承保后未及时签发保单等，人保财险再因违规承保借贷业务遭通报

1月6日，银保监会网站发布《关于人保财险侵害消费者权益的通报》，人保财险存在承保后未及时签发保险单、未严格执行经银保监会备案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题，漠视并严重侵害消费者合法权益。具体内容如下：

人保财险承保情况

2018年3月，人保财险总公司授权其广东省分公司与某集团签订合作协议，约定人保财险广东省分公司为该集团旗下平台的借贷业务提供“合同履约保证保险”保障，投保人为该集团旗下平台借款人，被保险人为资金出借人，保险金额为贷款本金与利息之和。截至2019年12月底双方终止业务合作，人保财险累计承保合同履约保证保险、个人贷款保证保险及个人贷款保证保险（多年期）保单700余万笔。

侵害消费者合法权益的主要问题

承保后未及时签发保险单，未发送投保成功短信。在与该集团业务合作中，人保财险业务系统的功能设置为：投保人发起触发（查询、下载等）动作，系统中才能生成相应正式的电子保单，即电子保单不触发、不生成。人保财险在承保后，未及时向投保人签发保险单或其它保险凭证，也未向投保人发送投保成功短信。

未严格执行经银保监会备案的保险费率。人保财险在承保合同履约保证保险、个人贷款保证保险及个人贷款保证保险（多年期）中，未对任何单一保单的保险费率进行核定，直接采用该集团对单一客户进行差异定价后推送给人保财险的保险费率数据进行收费、承保。人保财险未按照向银保监会备案的保险费率测算单一保单的保险费率，未严格执行经银保监会备案的保险费率。

使用已废止的合同履约保证保险条款。2018年3月，人保财险广东省分公司与该集团签订的协议中约定适用条款为《合同履约保证保险条款》，该条款于2013年12月备案通过。2019年1月，人保财险《借款合同履约保证保险条款》备案通过，原《合同履约保证保险条款》同时废止。但是，2019年2月后，人保财险承保的借款合同履约保证保险业务，投保单/保险单所附条款仍为《合同履约保证保险条款》，涉及保单150余万笔，保费收入近4亿元。

人保财险的上述行为，严重侵害了消费者的知情权、公平交易权等基本权利，损害消费者合法权益。我局将严格依法依规对人保财险进行处理。

东营首单“农业保险贷款”落地利津

2021年11月8日，人保财险东营市分公司承保了利津县利津县肉羊养殖户季先生、石先生2笔肉羊特色养殖保险，为他们养殖的肉羊提供最高保额360万元的保险保障，并帮助其通过保单质押贷款的形式获得利津县农商行贴息贷款250万元，一举解决了生产经营中的风险保障和融资两大关键需求。这一业务模式称为“农业保险贷款”，以利津县为例，在一定授信额度内，农业经营主体可以凭借人保财险的农险保单向利津县农商行申请贷款。贷款过程中，人保财险的保单不但为投保农户提供农业风险保障，而且赔款优先用于银行的贷款，为银行贷款提供了还款保障。

这项惠民利好政策在山东省开始于今年10月9日，山东省农信社、人保财险山东省等联合印发了《山东省“农业保险贷”试点实施方案》，明确贷款利率上限。10月29日，山东省财政厅又印发《关于对“农业保险贷”试点给予贴息支持的通知》明确了对“农业保险贷”模式的贷款贴息政策。在财政组合拳的政策支持下，“农业保险贷”改变了农业经营主体过去缺少质押抵押物、生产经营风险不可控的困境，打造了农业保险保单质押、财政资金增信、银行机构贷款进而促进农业产业发展的新循环，实现了农业经营主体抵抗风险的提升和融资成本的降低，进一步拓宽了农村致富路。

人保财险东营市分公司积极响应国家利好政策，将加快推动“农业保险贷”落地作为服务黄河流域生态保护和高质量发展的重要抓手，与财政部门、利津农商行进行了多次对接洽谈，协调三方合力，共同解决农村产业发展融资贵、融资难的问题。11月16日上午，人保财险利津支公司与利津县财政局、利津农商银行签署《农业保险贷业务合作协议》。三方本着信息共享、共同推进、惠民利民的原则，共同推进“农业保险贷”，让更多农户享受政策的红利，实现金融为农、利农、惠农。

人保财险东营市分公司农业农村保险部工作人员介绍，投保农业保险的农户、家庭农场、农业合作社等各种农业生产经营主体，只要有融资需求都可以就地、就近向人保财险东营市分公司各分支机构申请投保农业保险，再由其协助向利津农商行申请“农业保险贷”。

“农业保险贷”充分发挥了财政、银行、保险的政策功能、融资功能和保障功能，缓解农村融资难融资贵的矛盾，是“政银保”融合支持乡村振兴战略和特色农业产业发展的又一创新举措。

