利率再降，真该给存量房贷减负了

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房贷利率下行是预料之中的事儿。

5月中旬，央妈特批首套房贷利率最低可做到4.25%，除了郑州、南京、天津等一些极个别困难的城市，基本上没有城市落实到位，更多城市是在顺应降息风向，减少银行加点，逐步降低利率。

近期半年经济数据出炉，尤其房地产这一板块，无论是投资开发、到位资金，还是销额销量，仍在底部摩擦，房贷利率没有收紧的理由，还得继续下行，直至无限接近首套4.25%。

壹丨百城房贷跌至新低

这是贝壳给到的数据，2022年7月至今，百城的首套、二套房贷利率快速下行，首套房贷均值只有4.35%，距离4.25%只有10个BP的下调空间，二套5.07%，变化不是太大，目前首套二套的执行利率，是2019年以来的新低。

跟去年最高点10月相比，首套房贷利率回落了139BP，二套回落93BP。贷款200万，等额本息三十年为例，现在买房要利息可以节省一辆奔驰E，月供少还约1700元。

从放款周期这一维度看，时间也在缩短。7月银行放款周期缩短至25天，环比下降4天。分城市来看，26城放款周期低于15天，其中长三角城市占15城。

第一，房子难卖，但银行储蓄充盈，势必加速审批到放款周期，对购房者的资质、征信、流水等条条框框卡得也不是那么严了，想必近期购房的小伙伴也有所感受；第二，南方城市比北方城市放款更快，资金更活跃。

具象到城市来看，二线、三四线城市降息幅度更大，一线最小。

三四线城市首、二套利率同比降幅分别为141BP和93BP；一线城市相对稳定，首、二套利率只有仅38BP和30BP的下调，其中北京目前是全国房贷利率最高的城市，首套5.0%，二套5.5%。

能够看出，利率下调幅度大的城市，近一年的楼市调控也在全力松绑，三四线城市没有门槛，二线城市通过人才引进也能获取房票，但一线城市鲜有调整，销量差的城市需要借着降低利率去卖房，稳稳市场。

贰丨西安利率如何？

重点监测的城市里，过去三年房贷利率居全国高位的合肥，一个月内直接大跳水，从首套5.03%，下调78BP，目前首套利率已经到了4.25%这一最低值，下调房贷利率的决心很足，这对还没调整到底部的城市而言，是个积极的信号。

西安由上月的首套4.7%，下调到4.45%。去跟各大银行核对了一下，这个数据出入不大，难免银行及其分行，或者贷款人的资质征信储蓄等，实际贷款中会有差异。

根据调研，首套利率方面，20家银行，只有中信银行的首套利率高于5%，其余银行均提供4字头的房贷利率，其中重庆银行、北京银行最低，仅为4.39%、4.40%，较五年期LPR下浮5-6个BP。

这些规模较小的银行率先破格降低加点，更多是为了市占率的提升，大家都有钱了，总得想办法把贷款发出去，只好用低利率的方式来吸引，这是很好的势头，各家银行为了完成放贷任务，适度卷一卷对购房者是好消息。

二套利率方面，摸底的16家银行均在5.35%-5.40%之间，差异并不大。

这是今年五月的摸底情况，当时首套房贷利率基本在5.15%左右，二套房5.40%左右。

两个月的时间，西安房贷利率出现了快速降低，首套最多降70个基点，二套房降40个基点左右。

再往前的年初二月，当时首套房贷利率基本在5.80%左右，二套房6.00%左右，前后差距还是挺悬殊的，也难怪会有这么多踩在高利率购房的粉丝吐槽了。

叁丨存量降息不该再等了

在全国层面来看，金融闸门大开是有必要的，拯救萎靡的住房消费信心，势必要从金融信贷发力。

最近看到一组数据，整个上半年住户存款增加10.33万亿元，但中长期贷款只增加了1.56万亿元，同比少增1.87万亿元。

爱存款，不爱贷款，根源上是居民们对经济、收入预期的下降，捂紧钱包祈盼安全过冬，不敢去消费了。

但金融方面还是停留在新增业务，大胆设想一下，如果想要促进消费，去给存量贷款打折可能会出现多赢的局面。

虽然各地都有延期还款的通知，具体了解一下就知道了受众群体极少、审核过程极严，不如效仿08年，当时存量房贷也可以申请利率7折，09年中国存量房贷实际利率水平从前一年的5.94%降到了4.55%。

