买房想提前还贷，有哪些注意事项？

房贷还一年以上，在房贷周期的三分之一期限之前提前还较好，这样可以节省下较多贷款利息，比较划算。大部分贷款银行在还贷一年之后申请提前还款就不需要违约金了，而在总还贷周期三分之一前，房贷利息还的不多，这个阶段提前还款可以节省违约金和利息，但具体违约金的收取要以银行规定为准。

如果手上资金现金比较多，对未来的收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的，但是按揭贷款毕竟是一笔金额比较大、期限非常长的融资，我们认为也不能简单去考虑短期的收益率，也要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排，所以还是要从多因素角度审慎考虑和决策。

房贷提前还款注意事项

1、提前咨询问清要求

买房贷款的人想提前还房贷，需要满足还款半年以上，一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行拿到借款人提前还贷申请后，需要开始审批，这一般需要大约一个月的时间。此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

2、申请时间需注意

虽然银行允许借款人提前还房贷，但并非想还就能还，一般借款人需提前提出申请，待通过审批后才能办理还款手续，而提前申请时间银行都有规定，这一点借款人在还款前了解清楚。

3、提前还贷的违约金

在银行申请了房屋按揭贷款，虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷，但是如果个人的房贷申请年限短，还没有满一年的时间，大多数的银行都会收取一定的违约金。

4、文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

5、还款年限

提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力，但是如果个人盲目提前还房贷，反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限，这种情况下就不适合提前还房贷了。

6、勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

7、不要频繁提前还款，最好考虑只提前一次还款。

有的人手里有一点钱就考虑提前还款，对于银行来说是非常不希望出现这样的结果的，同时可能会收取更多的费用。根据自己的经济情况，提前还款分两种设计方式：

当你的手中节余到一定程度时，可以提前部分还款，然后减小贷款金额的同时，确保缩短贷款年限不变，减少贷款月还款金额，减少贷款偿还压力。

当你的收入稳定增加时，你可以选择提前部分还款同时缩短贷款年限，这样整体减少贷款的未来偿还期限。

8、提前还房贷的方式

提前还房贷有两大方式：一种是提前一次性提前还房贷，也就是一次性结清全部贷款一种是部分提前还房贷，又分为三个方式，即月还款额不变缩短还款期限，减少月还款额还款期限不变，减少月还款额缩短还款期限。

又“降息”了！购房者纷纷提前还贷，划算吗？

近两年各城市房贷利率出现明显下调，近期还出现了一个现象，有购房者提前还贷，比如本来要在20年内慢慢偿还贷款，现在突然提前还贷，这是怎么回事？

毛小姐和武先生是一对生活在上海的90后夫妻，2021年10月，他们在老家合肥购置了一套新房，房贷近200万元，而近期他们打算提前还掉剩余的贷款。

购房者毛小姐：当时也没有想到买在利率高点，所以也没有办法，想少还点利息，就只能提前还贷。

毛小姐向记者算了笔账，他们去年购房时，由于合肥楼市较火热，房贷利率政策为当时的LPR基础上再加上1.23%，而目前政策已经变为LPR减去0.2%。这就造成他们实际还贷利率大幅高于目前的利率。

购房者毛小姐：现在买房利率只要4.1%，差了1.43%左右。亏了有大概六七十万元，基本上要多付六七十万元的利息。

长江证券银行业首席分析师马祥云：从今年的情况来看，尽管新的房地产销售金额是同比下滑的，但是按揭贷款的新增加量下滑的幅度更大、更明显。从这个逻辑上可以推算出，居民提前还款的趋势在今年上半年比较明显。

在当前的利率水平下，提前还款到底划算吗？专业人士指出，要结合个人情况从多方面来考量。

长江证券银行业首席分析师马祥云：如果手上资金现金比较多，对未来的投资收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的，但是按揭贷款毕竟是一笔金额比较大、期限非常长的融资，我们认为也不能简单去考虑短期的收益率，也要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排，所以还是要从多因素角度审慎考虑和决策。

（央视财经）

千万不要提前还房贷？这三种情况提前还更划算

买房究竟应该如何来规划，让自己的压力最小，最省钱呢？

近日，六大行都表示，对于受疫情影响的个人贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。延后还款的时间从28天到6个月不等。

回首过去10年，中国房价一直在上升，这与中国的历史有很大的关系。

中国人爱买房的情结由来已久，古时就有：无地者为“流”，无房者为“氓”，无地无房者为“流氓”

《汉书·元帝纪》中有：“安土重迁，黎民之性；骨肉相附，人情所愿也。”

因此，从古至今，房对中国人来说是举足轻重的，也造成了当今房产泡沫，不论作为投资、抗通胀的需求来说房产可以说是最佳选择。

但是房产并不是很便宜，通常要花去家里一大笔资金，而且通常是需要加杠杆，也就是所谓的贷款买房，贷款就必定有贷款利息，那么买房究竟应该如何来规划，让自己的压力最小，最省钱呢？

我们以小明在当地工作4年为例，假设小明需要在某个地方买房定居，看上了一套90平米的小房子，假设房子需要300万，根据当地的政策，首套房首付需要至少支付30%的款项，由于已经工作了4年，根据当地的政策，贷款金额最大为公积金的14倍，而且具有上限50万，因此，只要小明4年内积累到的公积金达到了3.5万左右，基本就可以使用公积金贷款贷满50万，当然如果是夫妻共同的公积金贷款，最大可以贷款90万，其实各地的政策都差不多，大家可以以这个作为参考，为什么推荐大家先用公积金贷款呢？

因为公积金是你这辈子可能能拿到最低利息的贷款了（刷脸不要利息的除外），5年期以下2.75%，5年期以上是3.25%。现在银行低风险理财一年期4%-5%很多，都比这些都高了，因此公积金贷款是十分划算的，大家买房能用尽量用。

首付比例30%之外，比如刚才的例子90万首付，最大90万的公积金贷款，另外的120万就可以用商业贷款了，商业贷款（以建行为例LPR+45）相当与5.1%，什么是LPR+45呢？

就是说这部分的利率是浮动利率（学过CFA或FRM的同学都知道浮动利率债券，和那个有点相似），也就是随着参考利率f的变化而变化，这就是我国的基准利率加上0.45%，这个基准利率随着国家的政策在变，当然我们所付的利息也在不断变化。

那么问题来了，利率不断上涨的过程中，我们怎样还款能省钱呢？

同学们可以知道贷款是可以提前还的，提前还的话银行是不愿意看到的，因为银行收的利息变少了，那么再去找银行贷款可能会利息升高。但是提前还款确实可以让我们省利息啊。

关于提前还款我们不建议以下三类人去尝试：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民，若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。

首先，执行上浮利率的借款人及还处于还款初期的借款人适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响以及利得财富率较小。

其次，享受七折利率的贷款不必急于还款。因为七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。货币具有时间价值嘛，CFA的小伙伴们都知道。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。

此外，选择等额本息的还款方式，已经接近还款中期或是选择了信托网模式的等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。

同学，你学会了吗？