2013年，河南老人帮别人贷款未还被银行拉黑，老伴：他都死2年了

2013年，未曾与他人发生债务纠纷的河南豆大妈，突然收到法院寄来的失信人名单。打开一看，里面竟赫然写着老伴李唐成的名字，这让老实本分的豆大妈一下子傻了眼。

要知道，李唐成本人早在两年前就已经因疾病去世了，这两年间李家人既没有以李唐成的名义借过钱，也未曾遭遇过任何催款行为。怎么人去世两年后一笔陈年旧债突然从天而降，一家人还没头没尾地被扣上了“老赖”的帽子，豆大妈和李家亲友都急得慌了神。

（李唐成死亡证明）

根据豆大妈和李家亲友的说法，李唐成确实在2011年3月26日就已经去世了，他们手上还有医院出具的死亡证明。就算人会说谎，可医院的证明总不会出错吧。如今一个死人被列入失信人名单，究竟是法院的身份信息录入出了问题，还是李唐成真的生前背着家里人跟银行借了债？

不仅从天而降一笔两万余元的债务压在头上，还莫名其妙成了“老赖”，豆大娘和李家亲友又气又急，定要摸清整件事的来龙去脉。

为了弄清事情的原委，豆大妈一行人找到涉事银行对债务合同进行查问咨询。

根据中国农业银行新乡工业园区支行工作人员提供的信息，李唐成曾在2013年5月9日以第二担保人的身份签署了一份贷款担保协议，这份贷款合同的借贷本金为5万元，利息达2万7千余元，生效日期是2014年8月14日。

现如今这笔贷款的本金已经全部还清，但两万余元的利息还没有还上。

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定：保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。

也就是说，按照法律规定，借款人若逾期未还款，李唐成作为担保人需要承担这剩余两万余元的还款责任。也正是因为借款利息长期拖欠未还，李唐成这才登上了银行失信人员的名单。

而被列入失信被执行人名单，对个人和家庭所产生的负面影响都是巨大的。

一是舆论压力。法院会通过报纸、广播、电视、网络等方式向社会公布被执行人名单，失信被执行人将会被曝光。

二是商业行为受限。法院将会联系相关部门在政府采购、招标投保、行政审批等方面给失信被执行人予以信用惩戒。

三是任职资格限制。失信被执行报考公务员、事业单位将被限制，失业发展将会受到阻碍，其子女在公务员考试、参军入伍的政审中也会被开红灯。

四是消费受限。失信被执行人不能乘坐飞机、高铁等，也不能购买奢饰品、房地产等非必要商品。

银行翻出合同存档后，自然就排除了最初对法院工作失误，弄错了失信人身份的猜测。

但如果失信人李唐成就是这个在2011年就去世的李唐成，那2013年来签字的李唐成又是谁？

然而，在排除了法院工作失误的可能性之后，事情的走向却越发离奇了起来。

刚才说过，李唐成早在2011年就已经病故了，而现在银行的存档资料却显示其在2013年还签署协议替人作保，那么一个死人究竟是怎么能在两年后死而复生来银行亲笔签了字的呢？

看着眼前银行拿出来白纸黑字带着李唐成个人签名的担保合同，豆大妈的弟弟气得话都不知道该从何说起，不停拍打着手中的文件纸：“我姐夫2013年已经死亡两年多，你说可笑不可笑？人死亡二年了，你说蹊跷不蹊跷这事儿？”

除了这个不知从何而来的签名，合同上贷款人的名字也引起了李家人的注意。豆大妈盯着这个名字思来想去，觉得自己从没听老伴提起过这个人，那老伴又怎么可能会替他做贷款担保呢？

带着一脑门子问号，豆大妈和李家亲友找到了合同上签字的借款人李万芹，想要向他询问究竟是什么原因。让人更加困惑的是，李万芹不仅对于自己曾签字借款的事一无所知，甚至连李唐成这个人都不认识。他表示，自己就是个农民，在家种二亩地，又不做生意，借款干什么。

这一番了解调查下来，对于眼前这份白纸黑字签字画押的借款合同，原来不仅两个担保人毫不知情，甚至借款人自己也表示没有申请过银行贷款。

那么，如果真如三人所言，他们的签字又是怎么出现在借款合同上的？在三位当事人均不知情，甚至其中一位担保人已经去世两年的情况下，银行又是怎么批准这份贷款合同的呢？

已故两年的丈夫突然成为担保贷款的冤大头，一家人要为没借过的钱负担责任，甚至不清不楚地被拉进了失信人名单，这事发生在谁头上都难以保持冷静。此时的豆大妈一行人已经怒火攻心，三人直奔涉事银行，叫来银行负责人当面对质，要为自己讨回公道。

来到银行，三位当事人言之凿凿。贷款人表示自己没贷款，担保人表示自己没担保，而另一位担保人的妻子表示，自己丈夫在合同生效之时已经去世两年，一个死人怎么可能以贷款担保人的身份来银行签字？

那么这份合同是从何而来，签字又是谁人伪造，剩余欠款如何解决，失信人名单如何撤销，往返奔波申诉的物质、精神赔偿又该如何清算......

