中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元

近日，中信银行透露，该行普惠金融贷款余额突破4000亿元，达4200亿元，两年增长80%；贷款利率等综合融资成本稳中有降；资产质量稳定在较好水平，不良率不到1%，本息回收率超过99.5%，主要业务指标和监管评价位居同业前列。

近年来，中信银行坚决贯彻党中央决策部署，认真落实监管要求，以“价值普惠”为引领，以“小微企业轻松贷”为品牌主张，奏响数字普惠金融“模式创新、科技赋能、减费让利、成长守护”四部曲，一站式解决小微企业“急、难、愁、盼”问题。

模式创新救小微企业“融资难”之急

中信银行坚持将普惠金融作为“一把手工程”，坚持党委书记挂帅，持续完善“总行六统一、分行四集中”的专业化组织架构，在各分行设立普惠金融部，增配专职客户经理、专职产品经理和专业审批人队伍。

为了切实提升产品服务能力，中信银行建立“门类全、客群广、期限长”的“中信易贷”产品体系。例如，针对“专精特新”企业，中信银行率先推出“0-3-1000”模式的“科创贷”产品，全程0人工干预、最快3分钟到账、单户最高1000万元信用授信。仅今年，中信银行就为2000多户“专精特新”企业发放普惠贷款100多亿元。同时，中信银行搭建包括50余项制度在内的风险管理制度体系，建立完善集“精准化客户识别、智能化授信审批、主动化预警管理和自动化贷后检查”为一体的智能风控平台，不断提升风险合规意识、能力和水平。

为给普惠金融提供综合化支持保障，中信银行将普惠金融指标纳入分行综合绩效考核，并与分支行负责人绩效考核挂钩，给予FTP考核利润补贴，并配置专门的薪酬奖励和营销费用，按照“应免尽免”原则和负面清单模式深入落实尽职免责，并将不良容忍度保持在“各项贷款不良率+3个百分点”的较高水平。

科技赋能解小微企业“融资慢”之难

中信银行成立党委书记任组长的数字化转型领导小组，推进IT开发领域制转型和业务技术融合，设立一级部大数据中心负责数据资产积累、管理和应用，建立容量超过3500T的“一湖一库一平台”基础数据体系，为普惠金融数字化转型奠定坚实基础。

金融科技赋能业务提升。中信银行打造了普惠金融全流程在线服务体系，搭建了手机银行、网上银行、云端营业厅等移动化无接触服务渠道，上线“经销贷、订单贷、科创贷、银税贷、外贸贷”等20余项全流程线上化产品。受益于在线服务体系，仅今年中信银行就已投放普惠贷款50万笔，金额超过2000亿元。

减费让利消小微企业“融资贵”之愁

持续压降贷款利率。一方面，中信银行通过给予FTP考核利润补贴、提升线上化水平和清旧控新提升资产质量等方式，持续压降普惠贷款资金成本、操作成本和风险成本，并将其让利小微企业。另一方面，中信银行普惠贷款产品设置循环授信、随借随还等灵活多样的还款方式和无还本续贷线上办理功能，单个客户每次续贷最高可节省数万元。

大幅减免服务收费。中信银行严格执行“七不准”“四公开”等监管规定，将“两禁两限”升级为“四禁”，主动承担小微企业贷款房屋抵押登记费及房地产押品评估费，将减费让利对象扩大至个体工商户和全部对公客户，上线“违规收费自动预警”和“免收费用柜面刚性控制”等自动预警和主动拦截功能。

成长守护圆小微企业“融资+”之盼

为更好服务小微企业，中信银行于2020年9月22日发布了普惠金融品牌“中信易贷”。两年来，“中信易贷”始终为小微企业提供一站式综合金融服务，全面满足企业生产经营所需。

一方面，中信易贷“雪中送炭”，不抽贷不断贷。中信银行以“市场化、法治化”为原则，加大对文化旅游、住宿餐饮、批发零售等疫情影响行业帮扶力度，采用无还本续贷、调整还款计划、展期、重组等手段，为数以万计受疫情影响的小微企业办理延期还本付息，并提供征信保护和免收罚息。

另一方面，中信易贷“锦上添花”，不止于融资。中信银行与30余家地方政府、数十家科技公司和超过1万家企业建立“开放、联结、共享”的开放生态网络，发挥“中信联合舰队”优势，一站式满足普惠客户融资、结算、理财、投资等一揽子金融服务需求。

下一步，中信银行将坚定贯彻党中央决策，认真落实监管要求，加快构建成本可负担、商业可持续的“价值普惠”长效发展机制，持续擦亮“中信易贷”金字招牌，争做数字普惠金融发展的先锋队、小微企业综合金融服务的引领者和小微企业信赖的成长伙伴，为金融支持小微企业发展贡献更多更好的中信力量。

中信消费金融“纳入金控”，什么信号，有何影响

又一消金公司做出股权变更动作。

11月4日，中国银保监会北京监管局发布《关于中信消费金融有限公司变更股权的批复》，同意中信消费金融有限公司（以下简称“中信消费金融”）股权变更申请。由此，中信消费金融股东将由中国中信有限公司变更为中国中信金融控股有限公司（以下简称“中信金控”），不过，因后者由中国中信有限公司全资控股，由此来看实际控制人并未发生实质变化。

回应系按监管要求调整

本次股权变更后，中信消费金融公司注册资本为7亿元人民币。股东名称、出资金额和出资比例为：中信金控出资金额2.457亿元人民币，出资比例35.1%中信信托有限责任公司出资金额2.443亿元人民币，出资比例34.9%；金蝶软件（中国）有限公司出资金额2.1亿元人民币，出资比例为30%。

