新手小白0基础怎么开一家助贷中介？

好多人问我这个问题，手里有点小钱，转行过来的，听说金融赚钱，想过来分一杯羹。

我对他们都是统一一句话，对行业不熟就不要开了。真的就是送钱。

很多东西你问我，我也没法回答。行业你也没接触过，开公司细节你也完全不了解.....你让我咋回答.....写个2万字报告出来吗？这个不现实的！你开公司的各种疑问是需要自己花几年时间去慢慢经历和琢磨的，不可能是我两句话能给你整明白的，懂吗？

有些人我知道是钱多的没地方花了，这行一点不懂，上来就要开公司。

我也拦不住，我给你们一个忠实的建议。

我不否认啥都不懂开公司有成功的，但是你何必去搏那1%的概率？你无非就是找到了一个懂行的合伙人，因为你不懂，你只能把希望全部寄托在他身上。这人要是能力不行吧，失败了你两一起赔钱；这人要是能力行吧，成功了你有可能被踢出去。

这种情况我见得不要太多了，小钱大家乐呵乐呵的分，大钱几百万了你试试看，外面重新开家公司转移利润。就欺负你这种完全不懂行就知道投钱的合伙人。

所以不要乱去碰自己不懂的行业，不要拿自己的钱去衡量别人的良心。

还有什么不懂的问题都可以问！

盘点贷款中介的几种常见套路

上一篇文章提到贷款中介这个行业的现状，有看官问到怎么样才能找到正规的贷款中介？关于这个问题，小陈觉得很难有标准答案。毕竟目前贷款中介这行业还没有完全合法化，怎么样的贷款中介才算正规，不好定义。

虽然正规的贷款中介不好定义，但不正规的贷款中介却是有迹可循。小陈在贷款中介行业多年，对于一些不正规贷款中介的做法略有耳闻。下面盘点了几种常见的套路，以便大家分辨。

冒充银行“您好，这边是某某银行的信贷专员……”相信不少人也接到过类似的来电。

电话营销是一种很直接的营销方式，据小陈所知很多贷款中介公司都是采取这种的获客方式。如果不考虑电话号码来源是否合法的问题，电话营销这种方式本身是不违法的。

问题不在于方式，而在于话术！为了让客户相信，很多贷款中介公司电销员都是开场白直接说出自己是银行的客户经理、信贷部或者是指定签约中心等等。但如果你仔细留意来电号码，会发现这些号码千奇百怪，大多都是虚拟号码、异地号码、标记号码等等。

那么有没有可能确实就是银行的来电呢？小陈曾经就职过银行信贷部门，真实情况银行确实有时候会电话营销，但是一般都是以全国的官方电话，或者当地相关部门备案标记的固定号码来拨打，像上面提到的虚拟号、异地号之类的情况基本不会出现。

虚构额度虚构额度的这种套路跟上面的冒充银行方式有点类似，都是一些贷款中介电话营销话术上的修饰。如果是真实的银行电话营销，银行后台确实会预审额度作参考，这种情况不在本文讨论的范围内。我们主要聊聊贷款中介电话营销时对客户经常说到几十上百万的额度备用金，用身份证就可以提出来，这种说法是否符合逻辑。

可贷额度是银行根据申请人的条件、资产、征信等一系列数据匹配出来的综合结果。这种贷款中介公司电销业务员，拿到的电话名单内容大多只有姓名+电话号码。客户做什么工作？客户收入多少？客户有什么资产？客户征信如何？甚至客户是男是女？这些情况一概不知。这个所谓的备用金额度其实就是话务员凭空捏造的，他们对每个客户都是一样的说法。

