买房首付不够能不能贷款吗

买房都是需要付首付的，如果是全款买房的话，只需要一次性缴清所有的购房款即可，而如果是贷款购房的话，必须要缴纳一定的首付款，那么，买房首付不够能不能贷款吗?

买房首付不够不能贷款，首付就是买房子时第1期付款。买房子时不能全部贷款。要先付一部分，余下的从银行贷款。现在的要求是付房款的30%。如果首付不够的情况下，可以采用首付分期，向亲戚借钱等方式筹到首付。但是，不少购房者采用借信用卡的方式来支付首付款，这种情况就压力比较大。

买房贷款首付最低多少?

1、新房贷款不需要评估，可以贷款的额度是一般按照成交价计算。购房者根据本地贷款政策进行准备即可。目前北京、上海首套房最低首付比例为35%其它限购城市最低首付比例多为30%对于一些不限购城市，最低首付比例多为20%～25%。

2、二手房贷款首付比例和新房的规定相同，但最大的最大区别是，二手房贷款一般采用评估价，而评估价一般只有成交价的80%-90%，所以二手房的贷款额度比新房低，首付要高出一部分。

交首付的时候需要注意的问题有哪些?

1、一定要在交首付之前，提前去楼盘所属的土地局咨询这个楼盘的具体情况，确认好房地产开发商确实已经做好了规划以后才可以进行购买。避免有些房地产商只是办理手续，并没有动工的打算，毕竟有些房地产开发商等到楼盘已经开盘了，还没有动工的事情曾多次出现过。

2、确认房地产开发商是否具备楼盘五证，这五证分别是《国有土地使用证》、《建筑工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》、《商品房销售(预售)许可证》、《建筑工程施工许可证》。其中《建设用地规划许可证》和《商品房销售(预售)许可证》必须要确认办理完毕以后，才可以进行购买，因为这样才能保证这个楼盘的正规性。同时还要在购买的时候，注意自己所选择的房子是不是属于预售的范围。

3、在买房的时候，一定要注意房地产公司使用的是不是标准房屋买卖合同文本，要知道只有房地产管理部门统一印制的才是正规文本。所以大家一定要看看合同上面有没有房管局的印刷凭证，也就是合同编号，只有看到编号以后才可以放心填写。而且一定要按照合同文本中的内容一项一项认真填写，万万不要粗心大意。

4、价格千万要留意，买房本来就是一件大事，花费的资金也非常多，所以在买房的时候，一定要注意购买时候的价格。要是疏忽大意的话，很有可能会多花好多钱，所以对付款数额、方式、期限和违约责任等一定要在合同当中做出明确的约定。如果有开发商让你先交一部分的首付款，但是不签订合同只给你收条的话，购房者千万不要接受。因为一旦后期有纠纷发生的话，购房者会由于举证困难等原因而无法追究对方的责任。

5、再交首付款之前，一定要明确并且留意合同中的交房时间，最好将物业费等问题都详细的写到合同当中。特别要注意房地产开发商延期交房或是逾期交房，是否有违约责任或是赔偿等条款，在合同里面对不合理或是抠字眼的条款拒绝接受。而且最好能将交房日期明确到何年何月何日都写到合同当中。

想买房子，全款买不起，我是自由职业者，没有固定单位，能贷款吗

现实中，拥有固定工作单位的其实是少数，广大的农民群体（包含农民工）、街边摆摊的小摊小贩、手机上各类直播的网红、乡镇里的各类个体工商户（比如修车、理发、衣服店）等等这些人都是没有固定工作单位的，属于自由职业者的一类，如果说因为没有固定的工作单位就无法贷款买房，那么我国的房地产市场就不会这么火爆了，因为房地产市场的基础就是这些刚需一族。

银行信贷审查的两大要素目前银行贷款的审批并没有固定的工作单位这一项要求，银行对于住房按揭贷款最主要审核的两个方面：一是征信报告；二是个人收入。

1、征信报告：征信报告是申请人被拒贷最多的原因，也是最麻烦的，一旦因征信问题被拒贷，短期内是无法解决的，此时如果你无法全款，那么已缴纳的首付款大概率会被开发商扣除部分当做违约款，所以在购房之前，一定要对个人的征信报告有一个清晰的了解，一般而言，征信的要求有两点：一是目前无任何欠息、逾期、展期、借新还旧等不良信用情况；二是个人征信最近两年内没有累六连三的情况（简单来说就是虽然你目前没有任何逾期、欠息等情况，但是你最近2年内存在累积6次的不良记录或连续3次的不良记录，就是累六连三），只要不存在上述两点，那么一般不会影响你贷款。

