以员工的名义贷款买车！湖南苍卓不仅让员工背负百万贷款，还收到法院传票，被判决“限制消费令”

原本是前往湖南苍卓汽车贸易公司上班，结果被公司要求出示个人身份证、个人征信、银行流水，以个人名义去办理贷款购车，由于公司还款逾期，员工们都背上巨额债务。

10月25日，曾经在湖南苍卓汽车贸易公司短暂工作过的十余名“员工”，前往长沙湘龙派出所报案求助。

-01-

熟人介绍赚“放心钱”

家庭主妇按要求贷款购车

公司负责车辆买卖及还贷

员工获20%销售补贴

38岁的陈女士来自衡南县，10月25日上午，记者在长沙湘龙派出所见到她以及其他求助者时，对于这大半年来的遭遇，他们都显得有些欲哭无泪。

今年二月份，原本在家带娃的陈女士，在亲戚的介绍下，前来长沙上班赚“放心钱”。

陈女士：

介绍我们去上班，去挣钱，说是挣放心钱，我当时也不知道做什么，我在微信上问，他就说是买车。受骗者：他们说首付不要你付，供是我来供，车子销售了，没有任何风险。

所谓的赚放心钱，就是要求每位员工提供个人身份证、个人征信以及银行流水，以员工名义前往中南汽车世界贷款买车，按湖南苍卓汽车贸易公司的承诺，买车、卖车都由公司负责，员工们赚取的，是汽车销售20个点的补贴。

在众多求助者中，一位年近五旬、衣着朴实的女子，引起了记者的注意，这位女子告诉记者，对于买车，她既没需求、也没经济能力，更没有银行流水一说，但即便如此，苍卓汽车贸易公司还是以她的名义贷款购车。

在湖南苍卓汽车贸易公司的操作下，被介绍来上班的员工，都以个人名义贷款买车，少则一辆，多则六辆或更多。

-02-

女子贷款逾期被起诉

法院判决“限制消费令”

六台车销售返点近四万

多名员工贷款已逾期

按照湖南苍卓汽车贸易公司的承诺，员工们以个人名义贷款购车后，无论是按揭还款、还是汽车使用销售，都与员工无关，但让陈女士等人没想到的是，之后他们因为逾期还款，被小额贷款公司告上法庭。

陈女士：

我名下有6台，我们这些受害者里还有更多的，有些人贷款一两百万的都有，我的贷款，我第一次去打征信，我的上面是58万多。记者：你还得起吗？

陈女士：我哪里还得起？

贷款公司追到我们家，我连家都不敢出，把我家的楼门都锁住了，守在我家楼下不走，我跟我女儿躲在房里不敢出来。因海南一家小额贷款公司起诉，要求支付12万余元的欠款，今年7月份、10月份，陈女士两次收到衡南县法院发出的传票，庭审判决后，法院像他下达了“限制消费令”。而像陈女士一样，因逾期还款收到法律文书以及催款短信的员工，比比皆是。

公司原本承诺的“不用员工负责”，为何变成了一句谎言？采访过程中记者注意到，陈女士等员工，在湖南苍卓汽车贸易公司短暂上班，但工资却高得惊人。

员工：在这里大概呆了3个星期，我名下有5台车，给了我两万九。

员工：在我名下搞了6台车，给了我三万九千多块钱，但这个钱我不敢用一分。

10月25日上午，记者陪同陈女士等人，前往湖南苍卓汽车贸易公司办公地，结果发现这里大门紧闭。而通过“星沙微警”公众号，陈女士等人发现，长沙县公安局今年8月21号破获的一起“汽车贷款诈骗案”，就与湖南苍卓汽车贸易公司有关。

经警方调查，涉案团伙以汽车贸易商为合法外壳，以高额回报引诱大量征信记录良好的人入伙，再对其银行流水以及职业等情况进行“包装”，利用贷款购车时间差，同时向多家金融服务商申请办理车辆抵押贷款，贷款放款后，再将抵押车辆上安装的GPS拆卸，以抵押车的名义在全国进行销赃，牟取暴利。