公开信息显示，中信金控隶属于中信集团，于3月17日首批获得由中国人民银行颁发的金融控股公司许可。另据中信集团官网，中信集团旗下有综合金融、先进智造、先进材料、新消费和新型城镇化五大业务板块，其中综合金融板块包括中信银行、中信证券、中信建设证券、中信信托和中信保诚等子公司。

对于本次股权变更，北京商报记者第一时间向中信消费金融发出采访，后者相关负责人回应称，此举主要系按照监管部门关于设立中信金控后相关工作要求进行的调整。

此言不虚。北京商报记者注意到，在此次中信消费金融股权变更之前，中信集团旗下已有多家金融机构出现股权划转动作。

例如6月22日，中信证券曾公告称，公司第一大股东中国中信有限公司、中国中信股份有限公司将向中信金控无偿划转合计持有的中信证券27.34亿股股份，划转后公司控股股东变更为中信金控。

除此之外，同日，中国中信有限公司也将其持有的中信银行64.18%股份无偿划转给中信金控且将其持有的面值263.88亿元的中信银行A股可转换公司债券无偿划转给中信金控，中信金控将在划转完成后成为中信银行的控股股东。

对此，零壹研究院院长于百程评价，中国中信有限公司持有的中信消费金融股权划转到中信金融控股旗下，是为了满足金控监管要求所做的合规性调整。中信旗下的中信证券、中信银行等金融类股权也已经划转，中信金控实现集团金融股权集中统一管理，有利于金融业务规范清晰和可持续发展。

另据中信股份在2021年业绩发布会上透露，中信金控将纳入多家金融子公司，打造具有国际竞争力、全球影响力的金融控股公司。

“纳入金控”有何影响

中信消费金融相关负责人称，作为持有金融行业牌照齐全、业务范围广泛的综合金融服务企业，中信金控拥有强劲的综合金融服务和风险防控能力。有分析认为，与中信金控其他子公司相比，中信消费金融成立时间最短，在发展前景广阔的消费金融领域，“纳入金控”将为中信消费金融稳健发展提供强有力的支撑，成为其跨越发展的重要契机。

公开信息显示，中信消费金融于2019年6月正式获批开业，注册资本金7亿元，是银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构。成立之初，中信消费金融曾因股东背景颇受关注，三年来，也是在依托股东生态场景下，逐步形成了具有差异化特色的业务模式。

截至2021年年底，中信消费金融累计发放贷款484亿元，服务客户近830万人。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，在成立金控公司有效将集团实业和金融业务隔离的大背景下，中信消费金融此次股权变更符合行业预期，纳入金控集团以后，中信金控将为中信消费金融未来发展提供强力支持，同时也将推动中信消费金融的业务合规化进入一个新的台阶。

“对于中信消费金融来说，此次调整后实控人和股权比例并未变化，对其经营不产生实质影响。由于中信消费金融由中信金控直接管理，有可能获得金融资源上的更好支持，与金控旗下其他金融机构之间和协同合作有可能更加紧密。”于百程同样提到。

对于后续中信消费金融发展，王蓬博认为，中信消费金融属于消金行业腰部机构，股东背景和结构以及合规化发展策略将是中信消费金融后续的核心竞争力，建议保持现有优势，稳扎稳打，坚持长期化和数字化的战略定力，不断带动风控能力和场景触达能力提升。

北京商报记者刘四红

中信消费金融大股东变更为中信金控 回应：系按监管要求进行调整

中国网财经11月7日讯(记者朱玲)日前，北京银保监局官网发布一则批复，同意中信消费金融有限公司(以下简称中信消费金融)股权变更申请。

根据批复，中信消费金融股东将由中国中信有限公司变更为中国中信金融控股有限公司(以下简称中信金控)，实际控制人仍为中信集团。

回应：系按监管要求进行调整

对于本次变更，中信消费金融相关负责人向中国网财经回应称，本次股权变更，是按照监管部门关于设立中信金控后相关工作要求进行的调整。

中信金控是首批获中国人民银行颁发牌照的金融控股公司，隶属于中信集团。中信集团旗下的中信银行、中信证券、中信保诚人寿、中信信托、中信消费金融等多张金融牌照将被中信金控收入囊中。

根据批复，此次股权变更完成后，中信金控将直接持有中信消费金融35.1%的股权，中信信托有限责任公司持有34.9%的股权、金蝶软件(中国)有限公司持有30%的股权。

有分析认为，与中信金控其他子公司相比，中信消费金融成立时间最短，在发展前景广阔的消费金融领域，“纳入金控”将为中信消费金融稳健发展提供强有力的支撑，成为其跨越发展的重要契机。

消息称下一步或将迎来增资

中信消费金融于2019年6月正式获批开业，注册资本金7亿元，是银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构。而有消息人士向中国网财经记者称，中信消费金融的增资计划在内部也提上了日程，具体金额还要看最终的方案。

记者注意到，从注册资金来看，中信消费金融在行业中处于第23位的位置，远低于招联消费金融的100亿、蚂蚁消费金融的80亿和平安消费金融的50亿。根据前不久建行发布的公告，建信消费金融注册资本金将达72亿元；根据此前南京银行发布的公告，南银法巴消费金融注册资本也将增至50亿。

据中信信托年报披露，2021年，中信消费金融实现净利润0.65亿元，同比增长112%；营业收入5.77亿元；截至2021年末，该公司总资产93.76亿元，各项贷款余额90.02亿元。

(责任编辑：张紫祎)