面对三位当事人的质疑与逼问，银行负责人开始含糊其辞，先是摆脱责任说自己2013年还未在此处工作，后又推说负责贷款业务的经理目前不在。而当他们终于找到负责该项任务的经理时，对方又以正在调查为由试图将此事搪塞过去。

无奈之下，豆大妈一行人只能前往农业银行新乡支行讨说法。

在新乡支行，终于有银行管理层愿意出来与三位当事人当面沟通此事，豆大妈一行人坐在银行会议室内，急切地盼望着对方可以给出合理的解释，好让这场闹剧尽快结束。但让三位当事人感到失望的是，即便终于获得当面沟通申诉的机会，银行方面依旧言辞闪烁，打着官腔回避关键问题，多次重复表示“事情已经在走法律程序，是谁的问题就会让谁来承担”，试图将此事敷衍过去。

几番询问未果，豆大妈终于忍无可忍。试想一位老实本分的妇道人家，在丧偶两年后，突然不清不楚地被迫背上一笔大额欠款，还要因为没来由的事担上“老赖”的坏名声。她好话说尽证据确凿却还是求助无门，到底要怎样才能守护自己的家庭，又要怎样才能给已故丈夫讨回个公道？

这位已过中年头发灰白的淳朴女人气得声音颤抖，她拍着桌子站了起来说：“俺的父母哭了几场了，他们年龄很大了，八十了，气得他们打滚儿哭，你们要把我的父母都气死吗！”

豆大妈言明，银行今天必须把罪魁祸首揪出来，还老伴一个公道。

尽管三位当事人据理力争软硬兼施，银行方面还是不为所动地打着马虎眼。

此时前来帮助协调的特派员王万周听不下去了。为了能让事情圆满解决，将双方拉到有效沟通的正轨上，他一边抚慰三位当事人焦灼的心情，另一边希望银行可以端正态度，正视问题。

王万周极力舒缓着剑拔弩张的气氛说：“澄清事实，还原真相。是当事人的错当事人要负责，是银行的错就要设法纠正，搞好服务，不能再让这种现象出现。”

待众人情绪都平静下来后，王万周作为当事人代表替豆大妈一行人跟银行进行了新一轮沟通。几番交涉之后，银行负责人当场向豆大妈及另两位当事人保证，银行已经成立调查组对此事进行跟进，一定会尽快查明真相，年前就给三位当事人一个满意的答复。

豆大妈家的事儿经媒体曝光后，很快在网络上引发热议，大部分网友都对银行工作的合规合法性提出了质疑。

有网友在评论里表示此事一定是银行内部暗箱操作，应该直接报案，向银行索要赔偿。

有网友提出应该直接向银监会或者法院进行申诉，避免银行内部责任推诿。

还有网友透露自己或家人也曾遭遇被银行莫名贷款后强制执行的类似事件，表达了对银行内部监管的不信任。

值得一提的是，类似豆大妈所经历的银行贷款文件签名“罗生门”事件确实早已不是个例。

2018年，当事人李先生在查询征信时，发现自己因一笔3万元的贷款逾期未还而被拉进“黑名单”，仔细追查才得知，自己在不知情的情况下，于2004年与农行辽中支行签订了贷款合同。然后李某与银行沟通未果后，将该行告上法庭，并经司法鉴定所鉴定合同内的签名笔迹非李某本人签写，依法惩处涉案人员，撤销李先生的失信记录。

2020年，程女士也在微博发布求助，称自己在不知情的情况下，在浦发银行成都分行前后借贷共计1200万元，并无奈表示：“1200万元，是我这辈子做梦也没敢想的数字”。

后经调查发现，该行贷款合同上的签字手印和财务资料均为他人冒充的。

此类事件频发，究其根本主要是因为信贷管理不到位，银行通过违规办理信贷、编造虚假用途等违法违规手段，掩盖不良贷款提供了可能。而银行员工，尤其临时工，只为完成自己当下的任务指标，而不计后果弄虚作假，损害无辜客户的利益。等到东窗事发，银行早已查无此人而无法追责，就算查到了具体员工身上，也大都只是罚扣几个月工资，但留下的烂摊子却要受害者本人去承受。

