已经办理了商业贷款，如何转成公积金贷款？
房贷压力大，怎么样才能减轻还款压力呢？符合条件的购房者可以申请商转公来降低压力，公积金利率要比商业贷款低很多
转贷方式有两种：
一：先还后贷，顾名思义，先要还掉原来的商业贷款，再办理公积金贷款。
具体的办理流程：
第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；
第二步：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的还贷期限、贷款额度、期限、利率及还款方式等；
第三步：公积金中心审批通过后，备齐申请贷款的资料至公积金中心的受托银行申请贷款，银行审核贷款资料。
第四步：公积金受托银行审批通过后，申请人自筹资金还清原来的商业贷款，办理注销抵押登记。
第五步：与受托银行一起办理新抵押登记，公积金中心会通知银行发放支取相应贷款至申请人的账户。
商转公先还后贷到这一步就办完了，之后按月还款就可以了。
二：以贷冲贷，就是用公积金贷款冲抵原来的商业贷款还款，如果购房者自己没有足够的资金偿还原来的商业贷款，这时就需要担保公司介入担保。
具体的办理流程
第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；
二：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的转贷方式、贷款额度、期限、利率及还款方式等；
三：公积金管理中心审批资料通过后，与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同；
四：将相关的贷款资料和委托资料递交给担保公司，担保公司代申请者向受托银行申请贷款。
五：受托银行审批通过后，如果公积金贷款额度与原商贷金额有差额，申请人需要补缴原商贷总额与公贷总额的差额部分；（公积金额度的算法，前面有文章详细讲过，感兴趣的朋友可以翻一翻)
六：担保公司提供担保函，公积金中心通知受托行支取公积金贷款至指定的账户。
七：担保公司会同申请人至原商贷银行还清商贷，办理注销抵押手续，并重新办理新的公积金抵押登记
之后申请人按期还款就可以了，商转公以贷冲贷的流程至此就办理完结了
商转公需要注意一些问题
第一，夫妻双方的征信不可以有一次逾期，这点非常严格。
第二，收入流水必须覆盖月供以及负债的两倍以上。
第三，部分地区的公积金在商转公政策上面只支持首套房，二套房是不行的。
第四，原商贷必须还款一年以上。
第五，已经办理了不动产证。
第六，二手房的房龄是不可以超过30年的，新房就随便。
第七，部分地区异地公积金是不支持的。
好了，觉得有用的朋友给个小红心鼓励一下吧！
住房商业贷款如何转公积金贷款
有过贷款购房经历的应该对于贷款中的商业贷款以及公积金贷款不会陌生，两者从贷款利率、贷款额度、贷款主体来说都有着明显的区别。
从贷款利率来说公积金贷款利率普遍为3.25%，就算相对于目前较低的商业贷款4%-5%左右的利率来说仍然具有显著的优势。从贷款额度来说，公积金的贷款额度一般相关商业贷款额度较低，很少会超过100万元的额度，这就要求购房者或者提供更多的首付款或者考虑组合贷款。最后从贷款主体来说，商业贷款的放贷机构主要是各商业性银行，那么公积金贷款放款主体顾名思义就是各地公积金中心了。
那么在商业贷款和公积金贷款存在如此明显的利差之下，已经办理过的商业贷款能不能转公积金贷款呢？在这里仅对基本的要求做一个介绍，因为各地的公积金中心要求存在差异，具体仍旧要以购房者购房所在地公积金中心具体要求为准。
首先我们可以明确的是商业贷款是可以转公积金贷款的，但一般来说还要满足以下条件：
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；
首先如果我们准备申请将商业性贷款转为公积金贷款必须保证我们的公积金处于正常缴存状态，特别对于离职、跳槽的要特别注意，不要出现公积金断缴的情况。
2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人连续缴存住房公积金满6个月（含）及6个月以上；
这一点的重点在于连续缴满6个月，大多数的公积金中心都会对缴交的连续性有要求，所以关注我们个人公积金缴存的连续性也是很重要的一点。
3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
此处强调的就是贷款申请人的收入以及负债情况，公积金贷款同样对收入以及负债有要求。一般来说会要求提供相应的收入证明或者收入流水等证明材料。
4、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；
简单理解就是我们的房产证已经办妥，因为办理商业贷款转公积金贷款相当于抵押权人的变更，就必须要求我们办妥房产证以变更抵押权人。
5、商业贷款正常还款1年含1年以上且无逾期还款记录；
征信的重要性无需多言，具体对于商业贷款年限及逾期次数各地或有不同，但肯定的是没有逾期最好，次数越多越不利于办理。同时就算在我们办理公积金贷款成功后，对于逾期也要特别关注，一般来说出现连续3个月或者累计6个月以上的状况，公积金中心是有权利要求借款人提前归还贷款的。
6、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款，商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款
这一点即是字面意思，商业贷款仅能转为纯公积金贷款，不支持转为组合性贷款。也就是如果我们商贷转公积金贷款后如果出现额度差价，其中的差价必须由贷款人补齐才能够申请公积金贷款。
以上就是商业贷款转公积金贷款相关内容。由此可见，商业住房贷款要想转住房公积金贷款，并不是那么容易。所以，申请人在确定使用商贷或者公积金贷款时，应该根据自己的情况加以认真考量，谨慎决定。
如何办理转公积金贷款及注意事项？
（一）如何办理商转公积金贷款
办理程序：转公积金贷款需提供夫妻双方身份证、个人信用报告、购房合同和商业贷款的《借款合同》到公积金中心进行咨询，符合转贷条件的现场填写《转贷咨询记录单》，然后自筹资金提前一次性结清剩余商业贷款，在结清一个月内备齐规定材料提交贷款申请。
（二）申请人应明确的重要事项
1.所购住房已办理不动产权证书；
2.申请人及配偶信用良好；
3.申请人原商业贷款应是“个人住房贷款”且贷款尚未结清；
4.办理原商业贷款及申请转公积金贷款时，均应具备“在本市连续足额缴存住房公积金12个月（含）以上”条件；
5.转公积金贷款借款人与商业贷款借款人应一致；
6.组合贷款不办理转公积金贷款，转公积金贷款不办理组合贷款；
（三）贷款额度及年限
1.在45万元的最高贷款限额内，借款申请人及配偶实际可贷款额度需同时满足下列两个条件（金额取整至万元）：
可贷款额度＝（借款申请人住房公积金账户正常缴存余额+共同申请人住房公积金账户正常缴存余额）×20倍
2.最长贷款年限为30年，且男性申请人年龄+贷款期限不得超过65周岁，女性申请人年龄不得超过60周岁。
（四）差别化信贷政策。借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）购买首套房的住房公积金贷款首付比例不得低于30%，购买第二套房的住房公积金贷款首付比例不得低于40%。购买第二套房的贷款利率，不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。首次公积金贷款还清后可以再次使用住房公积金贷款购买第二套房。不得向购买第三套及以上住房或者已经两次使用住房公积金贷款的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