2、个人收入：银行对收入的要求是借款人的收入要求是月供金额的2倍，也就是说你的月供金额如果是5000元，那么你的月收入必须是10000元以上；如果月供金额是3000元，那么你的月收入就必须是6000元以上，不符合上述要求的，那么贷款就没辙了。对于收入，如果有固定的单位一般提供单位出具的收入证明以及近半年的银行流水或者公积金缴纳凭证或者个人所得税申报的收入截图等等，但如果你没有固定单位，除了个人流水外，其余资料大概率是没有的，这时候，一般只要求你提供近半年的银行流水，当然并非说所有的流水银行都认，正常银行会剔除那些明显非个人收入的流入。

如果没有银行流水呢？比如有的人是通过现金结算或者微信支付宝收款的？这种情况下，你借贷的难度就大了，有人说现在微信支付和支付宝都可以打收入证明，但遗憾的是贷款不是这两个机构发放的，现实中有的银行并不接受这两者的流水。此时能解决的方式要么更换银行，寻找接受微信支付宝流水的银行；要么就是财力证明，你提供足够的财力（比如基金、理财、房产等）可以覆盖本笔借贷的金额（或者达到一半以上），这时候即使银行的流水不足以覆盖月供的2倍，很多银行依旧会给予贷款，因为你的个人综合实力摆在那里。

总结自由职业者买房与固定职业者买房并没有什么区别，同样是看个人征信及收入流水，只要你的个人征信没有问题，流水又达到要求标准，那么同样可以贷款买房。

想买房但缺钱付首付怎么办？专家：教你三招筹集购房款，快收藏

购房者最常遇到问题就是首付款不够，正所谓“一分钱难倒英雄汉”，仅仅因为差几万块就和自己中意房子擦肩而过，这种悔恨大部分购房者可能都体会过。今天，冷眼就分享一下筹集首付款的方法，让大家不再因为资金问题和中意房子擦肩而过。

一、房产抵押贷款（一押、二押）：利息最低、风险最小的筹款方式。房产抵押贷款顾名思义，把房产作为抵押物抵押给银行或者贷款机构，借贷出资金。在所有的筹集方式中，房产抵押贷款是利息最低、风险最小的贷款。但这个门槛也比较高，购房者必须要一套房才能采用。此种筹款方式适合换房购房者、购买二套房的购房者采用。

1、房产抵押途径主要有银行、贷款机构两种。银行贷款利息低、审核严苛；贷款机构利息高、审核宽松。

（1）银行房产抵押：审批时间长、审核严苛、拒贷率高，贷款时间长（30年）、贷款利率低（7%-9%）。银行房产抵押应作为购房者首选，因为银行的房产抵押利率最低，仅仅略高于购房时候的房贷利率，在7%-9%之间。不过相对而言审核条件非常严苛，审批时间漫长，拒贷可能性比较高。

银行房贷申请条件

◆贷款人年龄为22-60周岁

◆抵押房产必须当地房产。

◆房龄最高在20年内

◆个人信用良好，负债率不超过50%

各家银行的审核标准不一样，个别银行会在这基础上放宽或者收紧。不过就算购房者满足这四条硬性条件，也不一定能通过房贷审批，银行还会对抵押房产的变现能力进行审核，这完全由银行的评估人判断决定，因此银行房贷拒贷可能性比较高。购房者在申请银行房产抵押的时候一定要深入了解银行的借贷条件，避免最终拒贷浪费时间。

（2）贷款机构房产抵押：审批时间快、审核宽松，贷款时间短（5年）、贷款利率高（8%-15%）。

贷款机构缺点基本上与银行贷款相反，贷款利率非常高，有可能是银行贷款利率的1.5倍-2倍，贷款时间也比较短，最多做到5年，毕竟贷款机构不像银行，生存周期非常短，不敢借贷时间太长的贷款。

不过，贷款机构的审批条件非常宽松，只要你的房产没有太大的缺陷都能接受抵押，万一有缺陷也能贷款，只是会提高贷款利率。审批时间也非常快，顶多一周时间，你就能申请到房贷抵押贷款。

