公积金个人住房贷款征信认定标准出炉！市住房公积金中心：维护好个人征信，以免影响公积金贷款、使用

香城都市报报讯（记者黄兰芬）近日，市住房公积金中心印发了《关于住房公积金个人住房贷款征信认定标准的通知》，进一步加强对公积金个人住房贷款借款申请人信用状况的审查，防范我市公积金资金风险，促进社会诚信体系建设。

认定标准中，银行贷款、贷记卡或准贷记卡有下列情形之一的，市住房公积金中心将不予贷款。贷款、贷记卡或准贷记卡近2年内的逾期月份数累计达到6期以上（含6期）或连续达到3期（含3期）以上的；贷款、贷记卡或准贷记卡当前有逾期未结清的；存在“呆账、资产处置、保证人代偿、止付、冻结”和“强制执行记录”信息的。

在住房公积金中心的信用状况，有下列情形之一的，市住房公积金中心也将不予贷款。公积金贷款近5年内的逾期月份数累计达到6期以上（含6期）或连续达到3期（含3期）以上的；5年内有提供虚假材料骗提、骗贷等违规使用公积金行为的；2年内有法院强制执行扣划公积金账户余额记录的；有公积金不良贷款通过司法程序处置的。

贷记卡或准贷记卡因卡费、年费、信息服务费、挂失费发生逾期并结清的，能提供对应银行出具的相关证明；有逾期已结清的助学贷款，提供对应银行出具的相关证明。以上两种情形，市住房公积金中心经核实后，给予贷款。

市住房公积金中心提醒广大缴存职工，请维护好个人征信，以免影响公积金的贷款、使用。

没想到！提取公积金也要查征信？

提取公积金也要先查征信？办理过程中微信弹出“是否同意征信查询”的提示，不选择同意就无法继续办理公积金提取。不少城市都有公积金提取时要提供个人信用报告的政策，那么查征信影响信贷吗？

事情是这样的：

近日，龙女士在广州住房公积金管理中心微信公众号办理公积金提取时感到很困惑，办理过程中弹出“是否同意征信查询”的提示，如果不选择同意就无法继续办理公积金提取。

“我不是贷款，是提取，因为每一次征信查询都会对接到人民银行的系统，在征信上显示为贷款查信，这样我的个人征信会不会很花，银行会认为我申请了很多次贷款却没有成功吗？”

对此，业内人士表示，碰到这种情况不用过于担心，征信系统查询都有原因显示，正常查询不会产生不良影响，不少城市都有公积金提取时要提供个人信用报告的政策。

4月开始出现提取公积金征信查询提示据了解，龙女士是纯商业贷款购房，以往已经用广州住房公积金管理中心微信公众号办理过公积金提取，今年4月，提取期已满半年，她打算再次提取，却发现办理过程弹出“是否同意征信查询”的提示，因为听闻多次查询征信可能产生不良影响，龙女士选择了不同意查询，但是选择不同意就无法继续办理公积金提取。

龙女士的丈夫办理公积金提取的时候也碰到同样的问题，而她的朋友听闻她的问题后也去提取了公积金，朋友是纯公积金贷款购房，她提取很顺利，并没有看到征信查询的弹出窗口。这究竟是怎么回事呢？

其实提交个人征信报告，并不是要审核提取人的信用情况，也不是用信用状况决定是否可以提取公积金，一般提交报告的目的是查询商业贷款的情况。

不少城市公积金提取政策都有要求提取时提供个人信用报告的。主要是因为一些使用组合贷款的客户，由于考虑商业贷款的利率更高，所以常常会提取公积金用来冲抵商业贷款。公积金中心需要提款人提交个人征信记录来查询，商业贷款还有多少未还清的余额，并以此作为确定公积金提取额度的条件。如果是提取用于偿还公积金贷款，则公积金中心可以通过内部系统查询未还清余额，不需要提供征信记录。

征信查询有明晰的原因描述无需过于担心想必不少人和龙女士一样，之所以担心过多查询征信会产生不良影响，是因为中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行征信查询次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。

征信中心网站也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

还有媒体报道过，有购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，但由于此前半年，有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。

那么，因提取公积金而要同意征信查询会对个人记录产生不良影响吗？

对此，业内人士表示，无需担心。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，如果是因公积金提取而查询征信，在查询机构及查询原因说明中都会明确标注，有些银行在贷款批出后也会进行贷后管理查询，这些信息对银行而言都是可以判断出是正常状态的，不会对贷款等情况产生不良影响。相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。

