无息贷款！不愧是史诗级“金融16条”，真的给楼市“送钱”了

今天是11月22日，2022年已经开始了倒计时，疫情依然还在反复，不过“稳楼市”的步伐却从未停止。

一、免息贷款继“金融16条”后，似乎是为了印证高层的决心，这才没过几天，多部门联合表态，给房地产“送钱”来了。

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。关于房地产，这次会议强调，保持房地产融资平稳有序，稳定房地产企业开发贷款、建筑企业贷款投放，支持个人住房贷款合理需求，支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期。用好民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”)支持民营房企发债融资。

从会议内容可以看出，这次会议就是督促落实“金融16条”的，提出了一系列具体措施，其中就包括了2000亿元“保交楼”再贷款。值得注意的是，这2000亿元是无息贷款。众所周知，我们买房向银行贷款，都是需要支付利息的，也正因为这样，今年房贷利率的一再下调，就是为了降低购房成本，是真金白银的利好。而这次“保交楼”的2000亿元，却是无息贷款，简直就是给房地产“送钱”了。

二、多部门表态也是在11月21日同一天，两部门高级别会议召开后，在接下来的2022年金融街论坛上，多部门领导联合表态“稳楼市”。

论坛上，来自中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等重要领导先后发表讲话，联合表态“稳楼市”。这次论坛的主题是“踔厉奋发，共向未来——变局下的经济发展与金融合作”，紧密联系着10月大会的中心精神，讨论的主要内容就是当前经济形势。房地产作为国民经济的“支柱产业”，关系着上下游很多行业，虽然金融泡沫风险得以实质性扭转，但依然与金融密不可分，自然也是这次论坛的讨论重点。

关于房地产，央行行长易纲明确强调“支持刚性和改善性住房需求，房地产业关联很多上下游行业，其良性循环对经济健康发展具有重要意义。”央行党委书记、中国银保监会主席郭树清重磅表态，我国仍然处于城市化的高峰时期和乡村振兴的起步阶段，全社会固定资产投资且有很大的增长潜能我们对实现中国式现代化和构建人类文明新形态充满信心。

三、楼市迎来转机连续两天，多部门联合表态，重磅为楼市发声，释放出强烈信号，房地产迎来了今年以来最好的时候。

今年11月以来，“金融支持房地产”不再是不可能，告别了去年的“寒冬”，房地产与金融“化干戈为玉帛”。11月8日，2500亿元“第二支箭”支持房地产民营企业发债融资。11月13日，史诗级“金融十六条”重磅出台。11月14日，银保监会出具“保函置换通知”，支持商业银行与优质房企合作。本次2000亿元“保交楼”贷款支持计划，是近期“组合拳”的又一有力举措，将为金融机构提供“零成本”资金支持。

除此之外，本次2000亿元无息贷款，也是8月29日“保交楼”专项借款的补充。当前楼市困境，最重要的是恢复楼市信心，而影响信心的重要原因，除了房价的持续下跌外，就是房企信任危机，再直接点说就是“保交楼”。高层也是判断出了这一点，将“稳楼市”重心转移到了稳供应端上。零息再贷款能提供更强激励，提供更强政策激励。有助于缓释问题楼盘资金缺口，而且不排除后续加量的可能。

综上所述，高层给楼市“送钱”了，本次2000亿元无息贷款落地，房企信用有望得到修复、保障购房者权益，加速房地产良性循环。

支持房企信贷！六大行都出手了，共签超万亿

短短两日，国有六大行全部出手，打响了支持房企融资的“第一枪”。

11月24日，工商银行宣布，向万科、金地、绿城中国、龙湖、碧桂园、美的置业、金辉等12家全国性房地产企业，提供意向性融资，总额达6550亿元。

同日，建设银行与中交建、首开、越秀、万科、龙湖、美的置业、合生创展等8家房企签署合作协议。中国银行向碧桂园、龙湖集团各提供600亿元意向性授信，邮储银行则与5家房企签约，提供意向性融资总额2800亿元。

而在前一天，农业银行、中国银行、交通银行分别宣布，向多家房企提供相关融资服务。

华尔街见闻根据各家银行披露的数据统计，六家国有银行将向房企提供的资金支持规模已经超过万亿。

六大行打响支持房企融资的“第一枪”11月24日，工商银行与万科集团、金地集团、绿城中国、龙湖集团、碧桂园集团、美的置业、金辉集团等12家全国性房地产企业，以总对总方式签订战略合作协议，提供意向性融资总额达6550亿元共促房地产市场平稳健康发展。

