交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

交了首付款，贷款却下不来，不得不说这是个很郁闷的事；那么遇到这种事，要怎么办呢？首付款还能退吗？其实这类案件并不少见，毕竟全国每年几百甚至上千万的购房群体，体量大，出现上述个例也就不足为奇了。至于说首付款能不能退，关键要看责任在哪一方。

责任方在开发商现实中责任在开发商的情况极少，但极少不代表不存在，比如：四证不齐全，开发商违规提前卖房，这种情况下银行不可能审批，因为这个一旦批了，银行也违规；再比如授信期间开发商存在异常事项，如开发商出现大额诉讼，开发商网传资金链断裂等等，很多人不知道，目前我们在银行的办理的个人住房按揭贷款，在取得房产证之前，都是需要开发商提供阶段性连带责任担保的（这也是每次证件一出来，开发商一直催用户去办证的原因）；如果在开发商存在异常事项，那么就不属于合格的担保人，此时银行就有可能会拒贷。

因开发商原因导致被拒贷，责任在于开发商不在于你，此时你除了请求返回首付款及占有期间的利息（一般按照银行的存款利率计算），还可以要求开发商进行赔偿，不过这个赔偿的比例一般都会比较低（开发商签协议肯定都是维护自身的利益的），有的开发商甚至都对自身的责任都不约定的。不过这类事件概率较低，一般而言，开发商的问题，大部分最终也都能解决，毕竟这涉及的是全部客户按揭都无法办理，影响可不仅仅是一两个客户的问题。

责任购买者本身如果责任在购买人一方，一旦按揭款无法下来，那么首付款基本是不可能全退，这时候或多或少都有损失，如下图所示，在双方责任的约定中，我们可以看到：因甲方（开发商）的原因导致乙方（购买者）无法获得贷款或者贷款少于申贷金额的，购买者可以解除合同，开发商除了返还首付款及利息外，还要赔偿房价的5%；如果是乙方（购买者）自身的原因，那么15日内通过现金或者其他支付方式结算的不算违约，超过15日则违约，具体的按合同十条约定执行（目前找不到原来的图片了，不过按照我之前购房时的签订的楼宇购买按揭须知中，因个人原因被拒贷又无法全额还款的，是要赔付开发商房价的20%，也就是首付款去掉了三分之二（首付比例为30%），所以责任在购买者一方，那损失真的不是一般的大。

如何解决？如果不幸遇到拒贷，要怎么办呢？毕竟开发商收的违约金往往是令人阵痛的一个金额，此时要避免首付款的损失，只能针对拒贷的原因采取不同的手段应对，一般而言银行拒贷就三种情况：（1）信用不良；（2）收入不足；（3）异常事项。

1、信用不良：信用情况不良，这个是最麻烦的，因为这个不是短期内可以节约的，不过只要你现在的征信不存在逾期、欠息、展期等情况；最近两年内也不存在累六连三的情况，那么你可以尝试更换授信行，因为不同的风控措施不一样，有的银行对于两年内有三次逾期记录的就不授信，但同样有的银行只要不超过6次，就会给予授信，所以信用不良只要不是极其严重的情况，可以尝试更换银行试试看。

2、收入不足：银行对于借款人的收入要求是月供金额的两倍，如果是因为这个不满足被拒贷，其实是最好解决的，一方面你可以增加首付款，减少贷款金额（实在没钱，该借都要去借，不然违约的损失更大）；另一方面可以增加共同贷款人（比如父母），提高还款能力。

3、异常事项：异常事项指的是银行通过外部渠道查询到你现在有异常情况，如：偷税漏税、大额民间借贷、大额诉讼信息、公用事业欠费等等影响个人还款能力的事项，这种情况下，处理完异常事项后，并给予合理的解释，重新申贷后一般都可以审批通过。

总结在购房之前，一定要问清楚无法下贷的情况下，与开发商的双方责任，如果责任过大，在无法保证自己是否符合贷款条件时一定要慎重；其次在缴纳首付款之前，最好自己先咨询一下银行朋友，看看自己的个人条件是否符合借款要求，最高可以借多少钱等等，多一份保证，以减少后续因拒贷带来的损失。

首付交了，房贷批不下来，首付款能退吗？

问：卢律师，我首付交了，但是现在贷款办不下来了，能退首付吗？

答：首付款能退，但退多少就说不准了。

贷款买房时，首付交了，网签办了，办理按揭贷款被拒。这个时候，我们只有两个选择，一个是付全款，一个是解除合同、撤销网签。那么，怎么解除合同呢？买方是否要承担违约责任？

