买二手车贷款被骗后还遭对方威胁？卖方：我想维权

大河报·大河客户端记者李尧

市民黄先生前几日在郑州魏河北路购买了一辆二手“五菱之光”，他称对方当时承诺的是正规银行贷款，可办下来却发现是分期公司，利息也比以前高的多，他称联系卖方想讨个说法，却遭对方威胁。

本想付全款，劝说下办了分期

6月29日，黄先生告诉记者，之前在魏河北路二手车交易市场相中了一辆“五菱之光”二手车，双方协商后以20500的价格成交。“我当时说要付全款，可对方劝我办分期，这样一来首付很低，利息也没多少钱，在劝说下我就同意了。”黄先生说，“在问我要了1000元押金后，他帮我联系了平安银行的工作人员来给我办理贷款。”

约20分钟后，一名薛姓年轻男子找到黄先生帮他办理贷款。黄先生称，当得知贷款利息比卖车人说的高很多时就不想办了，他找到卖车人要求退还1000元押金，但对方表示，钱不能退，要么继续买车，要么直接走人。

无奈之下，黄先生继续办理贷款手续。“一切手续都是小薛给我办的，从头到尾我一个字都没签，还又告诉我说需要再买一个商业保险，如果不办贷款就办不成。”黄先生说，他在6月11日才办完汽车过户手续，却在6月10日晚上就收到短信，提示贷款已经在当天放了出来，产生利息，并且不是从平安银行贷的款，而是平安国际融资租赁公司。

卖方：如果可以，车我不卖了

黄先生表示，在感觉受骗后，他多次联系卖方，但对方不但不解决问题，还言语威胁自己，称再打电话就收拾自己。

记者随后联系上了卖给黄先生二手车的林先生，他称自己卖车的一切程序、手续都合法合规。“当时为了早点给他办过户手续，还进行了加急处理。”对于当初不退还1000元押金的问题，他表示，1000元是定金而非押金，所以不能退。

“我给他介绍办理贷款的工作人员并非平安银行的，我也没有保证过只给他找平安银行的。”他说，“因为贷款比实际过户早一天下来，我已经把这一天所产生的的利息补给黄先生了。他几乎每天都给我打电话，经常是在深夜，搅的我无法正常休息，我才警告他再给我打电话就收拾他。我现在想维权，后悔把车卖给他，如果可以车我不卖了。”

警方：已对双方进行多次调解

当时为黄先生办理贷款的小薛在接受记者采访时表示，当初在见到黄先生时就明确告知自己是平安国际融资租赁公司的工作人员，他称所有的步骤都是一步一步按照程序完成的，黄先生提出文件没有本人签字，是因为线上进行操作，用的都是人脸识别，当时都是他自己识别的。另外，他当时走的是先放款后抵押渠道，所以放款很快，这中间也不存在违规操作。“当时因为当时要填写联系人，他就联系了他女儿，我将情况通过电话都详细进行了告知。”他说。

记者从柳林派出所了解到，对于此事，黄先生已经进行了多次报警，警官在了解了相关情况后对双方进行调解。“目前看来，卖方和办理贷款人员没有违法的行为，已经对他们调解了很多次，但效果不是太好。黄先生说他会继续和卖方进行单独沟通。”

来源：大河客户端编辑：杜思龙

贷款5.4万，转眼变6.9万？广西一男子买二手车被套路，潜规则曝光

近日，小温在南宁安吉二手车市场买了一辆二手车，贷款5.4万。然而账单短信却告之，银行放款6.9万余元。

这是怎么回事？内部人士揭露行业潜规则……

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贷款5.4万元买车

11月30日，在南宁安吉二手车市场，小温以8.1万元买下一款马自达3系轿车。其中首付2.67万元，贷款5.43万元。

车行随后找来伍捌（深圳）融资租赁有限公司（以下简称伍捌融资）的工作人员办理贷款事宜。

伍捌融资的工作人员朱女士当时做出一份费用明细，上面写明小温可贷款5.4万余元，月供2098元，还款为36期。

支付上述费用后，朱女士让小温录一段视频面签。他突然发现上面写着贷款总额6.9万余元，月供变成2170元。

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怎么多出了1.5万？朱女士解释说，二手车会贬值，所以要把价格提高些才能批下来足够多的款项。

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贷款不能更改

当晚7时，小温收到银行发来的短信，明确借款总计为6.9万余元，而且钱直接转到贷款公司的账户。

小温连夜跟朱女士联系。她一会说是显示问题，一会又说是保底收益，还说“整个行业就是这个样子”。

然而放款银行答复：银行没有“保底收益”这个说法，银行发放的贷款就是短信中的数字。

发现情况不对后，小温向车行提出，车子还未过户，他想放弃贷款，改为全款购车。但车行回复称，贷款已经批下来就不能更改。

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12月5日下午，记者来到相关车行，工作人员表示不清楚此事。伍捌融资在南宁市的负责人周经理表示不接受采访。

