暂停支付宝提现？刚刚，网商银行回应

4月19日，浙江网商银行股份有限公司（以下简称“网商银行”）近日发布的“网商银行Ⅱ类账户相关业务调整及福利金升级公告”引发业内关注。

公告称，自2022年4月21日起，网商银行将逐步暂停支付宝提现或转入网商银行Ⅱ类账户相关业务，同时网商银行Ⅱ类账户将仅支持本人绑定银行账户转入。

“支付宝关闭一条大额免费提现渠道！”“还有什么免费提现方式吗？”“微信又该怎么弄？”

之前，用户可以通过网商银行绑定银行卡，将支付宝的钱转到网商银行，再通过网商银行绑定的银行卡来免费提现，调整此项业务规则后，也就意味着新注册网商银行用户，将不再支持免费提现功能。

网商银行逐步暂停支付宝提现

网商银行回应称，网商银行基于业务规则调整，逐步停止支付宝余额转入的功能，同时，仅支持本人绑定的银行账户转入。如果商家需将支付宝余额提现，并转入网商银行，可以先提现至本人的其他银行卡，再从该银行卡转账至网商银行。目前，收钱码商家将支付宝余额提现至银行卡，是无需支付手续费的。

此外，网商银行针对生意卡客户和非生意卡客户，目前相应新增资金、余利宝有钱奖励和支付用网商银行发放免息额度活动，预计于2022年4月27日起下线，基于免息额度领取采购进货优惠券的活动也将同步下线。已获得免息额度可正常使用。

消息一出，迅速引起网友的关注。不少网友认为，这是支付宝和网商银行脱离开了。也有的表示，这是蚂蚁的不支持蚂蚁的……

网商银行回应：收钱码商家提现无需手续费

对此，网商银行回应称，网商银行基于业务规则调整，逐步停止支付宝余额转入的功能，同时，仅支持本人绑定的银行账户转入。

如果商家需将支付宝余额提现，并转入网商银行，可以先提现至本人的其他银行卡，再从该银行卡转账至网商银行。目前，收钱码商家将支付宝余额提现至银行卡，是无需支付手续费的。

此外，据公告，网商银行针对生意卡客户和非生意卡客户，目前相应新增资金、余利宝有钱奖励和支付用网商银行发放免息额度活动，预计于2022年4月27日起下线，基于免息额度领取采购进货优惠券的活动也将同步下线。已获得免息额度可正常使用。

据介绍，疫情期间网商银行支持银行账户转入(本人及他人均支持)，无金额限制。目前网商银行小程序上可直接操作支付宝账户余额转入，转入限额1万/日，10万/年，具体以页面显示为准。

网商银行据相关规定，其活期账户将不再支持“支付宝余额”转入资金，为稳步推进服务关闭，该行将逐步关闭该服务，不过用户还可通过从他行汇入或向他人收款的方式转入资金，继续使用网商银行账户服务。

还有哪种办法可以免费提现？

网商银行此次业务调整也引发广大网友关注。那除了收款码商家之外，个人用户提现收费情况如何？之前没有注册过网商银行的用户，还有哪种办法可以免费提现？已有免息额度是否受影响？

据网商银行公告，针对生意卡客户和非生意卡客户，目前相应新增资金、余利宝有钱奖励和支付用网商银行发放免息额度活动，预计于2022年4月27日起下线，基于免息额度领取采购进货优惠券的活动也将同步下线。不过，已获得免息额度可正常使用。

后续该类用户可通过贷款、存款、支付等服务获取福利金。福利金可用于还网商贷抵扣、兑换支付红包及网商贷免息额度、网商银行还信用卡红包等权益。

此外，据北京商报报道，4月19日登录支付宝在网商银行页面开通余利宝后，将支付宝余额转入余利宝，也可免费提现到卡，基础额度10万元，同时，每获得1元余利宝收益，同时可增加1000元额度。

另据支付宝披露，支付宝对个人用户超过免费额度的取款将收取0.1%的服务费，每位个人用户可享受2万元的基本免费取款额度，基本免费额度用完后，用户可以使用蚂蚁积分换取更多免费提现额度。

网商银行：蚂蚁是第一大股东

此前被罚超2000万

网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，银监会批准成立的中国首批民营银行之一，也是第一家将核心系统构架在金融云上的科技银行，主要通过互联网为用户提供服务。

企查查APP显示，网商银行大股东为蚂蚁科技集团股份有限公司，持股比例达29.9997%，公司股东还包括万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等。

企查查显示，3月30日，网商银行因授信审慎性不足，相关规定，被浙江监管局处罚款人民币30万元。此前，网商银行因违反账户管理、征信管理等规定，被罚2236.5万元，同时9名相关负责人也被处罚，其中包括时任网商银行副行长、现任行长冯亮。

