注在行驶证的副本上。我们常说的新车6年免检值得是非营运的轿车和一些7座以下小型或者微型的载客汽车，虽说6年免检，但这6年内每隔两年也要去车管所报到。

一般年检具体流程为：准备行驶证原件、交强险副本、身份证复印件和车辆，预约排队年检。人工进行初检：发动证与行驶证是否相符，汽车大灯工作是否正常，是否配备三角警示标牌、前后车牌是否完整等。年检前应当先检查是否有违章没有处理，有违章是不能通过年审的。如果逾期年检再参加年审的话，会处以记3分、罚款200元处罚。

保险日期

自己的车险日期也要记清楚，快到日期了记得续保。如果交强险到期了但是没有续保，这时要是被查到的话，会处罚双倍的保险金额，而且相应的会扣留车辆，等到我们交齐了费用之后才能取回车。

另外，如果在脱保期间我们发生了交通事故，这时候保险公司都是不会理赔的。如果怕忘记，提前3个月续保也是没有问题的，但是最晚不可以超过有效期。这是对自己的安全负责，也是为自己省了钱。

还贷日期

很多朋友是选择贷款买车，那么这个日期就也要记清楚了，和我们房贷信用卡一样，如果逾期的话，也是会影响我们自己的信誉的。

通常车贷的首付被要求不低于车价20%，目前银行要求的首付比例大多在30%以上，汽车金融公司略有宽松。贷款期限一般目前大部分也会选择在3年之间，通过等额本金还款，也就是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，那我们起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

驾照有效期

我们拿到驾照之后，初次申请的有效期是6年，如果在这6年中，我们每个记分周期都没有扣满12分，那么我们6年之后更换驾照的时候，有效期就是10年同理，如果我们10年内每个记分周期都没有扣满12分，我们就可以换发长期有效的驾照啦。

如果第一个6年就已经扣满过12分，那么下一次更换的驾照年限还是6年，相当于重新计算。如果你到了60岁，那么就需要每年体检一次，将体检报告交到当地交通队，体检合格的话，就可以继续驾驶汽车。但年龄超过70岁，就不可以申请C1驾照了，但已经有了驾照的则不会被作废。

驾驶证记分周期

这个记分周期是从我们领证之日起12个月来算的，牢记记分周期，这样我们就可以在记分周期结束前缴纳完所有的罚款，这样记分才会被清零，不然是会转入下一个记分周期的。

很多朋友说没关系呀，转到下一个也没所谓。记住我上一条提到的，一旦你下一个记分周期不太走运，加上上一个记分周期累计的分数超过12分，是会影响你的驾照的更换年限的。当然被扣了12分，你还要去相关部门接受为期7天，每天8个学时的道路交通安全法规和相关知识培训。培训后，还需重新参加科目一考试，考试合格，记分才会被清零。

写在最后：

看了这些才发现，其实买了车只是一个开始，但是虽然琐碎的事情多，有了车也确实可以帮助我们缓解一些生活上的问题。只要我们对待这些事情留点心，也总是不会出错了

提前还房贷要排到明年5月？这些银行不用

住在杭州网12月14日讯（记者刘庆）今年LPR利率持续下降，越来越多购房者考虑选择提前还房贷，因为在中国人传统消费观念里有一句话叫作“无债一身轻”。

然而，最近有不少购房者向记者反应想要提前房贷却无法申请直接办理。

想提前还房贷要等到明年5月？

不是所有银行存在相同情况

“杭州工商银行房子贷款提前还款，网银端口关闭，线下需预约至明年4月份，请问有什么方式可以提前吗？”杭州邵女士在办理提前还房贷却遇到线上银行显示无法办理的情况。

还有王先生在办理的时候遇到银行通知需要延迟时间，他吐槽道“我在建设银行西湖支行办理提前还贷款的时候，现场工作人员告诉我直接延到明年5月了，客户经理要我联系当初办贷款的贷款经理试试能不能提前一点。但我打了电话对方却一直在占线，看来还要等半年时间了。”

也有多位网友反映，购房合同上写的是提前一个月申请即可，被拖了一段时间后，最终打了投诉电话才反馈说可以预约到几个月之后……

记者采访了多家银行发现，并不是所有的银行都需要等待这么长的时间。就四大行而言，等待的时间大致需要1至5个月，而且每个分行的情况也不同。

除了国有银行，其它的商业银行办理时间会相对比较快，兴业银行客户经理告诉记者，按照合同约定15个工作日，一般2周以内就可以办理提前还贷款。

还有浙商银行、中信银行、招商银行、浦发银行等通过线上手机银行就可以直接办理。

为何有些银行提前还贷时间等待较长

那么为何有些银行提前还贷需要等待接近半年的时间？

杭州某银行在接受采访时候说：“今年以来，提前还房贷的客户明显增多了。每个银行对于提前还房贷的规定也不一样，一般都是按照按当时双方合同约定的条款流程，因为有的银行每个月提前还款有人数限制，人数满的话还要往后延，加上有些银行贷款人数会多一些，所以就需要排队等待”。