所以，对因公积金提取进行的征信查询这类正常业务无需忧虑。

个人征信到底包含了什么？我们都知道个人信用的重要性，但是个人征信报告真正包含了什么，很多人都不知道。

下面就随小管家来全面认识“个人征信”这个可能会影响你一生的名词。

征信报告具体包含什么：

1.个人信息

个人信息比较简单，主要包括个人姓名、证件类型、身份证号码、婚姻状况。

2.信贷记录

这一部分是个人信用报告信息的关键。主要包括，个人的贷款、还款状况、信用卡状况、贷款余额以及还款记录等信息。

3.公共记录

这一部分也比较重要，这部分主要包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录。最后一个电信欠费记录不知道大家是否注意到了，这一项表明，以后手机欠费不还也会被计入个人征信报告内。

4.查询记录

主要是最近2年内都有谁、在什么时间、为什么查询你的个人征信报告，主要包括“本人查询记录”和“机构查询记录”。

小管家提醒，如果征信报告有不良信用记录，会以红字字体表明噢～

作为在互联网经济时代的“经济身份证”，个人征信的重要性不言而喻。那么，哪些时候个人征信报告会被查询，留下查询记录?

凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。

查询次数多了真会影响贷款吗?一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。

在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。需要注意的是，本人查询不算在内。

所以，征信查询次数的多少会对我们的个人信用造成一定的影响。不要太频繁地去查自己的信用报告。如果查得太频繁，银行和金融机构会认为你迫切需要贷款又得不到，那么你得到贷款的机会就会变小。

小科普：

1.个人在柜台每年可以免费查2次个人信用报告；

2.网上查免费，但注意不要太频繁。

该来的还是来了！万亿公积金贷款将接入征信，有何影响？

随着央行征信和住房公积金系统的完善，个人征信报告在2020年初进行了升级之后，如今又将迎来一次“全新升级”。

这次，公积金缴纳信息和公积金贷款将会陆续上报个人征信系统。这也就意味着，未来，无论公积金是按照12%的封顶比例缴纳的，还是按照5%的最低比例缴纳的，以后都会在个人征信报告上体现。因为截至目前，已经有多个省份宣布了要把公积金贷款信息纳入个人征信管理，比如：

2021年6月22日，陕西省住房资金管理中心发布通告：自7月8日起，陕西省住房资金管理中心个人住房公积金贷款信息将纳入中国人民银行征信系统。

将会带来三大影响1、影响个人购买多套房的借款人。

我们知道，自2020年底以来，央行、银保监等部门出台了商业银行房地产贷款的“两道红线”，其中建设银行、成都银行、厦门银行等多家银行超过了监管红线的标准，意味着在整改期限内，这些银行都要“大刀阔斧”地整改涉房贷款。

而公积金贷款信息接入征信后，职工再次购房使用商业性贷款，银行可以根据征信报告来判断贷款次数，特别是对于名下有多套住房的借款人，银行会更加谨慎。

2、进一步体现购房者真实的负债水平。

如今，随着房地产市场的发展，许多城市都出现了“中介买房”的现象，让二手房交易变得市场混乱，使得房价被炒高。不过，随着公积金纳入征信管理，以后借款人申请房贷时，银行能一并查看到借款人的公积金缴纳情况，可以直接推算出借款人的真实年收入水平，降低银行“误判”风险。

3、进一步降低贷款逾期风险。

公积金贷款信息接入征信系统后，借款人公积金账户的还款记录也会上报，所以，借款人是否按时归还公积金贷款，银行可以查得一清二楚，并作为后续再次申请公积金贷款和商业贷款的辅助证明。

数据显示，2018年9月1日常州公积金贷款信息入征信后，当年10月，3期以上住房公积金贷款逾期户仅有9起，环比降幅53%，比1~8月的月均逾期户数下降40%，当月逾期率创出历史最低点。

多地公积金额度“不足”由于公积金贷款比商业贷款利率低出不少，以浙江某市为例，首套房按揭贷款利率为5.3%，公积金贷款利率为3.35%，相当于商业贷款利率的63%。所以，只要达到申请公积金贷款条件的借款人，一般都会选择办理“公积金贷款+商业贷款”的组合贷款。

办理的人多了会出现什么问题？目前，已经有多个城市公积金余额出现“预警”了。比如经济观察报报道，南通、合肥、无锡、宿州等10余个城市公积金个贷率超95%，已触碰个贷率红线，公积金流动性吃紧。

也有业内人士分析，将公积金贷款纳入征信管理，也是为了进一步规范公积金贷款的申请和使用，一定程度上缓解公积金额度紧张等问题。

数据显示，截至2019年底，全国共设有住房公积金管理中心341个，住房公积金缴存额23709.67亿元，提取额16281.78亿元，发放个人住房贷款12139.06亿元。

所以，这万亿公积金贷款若全面接入征信，那将会给个人房贷业务带来全新的改变。但是，也有人不支持缴纳公积金，比如董明珠建议取消这一制度，大家怎么看？