业绩方面，据网商银行三季报数据显示，2021年前三季度网商银行实现营业收入100.83亿元，净利润17.89亿元。该业绩水平已超过2020年全年。

截至2021年9月30日，网商银行资产总额为3744.15亿元，负债总额为3572.17亿元，所有者权益总额为171.98亿元，资本充足率为12.35％。

2020年年报显示，截至2020年末，网商银行服务小微客户数增长近7成，累计服务小微企业和个人经营者3507万户；得益于小微经营者的主动守信，在疫情冲击下，其不良率仍保持在1.52％的较低水平；净利润方面，由于大幅向小微让利，净利润较2019年基本持平，为12.85亿元。

据网商银行官网最新显示，已经超过4000万小微经营者使用网商银行的服务。

来源丨北京商报、中国新闻网、中国基金报、企查查、网商银行官网

蚂蚁消费金融公司获批开业 花呗、借呗不能用于合作贷款

2021年6月3日，重庆银保监局网站发布消息称，重庆蚂蚁消费金融有限公司在法定筹建期内，符合条件获批开业。根据开业批复，该公司中文名称为“重庆蚂蚁消费金融有限公司”，英文名称为“ChiACFiC.,L.”。公司住所为重庆市南岸区复兴街9号32-1。

根据批复，重庆蚂蚁消费金融有限公司注册资本为80亿元人民币，其中蚂蚁科技集团股份有限公司出资人民币40亿元，占公司注册资本的50%；南洋商业银行出资12.008亿元，占比为15.01%；国泰世华银行（中国）有限公司出资8亿元，占比10%；宁德时代出资近6.5亿元，占比8%；北京千方科技股份有限公司出资5.608亿元，占比7.01%；中国华融资产管理股份有限公司出资；3.992亿元，占比4.99%；江苏鱼跃医疗设备股份有限公司出资3.992亿元，占比4.99%。

与此同时，监管还核准了高管的任职资格。黄浩担任蚂蚁消费金融公司董事长，董事为邵文澜、孙建东、蒋理、陈怀晟、张克强，独立董事有黄忠、何钦铭和马宁。高管中，陈怀晟任总经理，张克强为副总经理，余寅担任首席财务官，崔勇担任首席技术官，梅炜担任首席风险官。

银保监会非银部有关负责人向21世纪经济报道记者表示，蚂蚁消费金融公司于2020年9月14日经银保监会批准筹建，在法定筹建期内完成筹建工作，经依法审查，符合开业条件，于今天获批开业。

党的十九届五中全会、中央经济工作会议以及中央财经委员会第九次会议明确提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张，切实防范风险。要依法将金融活动全面纳入监管，金融业务必须持牌经营，坚持同类业务统一监管标准。蚂蚁消费金融公司开业后将承接蚂蚁集团旗下小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务，有利于推动蚂蚁集团落实消费信贷业务整改要求、将相关业务全面纳入监管，是贯彻落实中央关于加强金融监管、防范金融风险重要决策部署的工作举措。

该负责人表示，蚂蚁消费金融公司开业后，将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。过渡期内，蚂蚁集团也将按照监管要求妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作，维护金融市场稳定。

蚂蚁集团原有的消费信贷业务规模大、客户众多，也包含大量的长尾客户，蚂蚁消费金融公司开业后，蚂蚁集团旗下个人消费信贷业务规模会有所下降，是否会对其长尾客户金融服务的连续性带来不利影响？

为此，银保监会非银部该负责人表示，在蚂蚁集团消费信贷业务整改过程中，银保监会始终高度关注对长尾客户服务的连续性，要求蚂蚁集团做好相关技术保障工作，努力不降低客户的服务体验。

根据整改方案，蚂蚁集团个人消费信贷业务由蚂蚁消费金融公司按规范要求逐步承接。蚂蚁消费金融公司作为一家持牌金融机构，依据国家法律法规和相关审慎监管规定开展经营活动，依法负有保护消费者权益、履行相关社会责任的义务。出于合规经营和风险防控的考虑，为避免客户过度负债、落入债务陷阱，蚂蚁消费金融公司应对承接的消费信贷业务进一步强化关于借款人真实借款意愿和还款能力的审核，对存在过度授信的，区别不同情形采取下调授信额度或不予授信等措施，总体信贷规模有所下降。这些措施都会有利于更好的维护长尾客户的切身利益。

此外，蚂蚁消费金融公司作为新设立的非银行金融机构，其业务开展有一个逐步增长的过程。除蚂蚁消费金融公司以外，蚂蚁集团也可以通过将客户引流给商业银行等其他金融机构来保障对长尾客户的金融服务。