要想堵住这些借贷漏洞，既要严格规范银行内部工作流程，也要加强外部机构对银行的监管力度，只有双管齐下，才能给消费者提供一个健康稳定的金融环境，才能让基础的民生问题得到保障。

另外，小编在这里提醒大家，如果真的不幸面临天降贷款事件，甚至被强制执行并列入失信名单，在与涉事银行沟通无效的情况下，这里为大家提供两条求助渠道：

一是可以向银保监局寄送材料，申请调查。

二是可以求助法律，等待法庭的调查审判。

在本案中，银行为了保证其商业利益不受损，甚至不惜让已故两年的死人“复活”，成为贷款的担保人。而无辜的豆大妈一行人，不仅因为银行的弄虚作假受到了伤害和损失，甚至求助无门，难以引起监管部门的重视，属实让人心寒。

但令我们欣慰的是，新闻媒体的发展，为深陷困境不知如何求助的普通老百姓们，提供了新的求助渠道。本案中的三位当事人就是在媒体特派员王万周的帮助与坚持下，才终于理清事情真相，并得到银行负责人的正面回复。而同样被莫名借贷的程女士也是通过网络求助，获得网友们群策群力的帮助。在网络时代，新闻媒体依旧发挥着人民的耳目喉舌的作用，体现出媒体人的社会担当。而通过网络相互连接的陌生人们为正义发声，为彼此出谋划策，又何尝不是社会文明、团结友善的体现呢。

此外，虽然银行管理的漏洞还亟待解决，但从李先生和程女士的案例中我们可以看出，只要找到正确的途径去进行申诉，无论是银监会还是法院，都会以最公正的立场作出裁决，让违规违法、侵害公民利益的行为难以遁形。

最后，希望银行真的可以如他们所保证的那样，查清真相，公正处理涉案人员，给豆大妈一行人一个交代。倘若银行一直敷衍了事，也希望三位当事人能拿起法律的武器，积极捍卫个人权益。相信国家和法律永远都会站在正义的一方，做公民个人权益的保卫者和守护者。

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沈阳目前尚未对二手房停贷 但下半年额度收紧

8月30日，“个别银行暂停暂停二手房贷款”、“一线城市房贷市场收紧”的消息登上热搜榜，热度最高时已经上升至热搜榜第六的位置。房贷收紧、二手房停贷的消息受到众人的广泛关注。

住房、贷款几乎关系到每一个购房者，而二手房作为房地产市场的一个重要组成部分，也影响很多购房者的买房需求。对此，笔者也进行了咨询，对目前沈阳的二手房贷款情况进行了一些调查，看看市场的最新情况。

在咨询多家机构后发现，沈阳目前尚未对二手房停贷，工作人员表示目前尚未听说有对二手房贷款收紧的趋势，但二手房贷款额度比较紧张，放款慢也是现在存在的一种现象。

对比以往的情况来看，工作人员指出，每到下半年二手房贷款额度都不好，放款较慢。目前新房较快放款的话在一周或者半个月左右，慢的话在一个月或者一个多月的时间；而二手房放款快的话则需要一个月多的时间，放款慢则需要更长的时间。放款时间的快慢与贷款人的个人情况、银行等情况均有关系。

这与深圳6-8个月、广州3-6个月、上海6-7个月的等待时间相比，甚至一些城市停止对二手房贷款来看，影响较小。

另外，对于购房者比较关心的二手房房贷利率、首付与新房是否存在差异，而针对这个问题，其表示目前二手房房贷利率与新房保持一致，首套房贷利率为LPR+85基点即5.5%，二套房房贷利率为LPR+135基点即6%。首付比例为首套三成，二套五成。

但由于房贷利率、首付比例也与购房者个人的信用记录、所购买房源的具体情况有一定的关系，尤其是二手房的首付比例还要考虑到卖房房源是否有贷款等因素有关。所以，建议购房者在买房的过程中，提前进行咨询并做好规划，避免不必要的麻烦。

一些城市之所以会出现二手房停贷、房贷收紧的现象，也是受多方面因素影响的。其中一个原因在于房地产市场的周期性，通常来讲，下半年都会比上半年的额度紧张，放款速度会慢，贷款额度也会收紧。