况且，近来沸沸扬扬的停贷事件，背后的业主们可都是踩在“高房价、高利率”入场的，看到高首付买来的楼烂尾停工了，再想想每个月还要还着高月供，气真是不打一处来，索性撂挑子不伺候了。

惠及存量贷款利率，的确能从根源上缓解房贷家庭的压力，更能促进消费，利好大环境。

新增房贷利率濒临底部，要从金融端再去发力，除了放水，也只有从存量利率下手最为合理得当。

其次哪怕存量房贷目前还没打折，但能不能加速能探索因停工，延期偿还月供的政策？这比任何救市政策都要来的直观有效，也是对民生信心的一大托底。

解决了这两类问题，市场也就自然起来了。但楼市分化是现实，不要盲目加杠杆，也不要盲目选择城市。

首套房房贷利率 中信最低：上浮4%

广州房贷市场较去年同期有所松动。

据南都金融研究所(NDFRI)最新统计发现，目前招商银行房贷政策最为宽松，而首套房房贷利率最低的是中信银行；房贷政策最紧的是广发银行，但与市场主流的国有行政策差距不大。

为了还原真实的房贷市场情况，NDFRI选取了广州地区14家主要商业银行的房贷政策作为样本，综合了首付比例、房贷利率、婚姻状况、房龄+贷款年限、提前还款及放款时间等二级指标，从多维度对各家银行房贷松紧度进行评价。排名越高，显示该银行房贷政策越宽松，反之则越严格。

榜单解析：

广发虽严但一周左右亦能放款

据NDFRI测评发现，当前在广州地区，招商银行的房贷松紧度排名居首，平安银行和中信银行紧随其后。这意味着14家银行中，招商银行广州地区的房贷政策整体较为宽松，更能满足购房者对低利率、高放款效率的诉求。

而广发银行办理房贷的条件相对比较严苛。从总体测评情况来看，广发银行以19分位居松紧度排名榜末位，无论是房贷利率、提前还贷要求，还是从放款速度看，广发银行都比较严格。

比如房贷利率方面，广发的首套房房贷利率和二套房房贷最低利率都采取浮动利率，其中首套房最低利率较基准上浮5%-10%之间，而二套房则较基准上浮15%-20%，普遍比其他股份制银行高5个百分点。

对于提前还贷的要求，广发银行也比较严格，须提前30个工作日申请，并按照提前还款金额的一个月利息收取违约金。而其他银行则相对宽松，比如招行对提前还贷的要求是，客户可通过手机银行在线申请，在指定时间内系统自动扣款，而民生银行对提前还款则无罚息无手续费。

虽然广发银行在此次测评中房贷政策相对严格，但和去年同期相比还是有所放松。其中，首套房的房贷利率比去年同期下调了5个百分点，放款速度也有所加快，在资料齐全的前提下一周左右即可放款。NDFRI认为，这主要是受今年信贷利率整体下行的影响，广州的房贷利率水平整体也有所下降。

值得注意的是，据NDFRI测评结果显示，当前股份行的房贷政策整体要宽松于国有行，工农中建交五大国有银行在本轮测评中均获得18分，意味着政策偏紧，但略宽松于广发银行。

利率比拼：

优质客户首套最低可享基准利率

国有大行占据房贷市场主要份额，其松紧度一向颇受关注，被看作房贷风向标。那么，国有行总体偏紧是否意味着广州房贷市场并未放松？NDFRI认为，正因为国有大行“定海神针”般的地位和作用，导向性更强，所以国有行一贯在房贷政策调整上更为审慎。

据NDFRI测评发现，与去年同期相比，其实国有行的首套、二套房首付成数和利率均未有调整，但放款时间明显加快，这也表明广州房贷市场有所松动。

另外，股份行由于房贷体量较小，其房贷政策的市场化表现也愈加明显。每当市场变化，股份行敏感程度更高，政策调整也更快，不难看出股份行的首付门槛、利率变化幅度都显著高于国有行。

