第五轮“鄂工贷”启动 贷款额度提至4亿元 个人最高可贷20万元

楚天都市报极目新闻讯（记者柳琛琛通讯员朱天瑞岑婧）昨日，湖北省总工会与中国邮政储蓄银行湖北省分行签订第五轮《湖北省工会会员小额贷款担保与贴息合作协议》（简称“鄂工贷”）。“鄂工贷”面向下岗失业人员、困难职工家庭、农民工和高校毕业生等群体，主要用于解决贷款人自谋职业、自主创业过程中从事个体经营或组织起来创业的流动资金不足问题。

据介绍，前四轮“鄂工贷”共计发放贷款6.5亿元，帮助6400余人实现创业，带动就业2.7万多人。此次“鄂工贷”的贷款额度从2亿元增加至4亿元，个人最高授信额度提升至20万元。

今年35岁的李舟是湖北孝感市云梦县人，在云梦城关镇经营一家儿童用品店。随着店面扩大，面对资金紧缺的窘境，她申请了15万元“鄂工贷”。李舟说：“当月这笔贷款就顺利办了下来，现在我已还清了贷款。”目前，她在云梦开设了四家分店，带动10名下岗职工就业。

黄冈市英山县东冲河村村民凡枞2016年大学毕业后，选择自主创业，从事茶叶收购加工等。因需要大量资金，他申请了低息“鄂工贷”，如今其茶叶年销售额已经达到280万元。

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湖北省43家小贷遭批量注销！全国整治空壳小贷

作者刘妍出品消费金融频道

临近年底，各地地方金融监督管理局陆续开始对辖区内的小贷公司进行排查，对于空壳、长期失联的小贷公司进行查处、注销。

近期，湖北、深圳等地方金融监管局发布注销辖区内失联小贷的公示，数十家小贷公司遭注销。

43家小贷遭集体注销

日前，湖北省地方金融监督管理局发布《省地方金融监督管理局拟注销“空壳”“失联”不具备经营能力小额贷款公司经营许可的公示》。

公示显示，湖北地方金管局依据《湖北省地方金融条例》第三十四条和《湖北省小额贷款公司监督管理实施细则（试行）》第十四条等规定，对辖区内43家小额贷款公司因长期“失联”“空壳”，不具备正常经营能力，符合依法注销情形，拟注销其小额贷款公司经营许可。

「消费金融频道」梳理了注销的43家小额贷款公司工商信息，发现这些小贷公司均为区域性小贷公司，包括黄石市黄石港区泰丰小额贷款有限责任公司、秭归县楚洺小额贷款有限责任公司在内的共有28家小贷公司存在被执行或经营异常等情况。

这些空壳、失联公司股东大多是公司＋个人的组合，注册资本在5000万到2亿之间，除大云梦县楚王云都小额贷款有限公司外，其余成立时间均在2015年及以前，大多集中在2012年至2014年之间。

值得一提的是，2012年至2014年期间，也是P2P开始走入大众视野并快速膨胀的时期。资料显示这个时期内运营P2P平台数量从不足50家发展到超过2200家。

其他渠道信息也显示，2012年至2015年四年期间，小贷公司数量和人员数量均呈现持续增长趋势；至2015年末双双达到各年末的最大值，公司8910家，人员11.73万人。

在2015年之前，监管对于小贷牌照的约束较少，地方监管标准不一，存在很多漏洞，地方小贷可开展的擦边业务较多，并且多数小贷公司憧憬着做大做强，然后转型为村镇银行，因此市面上存在大量机构成立小贷公司的情况。

不过随着行业洗牌时代的到来，小贷公司之间分化严重，多数出现资不抵债、无法盈利的情况，从而选择退出市场。湖北此次清理的这一批虽然普遍坚持了近10年之前，但随着疫情等大环境影响，还是被拍死在沙滩上。

不仅是小微小贷公司在相继出清，港资也出现放弃大陆小贷牌照的情况。

近期，深圳地方金融监督管理局发布《市地方金融监管局关于空壳小额贷款公司的公告》，深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司（下称：兆邦基小贷）未经营小额贷款业务已超6个月，被认定为“空壳”小额贷款公司。此外，该公司未参加约谈，涉嫌存在不配合地方金融监管部门监管工作的情形。

