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企业贷款利息如何计算

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银行贷款利息怎么算?这些方法你必须要知道

以前人们遇到资金困难时都会选择找亲朋好友借钱,而现在很多人会选择贷款解决,其中银行是很多人会选择的一个贷款渠道,对于借款人来说,办理贷款是需要支付贷款利息的,贷款利息的高低关乎到我们的借款成本,所以很多朋友都非常关注银行贷款利息是如何计算的,下面我们就一起来看看!

影响银行贷款利息的因素主要有贷款本金、期限,以及借款利率,另外借款人选择的还款方式不同,那么利息的计算方式也有所不同,所以最终的贷款利息也存在差异。通常银行贷款的还款方式有等额本金和等额本息还款两种,具体计算方法如下:

1、等额本金还款法

所谓等额本金还款方式就是只借款人每月偿还的月供本金是相同的,但是每月偿还的贷款利息会随着剩余未还款本金的减少而减少,所以最终的月还款额也是呈递减状态。

借款人如果选择等额本金还款方式,那么每月还款本金=贷款总额÷贷款月数;每月偿还利息=剩余未偿还本金*月利率;每月月供=贷款总额÷贷款月数+剩余未偿还本金*月利率;贷款总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数*(1+月利率)〕÷2*还款月数-总

举例计算:若借款金额为10万元,贷款期限为5年,贷款年利率为4.75%,那么选择等额本金还款方式,产生的总利息为12072.92元。

2、等额本息还款法

所谓等额本息就是指借款人每月偿还的月供是相同的,但是每月月供里的本金和利息占比不同。

借款人如果选择等额本息还款方式,那么每月月供=(贷款总额+贷款总利息)÷贷款月数;贷款总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。

举例计算:若借款金额为10万元,贷款期限为5年,贷款年利率为4.75%,那么选择等额本息还款方式,利息总额为12541.47元。

通过以上内容可以看出,在贷款本金、利率、期限都相同的情况下,还款方式不同,那么最终的贷款利息也会存在差异。

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贷款的实际利息如何计算?

最近有朋友问我,他准备在手机银行上贷款,有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式,不知道利息应如何计算。

以贷款10万元,期限一年(12个月),年利率4.6%为例:

1、如果从利息的绝对额来计算,等额本金还款方式的利息最少。

(1)先息后本方式,一年的利息:100000*4.6%=4600元,每月还利息:4600/12=383.33元,一年后到期还本金10万元。

(2)等额本金方式,由于每个月都在还本金,已归还的本金不再计息,故每月归还的利息递减。每月归还本金:100000/12=8333.33元。第一个月归还利息:100000*4.6%/12=383.33元,第一个月归还的本息合计:8333.33+383.33=8716.66元。第二个月归还利息:(100000-8333.33)*4.6%/12=351.39元,第二个月归还的本息合计:8333.33+351.39=8684.72元。以此类推,一年总的利息为2491.67元。

(3)等额本息方式,即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息),按年金折现方法计算,由于计算过程比较复杂,直接采用贷款计算器计算,每月归还8542.43元,一年总的利息2509.14元。

2、如果从实际年化贷款利率计算,先息后本方式的实际年化利率最低。

(1)先息后本方式:由于是一年后到期归还本金,相当于10万元的本金使用了一年,实际年化利率就是名义利率4.6%。

(2)等额本金与等额本息方式,由于每月都在归还本金,10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例,每月归还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月,16666.67元使用了两个月,25000元使用了三个月,以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂,不再列示过程,计算结果的实际利率约为名义利率的两倍,4.6%*2=9.2%。

3、还款方式比较。

(1)先息后本:总利息最高(4600元),每月还款额最小,实际年化低率最低,还本压力集中在最后一期。

(2)等额本金:总利息最低(2491.67元),每月还款金额递减,实际年化利率高。如果贷款用于经营,要测算回报率是否高于实际年化率。

(3)等额本息:总利息居中(2509.14元),每月还款金额相等,实际年化利率高。如果贷款用于经营,要测算回报率是否高于实际年化率。

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还款利息怎么算?

还款的方式有两种,等额本息和等额本金。等额本息就是每个还款期还的金额是一样,但是利息不一样。

等额本息法:

计算公式:月还款额=本金×月利率×[﹙1+月利率﹚ⁿ/﹙1+月利率﹚ⁿ-1]

月利率=年利率/12

总利率=月还款额×贷款月数-本金

等额本金法:

计算公式:月还款额=本金/+剩余本金×月利率

总利息=本金×月利率×﹙贷款月数/2+0.5﹚

举个例子来分析

举个例子:一套房子,100平米,10000每平米,首付三成,月供多少,总利息多少,以贷款20年来算。

等额本息法:月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20,总利息为582411.20元。

等额本金法:第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33,总利息为477983.33元。

以上两种方法相比较,等额本金法比等额本息法少还104427.08。

还款方怎么选

“等额本息还款法”每月还款金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择这种方法是比较好,可以较少前期的还款压力。对于已有经济实力的中年人来说,采用“等额本金”还款法效果比较较理想。在收入高峰期多还款,就能够较少后期的还款压力,并通过提前还款手段来来较少利息支出。另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。

看图理解更容易

以还款100万20年还清为例,两者的区别可以看下图

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