中小银行加快处置不良贷款

银保监会最新披露的信息显示，今年上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元。

为进一步推动中小银行加快不良资产处置，提高风险抵御能力，更好服务实体经济发展，中国银保监会会同财政部、中国人民银行认真研究相关支持政策，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。

当前，银行业需要进一步加快不良资产处置步伐，中小银行尤其面临不良资产反弹压力。不过，银行业不良资产处置渠道持续拓宽，整体银行业风险区域收敛、风险可控，99％的银行业资产处在安全边界内。

不良资产处置提速

今年以来，我国宏观经济运行面临需求收缩、供给冲击和预期转弱“三重压力”，经济下行压力持续存在，随着疫情和地缘政治动荡的加剧，银行业面临资产质量下滑的冲击，为了应对潜在风险压力，银行业也加快了不良资产处置的步伐。

数据显示，截至二季度末，商业银行资本充足率14.87％，拨备覆盖率203.8％；不良贷款率1.67％，较年初下降0.06个百分点。有关国际评级机构对中国银行体系的展望为稳定或正面。银保监会相关部门负责人表示，当前，我国银行业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平充足，资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。

光大银行宏观研究部金融研究员周茂华对《国际金融报》记者表示：“从近期部分非上市银行半年报披露的信息看，超过六成中小银行不良贷款率呈现下降趋势，其中，超过七成中小银行不良率低于2.0％；整体资产质量有所提升。但上半年部分非上市中小银行的不良率有所上升，反映非上市中小银行存在一定分化。”

“二季度疫情反复等对国内经济复苏进程构成一定扰动，不可避免对部分银行业务构成影响，但整体风险可控，国内及时遏制疫情扩散，并及时出台有针对性纾困助企、稳增长政策措施，最大限度降低散发疫情冲击。”周茂华表示。

中国银行研究院李晔林表示，预计商业银行或将加大风险处置的内生要求，银行业或将提速加大配置力度，把握特殊资产处置的市场机遇。“面对来源多元化、交易架构复杂、价格分歧大的特殊资产，商业银行应充分发挥自身的渠道优势，拓宽处置思路，以丰富的处置方案因材施策，同时大力提高业务的线上化水平，以适配度更高的处置方案和更高的处置效率盘活潜力资产”。

中小银行压力大

近日，中国银保监有关部门负责人指出，为进一步推动中小银行加快不良资产处置，提高风险抵御能力，更好服务实体经济发展，银保监会会同财政部、人民银行认真研究相关支持政策，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。试点工作将坚持市场化法治化原则，积极发挥地方政府作用，压实中小银行主体责任，做实资产质量分类，因地制宜、分类施策，进一步加大不良处置力度。

数据显示，中小银行不良资产处置压力较大。中国东方资产管理近日发布的《中国金融不良资产市场调查报告2022》指出，中小银行被认为是不良资产处置压力最大的金融机构。截至2021年三季度末，我国城市商业银行的不良贷款率为1.82％，农村商业银行的不良贷款率为3.59％，二者的不良贷款率均高于我国商业银行1.75％的整体不良率水平。

周茂华分析，从非上市银行半年报披露的信息看，超过六成中小银行不良贷款率呈现下降趋势，但部分中小银行的不良率有所上升。“目前国内个别金融机构风险相对高一些，但整体银行业风险区域收敛、风险可控，截至2021年末，我国98.9％的商业银行资产处于安全边界”。

今年上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元；批准34家中小银行合并重组；经国务院金融委批准，分配了1874亿元专项债额度补充中小银行资本。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林分析称，今年以来，中小银行面临的主要问题在于现有的信贷债券资产不良率较高。相比于大型商业银行，中小银行资本力量相对薄弱，消化不良资产能力较差，贷款利率也相对较高，愿意接受较高利率的贷款人，往往信用水平较低、容易违约，导致中小银行的信贷风险攀升，处置不良贷款的紧迫性更强。

一般而言，中小银行在不良资产处置时有多种渠道，比如直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让等。与此同时，资产管理公司也在积极发展业务，拓宽不良资产处置路径，比如中国华融在京东、阿里等拍卖平台上开设“线上资产专区”，扩大投资者推广面。中国信达自主研发“中国信达·智慧淘”不良资产推介平台等。

