二手房的房贷流程是怎样的？

相信很多朋友在购买房产时，都会选择购买二手房。毕竟二手房作为“现房”，可以实现拎包入住，不用像买新房那样，还要等上好几年。

但有些朋友反映，办理二手房的房贷流程会很复杂。实际上并不是这样的，二手房的房贷流程并没有想象中那么复杂。下面，我们就来了解下，二手房的房贷流程是怎样的。

向银行提交申请材料当我们选好需要购买的房产，并交纳定金后，就可以向银行提出二手房房贷的申请了。

购房者需要提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证、收入证明、银行流水、购房协议等相关材料，并签署二手房贷款申请表。银行工作人员会受理我们的申请材料，并给出初步的审批意见。

房屋评估如果银行正式受理了我们的房贷申请，下一步就要对我们准备购买的房产进行评估了。

这里，是由银行指定的第三方评估公司，对房产进行实地评估，并出具评估报告。评估的价格，将直接影响到我们可以申请的最高贷款金额。

银行正式审批银行在拿到评估报告后，就会进入房贷的正式审批环节。如果我们顺利地通过审批了，银行会出具相应的批复，并明确最终的贷款额度、利率、还款方式、期限等要素。

办理房屋过户房贷审批通过，就意味着这笔贷款是肯定可以放款了，房屋的出售一方就可以放心地办理过户手续了。

这时，购房者需要交纳首付款，并尽快办理房屋过户手续。

抵押登记过户后，购房者需要持房产证在不动产登记中心办理抵押登记。

银行放款当房产办妥抵押登记后，银行就会放款至房产出售方的银行账户中。作为购房者，就要开始按月归还房贷了。

以上就是二手房贷款的全流程了，是不是挺简单的呢？

如果我们通过房地产中介来购买的二手房，那么房产中介的工作人员会协助我们办理二手房的房贷业务。当然，这是需要交纳一定的中介费和贷款服务费的。

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哭晕！以前首付、流水查得有多严，现在就有多松……

房贷又松了！

继“金融16条”为房地产紧急“插管输血”，银行又悄悄为广大打工人打开了一条门缝。

日前，有网友透露：自己刚买的房，向银行申请贷款，银行告知首付5成以上可以不用查流水，有的银行甚至只需要流水高于还款即可。

要知道，以前银行可是查得很严的，不仅要流水足够，还要看首付的来源，逼退了不少买家。

01广州6家银行不查工资流水

那么，情况到底如何呢？小前线赶紧致电各大银行。

经了解得知，目前广州有6家银行，对符合条件的客户，免查工资流水。

而且不是小银行，是中行、建行、农行、交行、招行、浦发这种大银行。即便是部分小银行，只要满足某些条件，也是可以免流水的~

比如中行某个贷经理就明确表示，首付5成或以上，属于中行优质理财客户或者合作楼盘，就可以只凭收入证明拿贷款。

也就是说，只要贷款够多，或者征信不错，就可以不用查流水，简直是“大赦特赦”！

同样的还有农行和交行，也是首付五成或以上，或者是优质单位（如国企）职工，均不用查流水，只需要提供收入证明。

而招行个贷经理则表示，对于贷款成数没有要求，只要是优质单位员工，比如国企职工、公务员等都可以直接申请贷款。

相比之下，广发银行的限制条件就有些不一样了。

目前，购买二手房的客户，如果贷款不超过500万，或者首付不超五成，或者是优质单位企业员工、公务员等，可以不看流水，但也需提供月供2倍的收入证明。

整体看来，各大银行不是要求首付成数，就是对贷款额度限制，或者是对贷款申请人职业有所要求。

至于利率，目前广州各大银行首套房贷利率维持在4.3%，二套贷款利率基本保持在4.9%。

而且放款时间也快了许多，大部分审批通过即可放款，不需要排队等候。

总而言之，房贷真的放松了！

02部分银行放松首付来源

除了不查流水以外，不少银行对于首付来源也开始放松了！

据业内某人士透露，目前部分银行对直系亲属的限制上，也有所放松，首付来源于非直系亲属也可以，大大降低审查门槛。

甚至于，部分银行还放松了对父母的流水以及关系证明方面的审查。而且四大行，如果证实确有还款能力也可以沟通。

03信贷政策放松大势所趋

其实从近期的政策动作来看，放松真的是大势所趋！

11月16日晚，央行发布《2022年第三季度中国货币政策执行报告》。

在稳健货币政策方面，就强调要保持流动性合理充裕，指导政策性、开发性银行用好用足政策性开发性金融工具额度和8000亿元新增信贷额度，引导商业银行扩大中长期贷款投放。

△示意图（摄图网）

在深化利率市场化改革方面，就强调要持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。

《报告》还强调，要牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，稳妥实施房地产金融审慎管理制度，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，推动保交楼专项借款加快落地使用并视需要适当加大力度，引导商业银行提供配套融资支持，维护住房消费者合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。

显然，《报告》中提及的政策给房地产市场吃了一颗“定心丸”。

对此，有业内人士表示，年底前5年期LPR报价还可能继续下调15-30个基点。主要动力是9月存款利率下调效应进一步释放，而有效下调居民房贷利率是推动楼市尽快企稳回暖，助力四季度稳增长、控风险的关键所在。而5年期LPR报价下调最快有可能在11月21日落地。