首先明确，去房管局撤销网签手续，需要法院出具的生效法律文书，所以，即使与开发商协商一致解除，也需走诉讼程序。

诉讼程序可不是白走的，所以最好找专业律师咨询，根据不同法院的政策，跟法官及调解员沟通，选择最合适的方式，出具文书，节省诉讼费。如可通过诉前调解号出调解书、进行司法确认、与法院沟通如何按件收费等方式节约诉讼费。毕竟，一个价值为200万的房产，诉讼费即为22800元。

其次，违约金的承担，需要根据按揭贷款被拒的原因，判断谁承担违约责任，再根据商品房买卖合同中关于违约金的约定，判断违约责任的承担方式。

所以，关于违约情形、违约责任承担方式一定要约定明确，没有约定或约定不明，可能导致后续没有依据主张违约金→本建议适用一切合同。

①开发商的原因：如果开发商销售未具备销售条件的房屋，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现上述情况则不予批准贷款。此时购房者可要求开发商退还首付款及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。

②购房者的原因：如因购房者征信有问题、提供材料不真实等购房者自身原因导致按揭贷款被拒，则由购房者承担违约责任，至于责任如何承担，具体得看双方签订的商品房买卖合同系如何约定的。

在此，提醒大家，签合同的时候一定要看好内容，就算是看不好甚至没看合同内容，到法庭上，你说从来没见过合同，也不知道合同怎么约定的违约金，就签字、捺印了，是没有说服力的。法官都说这合同这么长，他买房子时也没怎么看，但那又怎样呢？

③非买卖双方的原因：如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现，购房者应与开发商协商，协商不成合同上又没有约定的。购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房，要求开发商返还首付款及定金。

法律依据

第十九条商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。

在购买商品房时，首先要认真考虑自己的资金能力，如果采用按揭方式，要事先认真了解申请银行按揭的程序和要求，在与开发商签约时，要仔细阅读所有需要签署的合同条款，弄明白条款的法律意义。

问：卢律师，百度说，可以要求开发商在合同中加一句话，“如果因申请银行贷款达不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”，可以吗？

答：，当然可以，开发商愿意就行。

听说医生怕百度，有些情况下，律师也怕~

交了首付，房贷却办不下来！我们的首付能完全退掉吗？

对于大多数人，买房是一道绕不过去的人生大事，贷款买房则成为了购房界的主流。尽管贷款要支付一大笔利息，但贷款也是大多数人买得起房的唯一途径。

不过，房贷申请也不是那么容易的。有的人好不容易买了一套二手房，合同签了，定金交了，首付给了，结果银行贷款却因为各种原因没有办下来。遇到这种情况该怎么办呢？需要不需要承担什么责任？

房贷为什么会办不下来？

当得知贷款办不下来时，首先要找银行业务员或者也可以找中介公司经纪人了解自己贷款批不下来的原因，然后相对应的补救。一般来说，补救措施得当，银行很快就会放贷。

一般而言，银行拒贷通常有两种情况。

01

银行或国家政策的问题

购房者提供的材料和征信都没有问题，但是因为银行的额度，或者是国家政策的影响，导致购房者的贷款在约定的期间没有办下来，那这个时候购房者是可以跟卖家协商，将所有的钱退回，而且还不需要支付违约金。

02

购房者的问题

此外，因购房者个人问题而导致房贷办不下来的情况占据大多数，如个人征信出现逾期记录、所购买的房屋不符合贷款规定等，都有可能导致银行拒贷。

➊征信问题

征信有问题最典型的就是征信花和征信黑。

征信花就是频繁查询自己的征信，特别是近3个月查询次数，每个月超过5次的，征信基本上就花了。

更严重的是征信黑，绝对不要出现！征信黑通常分为两种，一种是按逾期频率，1年内连续3次逾期，或者是2年内累计6次逾期；还有一种是按逾期时间，比如说逾期90天以上的就被称为征信黑，出现任意一种情况，贷款大概率是下不来的。

另外因征信问题贷款没下来，所有的后果需由购房者自己承担。

➋购房者资金问题

一般银行会要求购房者的月收入≥房贷月供*2。如果还有其他贷款的话，月收入≥(房贷月供+贷款月供)*2。

当月收入不满足这个条件，银行就会认为购房者的还款能力不够，因此房贷被拒的几率也将会增大。

遇到这种情况首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。

如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。

➌房屋核验价问题

2021年8月，上海实行“三价就低”新规，银行会根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价，三个价格中相对最低的价格审批贷款额度，很多购房者拿到手的贷款也会和预期的相差较大，直接“骨折”，这时候购房者就可能需要和卖家协商或者解除购房合同。

因此无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金及定金。

太平洋房屋提醒大家，申请贷款买房时，一定要谨慎细心，多留几个心眼，如果您遇到什么问题，可去往任意门店进行咨询，我们有专业的交易管家为您服务~

对于购房贷款问题，大家还有什么疑问吗？欢迎在评论区留言~