“近年来，随着金融业务迅速发展和宏观经济环境变化，不良资产规模扩大，相应的不良资产经营机构队伍不断扩容，五大全国性AMC（资产管理公司）、地方性AMC、外资机构，以及部分民营机构等。同时，不良资产处置方式也在不断丰富中。目前不良资产经营机构形成全国与地方层次分布，同时，各机构也实现不良资产管理的专业化分工，国内不良资产处置效率逐步提升。”周茂华表示。

本文源自国际金融报

银保监会：截至三季度末银行业用于小微企业的贷款余额58万亿元

来源：【人民网】

人民网北京11月16日电（记者杜燕飞）银保监会15日发布的2022年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额58万亿元，保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5%。前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。

数据显示，前三季度，银行业和保险业总资产稳健增长。截至三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；保险公司总资产26.7万亿元，较年初增长7.3%。

银行业和保险业持续加强金融服务，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额58万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长24.1%；保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5.0%。前三季度，新增保单件数386亿件，同比增长11.8%。

商业银行信贷资产质量保持总体稳定，截至三季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季度末增加373亿元；商业银行不良贷款率1.66%，较上季度末下降0.01个百分点。

商业银行风险抵补能力增强，截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季度末增加1285亿元；拨备覆盖率为205.54%，较上季度末上升1.75个百分点；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较上季度末上升。

商业银行流动性水平保持稳健，三季度末，商业银行流动性覆盖率为142.68%，较上季末下降3.62个百分点；流动性比例为61.66%，较上季末下降0.61个百分点；人民币超额备付金率1.56%，较上季末下降0.11个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.65%，较上季末上升0.21个百分点。

在保险业偿付能力方面，截至二季度末，纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%；42家保险公司风险综合评级被评为A类，115家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，9家保险公司被评为D类。

关注公众号：人民网财经

本文来自【人民网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID：j

银保监会答封面新闻：当前银行业普惠型小微企业贷款风险可控、商业可持续

封面新闻记者滕晗

“总体看，当前银行业普惠型小微企业贷款是风险可控、商业可持续的。”4月15日，中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办举行的一季度银行业保险业运行发展情况发布会上，就小微金融服务情况回答封面新闻记者提问，他透露，初步统计，截至3月末，银行业普惠型小微企业不良贷款率是2.07%，同比下降0.25个百分点。

中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞（图片来源：国新网）

刘忠瑞指出，今年以来，外部环境复杂性、不确定性增大，国内疫情多点频发，小微企业、个体工商户困难加剧。为帮助小微企业和个体工商户缓解资金压力，渡过难关，银保监会积极发挥监管逆周期调节作用，在小微企业连年快速增长基础上，2022年继续明确了小微企业贷款增量、扩面、提质、降价的工作目标，其中包括“两增”和首贷户的目标。

初步统计，到3月末，全国普惠型小微企业贷款余额较年初增长超过1.5万亿元，比各项贷款增速高出一倍。前三个月，全国新发放普惠型小微企业贷款利率自2018年一季度以来已经累计下降2.37个百分点。“我们将密切监测小微企业贷款投放情况，加强指导督促，确保全年完成工作目标。”刘忠瑞说。

刘忠瑞介绍，针对疫情期间还款困难的小微企业、个体工商户，银保监会要求银行不得对受疫情影响暂时出现财务困难的小微企业和个体工商户抽贷、断贷，鼓励银行通过贷款展期，调整还款安排等方式给予支持。对于符合续贷条件的小微企业和个体工商户，银行要积极给予续贷支持。

在加大普惠金融投放的同时，银保监会如何严控资产质量风险？对此，刘忠瑞表示，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重，引导银行提升小微企业贷款风险管理水平。具体包括设立普惠金融事业部，利用科技手段加强对贷款风险的识别和管理，推动信用信息共享，缓解银企信息不对称，积极发挥政府性融资担保机构的作用等一系列措施。

“总体看，当前银行业普惠型小微企业贷款是风险可控、商业可持续的。”刘忠瑞说，初步统计，截至3月末，银行业普惠型小微企业不良贷款率是2.07%，同比下降0.25个百分点。同时，监管部门也积极支持银行加大不良贷款处置力度，主动化解风险。

刘忠瑞表示，下一步，将密切关注小微企业和个体工商户的运行情况，督促银行业金融机构不折不扣落实好监管政策，稳步增加信贷功能，优化信贷结构，支持小微企业和个体工商户纾困解难。同时，通过专业化风险管理和加大处置，守住信贷风险底线。

封面新闻记者提问（图片来源：国新网）

【如果您有新闻线索，欢迎向我们报料，一经采纳有费用酬谢。报料微信关注：ihx，报料QQ：3386405712】