纯干货！二手房买卖手续及全流程一文讲清

最近发现有的小伙伴对二手房购房交易流程不太清楚，这一篇就为小伙伴们简单梳理一下二手房的交易全流程口，供读者们参考。

二手房产交易的流程比较复杂，二手房从看房到拿到产证平均要花费4个月左右时间。

二手房交易详细流程有什么？

买二手房的流程：确认资格→选房看房→意向房源产调→面聊业主→签约定房→网签→办理贷款→缴税过户，支付首付款→出新产证→交楼手续。

01准备买房，确认资格

买房的先决条件除了要有钱，首先还得看自己有没有购房资格以及贷款资格（查个人征信和流水），如果资格不具备去买房，等到签约才发现有问题，那你极有可能要承担违约责任，定金大概率无法收回。

02找好中介，选房看房

多接触几家中介，把你对房子的要求统统告诉中介，从中介处筛选你想上门考察的房子，并让他们为你做好实地看房安排，建筑类型、房价面积、户型楼层、地段配套、学区情况、物业水平、车位情况等一定要心里有数。

03意向房源产调

让中介给你提供业主房源在房管局系统的查册信息表，可以看到房源信息是否有抵押或被查封，同时要看看产权是一人独有还是2人共有。

04面聊业主

让中介约业主面聊详细信息，面聊内容包括但不限于：房子售卖价格、交易要求、定金支付金额、过户时间、学位占用、补充条款等。

05签约合同，支付定金

买方、卖方及中介方签订买卖购房合同，合同中注意房屋总价、定金、过户时间、交楼日期等；同时要注意如果产权人是2人，必须2人签字合同才生效。

支付定金时，记得及时让卖方写收据；定金金额是可以跟业主商议的，没有严格要求，最高定金不超出房价10%都是合理的。

合同一般包含以下基本信息：买卖双方身份信息、房屋位置、合同价、所包含的家具家电、网签时间、收房时间、税费、户口、违约条款等等。

合同条款及细节主要是双方协商来确定，在这里就不一一详述，有几个容易产生纠纷的点提醒大家注意。

（1）房屋产权及抵押情况：在合同生效前一定要查询房屋和土地产权调查，是否有查封或多重抵押，如有是否能解押解封。同时要确认是否有共有产权人，共有产权人是否同意出售。

（2）税费：有很多业主在签合同时承诺的满五唯一，但从签订合同到交税、过户还有一段时间，如果在这段时间，如果由于新买了一套房子，由唯一变为不唯一，或者业主进行赠与或继承交易，这时就有可能产生高额税费。

（3）户口：户口目前在成都主要对学位房影响比较大，如果买的是学位房一定要约定好户口迁出时间，以及核实学位是否使用过。

06合同网签备案

中介会帮忙住建和房管局系统操作，然后给到一个二维码，自己扫码后按照系统指引操作，有身份证和面部识别，注意看电子版合同，核实信息是否与之前签约的买卖购房合同信息相符，信息相符就可以确认。买卖双方确认后，网签合同生效。

07签订银行贷款合同

简单列一下贷款所需提供的材料清单，供大家参考：身份证、户口本、收入证明、近半年的银行流水等。面签贷款协议后，回去等待银行同意贷款书，时间大概2周左右。

如果业主的房子还有按揭没有还清，业主可以同时去办理还清房子按揭贷款手续。贷款有商业贷款、纯公积金贷款以及商业+公积金组合贷。

个人住房商业贷款的申请条件

1、具有合法有效的身份证明。

2、有稳定合法的经济收入、能提供相应的收入和资产证明：收入证明由借款人所在单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）。

3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、与卖方签订有效的购房合同或购房协议。

5、支付了规定比例的首付款（一般不低于30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、贷款人在18-65岁，不同年龄所贷款年限有所不同。

7、贷款银行规定的其他条件。

办理个人住房商业贷款所需材料

1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。

2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。

5、贷款人收入证明。

6、房屋买卖合同原件一本。

7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、所购买房屋的产权证复印件

08缴税过户，支付首付款

银行同意贷款书和业主房子结清证明拿到后，中介会协调买卖双方时间去房管局过户，这些预约排号现场操作。

除了购房款外，税费也是一笔不小的开支，从金额上来看，主要包括：中介费、契税、增值税和个税，其它的，比如印花税都是小钱。

09缴纳契税（办理房产证）

房管局那边需要5个工作日左右才能出新的房产证，银行按揭代办人员会拿产证帮你入押银行。

办理完入押后，银行放款给业主，后期银行办理完业务会通知你去银行取新房产证。

10交楼手续

过户后按照之前购房合同签订的交楼时间，中介会约买卖双方到房子现场办理钥匙、验房交接手续，同时水、电、煤气、物业等费用核算结清和过户。

验收房子的时候，建议大家多注意厨卫，看看墙面有没有渗水起泡等情况，毕竟修补漏水还是比较麻烦的，你有权要求业主安排维修完善后再收楼。

在二手房交易中，选择可靠专业的第三方是非常有必要的，可以为你节省很多交易时间，有效避免风险。

最后附上二手房交易流程图供大家参考：