根据合作协议，工商银行将充分发挥资金、渠道、服务等方面优势，围绕房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、房地产项目并购融资、租赁住房融资、保函置换预售监管资金、债券承销与投资等业务领域，与相关房企集团开展全方位合作，满足企业合理融资需求。

同日，建设银行邀请88家房地产和住房租赁企业，召开了房地产市场形势展望暨住房租赁基金交流会，并与中国交通建设集团有限公司、龙湖集团控股有限公司、广州越秀集团股份有限公司、万科企业股份有限公司、北京首都开发控股（集团）有限公司、美的置业控股有限公司、合生创展集团有限公司、大华（集团）有限公司等房企签署了合作协议。

建行与8家房企签订的《支持房地产市场健康发展合作协议》中，双方就房地产金融、住房租赁业务、综合金融服务、共同防范化解风险等方面开展全方位合作。

邮储银行周四分别与万科集团、龙湖集团、绿城集团、碧桂园集团、美的置业集团签署全面战略合作协议，提供意向性融资总额2800亿元，共促房地产市场平稳健康发展。

根据协议，邮储银行将为五家房地产企业提供多元化的综合金融服务，深化在房地产贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资、保函、供应链融资及结算服务等业务领域的合作。邮储银行将以此次签约为契机，加大对五家房地产企业在普通商品住房、保障住房、租赁住房、城市更新等领域的融资支持。

交通银行、农业银行和中国银行则在前一日出手。

11月23日，交通银行与万科集团、美的置业分别签署全面战略合作协议。根据协议，交行将为万科集团提供人民币1000亿元意向性综合授信额度，并提供多元化融资服务，包括但不限于房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、保函、供应链融资、债券投资等。同时，交行将为美的置业提供人民币200亿元意向性综合授信额度，并提供多元化融资服务，包括但不限于房地产开发贷款、并购贷款、债券投资等。

中国农业银行与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团五家房企举行银企战略合作协议签约仪式，银企各方将利用各自行业优势，整合资源，深化全面合作，按照自愿平等、互利共赢的原则，围绕商品房、保障房、城市更新等重点领域，在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资等业务方面，进一步加深合作，建立长期稳定的合作关系。

中国银行则与万科集团签署《战略合作协议》。根据协议，中国银行将为万科集团提供不超过1000亿元人民币或等值外币的意向性授信额度，在房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、个人住房贷款、保函、供应链融资等业务领域深化全方位合作。

此外，中国银行于11月24日还与碧桂园、龙湖集团签署《战略合作协议》。根据协议，中国银行将为碧桂园、龙湖集团各提供600亿元意向性授信额度，在房地产开发贷款、并购贷款、贸易融资、预售资金监管保函、债券承销与投资、个人住房贷款等业务领域深化全方位合作。

好消息还不止于此。

银保监：“保交楼”专项借款资金已基本投放至项目，更多银行在行动银保监会相关部门负责人11月24日表示，目前六家国有大行围绕“十六条”监管政策，专题研究细化措施，进一步加大工作力度，积极促进房地产市场平稳健康发展。合理区分项目子公司风险和集团控股公司风险，建立区域优质房企“白名单”，对于暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。优化和扩大现有授信审批“绿色通道”模式适用范围，在落实相关政策的前提下，对于重点客户、重要项目采取绿色通道形式加快审批和发放。

银保监会相关部门负责人指出，截至目前，“保交楼”专项借款工作已取得阶段性进展，专项借款资金已基本投放至项目，资金投入带动形成一批实物工作量，有效促进了项目建设交付。

银保监会相关部门负责人还表示，《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》印发后，银保监会股份制银行部第一时间督促12家全国性股份制商业银行切实提高政治站位，加快贯彻落实各项政策要求。在依法保障住房金融消费者合法权益方面，支持股份制银行主动履行社会责任，尤其在受疫情影响严重地区加快落实按揭贷款延期还本付息政策。例如，部分股份制银行已开始为部分地区多个楼盘的住房按揭客户，提供延期还本付息服务，并不单独因此下调贷款风险分类，免收罚息。

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。

会议强调，拟向6家商业银行推出2000亿元“保交楼”再贷款，为商业银行提供零成本资金；加大对优质房企内保外贷业务的支持力度；将房地产贷款集中度管理的过渡期延长两年；按照市场化、法治化原则，向优质房企出具保函置换预售监管资金；通过与优质房企建立战略合作关系等方式实现长期合作共赢；支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期；用好民营企业债券融资支持工具支持民营房企发债融资。（华尔街见闻）

多地银行住房贷款可延期还款，老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

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