目前，长沙县公安局正在对此案进行深挖。

湖南卫视新闻联播主持人刘梦娜

亚洲健美界“低音炮”朱钰玺

刚柔并济的顶配主持卡司

24小时后

“芒果之夜”惊艳亮相！

编辑、剪辑夏桑

审核水各

见证芒果之夜↓

朋友用我的名义贷款买车，钱没还完他就甩手不管，导致我被银行起诉，我该怎么办？

看在友情的份上

朋友办贷款时我帮他签了字

结果他找各种借口逃避还钱

交友需谨慎

且行且珍惜……

1

Q1

两年前我与朋友约定，我帮他购车（二手车）贷款，他办理贷款，我签字。银行发放车贷款后，车未过户到我名下，且钱款被朋友另作他用，朋友以每月还月供为由拒绝结清贷款，也从未付约定的报酬给我。朋友还了17期贷款后，又以生意失败没钱等为由拒绝继续还月供，导致我被银行起诉。请问朋友的侵权行为是否构成犯罪，我该如何维权？

A1：

你朋友的行为不构成犯罪，但你有权向法院起诉，要求你朋友偿还欠款并支付相应报酬。

首先，你朋友让你帮他购车贷款，随后他将该笔款项挪作他用，不构成诈骗罪。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。虽然你朋友让你帮忙贷款时，虚构了款项用途，但你朋友此后偿还了17期的贷款，由此说明你朋友在让你帮忙贷款时是有还款的意愿，并非一开始就有将款项非法占有的目的，所以不成立诈骗罪。

其次，你和银行签订贷款协议，银行只能向你追偿，无论你朋友是否向你支付款项，你都需向银行偿还贷款。但是你和你朋友约定他偿还贷款并向你支付报酬，所以你有权根据你们之间的约定要求你朋友向你偿还款项并支付报酬。

最后，如你和你朋友之间未签订书面协议，应当通过你朋友此前的还款证明、录音、聊天记录等证明你们之间的约定，并依据这些证据诉至法院，要求你朋友偿还贷款并支付报酬。

2

Q2

我有个女性朋友，家里有两个孩子，其中一个孩子2岁多，另一个孩子7个多月。男方婚内赌博，欠债近100万元，近3年基本上处于失业状态，也未能给家里添些积蓄，目前是父母帮忙借钱偿还债务。请问，将来父母离世后这笔债务是否会转到女方身上？如果离婚的话，女方如何争取自身的最大利益和孩子的抚养权？

A2：

将来男方父母过世，应由继承人在继承遗产范围内承担相应债务。如男方确实婚内赌博，在离婚时你朋友可以要求多分财产。

首先，据你所述，男方婚内赌博欠债近百万，若父母以自己名义借款给男方用于赌博，则根据相关司法解释的规定，出借人事先知道或应当知道借款用途是为了男方赌博使用情况，则借款合同无效，但仍需向出借人返还借款。若父母以自己名义借款偿还赌债，其所借款项不属于夫妻共同债务，除非男方父母离世前指定你朋友接受遗赠，你朋友在选择接受的情况下，才需要在继承财产范围内偿还债务，否则你朋友无需偿还该债务。

其次，在抚养权和财产分配上，你朋友和她老公可以协商处理，如无法达成一致的，可诉至法院。若你朋友的老公婚内赌博，你朋友可以要求多分夫妻共同财产，人民法院也会按照适当照顾女方、子女和无过错方的原则分配夫妻共同财产。此外，离婚后，不满两周岁的子女，原则上由母亲直接抚养；已满两周岁的子女，按照最有利于未成年子女的原则判决。按照司法实践经验，你朋友家里有两个孩子，7个月的孩子分给你朋友，2岁多的孩子分给男方可能性较大。