无视征信上面两种行为都是语言上的说辞，如果你足够警惕，很容易就可以分辨出来，以避免不必要的损失。但是“无视征信“的这种行为，却是实实在在对客户造成影响。最常见就是，客户找到贷款中介协助申请贷款，业务员对客户的征信不作分析（或者压根就不看客户的征信报告），一台手机一张身份证一顿操作。如果客户条件刚好符合产品要求确实能出来额度，如果某个条件没符合，就没能通过审批。虽然不至于损失钱财，但是对个人征信的征信的伤害却是长久的。

如果你对贷款有初步的了解，都会知道征信情况是申请贷款当中很重要的一个环节。每个贷款产品对征信的审核要求都不一样，一般情况下利率越低的产品对征信的审核要求越高。

征信报告是对个人征信情况最直接的体现。一个负责任的贷款中介对各种贷款产品审核要求都会有充分的了解，办理前一般都会对客户的征信报告作分析。如果征信情况良好且条件符合就申请低利率的产品。反之，征信情况较差，就不会对低利率的产品做无谓的尝试。

为什么不作尝试呢？说不定刚好银行放水就能通过审批呢？这里就涉及到一个很重要的概念——查询次数。征信审核有3个很重要的审核维度，负债情况、逾期次数和查询次数。负债情况和逾期情况这两种状况短期内是不能改变的，但是查询次数却能一天变化很大。所谓的的查询次数，一般就是指申请贷款的次数（“贷款管理“先不作分析）。每种贷款产品都会对客户的近一段时间的查询次数有要求，比如近三个月不超4次，近半年不超8次，近一年不超10次等等。

如果贷款中介不够专业或者不负责，无视征信，刚好征信情况不符合，那拒批是直接的结果。问题是在后面，每一次申请，无论通过与否，都会在客户个人征信上产生一次查询记录。这种最终的结果就是，尝试申请次数越多，查询次数就越多，换句话说就是征信越差。回过头来想，本来有可能符合条件的贷款产品，但是有前面的几次尝试申请失败其他产品，新增了查询次数，就变成不符合了。最后低利率的产品没尝试成功，相对高一点利率的也没能办理下来了。小陈看到过太多征信报告上一天有七八次申请记录，但没有一次成功，最是可惜。

虚报费用说到费用，很多人都说贷款中介这行业收费没有标准，多少费用完全是中介说了算。事实确实如此。上一篇文章小陈也提到，这个行业目前没有相关的行业规范，基本都是从业者的自觉行为引导。而每个地方的贷款中介公司也会根据当地行情，来自行决定费用标准。

“没有费用，就没有服务。“话虽然说得直白，实际情况贷款中介公司经营需要成本，做事需要产生效益，这也无可厚非。只要费用一开始说明白，双方都能接受，小陈认为这种合作是合情合理的。如果单方面觉得不适合，大可以再选择另一家贷款中介公司合作。

没有标准就容易导致一个问题，就是收费不透明。很多不正规的贷款中介费用这一块不是如实告知，而是各种套路。

其中最常见之一就是，把费用叠加在利息上。比如说，某些贷款中介表面上报给客户费用是一个合理的水平，但是解释产品的时候却创造了一个新的概念——“综合利率“。如果某个贷款产品按市场利率说法是3厘/月，这类贷款中介会跟客户说明综合利率是4厘/月，甚至更高，但是其中1厘/月是放款到账后马上一次性扣除。客户一想，4厘利率也算合理，就接受了。这里面就有很大的猫腻存在，首先现在基本上银行产品不会有前置利息的操作，所谓的综合利息其实就是这类贷款中介把自己收的费用叠加上去，扣除也是客户通过转账到中介账上。超出银行利息部分，每个月多出的1厘，就是0.1%的费用，三年期下来就是多出3.6%，五年期下来就是多出6%的费用了。再加上原来报的费用，这个总费用就十分不合理了。

另外一种常见的就是，中途加收费用。某些贷款中介一开始报给客户一个合理的费用比例，客户接受了就开始推进业务。但是在办理业务过程中，这类贷款中介会以各种理由给客户压力，比如说有难度要另外费用打点领导、要加钱包装资料、要给加急费用之类等等。大部分客户选择贷款中介办事，款项都是比较紧急，而且业务已经开头了，箭在弦上，不愿意再花时间找另外中介重新开始，都会答应加费用处理。