中国银保监会表示，蚂蚁消费金融公司作为一家持牌金融机构，必须依法接受监管，严格遵守相关监管规定。蚂蚁消费金融公司从开业起，即应严格按照规定的出资比例、集中度和限额等经营规则开展互联网贷款业务，严格依规披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权。

前述负责人还透露，蚂蚁消费金融公司开业后，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。银保监会要求蚂蚁集团采取有效方式，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称，避免引起品牌混同。

前段时间，支付宝一条“用花呗给女儿过生日”的广告曾引起社会较大争议。为此，银保监会前述负责人表示，近年来，一些机构或网络平台出现对贷款产品过度营销、过度包装，过度宣传“超前消费”“超前享受”，这类现象值得警惕。银保监会将督促蚂蚁消费金融公司严格按照法律法规和相关监管规定开展个人消费信贷业务，坚持“小额、分散、普惠”经营原则，为长尾客户的真实金融需求提供信贷服务，强化对客户真实信贷意愿和收入偿债能力的审查，充分披露贷款产品信息，严禁以过度营销、过度包装等方式引诱消费者过度负债，对经营行为涉嫌违法违规的，将依法严肃查处。

（作者：李玉敏编辑：曾芳责编：金珊）

为什么支付宝敢借钱给还不起钱的年轻人？不怕借了之后还不上吗？

以前借钱比较麻烦，要到银行借钱，你得有抵押物，一旦还不起钱，抵押物就归银行所有。但是很多人缺钱，也没有什么财产作抵押，要想在银行借到钱几乎是不可能的。而近些年来，随着互联网的发展，很多互联网企业进入了金融领域，改变了行业的格局。

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比如说在支付宝上，并不需要抵押，就可以借到钱。在腾讯、京东等平台，同样有互联网金融业务，那么如果借钱的人都不还钱，该怎么办呢？为什么支付宝会敢把钱借给可能还不起钱的年轻人呢？

这主要有三个方面的原因：

第一，支付宝有巨大的用户数据，支付宝最开始只是阿里系电商的一个支付工具，与淘宝用户数据打通，支付宝能知道每个用户的消费能力、频次，可以通过这些数据计算出用户的还款能力。

之后，支付宝业务不断丰富，在支付宝上面有理财、基金等多种投资理财方式，还可以缴纳水电费等生活业务，海量的数据用户进行大数据计算，支付宝就可以很轻松的得出每个用户的画像，比如说信用能力、资产状况、消费能力等等。

创意配图：支付宝

可以，支付宝其实并不是随便借出钱给每个用户，而是根据数据分析，对用户进行群体划分，不同的用户，能开通的权限是不一样的，有些人是没有借款功能的，就算是开通了借款功能的人群，每个人的额度都是不一样的，如果是没有偿还能力的年轻人，可能根本借不到钱，或者能借到的资金很小。

第二，支付宝资金很多来自于银行。为什么支付宝能借出那么多的钱，主要来自于两个方面。一方面，支付宝背后的网商银行，贷款后将贷款进行打包ABS，然后在市场中获得资金，再进行贷款，这样可以放大本金，一般在三至四倍左右。

另一部分资金则主要是来自于银行，支付宝只是作为一个数据提供方，为银行寻找需要贷款的客户，然后赚取技术服务费，此时支付宝是作为一个中介的角色，实际支付宝并不需要承担那么大的责任，最终会不会放贷，还是在于支付宝合作的平台。

所以，支付宝通过数据为银行提供匹配用户，支付宝只是向银行提供数据参考，最终贷款并不来自于银行，所以即便是有些年轻人没有还款能力，最终的违约风险也在于银行而不在支付宝。

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第三，借款肯定存在着违约或者坏账的风险，支付宝也不例外。

虽然说支付宝通过大数据征信系统，可以尽可能精准地把钱借给匹配的人，但这并不能做到万无一失。比如有用户借了钱之后，到期同样有可能出现还不上的情况，这会出现逾期。而逾期的话，用户是需要缴纳罚金的，这和银行的信用卡及贷款其实是一样的，到期时如果用户还不上，那可以进行分期，还能产生一笔分析手续费收入，只要最终这笔借款还上了，那么支付宝还是赚。

而对于确实出现逾期了也还不上的情况，支付宝进行催收也没用，有些可能会形成坏账，这也是正常的，本身银行的贷款也会出现坏账，而支付宝通过金融科技的技术，其实坏账率是要比银行低得多的。

所以啊，支付宝等互联网大厂，敢把钱借出去，甚至敢不用任何抵押就借给年轻人，这加快了金融的效率，但同时也需要注意，各种消费贷款会助长用户的非理性消费观念，特别是对年轻人来说，这是很不利的事情，一旦年轻人贪图享受，过度透支，满身债务，可能会影响到自己往后的生活，所以大家要理性消息，互联网金融也需要加强监管，这样才能让科技真正服务于我们。