在下一步工作中，人保财险东营市分公司认真落实东营市财政局、东营银保监分局及农业主管部门的相关要求，与东营农商行共同落实好《山东省“农业保险贷”试点实施方案》各项要求，探索“农业保险贷”模式在东营全市普遍推广的条件，切实发挥机构、人员和网络优势，摸底调查服务对象，深入宣传相关政策，以实际行动带动农业增产增收，促进农村金融环境健康发展，助力东营市现代农业提档升级，为乡村振兴战略提供精准金融服务支持。

险资直投支农融资来了，凭保单就可找人保财险贷款！

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“险资入渝”投资的方式正在不断创新扩容！继保险资金投放于基础设施建设、重大工程项目后，人保财险在重庆首创推出了“险资直投+农村普惠金融”模式。

一直以来，保险公司为企业发放贷款都是与银行联手通过小额贷款保证保险的方式进行，而现在保险公司也可以直接放贷给融资客户了。

9月22日，在荣昌国家生猪交易市场交易大厅，重庆人保财险向荣昌当地的荣牧科技有限公司签约发放了重庆首笔300万险资贷款，这意味着未来个体农户、农民合作社、从事农业生产的企业可以直接找保险公司申请贷款了。

养猪龙头企业拿到首笔险资直投贷款

签约现场，重庆市荣牧科技有限公司总经理黄翼告诉小添财，公司成立于2012年4月，是由重庆惠荣集团有限公司和重庆市草牧养殖有限公司共同出资组建、从事畜牧产业发展的国有控股企业，主打品牌就是“荣牧”牌生态荣昌猪，现在有32平方公里的“国家现代畜牧科技产业示范园”，3个标准化养猪场，年出栏生态荣昌猪3万头。

之前他们也通过银行贷过款，但要做抵押、担保，流程比较繁琐，通过保险公司直接融资流程更便捷。有了这300万融资，他们可以用来对农户代养模式中需由公司垫付猪苗、饲料、药品等款项进行支付，增加其流动资金，加强产业发展能力，有效推动荣昌区生猪养殖产业规模化、集约化发展，带动企业周边农户的增收脱贫，致富奔小康。

申请：无门槛、无金额限制

只要从事农产品生产

除了荣牧这样的规模化企业可以申请“险资直投”支农融资，还有哪些农户、企业有条件申请呢？

1.个人到企业都能申请：不管你是普通农民、合作社、农业生产企业都可以向当地人保分支公司提出申请，通过人保财险组织的现场调查和信息核对、评审之后就可以放款，免去了第三方中介。覆盖面广就是为了辐射脱贫致富的农户、致富带头人、龙头企业以起到示范作用。

2.贷款金额上不封顶：从几万到数百万，只要通过人保财险的审批流程。

3.购买了其他保险公司农业险的客户也能申请：一般而言生猪、水稻等生产农户或者企业都购置了基本的农业险，那么在评估时就会更便捷。就算贷款人购买的是其他保险公司的农业险，也能向人保申请“险资直投”融资。

4.审批流程：只要审核通过，7天就可以放款。

深度：险资支农背后的

“农业保险+收益保险+支农融资”模式

人保财险在重庆农业险的市场份额占到了7成，推出“险资直投”融资也是响应2016年中央一号文件和重庆市委市政府要求通过探索涉农保险保单等抵（质）押贷款，创新农村金融服务模式的号召。

“农业保险+收益保险+支农融资”的模式当中的一环。

首先，农业保险是农户种植、发展畜牧业购置的一款基本的、国家政策性的保险，覆盖面广，在遇到重大灾害时，能最大限度减少农户损失。

其次，重庆人保财险在永川、荣昌创先河地试点收益保险，也就是对农产品的价格和产量进行保险。

“险资直投”

创新模式参与农村金融服务

目前，重庆人保财险在荣昌、永川发放了“险资直投”支农融资贷款，下一步，这款普惠金融性质的产品还要延伸：

1.他们将围绕重庆农业骨干项目，积极研发设计开发水稻、生猪、柑橘、榨菜、蔬菜收益（目标价格）保险产品。为上述农业企业、专业合作社、农业种植养殖大户提供市场风险保障。

2.加强与各级政府部门的沟通，积极主动参与农村金融服务，并通过宣传典型案例让农业经营主体深入了解“收益保险+信贷”的保障功能和融资功能，引导该类主体主动投保水稻、生猪、柑橘、榨菜、蔬菜收益（目标价格）保险。

3.将依托“保险+信贷”综合金融服务模式，推动保险资金支持重庆贫困地区建设取得突破，有效解决贫困农民的融资难题。推动实现贫困地区农业保险深度、保险密度接近全市平均水平，农业生产生活得到全方位的保障。

编辑：蓝色的地中海