最后，建议你朋友提前搜集她老公赌博的证据。此外，你朋友还可以多搜集平时陪伴孩子、照顾孩子的证据，更好地帮你朋友争取孩子抚养权。

3

Q3

我于上周日通过微信找到一名房屋中介人员一起看房子，看中一间房，当时沟通的房租是1670元。中介收取1670元，通过微信转账，无收据、无合同，4日后联系中介说明不想租住此房，中介告知款项为定金，已入公司账户，无法退款。我可以要求中介退还这笔费用吗？

A3：

根据你的描述，若1670元为中介费则你无权要求返还，若中介主张此款项为定金，而你们又无关于定金情况的约定，则你可要求退还。

首先，若中介主张款项为中介费，根据《中华人民共和国民法典》的规定，通过中介找房后与房主就房租达成一致，并进行转款，中介便已完成中介服务，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。后因你个人原因无法签订租房合同则无权要求予以退还。根据相应的交易习惯，中介费通常是一个月租金，即你们协商的房租1670元，若非事先约定中介费由房主承担，此时你无权要求退还。

其次，如像中介所说，该笔款项是收取的定金，定金作为惩罚性的补救措施，需你们之间有明确的约定，而不能事后由中介单方面确定款项为定金，且具体数额还要符合相应的定金限额。根据你的描述，如你和中介微信沟通、短信或其他证据中已经确定1670元为“定金”性质，那么你因个人理由不签订租房合同，无权要求返还定金。若双方事前无约定，中介事后单方主张款项为定金无效，你有权要求返还。但若整个中介活动过程中，因你的过失导致中介损失，则中介可要求合理赔偿。

4

Q4

新买住房是新建小区，小区入住率50%以上，但是水不是自来水公司的，电是工程电，因为经常随时停电，我们认为有很大的安全隐患，所以拒绝交水电费物业费并且没有入住，现在物业以欠电费为由拆除电表是否合法？没有电表是否符合入住条件？

A4：

物业公司应根据物业服务合同向小区提供服务，小区的设施并非物业所有，物业无权拆除水表、电表。水电都是物业代业主向水电公司交纳，水电的属性问题建议你们协调开发商向供电局和自来水公司解决。

首先，开发商在符合入住条件时一般移交电力、水力系统给供电局、自来水公司，改临电、临水为系统供电、供水，供电供水部门验收合格开发商配置的小区供电水系统后，才能与之并网，供电供水公司也可能委托开发商和物业公司负责抄表计费，委托收款。目前如果还是工程用电水的话，有可能是开发商没有结清前期水电款或不符合建设标准，导致小区用电、用水没有并网，具体可以向供电局和自来水公司核实、反映，交费方式也可以全体业主要求直接到供电局、自来水公司交费，是否能直接交费各地政策会有所不同。

其次，前期物业为开发商选聘，如果你们不满意物业的服务和做法，根据《民法典》的规定，业主有权选聘或解聘物业服务企业，应当由专有部分面积占比三分之二以上的业主且人数占比三分之二以上的业主参与表决，且经参与表决专有部分面积过半数的业主且参与表决人数过半数的业主同意。如物业公司违反物业服务合同，则业主可以通过法定程序共同解聘物业服务企业。

最后，没有电表的住宅不符合入住条件，你有权要求物业重新装回电表，物业也不应当通过拆除电表来催交。水电属性问题并非是物业所能解决的问题，物业服务即使有瑕疵，也不能以拖欠物业费来维权，建议你核实水电原因后，根据房屋买卖合同向法院起诉开发商，但是起诉周期较长，你也可以向住建委、供水、供电部门投诉处理。

5

Q5

之前，公司加班通常给调休。最近，公司通知“不给调休给予奖励”，但是奖金极低。请问这种奖励费用是否等同于加班费用？公司这种“不给调休给予奖励”的制度是否合法？五一期间，公司并没有发正式通知要求我们加班，但是用“道德绑架”的方式要求我们加班，已经实际发生，那么公司可否直接用调休抵消五一期间的加班费用而不给三倍工资？

