银行贷款品种

银行贷款的品种

银行贷款的品种

贷款品种首先了解一下贷款人、借款人以及贷款的概念。贷款人系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的资金融资机构。借款人系指从经营贷款业务中取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

贷款品种很多种类，这要看在社会中占用的形态而有不同的分类，本文主要简介按期限、方式和用途划分，在实际应用中三者是交织的一起的，比如流动资金贷款无论金额大小，必然涉及到贷款用途、贷款期限，与此同时贷款采取比如抵押担保方式等等。那个贷款品种贷款后都必须接受贷款银行的贷后资金的监督检查与管理，直到贷款还清为止。

一、期限。贷款按照期限分类有短期贷款、中期贷款、长期贷款。短期贷款指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

二、方式。根据贷款的方式划分有信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能。那个贷款品种都可采用信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款及组合担保方式。

三、用途。《贷款通则》明确规定贷款人不得发放无指定用途的贷款，贷款用途应符合法律法规的规定和国家有关政策。贷款品种按贷款用途划分主要有流动资金贷款、固定资产贷款，房地产开发贷款，个人贷款、票据融资、特定贷款、委托贷款及衍生品种等等种类很多。

各品种

各品种简介如下（不想看可选择不看）：

流动资金贷款是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。流动资金贷款申请人应具备以下条件，也是其它类贷款的基本条件的内容之一：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。

固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。贷款期限5年以上。固定资产贷款申请基本条件要依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，固定资产投资也称为项目融资，一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。

房地产开发贷款可分为住房开发贷款和商业用房开发贷款。1.住房开发贷款，是指用于开发、建造住房的贷款、住房包括商品住房和保障性住房（含经济适用房、限价房、公租房、廉租房等），其中保障性住房按项目租售模式分为销售型和非销售型。期限原则上不超过三年（含三年）；2.商业用房开发贷款，是指用于开发、建造和大修以商业为用途房产的贷款。期限原则上不超过五年（含五年）。房地产开发贷款业务须符合国家政策，遵循项目建设合规、资本金合规、抵押为主、封闭管理等基本原则。具有贷款金额大，贷款期限长的特点。《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》简称为四证，可行性调研报告及四证是房地产开发贷款区别于其它贷款的最重要的特点。

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。如个人商用贷款、个人住屋贷款、个人消费贷款、个人助学贷款等。

票据融资是指票据持有人通过票据向银行申请贴现取得资金，实现融资的目的。票据融资也是不少企业重要的融资来源。票据融资方式各类：票据贴现、票据质押、信用证福费廷等等多种方式。

特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。这种贷款属于政策性的成分比较多。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

衍生品种。衍生贷款品种是随着社会经济的发展而衍生的：1、贸易融资业务。企业通过质押贸易中的应收账款等货币或资产等价物，用以换得短期贷款资金的一种融资手段。贸易融资业务可以简单地理解为流动资金需求，前提必须是贸易活动。如信用证等。2、银团贷款业务。银团贷款业务适用于客户的大额融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的融资需求。3、个人经营类贷款。为企业流动资金来源范畴。4、其它类，如银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现等等。还有其它各类的衍生贷款品种各银行也不是完全相同。

注，本文资料来源《贷款通则》及其它

可以凭借哪些东西申请贷款？

申请贷款并不是一件难事，现在很多银行、消费金融都有类似的产品，不过需要用户满足一定的条件，除了个人基础身份资料，名下有这些东西，办理贷款更容易。今天小编就来介绍几类常见的贷款。

一、装修贷

如果你名下有房子，而且缺钱装修，那么就可以凭借这个按揭的房子去申请装修贷款，很多银行都有类似的业务，凭借房产证、个人身份证等信息就可以办理。

二、信用贷

对于上班族来说，如果需要小额资金，这种银行信用贷款最方便，需要有一份稳定的工作，保证银行流水有半年以上，如果你的职业是世界500强、上市公司、公务员、教师、医生等，更容易获得贷款。

