交通银行芜湖分行致客户的一封信

亲爱的客户朋友，您好！

镜湖春色来天地，赭山浮云变古今。一夜之间我们的城市遭遇了来势汹汹的疫情，政府号令一下，尽锐出战，奋楫笃行，不出门，不聚众，疫情把我们与这座城市紧紧地联系在了一起。每一个你我或居家办公或陪伴亲人或志愿前行，都在以默默行动勠力同心支持着这座城市。

停止的是脚步，不停的是进步，交通银行芜湖分行一刻也不会懈怠对您的服务。您的存贷款、汇款转账、个人理财、工资发放、养老金，退休金等等一切资金管理的需求，我们都无时不在地为您守护为您服务。我们的客户经理、服务经理在线上、在云端随时为您一对一咨询，给方案，助发展，和衷共济，共克时艰。脚步因疫情而暂停，但服务没有中止，追求进步和卓越的心更加坚定。咫尺天涯，守望相助，我们时刻在您身边。

一直以来，您是交行的忠实客户，特殊时期，希望您一如既往支持我们。也让我们为您送上最真挚的祝福：愿您在四月芬芳中享受居屋闻鸟鸣、隔窗嗅花香的岁月静好，祝您身体健康，财富增长，一切安好！

我们温馨提示：

一是尽量选择线上渠道办理业务。我行有新型完善的线上金融服务渠道，如果您需要转账、汇款、缴款，我行各类电子渠道能够满足您7×24小时快速办理资金汇划需求，通过个人手机银行转账汇款、生活缴费全部免费。如有需要，您可致电您的客户经理或交行客服电话95559咨询所在网点电话，我行所有网点疫情期间电话随时在线，专人为您服务。所有客户通过我行向红十字会等慈善机构账户或疫区专用账户汇划捐款、防疫专用款项，一律免手续费。

二是尽量做好个人防护。如果您在疫情防控期间确因感染、强制隔离等特殊因素，我们将对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以适当倾斜，经自主申请，我们将灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

在全市人民共同抗击疫情的特殊时期，交通银行芜湖分行将始终秉持“一个交行一个客户”的服务理念，扛起国有大行的责任担当，与您携手同舟共济、同心战“疫”，共同夺取这场疫情防控攻坚战的最终胜利。

守得云开见月明，静待花开终有时。愿疫情早日结束，我们共享镜湖春暖，赭山花开。

最后，祝广大客户朋友们身体健康、万事如意！

交通银行芜湖分行

2022年4月18日

交行“提前还款政策”公告一日游，其他银行政策如何？记者实探

【大河报·大河财立方】（记者徐兵陈玉静）8月2日，一则的消息冲上热搜。

记者注意到，交通银行曾于8月1日官网发布公告称，自今年11月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

不过，8月2日下午交行官网删除了此公告。“有可能是系统升级，才无法查到该公告。”交行官方客服回复记者时表示。

交行调整“提前还款补偿金收费”惹争议8月1日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

根据公告，本次调整前，交通银行对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。即从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。对于全部提前还款补偿金，出现以下两种情况时，收取当次提前还款本金金额的1%：一是贷款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年内全部提前还款；二是贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

交通银行公告称，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

“事实上，交行提前还贷收取费用的政策一直都有，在合同里也有相关约定。只不过，没有具体实施过，各省交行贷款中心在客户申请提前还贷时都会进行优惠减免。”交通银行相关人士在接受大河报·大河财立方记者采访时表示，如果客户需要提前还贷，可以提前15个工作日向贷款支行提出申请，即可办理。

但对于上述政策调整，有网友认为新的条款对银行客户并不友好。“修改之后，提前还款补偿金收费更为严格，豁免情况似乎更少。”“这意味着以后要开始收费了。”

记者注意到，此项政策在引发广泛热议后，8月2日下午交行官网删除了该公告。记者在点击该链接时，显示“可能网页已被删除或暂不可用”，交行官方客服回应记者：“有可能是系统升级，才无法查到该公告。”

其他银行是否跟进8月2日，大河报·大河财立方记者以客户身份走访郑州市内多家银行支行了解到，目前对于个人按揭类贷款提前还款补偿金的收取，中国银行、广发银行、民生银行、浙商银行、招商银行、中信银行暂未有新政策，部分以客户签订合同为准，不同时期政策可能有所不同，也有银行表示不收取提前还款补偿金。

浙商银行某支行工作人员表示，该行目前不收取个人按揭类贷款提前还款违约金，近期也没有相关新政策出台。

记者从民生银行某支行了解到，目前对于个人按揭类贷款，该行不收取提前还款违约金。广发银行、中国银行某支行人员则表示，具体以客户签订合同为准，不同时期的政策可能会不一样。

有银行表示，近期提前还款人数有所增加。不过也有银行表示，提前还款情况与之前变化不大。

或与房贷规模减少以及银行利率下降有关针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位业内人士和专家在接受大河财立方记者采访时表示，或与近两年房贷规模减少以及银行利率下降有关。

“对于银行来讲，一旦客户想提前还款，就会导致银行的利息收入减少，银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来。”一国有金融机构负责人解释说，另外，从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，在房贷规模减少下，银行也不希望客户提前还款。

某银行人士对记者分析称，提前还款补偿金，是债务人提前偿还贷款，向贷款方支付一定利息（补偿金）以补充贷款方利息损失。一方面，弥补贷款方由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失；另一方面，也是适度增加提前还款成本，毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。但整体上由于房贷金额大，提前还房贷并不普遍，预计实质影响有限。