工商信息显示，兆邦基小贷成立于2010年，注册资本为8.2亿，可在深圳市行政辖区内专营小额贷款业务。兆邦基小贷为深圳市兆邦基金控投资发展有限公司全资子公司，而兆邦基金控为兆邦基（香港）有限公司全资子公司。

小贷机构地方属性凸显

小贷机构的减少已经成为趋势。今年以来，多地地方金融监督管理局传出出清空壳、失联小贷公司的消息。

10月初，河南省地方金融监管局接连取消8家小贷公司的试点资格；7月，海南省5家网络小贷公司被取消经营资格；6月，内蒙古地方金融监管局取消6家小贷公司经营资格，9月又取消了12家小贷公司的经营资格；1月初，安徽省地方金融监督管理局取消了芜湖市的17家小额贷款公司试点资格。

地方小贷的出清，是生存压力陡增、经营不当、违规乱象频发多种因素集合下必然的情况。

截至2022年三季度，全国共有小额贷款公司6054家，前三季度减少399家，平均每月消失44家小贷公司；贷款余额9076亿元，较前三季度减少347亿元。相比2015年峰值时期的8951家，目前小贷公司已经减少了约2900家。

互联网小贷也紧跟地方小贷收缩的步伐，今年以来，万达、平安普惠、京东、携程、度小满等司均在加速整合旗下小贷牌照，同时互联网系小贷机构增资消息不断，业内清退和增资正同步进行。

今年10月，银保监会明确指出，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。

与此同时，小贷机构持证上岗成为趋势。11月初，海南省小额信贷协会披露，海南共有72家小额贷款公司获得经营资质许可，成为正式的持牌地方金融组织。

相关监管希望各这些小贷公司坚定发展信心，紧贴自贸港政策谋出路求发展，围绕海南省政府确定的旅游业、现代服务业、高新技术产业和热带特色高效农业四大主导产业做好金融服务。

正如海南规划的那样，目前情况来看，归属于地方金融监管局管理的小贷公司想要在竞争日益激烈的行业赛道中生存下来并持续发展，业务必须要立足地方，根据地方的发展情况进行布局调整。

晋汇金融地产贷款追债难 自掏腰包垫付15%

本报记者万佳丽上海报道

《中国经营报》记者近日获悉，一款名为“晋汇—清镇职教城项目投资基金”（以下简称“清镇职教城项目”）的私募产品出现逾期。产品管理人为深圳晋汇基金管理有限公司（以下简称“晋汇金融”），融资方为贵州云梦置业有限公司（以下简称“云梦置业”），托管方为招行佛山分行。

晋汇金融相关负责人告诉记者，这个项目我们当时与融资方协商未果，后来通道方代为提起诉讼，但由于其不是实际管理人，他们将起诉责任转交给我们。“我们大概在上周二（2019年1月8日）左右，让公司律师前往法院处理诉讼费用等问题，并向江西省高院递交了起诉状，目前还没有收到法院立案通知书，后面我们会走正常的法律流程”。

二期只兑付15%本金

清镇职教城项目是2017年通过信托公司发起一款信托计划，投放委托贷款给云梦置业，并专项用于支付清镇市云梦空间小镇项目土地价款及项目工程建设资金需求。

据悉，该项目一共有五期，100万元起售，年收益9.5%，按季度付息。第一期于2017年兑付后，第二期在2018年7月28日到期后无法兑付本息。

根据晋汇金融发布的《关于清镇职教城项目第二期兑付方案公告》显示，“晋汇—清镇职教城项目投资基金”第二期募集基金总额4330万元，投资者人数共21人，由于项目融资方原因造成兑付延期，原定（2018年）8月24日到期（10个工作日内完成兑付）投资者的基金份额本金偿付尚未完成准备，导致本期无法按预期时间收到本息。

晋汇金融针对清镇职教城项目二期投资者制订了一个分期兑付方案：2018年11月30日前，完成不少于25%的本金兑付；2018年12月31日前，完成不少于25%的本金兑付；2019年1月31日前，完成不少于25%的本金兑付；2019年2月28日前，完成不少于25%的本金兑付。

投资人告诉记者，这个兑付方案最终也违约了。“当时分了两次兑付第一个25%的本金，一次5%，一次10%，后来就没有了。”

对此，晋汇金融相关负责人坦承，这个兑付计划确实只实现了15%。“已经兑付的15%，也都是我们自己用一部分自有资金提前进行的垫付。近一年整个市场环境不好，公司可用来提前垫付的资金有限”。