对于目前提前还房贷的人多起来的现象，主要是房贷利率在下降，同时，提前还了可以减少自身负债支出，短期提高生活品质。

记者咨询了杭州业界相关金融人士，对方分析称，住房贷款是最优质贷款。从提前还贷来看，整体而言大家对未来的投资预期普遍谨慎。根据业内了解，提前还贷等待时间与贷款的额度大小也有关系，商业银行同样需要等待，只不过程度不同，因为四大行的购房者贷款的人相对较广，所以等待的时间会较长一些。

目前的房贷利率已经处于历史性低点，如果想提前还贷，可计算最合适的年份，根据个人情况而定。

提前还贷额度告急！有银行通知：明年再来

“当日申请预约的金额已预约满，请更换预约日期”，家住北京市西城区的张莹（化名）最近打算提前还部分房贷，但看着建行手机APP上的提示，她有些不知所措。

来源：受访者提供

今年，“提前还贷”成为一个热词。像张莹一样选择提前还房贷的贷款人有不少，随之而来的还贷难也成为一个新的问题。中新经纬在某社交平台上看到，不少贷款人吐槽银行提前还贷时遇到困难，有的贷款人只能预约到明年3月份，还有人不得不向监管投诉才得以顺利还贷。

提前还贷也要抢额度

两年前，张莹和老公卖掉了手中的房产，置换了一套北京市西城区的学区房。除去公积金部分，还有240万元商业贷款。今年，看着理财收益不佳、股票跌跌不休，她下决心提前还贷。

今年4月和9月，张莹先后两次通过手机APP还了部分房贷，分别还了46万元和6万元，并且把还款期限也缩短了，从21年缩短到15年。她大致算了下，240万元商业贷款，原来需要还近180万元利息，提前还贷后，能节省下来70多万元利息。

“一下子感觉轻松很多，而且这两次还款很顺利，所以我就打算攒一点钱就提前还一点。”张莹说。

10月底，当她再次尝试提前还款时，却发现还不上了。张莹回忆道，前两次只需要在手机APP上输入还款金额，下面会出现预约扣款日期，日期选好就行了，预约日期大概在一两周后。但是这次APP提示她，得到11月1日之后才能预约还款。

11月1日之后，她再次预约还款，发现预约扣款日期只有一天，并且点进去之后就会显示额度已满，但是又没有别的日期选项。“过了几天我再打开看，都不用填写还款金额，直接点击提前还款那个页面，就会显示额度已满。”

无奈之下，张莹在某社交平台上寻找攻略。“有帖子说下午两点会放出额度，要蹲着APP，和双十一买东西一样，秒杀额度。我试了三次，每次定好闹钟两点整刚点进去额度就秒没了。我又给银行打电话，工作人员说现在APP上很难抢到，让我明年1月后去线下网点还。”

来源：某社交平台截图

在北京工作的李盼希（化名）也遇到类似的问题。2016年10月，她贷款76万元，在老家西安买下人生中的第一套房，贷款时间30年，等额本息还款，经过几次LPR下调后，每月月供降至3500元左右。

“今年我在股市遭遇了挫折，基金也不太行。我大概计算了下目前家庭的现金流，又查了一下剩余贷款金额大约67万元，提前还贷对我家的现金流没有影响。”于是，今年7月，李盼希开始联系银行提前还款。

令她万万没想到的是，第一次联系银行就遭遇“滑铁卢”。“因为回不了西安，我给当时办贷款的银行客户经理打电话，对方一直没接；后来终于打通了，她说离职了，给了我个新的联系人。我又给这个人打电话，听完我的电话目的，对方直接回了一句‘我现在有点事，挺忙的，先挂了’。”李盼希说。

大约一个月后，李盼希再次致电最初的客户经理，对方又提供一个座机号，这回工作人员查到她的新贷款客户经理，这位新的客户经理向她详细介绍了还款方案。“如果一次性还完，必须持房本或购房合同去银行办理，如果还一部分，就可以把还款金额和一个月月供存到房贷绑定的银行卡里，第二天客户经理就可以帮我操作。因为我本人在北京工作回不去，所以就选择先还40万。”李盼希表示。

“客户经理告诉我说手机上可以自己操作还款，但是我真没找到。最后还是客户经理帮忙操作的。”她说。11月9日，李盼希的手机APP已经成功扣款，下一期还款额为1688元。