三、公积金贷款

如果有连续缴纳的公积金，每个月金额比较高，那么可以申请公积金贷款。

四、保单贷

除了五险一金外，很多人还会购买额外的商业保险，有些具有现金价值，可以凭借保单申请保单贷款，建议提前咨询哪些保单可以办理。

五、学历贷

个别银行有适合高学历的用户申请的贷款，凭借学生证、学位证、含金量高的证书可以办理这类贷款。

六、红本贷

是专门为个人拥有住宅红本用户，可以解决中短期经营资金周转、日常支付结算和财务管理的产品。

七、车主贷

名下有小汽车的话，可以申请这类贷款，一般期限在3年左右，根据汽车的情况发放相应的额度。

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金融四大证书，按这个顺序考拿证概率大，受益也大，来试试

金融行业有证券从业资格，期货从业资格，基金从业资格及银行从业证书，你是否也会疑惑，这几个证书先考哪一个比较好？哪个难度最大呢？其实，这些证书之间的关系远比我们想象中的要紧密！今天我们就来好好对比一下，探索出最优考证之路！

考试难度PK

这几个证书侧重点各有不同，考试难度也略有差异。从知识广度来说，证券从业资格考试涵盖了较多内容，既会有基金从业的内容，也会有期货从业的内容。但是，如果从考试深度来看，期货从业和基金从业就要比证券从业难的多了。而且，期货从业计算题是比证从多多了。银行从业考试除了必考的《银行业法律法规与综合能力》，其余的《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》可以五选一，可以说是根据银行业务自成体系。根据考生反映，《个人理财》最为简单。期货从业难度虽然比基金大些，但是基金题库比较大，期货题库比较小，所以多做练习，期货遇到原题的概率要高得多，通关难度也就比基金从业低一点。基金更需要我们自己熟练掌握知识，以应对题库中各式各样的题目。

很多没有工作经验的考生会来咨询，“我考过证从了，还需要考基金吗？”、“期货从业用不用考？”、“如果去银行工作的，用不用考证券从业？”······其实，考证也要结合我们的就业规划，不同的岗位需要不同的证书。

如果就业目标是证券行业，那么证券从业资格证是必备的。做过相关了解的考生一定很清楚，如果我们想要开展这项业务，必须要有这个资格，不然这笔业务也不能归功于你名下，你就赚不了这份钱。一般，在招聘时，证券公司就会问你有没有资格证，之前如果你没证还会先招聘进来再组织大家一起考，现今大部分公司都会让你先考了，然后再安排你面试。去券商一般也离不开基金从业资格证，现在都讲究最优产品组合，所以你只能从事单一产品业务的话，竞争力也会小很多。很多考生反映，证券从业是必备的，三证（证从、基从、期货）齐全大于单独的证书。所以，如果有这方面就业打算的考生，建议先考证券从业，因为它难度相对较小，范围宽一点，为后续学习打下基础。再考基金从业，然后考期货从业。

银行也是大多数财会金融类学生向往的去处，银行从业资格证是最为对口的一本证书。很多银行的招聘启事中，并未对银行从业资格证书做硬性要求，但是如果别人都有你却没有，就少了一份竞争力。如今一些区域没证还能进银行，但最终却仍躲不过这个证。小编在和一些银从考生交流时得知，很多人都已经从业多年，但是银行近些年做了硬性要求，必须都去考这个证，不然就扣绩效，也是实力心疼他们。所以，如果有进银行打算的考生，不如趁早把这个证书拿下，后期少费点功夫。另外，银行也会有理财产品，对于柜员、大堂经理这些岗位，是会接触到理财业务的。做理财也要有资格，所以基金从业资格证也可以考一个。通过以上分析，你对这四本证书有没有更了解呢？文中只是分析了最常见的两个就业方向，我们在考证的时候，可以结合自己的职业需求，选出最优组合方案！