A5：

公司不能强迫或变相强迫劳动者加班，公司安排加班的，应支付相应的加班费，工作日和法定休假日加班必须支付加班费，休息日可以安排调休。

首先，《中华人民共和国劳动合同法》规定，用人单位应当严格执行劳动定额标准，不得强迫或者变相强迫劳动者加班，确需加班的，需要和工会、劳动者协商一致，但是实践中很多企业都变相要求加班，你有权搜集材料向劳动保障监察部门投诉。

其次，《中华人民共和国劳动法》规定，安排劳动者延长工作时间的，支付不低于工资的百分之一百五十的工资报酬；休息日安排劳动者工作又不能安排补休的，支付不低于工资的百分之二百的工资报酬；法定休假日安排劳动者工作的，支付不低于工资的百分之三百的工资报酬。五一期间法定节假日是五月一日当天，其他四天假期是调休，因此五一当天加班应当支付三倍的工资报酬，其他四天加班可以调休或支付加班费。

最后，平时工作日加班，必须支付1.5倍的工资报酬，休息日加班可以安排调休或者支付2倍的工资报酬，如公司奖励低于国家规定的加班报酬，你有权要求公司补足加班费。

建议你和公司工会协商解决加班的事情或者向劳动保障监察部门投诉，也可以直接申请劳动仲裁，但是你需要证明加班的事实，平时可以多搜集公司考勤、加班通知等证据。

来源：CCTV今日说法微信公众号朋友用我的名义贷款买车，钱没还完他就甩手不管，导致我被银行起诉，我该怎么办？

2022-08-1717:24·龙江检察

看在友情的份上

朋友办贷款时我帮他签了字

结果他找各种借口逃避还钱

交友需谨慎

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两年前我与朋友约定，我帮他购车（二手车）贷款，他办理贷款，我签字。银行发放车贷款后，车未过户到我名下，且钱款被朋友另作他用，朋友以每月还月供为由拒绝结清贷款，也从未付约定的报酬给我。朋友还了17期贷款后，又以生意失败没钱等为由拒绝继续还月供，导致我被银行起诉。请问朋友的侵权行为是否构成犯罪，我该如何维权？

A1：

你朋友的行为不构成犯罪，但你有权向法院起诉，要求你朋友偿还欠款并支付相应报酬。

首先，你朋友让你帮他购车贷款，随后他将该笔款项挪作他用，不构成诈骗罪。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。虽然你朋友让你帮忙贷款时，虚构了款项用途，但你朋友此后偿还了17期的贷款，由此说明你朋友在让你帮忙贷款时是有还款的意愿，并非一开始就有将款项非法占有的目的，所以不成立诈骗罪。

其次，你和银行签订贷款协议，银行只能向你追偿，无论你朋友是否向你支付款项，你都需向银行偿还贷款。但是你和你朋友约定他偿还贷款并向你支付报酬，所以你有权根据你们之间的约定要求你朋友向你偿还款项并支付报酬。

最后，如你和你朋友之间未签订书面协议，应当通过你朋友此前的还款证明、录音、聊天记录等证明你们之间的约定，并依据这些证据诉至法院，要求你朋友偿还贷款并支付报酬。

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我有个女性朋友，家里有两个孩子，其中一个孩子2岁多，另一个孩子7个多月。男方婚内赌博，欠债近100万元，近3年基本上处于失业状态，也未能给家里添些积蓄，目前是父母帮忙借钱偿还债务。请问，将来父母离世后这笔债务是否会转到女方身上？如果离婚的话，女方如何争取自身的最大利益和孩子的抚养权？

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其次，在抚养权和财产分配上，你朋友和她老公可以协商处理，如无法达成一致的，可诉至法院。若你朋友的老公婚内赌博，你朋友可以要求多分夫妻共同财产，人民法院也会按照适当照顾女方、子女和无过错方的原则分配夫妻共同财产。此外，离婚后，不满两周岁的子女，原则上由母亲直接抚养；已满两周岁的子女，按照最有利于未成年子女的原则判决。按照司法实践经验，你朋友家里有两个孩子，7个月的孩子分给你朋友，2岁多的孩子分给男方可能性较大。