17日，中新经纬以客户身份咨询中国银行天津一支行，该行客户经理表示，需要先在手机上预约申请，等短信通知按照上面日期在手机银行里操作还款就可以。不过，上述客户经理称，“现在正常申请也得45天左右，10月份约的都得明年了。”

不过，并非所有银行都难以预约。一位华北某省国有行的客户经理告诉中新经纬，由于疫情原因，目前来银行办理提前还款的客户不多，不需要等可以直接办理。

某股份行北京一支行客户经理也表示，该行不需要预约，用银行手机APP可以直接还款，没有额度限制。

客户经理直言“压力大”

今年以来，由于投资端收益不佳、贷款人自身“去杠杆”等因素，部分客户选择提前还款。与此同时，随着LPR多次下调，经营贷的利率也不断走低，出现了“贷款搬家”的现象。各路资金中介在社交媒体上打着广告，向客户传授如何将高利率的房贷置换为低利率的经营贷。

“今年提前还款的客户特别多，我们这儿就还了两个多亿，我今年压力很大。”上述股份行客户经理直言，客户还款多，银行也要拼命放出去贷款，“得先填坑”。

农行副行长林立在2022年中期业绩发布会介绍，小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划，同时与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联。

工商银行副行长郑国雨也在2022年中期业绩发布会上表示，少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况，但和往年相比，其实这种趋势并不十分明显。上半年，工商银行按揭客户贷款收回3800亿元，其中提前还款是2600亿元，与去年相比增长300亿元。

一边是客户在提前还款，另一边是客户贷款买房的意愿在下降。11月10日，央行发布2022年10月金融数据。10月金融机构新增人民币贷款6152亿元，同比少增2110亿。

拆分贷款结构看，10月，住户贷款减少180亿元，相比去年10月大幅减少4827亿元。其中，短期贷款减少512亿元，同比少增938亿元；与房地产相关性较高的居民中长贷增加仅332亿元，同比减少3889亿元。

招商宏观张静静团队指出，如果将1-10月数据加总，居民部门中长期贷款同比少增约2.8万亿元，居民部门新增信贷确有增长乏力的现象。

国家统计局11月15日发布的数据同样显示，2022年1-10月份，房地产开发企业到位资金中，定金及预收款为41041亿元，同比下降33.8%；个人按揭贷款20150亿元，同比下降24.5%。这些数据均显示贷款买房的人在减少。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉中新经纬，受疫情等复杂因素影响，近期信贷需求整体走弱，银行获取优质新客户、发放低风险新贷款的难度加大。从保持业务规模稳定、持续获取利息收入的角度，银行及其工作人员有动机劝阻、限制客户提前还贷，或为客户提前还贷设定各类附加条件，比如房贷客户赎楼卖房时，银行要求引导买家继续选择在该行按揭贷款，否则就向提前还贷客户收取违约费用等。

融360数字科技研究院李万赋在接受中新经纬采访时表示，客户提前还贷，从好的方面说，降低了银行的信用风险，增加了银行的资金流动性。但客户提前还款后，银行的房贷规模下降，需要寻求新的房贷来源。在目前的市场环境下，银行资金流动性较为充裕，房贷业务作为优质资产，银行间的资源竞争非常激烈；而且房贷市场利率一直下行，即使再进行投资，资金的回报率也会比之前降低。

提前还款并非适合所有人

提前还贷是部分客户对自己负债的重新规划安排，但并非适合所有贷款人。

李万赋介绍，客户有提前还款的打算时，首先，要系统梳理下自己的资产情况，确定自己不是盲目跟风，目前闲置资金充裕且没有更好的理财渠道；其次，了解自己房贷银行的还款政策，比如是否有违约金，是否可分批次偿还，是否有提前还款的选择方案（期限不变减少金额或金额不变减少期限）等，综合考虑后择优选择；另外，如果是组合贷，优先还商业贷款部分。

李万赋进一步指出，倘若客户闲置资金有限，在某些渠道获取经营贷、消费贷低利率贷款置换的广告后动心，要充分了解这种置换方式的风险隐患，慎重决定；此外，有些用户贷款剩余年限较短，且当初选了等额本息的还款方式，那前些年已经还掉了大部分的利息，剩余年限的贷款额多为本金，没有提前还款的必要。

在金天看来，尊重客户的资金安排，为其提供使用便利，在一定意义上更有利于提升客户黏性、塑造品牌价值，进而为获取新客户、新资金创造有利条件。

同时，金天表示，作为贷款客户，应该详细了解银行提前还贷相关条款要求，特别是结合流程时点、手续费等方面的情况做好自身安排。

栏目主编：顾万全文字编辑：宋彦霖题图来源：上观题图图片编辑：徐佳敏

来源：作者：中新经纬