买房贷款要怎样选银行？这六点要注意看好！能省一大笔钱

买房如何选银行？并不是说看哪家有钱就跟哪家贷，而是说谁肯借给你钱就跟谁贷款。同时，现在银行之间的竞争也比较激烈，你还可以看看谁给的优惠更多。对此，小编就把买房时怎么选银行贷款的技巧告诉大家，希望对大家有所帮助！

一、看贷款利率折扣

申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9％。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。

低利率意味着房贷利息就少了，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。

二、看贷款优惠门槛

一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。

比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。

还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。

三、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：

一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

四、看还款方式

我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

1、等额本金还款

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

2、等额本息还款

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

同时，考虑到未来很多购房人都有可能提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

五、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。

六、工作效率

这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，这体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然，时间越短，对贷款人越有利。

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被购房者“忽视”的问题，贷款银行要如何挑选？

现在的房价动辄百万，对于购房者而言想要全款购买难度很大。所以，贷款购房便成为了购房者实现“尽快上车”的重要手段。而很多没有公积金贷款资格或者公积金金额不够的职能选择商业贷款或者组合贷款。就商业贷款而言，各大银行的贷款利率又各有不同。而且有的银行官网显示的利率与实际挂牌利率又有很大的区别。而利率的高低直接影响到贷款的利息。所以，购房者在申请房贷的时候选择一个利率较低的银行就至关重要。那么，关于贷款银行要怎么选呢？

1、利率与折扣

在申请房贷的时候一定要注意雁行的利率和折扣。目前，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。各地方的银行在实际操作中会根据当地的市场环境设定利率的折扣幅度。这样就会出现各银行之间的实际利率有高有低。对于购房者而言选择银行就成为了省钱的重要环节。

2、优惠门槛

一般银行对于客户获得低利率是有一定要求的。并不是所有人都可以拿到优惠。所以，在选择银行的时候要注意贷款门槛的高度。比如，有的银行会要求客户在该银行有一定金额的存款，又或者根据贷款总额的多少给予相应的折扣。另外，就二手房而言，各银行也会根据房龄的不同给予不同的贷款年限和优惠。一般最长不会超过20年，有的甚至要求不可以超过10年。

3、调息方式

房贷利息直接决定贷款人的还款压力。因为房贷年限较长难免会遇上央行调息。房贷的利息也会因此出现变化。一般情况下银行调息有两种形式，次年调息或者按月调息。次年调息就是宣布调整利息后的第二年1月1日起执行。按月则是下达调息信息后的下个月起实施。另外，有的银行只按照签约时的利率执行不随着调息的变化而变化。不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4、还款方式

这就不用多说了，等额本息或者等额本金。等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款购房者根据自身的家庭收入情况挑选适合自己的还款方式。如果购房之初就有提前还贷的想法，那么等额本金比较划算。

5、违约条款

违约除了未能按时偿还房贷之外还有一个“风险”就是提前还贷。大部分银行对于还款时间是有严格规定的，一般都要求满六个月或者一年以后才能申请提前还贷。并且还会收取一定比例的违约金。这个比例购房者一定要清楚和注意。

6、放贷速度

每个银行的工作效率都不一样，当你材料正确递交后。审批的速度越快对于贷款人越有利。所以，在确定银行之前可以打听下过往办理的速度快慢。

虽说房贷银行是可以转换的，但是其手续复杂而且还要支付一笔违约金。所以，在选择贷款银行的时候一定要谨慎。

买房时贷款如何选择

等额本息等额本金

1⃣️什么是等额本息和等额本金❓

等额本息：每个月还款额度一致。其中一部分还利息，一部分还本金。

等额本金：每个月需要还的本金一样，由于本金的逐渐减少，利息也会逐渐减少。

2⃣️等额本息和等额本金的区别⁉️

举个例子贷款100万还20年（240期）如图⬆️利率按照6.5来计算

等额本息：月供7485每个月供都一样。二十年总利息79.6万。

等额本金：第一个月月供9625，每月递减22.4元。第二个月就是9601，第三个月9579。二十年总利息65.77万

3⃣️等额本息和本金优缺点‼️

等额本息

优点：月供压力小，每期月供额度都一样。

缺点：前期大部分都是在还利息，本金只还了一小部分，不适合提前还款。总利息高

等额本金

优点：前期一直在还本金，利息随着贷款本金减少而减少。总利息低，适合提前还款。

缺点：前期月供高，压力大。

[暗中观察R]图1所示等额本金前期月供比等额本息高（前8年），后期月供就低于等额本息（8年以后）。当然如果贷款30年，这个分界线可能在11年左右。

4⃣️等额本息和等额本金怎么选❓

等额本息：更适合年轻人选择，太重的月供压力只会让自己的生活品质大打折扣。压力虽好，适量就行

等额本金：适合收入远高于月供很多的人群。还有买房后几年就可以提前还款的人群。

个人观点‼️重点来了

很多客户问过我这个问题，贷款方案这么选？

我的回答：选等额本息贷30年，等多贷就多贷等贷多久就贷多久（个人观点勿喷）其实大家买房选择贷款方式的时候也会这么选。基本都是等额本息30年。现在人都很会算账，因为通货膨胀现在的钱要比以后的钱更值钱。三十年前上海买房月供需要800多，现在看起来少。但是当时可是很多的。这两种贷款方式三十年差的总利息，其实换算到每个月也就几百块，但其实等额本金前期付出的总金额会更多，相同的钱放在不同的时间，购买力也是完全不同的。当下把钱放在手上去做别的事情不更好吗。当然只是个人建议，怎么选择还是根据自身出发。

小提示：如果在银行贷款的时候不主动提出选择等额本金贷款的情况下，银行会为了获取更高的利息，会默认选择等额本息贷款方式。