所以，整体来看，广州的房贷市场还是要比去年宽松很多。据NDFRI测评显示，14家商业银行的房贷松紧度测评分数在10-19分，要整体低于去年同期的13-26分。

其中，作为房贷市场松紧度测评重要参考指标的房贷利率，除了工农中建四大行仍保持较基准上浮10%的利率外，其他银行普遍比去年同期要低。据NDFRI统计显示，目前有5家银行的首套房房贷利率低于基准上浮10%。其中，中信银行的首套房最低利率较基准上浮4%，为业内最低。

此外，针对优质客户，不少银行的房贷利率还有进一步下调的空间。某股份制银行广州分行个贷部相关负责人就向南都记者表示，针对该行优质客户，首套房房贷利率最低能做到基准利率。

测评对象

本次选取了14家商业银行当前在广州市场的房贷情况作为样本，对参与测评的银行房贷政策进行测评打分，评估被测评银行在其范围内的综合表现。

测评指标

包括首套房和二套房的首付成数、房贷利率、房龄+贷款年限、婚姻状况以及放款时间在内共计7个指标。根据政策松紧度，每个指标转化为5分制。测评最终分数，为7项指标得分相加总和。其中，测评分数越高，显示该银行房贷政策越严格，对购房族也越苛刻；反之则越宽松，适合广大购房族。

测评数据说明

本次测评数据均由各家银行负责广州地区业务的分行提供。

测评时间段

截至5月20日。

南都金融研究所出品(君子i财和南都APP同步传播)

数据采集/分析：南都记者田姣吴梦姗

重磅：房贷利率再下调

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布“5年期以上LPR为4.45%”，较4月下降15个基点，全国多个城市房贷利率随之下调。6月1日，潍坊多家银行在跟进执行首套房利率下限的基础上，将首套房贷利率相应下调至4.25%。而此前，5年期以上首套住房商业性个人住房贷款利率最低至4.6%、二套房最低至5.2%。

央行官网截图

中国银行潍坊分行：首套房贷款利率最低降至4.25%，二套房贷款利率最低降至5.05%，较之前又下调了约35个基点。

中信银行潍坊分行：首套房和二套房贷款最低利率分别降至4.25%和5.05%，分别较年初高点下降了95个基点和75个基点。

潍坊银行：首套房贷款最低利率已下调至4.25%，二套房贷款最低利率下调至5.05%。

潍坊农村商业银行：首套房贷款利率低至4.25%，较年初下降90个基点，二套房贷款利率低至5.05%，较年初下降35个基点，已达到近年来最低执行水平。

数据来源：潍坊融媒

实拍图

据了解，潍坊市各大银行房贷额度普遍较为充足，同时，放款时间明显缩短，对于提振市场信心、推动楼市稳定发展起到了重要作用。政策利好的大环境下，4月份以来，诸城楼市持续走高，呈现出良好的发展势头。

近日，小编随机走访了城区几大在售楼盘，发现房源销售情况较第一季度有了明显涨幅。诸如最近刚开盘的中天·福园二期项目，一经开盘便在本土置业圈中引起了不小轰动，120~144㎡三室两厅两卫、四室两厅两卫的户型选择，极好地满足了三口之家与四口之家的日常起居空间需求，是“经济适用型”置业人群的“五星优选”。据了解，开盘当天火爆热销，可谓是当红不让。

实拍图

“我们项目除了自身的品牌优势之外，周边配套优势也是很明显的。”现场，置业顾问介绍道，“项目近邻新龙城市场、百盛超市、佳乐家超市，平常生活购物非常方便；然后南边有人民医院，东边还有大众医院，医疗资源丰富。另外，咱们项目距离第一初中只有不到5分钟的车程，以后接送孩子上下学也是非常方便的。”

降利率、降首付、放款提速......政策利好的大环境下，小编认为，现在正是抄底诸城楼市的黄金置业窗口期。而中天·福园二期优秀的品牌实力、过硬的建筑质量以及完备的项目配套，更是给广大置业者兑现美好生活的交付力吃了一颗“定心丸”。好房子，不等人。置业窗口期，果断出手购心仪好房。

友情提示：本文仅供项目宣传使用，不作为要约或承诺，具体配置以项目实际交付为准。

中天·福园二期

建面约85-145㎡精品人居

7楼盛大开盘诚邀选购

VIP热线0536-6048777

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