另外一个因素在于，在房住不炒的大背景下，各项政策逐步收紧，信贷政策也是如此。而在市场比较火热、需求旺盛的区域，额度也会出现紧张的情况。

所以，这也导致一些一线城市、个别银行出现二手房停贷的情况。而一些工作人员表示，银行对资金审批越来越严也将成为一种趋势。

注：其他城市贷款政策

据悉，今年下半年以来，北京、上海、广州、深圳四大一线城市多家国有行、股份行及城商行房贷额度趋紧，贷款周期拉长，放款需要排队等待，甚至出现对二手房停贷的现象，银行对资金来源和资质审批也趋严。

深圳放款最快也要等6-8个月，北京排队放款耗时久，上海、惠州等个别银行暂不受理二手房贷款，广州父母赠与的买房款也要查来源。

热点二线城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新房房贷业务。

四名业务员编造虚假信息帮人贷款 私分19万“手续费”

日前，有人开设所谓的小额贷款“服务站”，并在朋友圈里发消息，称信用不良的“黑户”也能贷款成功。结果，“服务站”未经严格审核的信息，给北京一家小额贷款公司带来了不小损失。2月5日，这起提供虚假贷款人信息的小额贷款诈骗案在济南中院开庭二审。

朋友圈发消息“黑户白户都能贷”

2016年，天桥区某写字楼里多了一家所谓的“服务站”。“服务站”开设时间不长，来的都是申请贷款的个人和中介机构。原来，最开始是男子刘某纲在朋友圈里发布小额贷款广告：“黑户白户都能贷!”

很多人知道，在申请银行贷款时，“黑户”“白户”都很难借款成功，“黑户”是指有不良贷款记录者，而“白户”是没有任何征信记录者——前者信用太差，后者则难以保证按时还款。

广告发出后，“服务站”的另外3名成员——杨某、郝某超和刘某，纷纷转发此消息。不少人登门拜访，想通过“服务站”来获取小额贷款。4人还分别拉来不少客户，进行申请。

贷款的钱是哪里来的？有一家北京的小额贷款公司与杨某签订合作协议，设立所谓的“服务站”，来寻找有资质的申请贷款者。在“服务站”中，钱由刘某纲管理，其他3人各有分工。

100多人里32人贷款成功

“一笔最多贷3万元，公司的（月）利息是两分三。”刘某纲在庭审讯问中透露，3万的贷款，贷款人（每月）需要还690元的利息，公司许诺“服务站”可以获得贷款人所交利息的30%。

刘某纲透露，当时他们每笔收取6000元至7000元不等的手续费，贷款人同意才办理“放贷”。同意这条的中介、客户，将银行卡留在“服务站”，贷款发放时，“服务站”从卡里取出“手续费”后，再把卡交给中介机构或客户。

按照交易记录，刘某纲等4人上传了上百个贷款人的信息，最终有32人得到放贷。但到了约定时间，北京的那家小额贷款公司开始要求众人还贷，可贷款者不是联系电话成了空号，就是登记地址查无此人，刘某纲等几人也渐渐联系不上。这家小额贷款公司报警后，同年警方就陆续抓获了刘某纲、杨某、郝某超，后来刘某也主动投案自首。

据统计，刘某纲等4人放贷金额约91万元，杨某还单独贷出11万余元。

案件一审判决时，刘某纲等三人被判处11年至11年零4个月不等的有期徒刑，并处罚金。自首的刘某被从轻处罚，判处9年有期徒刑，并处罚金。

4人私分19万元“手续费”

二审期间中，刘某纲等人均表示，自己之前不知道这种做法系犯罪。杨某表示，虽然他是北京这家小额贷款公司签约的“服务站”站长，但他本身不管钱，也没有审核材料真假的能力，只是看一下客户提交的材料，是否符合北京公司的初审资格。

实际负责“管钱”的刘某纲辩解，他们上传的100多人材料，只有32人最终通过，说明北京公司有识别能力，提交的贷款人材料的真伪识别是上级公司的责任。但在法官的追问下，刘某纲不得不承认，个别申请者的资料有造假成分存在。

检察机关指出，在一审中，本案就没有做出主犯、从犯的区分，因为刘某纲等四人均参与了诈骗犯罪的全部过程，并且平分犯罪所得，几人只是犯罪分工上的不同。

同时值得注意的是，“服务站”与北京这家涉案小额贷款公司签订的合同中，要求需要保证所提交材料的真实性，并对其经手的小额贷款负有连带责任。因此，二审的主审法官更是对“服务站”如此敷衍地进行所谓的“审核”产生了质疑。

而检察机关还认为，“服务站”4人最终私分金额19万余元的“手续费”，他们的举动符合诈骗罪以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的构成要件。

该案没有当庭宣判，案件目前仍在进一步审理中。

本文源自济南时报

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