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业内人士曝光潜规则

小温算了一笔账，按照贷款6.9万元来算，购买这辆二手车需花费近11万元。而市场上的同款新车的标价也不过是12万多元。

目前小温已将此事反映到12315。南宁市西乡塘区市场监管部门已介入了解。

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在南宁市二手车行从业多年的小钟告诉记者：“给客户调高贷款总额这种事算是行内公开的秘密，我也做过。但谁都不会主动告诉客户。”

具体是这么操作的↓↓

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没有签合同前给客户列的贷款明细，一般会把利率偷偷提高。嘴上说利率8%，其实摁计算器时会趁对方不注意，快速摁出12%或者更高的数字，得出来的月供就会比实际的要高。

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在还款期数不变的情况下，贷款公司只要微调月供，就可以8%的利率去回算贷款总额。只要月供不变或者仅是微调，大多数人很难发现贷款总额的变化。

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由于被发现已经是事后，加上合同、视频面签都有消费者的签名，从法律上，消费者拿贷款公司没有办法。

小钟提醒，要想避免被坑，只能建议在签合同之前看清楚合同条款，甚至自己动手算一下贷款和月供。

是集体“赖账”还是另有隐情？15人贷款买二手豪车拒还款，涉案270余万元……

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我提供我的驾照我的身份证

还有我的银行卡

刚开始的时候是承诺说5000元

后头真正下来他们说过两天

我们要给你10000元的

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通常来说，申请贷款会较为重视个人征信，即使因忘记还款而逾期，经提醒也会及时还款。

然而，发生在云南的这起案件却与一般情况不同。

云南曲靖，某二手车贷款公司办公点的负责人李先生发现，有15名贷款人逾期未还款。经提醒后，这些客户依然态度强硬地拒绝还款。

李先生报警后，“赖账”的贷款人竟然也陆续报案，声称自己被骗了。

借身份，办贷款

15名贷款人之一的李超（化名）向警方详细介绍了自己被骗的经过。

先前，他因为资金周转困难，急需一笔钱。一个朋友得知后，向他分享了一个赚钱的方法。

朋友表示，他认识一个办理二手车贷的中间人。如果李超把自己的身份信息借给别人贷款，根据所贷金额，李超就能得到5000元至10000元不等的好处费，而且还贷款的事情也不用他操心。

在朋友的介绍下，李超联系了这名中间人陈建旭。陈建旭向李超打包票，贷款办完后，李超并不需要还月供，他们还满三个月贷款后，贷款公司会结清贷款，李超就可以拿到相应的报酬。

根据陈建旭的要求，李超将自己的身份证、驾驶证和一张今后用于还款的银行卡拍照发给对方。过了几天，陈建旭告诉李超，他即将配合办的是一辆二手宝马车的车贷，贷款数额高达近20万元。之后，二手车贷款公司贷款专员刘晶（化名）上门来找李超签贷款合同，走完全部流程后，终于办完了贷款手续。

没过几天，贷款就下来了。银行发来的短信显示，李超每月应还近6900元，需还款36个月。与此同时，陈建旭给他转账了相同数额的月供，让他还款。如此还款3个月后，按照陈建旭的说辞，此时贷款已经结清，李超就可以得到先前说好的10000元好处费。

谁也没想到，等到第4个月，银行的还款提示又来了，这次李超并未收到月供，于是赶紧联系陈建旭，不料早已被对方拉黑，之前介绍他做车贷的朋友也联系不上对方。

李超这才意识到，自己被骗了。

先抵押，后放款

其他几名报案的贷款人和李超有相似经历，虽然对接他们的中间人不同，但这些中间人都承诺，办理贷款后会给他们好处费，并且他们不需要还贷款。等贷款下来后，这些中间人全都“消失”了。

这15名贷款人平时收入较低，但是办理的都是二手名牌豪车车贷，贷款总额高达270多万元，警方认定这是一起骗取二手豪车贷款的诈骗案。

经过调查，警方查明，这15笔车贷都由贷款专员刘晶经手办理，但她却称对骗贷毫不知情。

刘晶说，作为业务员，她的任务就是寻找有贷款需求的客户。找到客源后，她首先会通过公司内部软件预审一下客户征信，看看是否符合办车贷的要求。贷款人的征信预审通过后，刘晶会帮他们申请贷款。

办完一系列手续后，刘晶会告知二手车商，将车辆过户到贷款人名下。过户成功后，车管所会发放车辆登记证和车辆行驶证，这时刘晶就把车辆登记证拿回公司进行抵押。

贷款公司负责人李先生介绍说，一般情况下，他们将车辆登记证做完抵押，再拍照上传，提交公司后台审核，总公司那边一旦审过便会迅速放款，放款后他们再补手续，将车辆登记证原件寄回总部存档，整个贷款流程就结束了。