投资人认为，现在信息不对称，晋汇（金融）没有及时告知投资者项目最新进展的情况和后续的解决方案。“现在人联系不到，晋汇客服也不回复，只说领导在处理。”投资人告诉记者，有投资者亲戚住在深圳，他们去深圳晋汇（金融）公司已经跑了七八次，但始终没有见到具体项目负责人，所以，无法搞清楚实际的问题。

晋汇金融相关负责人则表示，公司一直及时向投资人公告项目最新情况。2018年9月7日，晋汇金融向投资者发布了《关于清镇职教城项目第二期延期公告》；2018年10月8日收到《江西省高级人民法院受理通知书》，项目正式进入法律程序。

此外，令投资人担忧的是，虽然清镇职教城项目三期至五期尚未到期，但是，项目到期日或大概率仍然无法兑付。

投资人指融资方有意拖欠

投资人提出质疑的另一个问题是，融资方是否故意拖欠融资款。

记者从公开信息查询到，2018年6月，贵阳市公共资源交易中心网发布公告，位于清镇市四宗总面积逾8万平方米土地6月1日成交，成交总价11415万元，其中，四宗地都被云梦置业竞得。而在2018年7月清镇职教城项目二期到期日，却没有资金兑付投资人本息。

由此，投资人认为，在项目到期前一两个月还有钱买地，融资方就是故意拖欠融资款，拖一天是一天。

记者随后联系到云梦置业相关负责人，但对方拒绝透露任何信息，随即挂断电话。

晋汇金融相关负责人解释称，云梦置业资金都用在项目建设上，项目完成后，因为预授权证办理上出了些问题，导致资金短期内也回不来。

记者了解到，作为通道方的信托公司向江西省高院起诉云梦置业及其股东郑成思、李建雷二人，江西省法院于2018年9月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。

2017年1月16日，信托公司与云梦置业签订了信托贷款合同，贷款合同约定被告云梦置业因投资清镇职教城云梦空间小镇项目需要向原告信托贷款。

根据贷款合同，信托公司分五期向云梦置业发放信托贷款，共计1.982亿元，到期日均为2018年7月24日。同时，贷款合同还对贷款利率及支付方式、还款方式、担保方式、违约责任等进行了明确约定。

为了保证云梦置业对上述债务的履行，双方又签订了单一资金信托股权质押合同，约定将郑起思、李建雷名下拥有的云梦置业共计20%的股权质押给信托公司作为上述债务履行的保证，担保范围为包括但不限于违约金、罚金、利息、本金等所有债务，并在工商行政管理部门办理了出质登记。

此次信托公司在诉讼请求中表示，希望判令云梦置业立即向原告支付信托贷款本金计人民币122672582.68元，逾期利息按年利率24%自2018年8月4日计算至贷款本息全部清偿之止，暂计至2018年8月17日，为1075268元，之后复利违约金按信托贷款合同约定。以上暂合计为123,747,850.68元。

同时，要求确认云梦置业的债券范围，对郑起思、李建雷名下拥有的云梦置业的共计20%的股权享有优先受偿权。

但法院认为，信托公司向云梦置业发放信托贷款，系《贵州云梦投资单一资金信托合同》中约定的受托事务，驳回了信托公司的起诉。

信托公司对记者表示，此前已经对云梦置业提起诉讼，并且后续已经转交私募机构（晋汇金融），没有更多可披露事项。

2018年11月19日信托公司制作《转让通知书》，并于2018年11月28日向深圳晋汇寄出，告知深圳晋汇信托于2018年7月24日终止，信托公司依信托合同约定将《贵州云梦投资单一资金信托贷款合同》项下对云梦置业享有的债权、担保权利转让给晋汇金融。

因信托终止，信托公司发出《转让通知书》后，根据信托合同约定其已不再是债权人，不具备原告的主体资格，依法应驳回起诉。也就是说，目前对融资方云梦置业起诉的责任，已经转交给了私募管理人晋汇金融。

晋汇金融相关负责人告诉记者，公司律师已经向江西省高院递交了起诉材料，就等法院立案通知下来，后面一切按法律流程走。“目前三期的兑付方案也出来了，我们预计在2018年8月份（把整个项目）彻底解决掉”。

（编辑：夏欣校对：彭玉凤）