AB贷所谓“AB贷“是指，客户A通过贷款中介贷款，贷款中介说已经出了批复，但因A风险较高，贷款中介要客户提供担保人B，而且B还需要满足一系列条件要求。表面上看这个说法似乎没有问题，但是实际情况就是A贷款申请没有成功，某些贷款中介为了业绩，故意换个说法让A找到B来申请贷款。表面上是B作为担保人，实际上是B作为借款人。

“AB贷“是一种诈骗行为，不但欺骗了A，而且伤害了B。

总结小陈认为，贷款中介行业本质上是属于服务行业，真诚是服务行业最基本的素质之一。贷款中介行业从业人员素质参差不齐，行业竞争激励，获客成本高，某些中介为了利益，对待客户不是真诚，而是种种欺骗。当今贷款中介行业口碑为何不好，就是各种各样的套路造成的。以上列出的只是常见的几种套路，更多的希望大家擦亮眼睛，好好分辨。

如果真心把贷款中介当作一番持久的事业来看待，小陈认为最基本做到两点，一是不断提高专业水平，二是诚信赢天下！“做一个业务，交一个朋友，交一群朋友！”这才是我们贷款中介的追求。

找中介办贷款，谨防“黑套路”

来源：【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】

不久前，成都市民钟女士因装修需要用钱，找到了青羊区的一家商务服务公司。公司工作人员称他们是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只有8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。

在放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟某把其中6万元转到一家装修公司“走账”，钟女士按要求进行了转账。可当她提出将“走账”的钱要回时，对方却坚称这是“服务费”，坚决不予退还。

家住广州的林先生听说一家贷款中介公司可帮客户向银行申请“低息”贷款，便与之签订了低息费的服务合同。可烦心事随之而来。

“一开始，中介告知贷款审核未通过，并要求我辗转多家银行继续申请。折腾了一个月，中介机构告知都没有审核成功。如急需用钱，可重新签订息费较高的新中介合同，能够立即放款。我在焦躁无奈下就同意了。”林先生说，新合同签订后，钱果然很快到账了。但后来，他发现自己第一次向银行申请贷款时，就已经审批通过，但中介机构隐瞒该情况，并诱导自己支付了高额利息和手续费。

近期，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，揭露开展贷款服务的“中介机构”典型骗局，并提醒有借款需求的消费者注意选择正规机构办理贷款，警惕不法行为。

小心违法中介机构三“套路”

为满足客户需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。

然而，有些中介机构号称能够做到“零门槛”“高额度、低利息”“免费办理”，甚至假冒银行名义，打着正规机构、洗白征信等旗号，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害消费者合法权益，扰乱市场秩序。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者小心以下“黑套路”，不要上当受骗。

套路一：非法中介冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”发布贷款广告信息，或是声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”，以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子诱骗消费者通过其办理贷款。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。

套路二：在贷款办理过程中，部分客户的申贷条件不符合银行贷款要求，中介便诱导客户进行“AB”贷——中介谎称需增加担保人，要求客户A寻找资质较好的客户B为其担保。非法中介再使用客户B的身份信息申请贷款，借款人实际上是B，但贷款资金却由客户A使用，客户B直至被银行催收才知本人是借款人而非担保人。

套路三：在办理贷款过程中，一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。客户听之任之，待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

寻找正规中介机构要“四看”

银保监会消费者权益保护局提醒消费者，如果有借款需求，应通过正规金融机构、渠道进行咨询办理。

如何辨别贷款中介机构是否正规？最好做到“四看”。

看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定的办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。正规贷款中介只为当地借款用户办理贷款业务，不会跨区域办理贷款业务。

看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。

看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。

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