2、房产贷款没有还清也可以抵押（二押），少量银行和贷款机构可以。

如果购房者的房子有抵押款没有还清，也是可以做抵押贷款的，不过做此类的抵押贷款因为风险较高，抵押的银行和机构较少。

大部分地区的银行对二次抵押房产业务都是持谨慎态度的，不但审核条件严苛甚至不开展此类业务，购房者需要到当地银行具体了解。贷款机构基本上都能接受房产二押，不过房产抵押利率会更高，贷款额度也不像一押时候能贷到抵押房产价值70%，最高仅能贷到抵押房产价值50%。

3、房产抵押贷款会在个人信用记录体现，影响购房时候的房贷申请。

不过购房者需要注意的是：无论是通过银行还是贷款机构申请的房产抵押贷款，都会上信用记录的，会影响到购房者后期购房者申请的房贷。

最好的办法是尽量还清贷款避免影响后期申请房贷，如果购房者无力还清房贷也没关系，努力做好自己的收入证明，让你的负债率保持在50%以下就可以，简单来说就是房产抵押的月供和购房房贷的月供之和低于收入的50%。让收入证明和收入流水能支撑你的房贷，具体可以委托贷款中介进行办理。

二、二手房估值贷款：熟悉房产交易流程、拥有丰富购买经验的筹款方式。

如果购房者购买的是二手房，还可以采用估值贷款这种方式。新房的房价是有备案价格的，所以不存在成交价格和贷款价格出现偏差的情况出现。

但是二手房贷款是没有参考标准的，价格评估的条件又非常众多，真实成交价格和评估价格出现10%左右的偏差是正常的现象。购房者可以通过评估公司的评估价格获取银行贷款。

我简单举个例子便于大家理解：一套成交价100万房产，购房者如果首付三成就需要首付款30万。但如果评估公司评估房产价格110万，购房者就可以贷款77万，首付款只需要支付23万了。这种方法必须委托贷款中介或者担保公司去进行操作，因此购房者需要支付一定的费用。

这种方法是完全合理合法的，评估公司评估价格也是完全在合理范围内进行评估，因此购房者的房子如果本身就超出市场平均价格，就无法采用这种操作方式。

三、信用贷款：信用卡贷款、银行信用贷款、贷款机构信用贷款、网上信用贷款。1、信用卡：刷卡分期付款、取现付款。

目前政府已经逐步收紧资金向房地产行业的流入，因此信用卡贷款在部分地区已经开始封禁。但在部分地区依然可以使用。

信用卡可以通过刷卡分期付款、取现付款凑集到资金，其中刷卡分期付款方式较好，首先刷卡分期付款拥有30-50天的免息周期，刷卡日到账单日之间资金都是不计算利息的。如果到账单日无力偿还贷款，可以通过分期付款、支付最低还款额两种方式进行还款，不但不影响信用记录，还能降低房贷的借贷利率。取现付款不但没有免息期，利息又是按照每天万分之五进行利滚利进行计算。

2、银行信用贷款

目前银行大力发展无信用的贷款，但也和信用卡一样禁止流入房地产行业。不过购房者可以借助贷款减轻日常开销，从而能凑出更多资金投入房地产。信用贷款无需抵押物，只需要购房者的有稳定职业、有社保记录、信用记录良好就能申请，贷款额度最高能达到30万，不过贷款利率非常高，并且贷款记录会记录到信用记录上。虽然不影响购房者申请房贷，但会造房贷总申请额度减少，因此最好不要用主贷人的名义去申请。

3、贷款机构信用贷款各种贷款机构也会推出无抵押的信用贷款，申请非常宽松，而且没有资金去向要求，不过利率非常高达到15%-20%之间。不过优点是不上征信，不会影响后期房贷的申请。

4、网上信用贷款（支付宝借呗、苏宁任性贷、京东金条）

官方机构（支付宝、苏宁、京东）的信用贷款虽然额度低，但申请速度快，下款快。贷款利率也仅仅略高于银行的信用贷款记录。

总结：最后提醒一下大家，一定要在自己承受能力范围之内去筹集资金，以上三种方法只是短暂解决资金问题，如果超出承受范围，会导致后期还款困难。1、房产抵押贷款是三种贷款方式中利率最低、风险最小的方式。

2、二手房估值贷款操作流程复杂，适合拥有丰富房地产经验购房者。

3、信用贷款利率较高，对购房者资金承受力要求较高。

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