个人独资企业怎样向银行申请贷款？一篇文章教你搞定

昨天，丰泽的张总咨询小五，他开了一家个人独资企业，近来想扩大经营规模，正想融资贷款的事，有没有更好的办法获得银行贷款。

所谓个人独资企业一般指独资企业，是由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

本来它和其他类型企业一样，只是市场经济的普通一份子，但由于具有多个优点，被很多老板宠爱。

1、企业资产的所有权、控制权、经营权、收益权高度统一，能够更好保护企业机密信息。

2、老板自负盈亏，承担企业债务的无限责任，这成为了强硬的预算约束。企业经营好坏和老板的经济利益乃至身家性命紧密相连，鞭策老板尽心竭力做好。

3、法律法规对它在经营过程的管理、决策、设立和破产等行为都没多大限制，有利于老板保持创业干劲。

因而，小五近几年接到的服务案例中，就有不少老板明确指定要是要注册个人独资企业的，比较常见的像XXX工作室、XXX事务所，平时经常看到的一些明星工作室、网红工作室，很多是属于这种类型。

但这也不是说个人独资企业没有缺点。

由于是一个人独资，个人资金终究还是有限，正所谓独木难支，往往需要做一些融资，但以个人名义融资的难度较大，要筹集到大量资金比较难。

尤其是个人独资企业作为自然人企业，不具备法人资格，所有权和经营权还高度统一，受老板个人影响就非常大，老板的格局、眼界、能力、身体状况……每一样都可能导致企业破产。

因此，一般金融机构都不大愿意给个人独资企业做融资贷款。这应该就是张老板需要向小五咨询银行贷款的原因。

那个人独资企业要怎么从银行贷款呢？这里小五提几个建议，或许能够帮助到张老板等有贷款需求个人独资企业的老板。

首先，个人独资企业需要具备以下条件：

1、有按期还本付息的能力，已经还清之前的到期贷款和应付贷款利息；

2、每年按要求完成工商年检手续。只有经过工商年检，才能核实个人独资企业的发展变化，才能保证其出具的有关申请贷款资料的真实性和其经营资格的真实合法性；

3、已开立基本帐户或一般存款帐户，并且账户状态正常；

4、资产负债率等财务指标符合放贷人的要求；

5、企业所有者收益与项目所需总投资的比例达到放贷人规定的要求；

6、老板身体健康，具备相应的企业经营能力和条件。

满足以上6个条件后，个人独资企业再向放贷人即银行，提出贷款需求：

1、向主办银行的经办机构提出贷款需求申请；

2、按银行要求填写《借款申请书》；

3、提供相应的资产证明等与贷款有关的资质资料；

4、对抵押物有处分权人同意抵押、质押的证明和担保人拟同意保证的有关证明文件；

5、企业的项目建议书和可行性报告；

6、银行要求的其他相关资料，如老板的身体健康状况证明等等。

以上是这期小五整理的个人独资企业向银行贷款的方法，或有不全，欢迎各位在下方评论补充！

以个人名义贷款给公司使用，债务究竟该由谁承担？

以公司财务人员个人名义贷款给公司使用，债务究竟该由谁承担？近日，市五中法院调解了一起民间借贷纠纷案件。

案情回顾

2015年3月3~4日，某小贷公司分别与某农业公司财务人员张某和潘某签订了金额分别为690万元、800万元的借款合同，某农业公司对两笔借款均提供了连带责任保证担保。随后，某小贷公司即向张某和潘某的个人银行账户分别转账690万元、800万元。

同年10月31日，某小贷公司将其依法对潘某享有的515万元债权及对张某享有的690万元债权转让给陈某、杨某（某农业公司和某置业公司法定代表人及实际控制人），某农业公司对上述两笔债权向陈某提供连带责任保证担保，某置业公司用房屋为上述两笔债权提供抵押担保。

同年11月1日，某小贷公司将其依法对潘某享有的285万元债权转让给了雷某，该债权转让协议书载明实际债务人及借款的实际使用人为杨某、某农业公司、某置业公司。

签订债权转让协议后，仅有张某先后向陈某还款共计429.96万元，借贷双方为后续还款事宜发生纠纷，后陈某诉至法院。

案情焦点

根据某小贷公司同张某、潘某分别签订的借款合同，某小贷公司向两人支付了出借款，履行了出借义务，张某、潘某与其之间的民间借贷合同成立并生效，张某、潘某应当按照借款合同的约定履行还本付息的义务。而后续签订的债权转让协议书均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，也合法有效，因此陈某和雷某均依法享有相应债权。