最后，建议你朋友提前搜集她老公赌博的证据。此外，你朋友还可以多搜集平时陪伴孩子、照顾孩子的证据，更好地帮你朋友争取孩子抚养权。

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Q3

我于上周日通过微信找到一名房屋中介人员一起看房子，看中一间房，当时沟通的房租是1670元。中介收取1670元，通过微信转账，无收据、无合同，4日后联系中介说明不想租住此房，中介告知款项为定金，已入公司账户，无法退款。我可以要求中介退还这笔费用吗？

A3：

根据你的描述，若1670元为中介费则你无权要求返还，若中介主张此款项为定金，而你们又无关于定金情况的约定，则你可要求退还。

首先，若中介主张款项为中介费，根据《中华人民共和国民法典》的规定，通过中介找房后与房主就房租达成一致，并进行转款，中介便已完成中介服务，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。后因你个人原因无法签订租房合同则无权要求予以退还。根据相应的交易习惯，中介费通常是一个月租金，即你们协商的房租1670元，若非事先约定中介费由房主承担，此时你无权要求退还。

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新买住房是新建小区，小区入住率50%以上，但是水不是自来水公司的，电是工程电，因为经常随时停电，我们认为有很大的安全隐患，所以拒绝交水电费物业费并且没有入住，现在物业以欠电费为由拆除电表是否合法？没有电表是否符合入住条件？

A4：

物业公司应根据物业服务合同向小区提供服务，小区的设施并非物业所有，物业无权拆除水表、电表。水电都是物业代业主向水电公司交纳，水电的属性问题建议你们协调开发商向供电局和自来水公司解决。

首先，开发商在符合入住条件时一般移交电力、水力系统给供电局、自来水公司，改临电、临水为系统供电、供水，供电供水部门验收合格开发商配置的小区供电水系统后，才能与之并网，供电供水公司也可能委托开发商和物业公司负责抄表计费，委托收款。目前如果还是工程用电水的话，有可能是开发商没有结清前期水电款或不符合建设标准，导致小区用电、用水没有并网，具体可以向供电局和自来水公司核实、反映，交费方式也可以全体业主要求直接到供电局、自来水公司交费，是否能直接交费各地政策会有所不同。

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最后，没有电表的住宅不符合入住条件，你有权要求物业重新装回电表，物业也不应当通过拆除电表来催交。水电属性问题并非是物业所能解决的问题，物业服务即使有瑕疵，也不能以拖欠物业费来维权，建议你核实水电原因后，根据房屋买卖合同向法院起诉开发商，但是起诉周期较长，你也可以向住建委、供水、供电部门投诉处理。

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Q5

之前，公司加班通常给调休。最近，公司通知“不给调休给予奖励”，但是奖金极低。请问这种奖励费用是否等同于加班费用？公司这种“不给调休给予奖励”的制度是否合法？五一期间，公司并没有发正式通知要求我们加班，但是用“道德绑架”的方式要求我们加班，已经实际发生，那么公司可否直接用调休抵消五一期间的加班费用而不给三倍工资？

A5：

公司不能强迫或变相强迫劳动者加班，公司安排加班的，应支付相应的加班费，工作日和法定休假日加班必须支付加班费，休息日可以安排调休。

首先，《中华人民共和国劳动合同法》规定，用人单位应当严格执行劳动定额标准，不得强迫或者变相强迫劳动者加班，确需加班的，需要和工会、劳动者协商一致，但是实践中很多企业都变相要求加班，你有权搜集材料向劳动保障监察部门投诉。

其次，《中华人民共和国劳动法》规定，安排劳动者延长工作时间的，支付不低于工资的百分之一百五十的工资报酬；休息日安排劳动者工作又不能安排补休的，支付不低于工资的百分之二百的工资报酬；法定休假日安排劳动者工作的，支付不低于工资的百分之三百的工资报酬。五一期间法定节假日是五月一日当天，其他四天假期是调休，因此五一当天加班应当支付三倍的工资报酬，其他四天加班可以调休或支付加班费。

