利息低、无抵押、放款快,这样的贷款你心动了吗?
手头紧时你会怎么办?向银行贷款?
门槛太高、审批又慢
找朋友借?
又总是开不了口……
这时
网络贷款公司
给你送来了“福利”——
利息低、无抵押、放款快
面对如此诱惑很难不动心吧
然而这极有可能是
骗子借网贷之名行诈骗之实!
案例分析
2022年11月2日杭州钱塘公安分局前进派出所接到反诈预警,辖区内有人可能遭遇诈骗陷阱。接预警后劝阻员立即对该指令展开研判,联系到了当事人平先生。
民警赶赴现场,原来平先生接到一则电话,对方自称京东金融的客服,并告知平先生京东金融上有一笔大额贷款可以下放,利息低、无抵押、放款快,并表示可以教他如何操作。
平先生因自身有车贷房贷每月开支较大,之前也有多个小额贷款在使用,听了之后有点心动,称思考下再联系对方进行办理。
好在平先生下载过国家反诈中心APP,警方及时预警,在电话联系后马上来到平先生的家里,告知他这是一种新型诈骗手法,并给平先生进行了反诈宣传,成功劝阻了6万余元。平先生当场表示感谢,称要不是警方及时介入,自己可能就要上当受骗了。
套路解析
这种诈骗手法通常是犯罪分子先让你在虚假贷款网站或APP上填写个人信息,再以信息填报错误、贷款额度被锁定等理由,诱骗缴纳保证金或者解冻金。
网警提醒
凡是在网络贷款时以缴纳还款能力验证金、保证金、刷流水、账户解冻金为由,要求先进行转账的都是诈骗。不要随意在网上办理贷款,如有需要请通过银行等正规信贷机构办理。凡是先交钱再放贷的,都是诈骗!!!
贷款利率多少才算正常?在利率规定范围内,选利率最低的贷款平台
我们去贷款,最看重的就是利息,但是这个贷款利率往往又是因人而异的,有的人利息高,但也有人利息低,因为金融机构是根据资质来审批每个人的贷款利率,那每个人的资质肯定有差别,利率都不同,重点是不能超过一个范围。
那贷款利率在什么范围内,才算是正常的贷款利率呢?
一、贷款利率多少才算正常
其实对于贷款利率的规定,每个借贷平台的规定都不太一样,我们就先从网贷平台介绍起。
1、网贷平台的利率
网贷平台的利率都有一个范围,我们就以360借条为例:
360借条现在是按照日利率来计息的,最低利率为0.02%,最高日利率为0.06%,转换成年利率就是7.2%和21.6%。
而360借条是属于正规的金融机构,也就是说,只要年利率不超过24%,都属于合法范围内。
这里小猫给大家科普一下金融机构的年利率范围。
年利率不超过24%,属于法律保护范围内的年利率,也就是说,如果我们找平台的借钱利率只要不超过24%,都是需要归还的,如果一直不还会被法院强制执行,冻结我们名下资产来还款。
年利率在24%~36%之间,属于自行协商的利率,也就是说,如果我们不还钱,被起诉了,也只需要归还24%的利息,超过24%属于自行协商的范围,可以不还,法院也不会管。
年利率超过36%,这就是妥妥的高利贷,属于违法利率,可以不还,这里我们注意一点,我们超出的部分不还,但是本金肯定还是要还的。
根据规定,任何金融机构,贷款年利率都不能超过同期LPR利率的36%。超出36%,就算高利息,属于违法利率。
2、民间借贷
民间借贷的利率比网贷平台的限制稍微严格一点,根据规定,民间借贷的年利率不能超过最新一年期LPR贷款利率的四倍,一旦超过这个利率,就不属于司法的保护范围了。
比如现在市场上的一年期贷款LPR利率为3.65%,那民间借贷的年化利率不能超过14.6%,一旦超过这个年利率,超过的部分属于高利贷。
3、银行贷款利率
其实银行的贷款利率并没有一个确定的数字,也是根据央行发布的LPR利率来浮动变化的。
比如现在根据央行公布的利率:一年内的贷款年利率为4.35%;一到五年的贷款利率为4.75%;五年以上的贷款利率为4.9%。
银行和正规的网贷平台一样,都属于金融机构,所以银行最高贷款的利率也不能超过24%。
但是在实际的贷款申请中,银行的利率一般是贷款平台中最低的,所以对贷款人的资信要求也非常高,信贷需要征信无污点,大额贷款则需要抵押物或者担保人。
所以贷款利率只要不超过法律规定的界限,其实都算是正常利率,只不过有些平台的贷款利率相当高,超过我们平时贷款利率一截,为了享受到法律规定内的最低利率,我们一定要维护好自己的征信,保持良好的借贷习惯。
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刚刚,LPR下调15基点!首套房贷利率最低可至4.1%
降息啦!
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心周一公布,8月贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%,较上月下调5个基点,5年期以上为4.3%,较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调,前两次分别在1月和5月。
此次不对称降息符合预期。根据8月15日央行的《公开市场业务交易公告》显示,8月份央行的MLF和逆回购的中标市场利率都比7月份都降低了“10个基点”。
MLF中标利率是“LPR市场利率”的风向标。此前业内预计,8月中期借贷便利操作利率下调10个基点,新一期贷款市场报价利率也就有了10个基点的下降空间。同时,考虑到居民风险偏好和投资意愿,8月贷款市场报价利率下降幅度有可能超过10个基点。
首套房贷最低可至4.1%
这将进一步降低企业和居民融资成本,提振有效信贷需求,信贷有效需求恢复可期。
如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降15个基点,月供减少88.48元,累积30年月供减少3.18万元。
之前央行降低首套房贷利率20个基点,此次LPR下调后降息效应将叠加,首套房贷款利率最低可至4.1%,已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
有效需求仍未完全恢复
近期,各月金融数据出现一定幅度波动,特别是7月新增信贷规模回落较多,反映出有效需求仍未完全恢复。
央行公布的信贷数据显示,7月新增人民币贷款6790亿元,同比少增4042亿元;7月社会融资规模增量为7561亿元,同比少增3191亿元;两项数据均远低于预期。
其中,以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款仅增长1486亿元,6月份这一数据为4166亿元,2021年7月为3974亿元,表明房地产在6月的明显改善并未得到延续。
同时,国家统计局8月15日公布的数据也显示,房地产市场呈现下行态势,当前整体上处于筑底阶段。7月新房销售、开发投资、房屋施工、土地购置等各项仍处于历史低位,且较5月进一步下降。
日前召开的国务院常务会议指出,完善市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率指导作用,支持信贷有效需求回升,推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
1年期和5年期以上贷款市场报价利率下降,有助于提振短期和中长期信贷需求。其中,5年期以上贷款市场报价利率下降将有利于降低购房者成本,对于稳定房地产市场具有积极意义。
南都·湾财社记者王艳玲