但张某和潘某均辩称其仅系名义借款人，实际借款人为某农业公司和杨某，自己不应承担还款责任，并举示了名下账户资金流向、某农业公司授权张某、潘某的个人银行卡用于某农业公司业务收支的授权委托书等证据。

那么，这两笔借款到底是某农业公司的债务？还是张某、潘某二人的借款？这成了本案的争议焦点。

案情解析

市五中法院经多次开具律师调查令调查案件事实，并依法审理后认为，虽然张某、潘某分别与某小贷公司签订了借款合同，且款项直接支付至张某和潘某的个人银行账户，还款也是通过两人名下账户进行，但客观情况却有几处让人产生合理怀疑：

一是张某与潘某均为某农业公司财务人员，作为普通员工，其自身并没有数额如此大的贷款需求及相应还款能力，某小贷公司作为一家专门贷款机构，其向两人出借大额款项不具有合理性；

二是审理查明某农业公司是某小贷公司的股东，杨某既是某小贷公司的监事也是某农业公司的法定代表人，本案中两笔借款的借款人均是某农业公司的财务人员，且由某农业公司和杨某分别为两笔借款提供连带责任保证担保，基于各主体之间特殊的关系，作为出借人的某小贷公司对借款的实际情况不知情不符合常理；

三是某小贷公司将其依法对潘某享有的800万元债权中的285万元债权转让给雷某的债权转让协议书上，明确了实际债务人及借款的实际使用人为杨某、某农业公司、某置业公司，证明某小贷公司知晓潘某借款合同的实际借款人；

四是从借款进入潘某、张某两人银行账户后的资金流向看，借款并未用于二人的私人开支，而是用于某农业公司、杨某和某置业公司；

五是在某小贷公司将债权转移给陈某时，杨某、某农业公司自愿加重了其连带保证责任，杨某作为法定代表人的某置业公司也为债权新增了抵押担保，上述行为如果仅从担保人的角度出发是极为不合理的，且庭审中杨某和某农业公司均承认其是实际借款人。

基于上述原因，法院认为潘某和张某均系名义借款人，而实际借款人为杨某及其控制的公司具有高度盖然性。

此后，承办法院立足案件事实组织双方当事人进行了调解，促成双方当事人达成了调解协议，由杨某、某农业公司、某置业公司对该两笔借款承担返还义务。

采编小安·审核小安

来源：重庆法制报

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一文读懂，个人贷款与企业贷款的区别

生活中难免遇到资金周转困难的时候，当然咱们的老板朋友在企业经营的过程中，同样也难免会遇到资金短缺的时候，少则可以向亲戚朋友借，但是现在好多人都不愿意问亲戚朋友借了，一来没面子，二来欠人情，三来不是说你开口，别人就一定会借给你，所以这个时候，像银行申请贷款不乏是一个最佳的融资方式。但是在借款的过程中，很多人不太清楚，个人贷款与企业贷款究竟有什么区别，跟着我一起往下看。

一、申请主体不同

这个很好理解，个人贷款的借款人为个人，而企业贷款的主体则是合法注册经营的企业，其借款都是指银行或者其他金融机构向符合贷款条件的申请主体发放的用于个人消费或者生产经营等用途的贷款，借款人，则按照规定的贷款利率，贷款期限，进行本息的归还。

二、申请用途不同

个人贷款申请的用途可以是个人经营，也可以是个人经营以外的个人消费，比如说购房购车，装修，旅游，医疗等等，而企业贷款就不一样了，原则上企业贷款的用途只能是用于企业的生产经营，并不能用作个人消费使用。

三、申请条件不同

个人申请贷款大多要求简单，需要个人提供抵押物或者个人的信用、资产、贷款用途、收入来源等即可。需要注意的是，个人贷款虽然手续简单、审批较快，但一般额度小、利息高、期限短。

与个人贷款相比企业经营贷款所需资料较多，条件更加严格，除了要看企业的经营状况及信用之外，还需要看企业的产业、行业政策等其他综合因素。

而且企业贷款手续较为繁琐，审批时间长。不过，企业贷款一旦申请下来，一般额度大、利息低、期限长。

四、责任不同

银行或者其他金融机构在发放贷款时都会考虑到贷款无法偿还的处理办法。企业如果无法偿还贷款，走破产流程，企业的法人就需要代替企业承担一部分责任。

所以，各位企业老板朋友，企业贷款的申请审批严格，且贷款用途必须为专款专用，千万不能以企业贷款名义申请贷款而用于个人消费，否则银行或放款金融机构有权利收回已发放的贷款，并将你列为风险用户，甚至纳入黑名单，你将不能再申请贷款。