最后，平时工作日加班，必须支付1.5倍的工资报酬，休息日加班可以安排调休或者支付2倍的工资报酬，如公司奖励低于国家规定的加班报酬，你有权要求公司补足加班费。

建议你和公司工会协商解决加班的事情或者向劳动保障监察部门投诉，也可以直接申请劳动仲裁，但是你需要证明加班的事实，平时可以多搜集公司考勤、加班通知等证据。

来源：CCTV今日说法微信公众号

贷款买头牛却变买豪车？诈骗团伙上演购车贷款“大戏”

本想贷款买头牛，却被包装成买豪车。急需用钱的“白户”没有想到，以自己名义贷款买来的新车被迅速转手卖出——

诈骗团伙上演购车贷款“大戏”

卢志坚马奥夏传惠

一诈骗团伙为获取高额利益，设下“首付购车”骗局，利用他人身份以购买高档汽车办理分期贷款，在三个月内骗取三家4S店6辆豪车，随后将车辆开至异地，低价转卖给二手车行从中牟利，涉案金额200余万元。

近日，经江苏省淮安市淮阴区检察院提起公诉，法院分别以贷款诈骗罪判处吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武4名被告人有期徒刑五年十个月至一年六个月不等的刑罚，并处2万至8万元不等的罚金；明知车辆系骗取仍予以收购的洪建刚、彭一鸣，被法院以洗钱罪分别判处有期徒刑二年六个月、一年六个月，并处罚金2万元、1万元。一审判决后，鲁有才认为只是帮“白户”办理贷款，自己的行为不是诈骗，提出上诉。2022年3月2日，二审法院驳回上诉，维持原判。至此，一条隐藏在“首付购车”背后的非法利益链条被彻底斩断。

一拍即合

团伙合谋设下车贷骗局

在连云港做汽贸生意的吴鹏，平日花钱大手大脚，喜好出入夜总会、酒吧等娱乐场所，常常入不敷出。为了满足奢侈消费，他动起了利用汽车诈骗的心思。

吴鹏找到了在当地做贷款中介的好友朱志强，向其分享了自己的骗车计划，二人一拍即合，但二人都不想以自己的名义贷款买车，便把骗车的想法告诉了从事贷款中介的鲁有才。鲁有才听后，爽快地同意入伙。为了防止在家门口作案被熟人识破，三人商量到邻近地区淮安实施骗车计划。

三人很快明确了各自分工：鲁有才负责寻找有贷款需求的“白户”(指征信空白、资产状况较差的人员)并接送“白户”往返于淮安、连云港两地；吴鹏负责帮“白户”包装，伪造买卖车辆所需的材料，将“白户”带至4S店购车并做贷款；朱志强负责配合吴鹏，共同垫付购车首付款及保险等费用。

为了能尽快寻找到合适的“背贷人”，鲁有才通过微信、QQ、贴小广告等方式四处散发贷款广告，寻找着急用钱急需贷款的“白户”。很快，就有“鱼儿”上钩了。

分工配合

利用“白户”骗取豪车

“五保户”施来福想贷款买头牛，通过微信联系了贷款中介鲁有才。

“可以帮你做贷款，但是你要先跟我去趟淮安，那边的贷款容易批，我们要先给你买辆车，你有车了人家才能给你贷款。”鲁有才告诉施来福，要想获得贷款，必须全力配合他们。“一定要穿得正式一点，要像个老板的样子，到4S店后切记少说话。”

几天后，鲁有才带着施来福驱车前往淮安与吴鹏、朱志强二人碰面。吴鹏、朱志强看到穿着一身正装、颇有老板架势的施来福很是满意，立即带着他去办理了银行卡和手机卡，并将购车所需的首付款提前转账至该银行卡，随后一同前往奥迪4S店，挑选了一辆奥迪A6L(车价34.8万元)。施来福与4S店签订了购车协议，吴鹏用事先准备好的银行卡支付了首付款12.8万元，销售人员随即联系汽车金融公司，帮助其办理购车贷款手续。