“但对于银行而言，并非贷款时间越长，就越好，要看利率走势、资产风险水平（贷款者信用情况）、抵押品等，情况比较复杂。一般而言，贷款放出去期限越长，风险越大，如果贷款利率往上走，而且存在贷款人信用中长期不确定等情况，对银行而言，贷款期限越长越不利。”上述人士表示，如果是贷款人很稳定，抵押品价格平稳且有上升空间，同时，市场利率趋势下行，市场整体又缺优质资产等情况下，对银行来说，贷款期限越长越有利。

专家：谨慎提前还贷，警惕经营贷代替房屋按揭贷事实上，今年以来，有关“要不要提前还房贷”的讨论一直不断。

有提前还房贷的购房者认为，由于今年上半年市场波动较大，投资普遍处于亏损状态，不如提早还房贷，不仅可以节省房贷利息，还可以防止投资亏损。

“宏观经济形势的不明朗以及未来经济走向的趋势出现下行的情况，年轻人对未来的收入具有不确定性。因此他们想在目前具备还款能力的时候，尽快尽早地完成贷款归还。”建行研究院研究员曹磊在接受记者采访时说。

同时，在曹磊看来，通过30年的还贷利息测算，基本上利息等于甚至会超过本金，因此，作为理性的人而言，只要自己目前能够有足够的现金流及还款能力的情况下，一般会选择提前结清贷款或至少部分归还贷款来减少利息的支出，节约整体的资金。“部分年轻人在账户或手头上有足够现金的情况下，加之没有更好的投资和保值增值的渠道，也会选择将现有资金用于债务归还，减轻个人整体资产负债率。”

同时，他建议，提前还贷一定要结合自身情况，在自身资金充裕的情况下可以考虑，但如果在条件不具备以及未来收入不确定的情况下，建议谨慎提前还贷，特别要警惕中介机构经营贷代替房屋按揭贷款的这类操作。

责编:陈玉尧审核:李震总监:万军伟

吃相太难看！交通银行发布提前还房贷补偿金收费公告

午餐免不免费不知道，但提前还房贷还需给银行一笔补偿金的事就发生了。

近日，交通银行发布了一个还款公告，立刻引发购房者不满，也让个人房贷市场炸开了锅！

具体公告了什么？一起往下看。

8月1日，交通银行官网发布公告，对提前还款补偿金收费标准进行调整。

要求2022年11月1日起，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

也就是说，你买了房，想要申请提前还房贷，银行还要收取1%的违约金。

美名其曰，是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。

但实际却是，还想捞一笔。

毕竟普通人一年6万的房贷，4万多都是利息，这些钱对银行来说简直就是一笔优质资产，必须抓住。

而如今，高额的房贷利息赚不到了，总得捞点精神补偿吧，不过交行此次的吃相，着实有些难看。

要知道，之前虽然也有补偿金一事，但是并非一竿子打死，而是有限定条件的。

对于想要提前还部分房款的，“每年可免收补偿金部分提前还款一次，第二次开始收取”。

这样一对比，难怪会引发舆论轰动，所以8月2日，该公告已从交通银行官网悄悄删除。

但据“北京商报”报道，交行客服在通告删除后仍表示，11月1日起依旧按上述公告政策执行。

实际上，交通银行公告收取提前还款补偿金的举动，可能出于两个方面原因：

一是，近年来由于高层要求加大向实体经济让利，导致银行费用减免较多，收入下滑，所以想要通过收取“补偿金”增加中间业务收入；

二是，今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行才有试图以收取“补偿金”来遏制客户提前还款行为。

这点从央行刚刚公布的《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》得到了印证。

图源：刘晓博说财经

数据可看到，今年房地产新增贷款二季度不仅没有增长，反而下降了1105亿元。

与此同时，个人房贷方面继续下滑，一季度仅有5200亿，到了二季度更是断崖式下跌，连去年同期的零头都不到。

数据差距如此之大，除了经济下滑，导致很多人不买房，不贷款外，还有个重要原因就是有不少购房者提前还房贷。

因为在他们看来，一方面是当年贷款利率高，另一方面是大行情带来的不确定性。

在没有其他安全合理的投资渠道的情况下，用手里的钱提前还贷，还能降低风险性，所以今年越来越的选择提前还款。

那么，西安各大银行关于提前还款都是怎么规定的，是否会收取违约金？

我们电话联系了西安的几家银行，咨询了解。

其中，工行、中信、招商、秦农、建行等银行信贷经理均表示，没有个人房贷提前还款缴纳补偿金或违约金一事。

同时为了方便购房者，工行、农行、交通银行还可以通过手机银行预约申请，10-20个工作日后，自动审批扣款。

秦农银行相关人员则表示，不收取补偿金但需要本人携带资料到网点直接办理。

中国银行一工作人员指出，客户须还款1年以上，可以申请提前还款，以一个月的本金+利息作为提前还款手续费。

农行工作人员则在电话中说：“目前提前还款是有违约金的，根据楼盘和所属区域不同，收取费用也不一样。有的收取提前还款部分，有的是全部，具体以贷款合同条款为准”。

至于交通银行，某支行网点信贷经理告诉我们：“超过1年才可以申请提前还款，可在手机银行提交申请，系统上会显示收取违约金，但是后期人工审批时会去掉”。

此外，我们咨询时，多位银行业信贷经理也提到，一般来说银行不会收取提前还款补偿金，有的话要看合同当时如何约定。

那这种情况下，对于买房人来说，还要不要提前还贷？

如果手中资金本就充足，且找不到其他更好的投资机会，提前还贷是没什么问题。

但如果出现补偿金较高，或者大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况，就没必要折腾。