警方查明，这15本过户成功的车辆登记证书上并没有抵押信息。可刘晶认为，自己都是按正规程序进行，按道理说不应该出差错。

刘晶回忆，与往常不同的是，这次的客源由男友彭一航提供。可男友并没有提供车辆登记证原件，只给她发了一些照片。她找男友要原件时，彭一航解释说这些车主都是外地人，办手续需要时间。于是刘晶没有走公司正常程序做抵押，而是绕开办理抵押手续的工作人员，自行将男友提供的图片直接上传后台，走完手续后公司就放了款。

出于对男友的信任，刘晶没有怀疑他的说辞，想着等自己拿到车辆登记证原件，在规定期限内邮寄到公司就行。可是，彭一航却一直拖延，迟迟没有交出原件。

假抵押，骗贷款

原来，拿到车辆登记证书后，彭一航并未真正做抵押，那些附着了抵押信息的照片是其伪造的。

警方还查明，这15笔银行贷款最终进入了一个名叫王泽锐的人的账户。据此警方认为，贷款专员刘晶、其男友彭一航以及王泽锐，有着重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重庆市抓捕了犯罪嫌疑人王泽锐，随后又在云南省楚雄州、红河州等地陆续将团伙成员抓获。

随着诈骗团伙成员一一落网，案件真相也逐渐浮出水面。

几年前，王泽锐曾在云南省曲靖市开了一家二手车行，彭一航就是店里的员工，他们很熟悉二手车贷的办理流程。后来，王泽锐得知刘晶在贷款公司专门负责办贷业务后，就与彭一航等人商议，试图利用刘晶，骗出贷款。陈建旭等人先用利益诱惑那些急需用钱、征信良好的“客户”入套。从车商处获得车辆登记证、车辆行驶证和所有权人身份信息材料后，彭一航就到车管所将车辆过户到贷款人名下。

等刘晶走完贷款手续后，彭一航又去车管所将车辆过户回去，之后他谎称客户不要车了，将车及材料还给车行，车行所有人就将刚刚打进他们账户的贷款转给彭一航。最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋中。

2022年6月23日，两名主犯被告人王泽锐、彭一航因犯诈骗罪，被法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。其他从犯均因犯诈骗罪，被判处两年六个月至六年不等的有期徒刑，并处罚金。

对于贷款专员刘晶，检察机关认为其涉嫌诈骗罪事实不清、证据不足，不予批准逮捕，公安机关变更其强制措施为取保候审，现正在进一步补充侦查当中。

警方发现，由于贷款市场、二手车市场竞争激烈，部分公司及其工作人员在追求效率和利润的过程中，只注重业务而忽视安全，对原本正规的操作流程进行变通，这才为犯罪发生提供了可能。

二手车商本该谨慎一点，按行业惯例提供少量资料用于中介销售，而不能轻易将车辆证件及所有权人身份材料和盘托出。贷款公司必须严格执行规范的业务操作流程，完善内部管理制度。贷款人一定要保护好个人信息，千万不要为了所谓的好处费，随意出借个人信息，否则很可能背上巨额债务，留下惨痛教训。

普法时间

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Q1：

现在诈骗团伙骗取贷款后私分了，犯罪嫌疑人已经将非法所得的这些财物挥霍一空，但是15名贷款人身上还背负着车贷，这些钱怎么办，该由谁来还？

A1：

这些被害人出于资金周转的需要或者一时手头紧，帮助他人办理贷款，结果却背上巨额债务，让人痛心和惋惜。

他们可以向法院提出申请，要求查扣、追缴被告人的资产用于退赔。如果法院对被告人判处了罚金，导致被告人没有钱去退赔给被害人，那么按照“先民后刑”原则，先对被害人给予退赔，然后再执行罚金。

如果被告人个人财产确实不足以退赔的话，也可以考虑能不能让他的家人帮忙赔偿，因为积极退赔是一个量刑情节，如果积极退赔的话，在量刑上可能会轻一些。

Q2：

目前法院已经以诈骗罪对9名犯罪嫌疑人定罪判刑，如何看待这个判决结果？

A2：

这些被告人之所以量刑不一样，是因为他们在犯罪过程中的地位和作用不一样。

王泽锐首先发现了所谓二手车贷当中的漏洞，组织策划了整个犯罪过程，而彭一航负责根据被害人的征信去选车，然后伪造车证、退车骗贷等等，这些都是诈骗的主体行为，所以他们俩是主犯。

其他人只是负责物色被害人，在整个犯罪过程中起次要作用，属于从犯，因此量刑要轻一些。

而贷款专员要视情况，如果构成犯罪的话，是构成诈骗罪还是构成违法发放贷款罪，就看她的主观认识。如果事先她和彭一航有过通谋，明确知道买车卖车是假的，车证也是伪造的，那么就可能构成诈骗罪。而如果她仅仅是出于对男友的信任，没有严格履行审核手续，那么就可能构成违法发放贷款罪。所以，诈骗罪和违法发放贷款罪，它们的一个主要区别就是主观认识状态，诈骗罪是故意，而违法发放贷款罪是过失。

案件来源《今日说法》节目《百万车贷之谜》

记者关宏怡杨帆

来源：CCTV今日说法