“这张纸条上的内容，你抓紧时间背下来，这样才能办成贷款。”离开4S店后，吴鹏塞给施来福一张写着工作单位、住址等信息的纸条，又让施来福签了车辆委托买卖协议等一堆材料，并当场拍照。随后，他们带着施来福来到银行，与负责办理贷款业务的工作人员见面，施来福按照纸条上的内容顺利回答了工作人员的问话，然后将吴鹏事先在网上伪造好的贷款所需材料交给了银行人员。很快，贷款审核顺利通过。吴鹏以施来福的名义前往4S店提走了车。

跨市交易

低价转卖牟利生财

按照贷款协议，4S店要在10个工作日内完成车辆上牌抵押工作。但每次4S店销售人员联系吴鹏，吴鹏都以施来福有事为由推脱，导致车辆抵押手续一直没有办理。

提车后，吴鹏等人从网上办理了假的车辆合格证，将车开到连云港。2020年8月，吴鹏将该车以30万元的价格卖给了从事二手名车交易的洪建刚。

洪建刚看到崭新的“二手”豪车后心生疑虑，正常情况下，车辆随车要有合格证、发票、交强险、两把车钥匙，但眼前的这辆车没有上牌照、没有发票，且只有一把钥匙。洪建刚虽对车辆来路有所怀疑，但为了牟利，还是收购了这辆奥迪车。

“没想到第一次出手就大获成功。”尝到甜头的吴鹏等人一发不可收拾，在接下来的三个月里，又以同样的手段，利用韩某、程某、瞿某、顾某4名“白户”的身份，实施了多起车贷诈骗，骗取了一辆沃尔沃S90、一辆沃尔沃XC60、一辆奥迪A6L和三辆奥迪Q5L，然后将这些车卖给了洪建刚和彭一鸣。

吴鹏因为担心自己连续两次从同一家奥迪4S店提车会引起怀疑，于是就联系了老乡李小武，由李小武代替吴鹏以“白户”儿子的名义去店里提了一次车，同时帮助垫资。卖车所得的钱在扣除首付款等垫付成本后，剩余钱均由朱志强负责分配，至案发时，四人分得的违法所得均已被挥霍一空。

东窗事发

诈骗团伙现原形

2020年12月7日，被骗的一家奥迪4S店向警方报警，称他们销售的一辆奥迪Q5L，车主只支付了30%的购车首付款，将车开走后便杳无音讯，分期贷款分文未还。同年12月10日，吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武4人被抓获归案，随后，洪建刚、彭一鸣主动投案。

2021年6月15日，淮阴区检察院以吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武涉嫌贷款诈骗罪向法院提起公诉。同年11月12日，淮阴区检察院指控洪建刚涉嫌洗钱罪，11月18日追加起诉彭一鸣涉嫌洗钱罪。

承办检察官介绍，这是一个用“买车—骗贷—卖车—分赃”模式敛财的犯罪团伙。自2020年8月，吴鹏、朱志强利用5名“白户”身份，骗取贷款共计133万元，鲁有才联系4名“白户”到淮安，参与5起骗取贷款行为，骗取贷款合计110.4万元，李小武以其中一名“白户”儿子的身份帮助提车，参与一起骗贷行为，骗取贷款合计22.6万元。

洪建刚先后以低价从吴鹏手中收购奥迪A6L、沃尔沃S90、沃尔沃XC60、奥迪Q5L汽车等车辆转卖，涉嫌洗钱犯罪，数额达65.77万余元，非法获利约1.8万元。而彭一鸣居间介绍他人从吴鹏处购买汽车，明知车辆系违法取得，仍在网上办理假发票，使吴鹏等人通过贷款诈骗手段所获车辆在车管所正常上牌并交易，协助吴鹏等人将犯罪所得予以转移，个人获利1200元。

关于本案中的5名“白户”，他们对犯罪分子从事贷款诈骗主观明知证据不足，客观上并未实施骗取贷款后转卖车辆分赃等具体犯罪行为，因此，他们未被追究法律责任。2021年12月15日，法院对此案作出一审判决。

(文中涉案人物均为化名)

来源：检察日报