首付20%，可接力贷，无需流水！西安房贷政策再放松
“学生可以贷款，父母共同还贷”“最大可贷至70岁，子女共同还”“月供低于15000以下，无需提供流水”
日前，西安两家银行贷款须知内容流出，继利率下调、首付降低之后，房贷条件又放松了？
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日前，笔者在群里看到中国银行和农业银行贷款政策，内容信息量很大。除了公布贷款利率、首付比例、征信要求外，明确提到了“接力贷”。
农业银行关于接力贷：
1、主借人不超过70岁
2、贷款年限以年龄最小的共借人为准计算，（父母年龄69岁、孩子30岁，以孩子为主可贷30年，父母理论上可以贷到99岁，但是父母70岁以后收入不能够算作月供）
中国银行贷款政策部分内容：
1、贷款年龄男女不超过70岁，贷款期限最长30年
2、房贷月供低于15000元以下或首付5成以上家庭债务总额200万以下无需提供流水（非自顾人士）
3、主借款人无收入或者收入不足，可追加共同借款人（两个自然人可做共借人）
“接力贷”其实就是父母和子女两代人接力还款，一般对客户资质的审核会比较严格。
银行延长贷款年龄的政策向我们透露了一个信号：子女可用老人的贷款，从而享受首套房待遇。直白点说，使用“接力贷”的，大多都是借父母的名义去买房。
中国银行在月供方面也有所放松，房贷月供低于15000元以下或首付5成以上家庭债务总额200万以下无需提供流水（非自顾人士）。
需要提醒的是，以上政策并非各家银行都能操作，具体还要咨询自己的合作银行。
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不但现在房贷条件放松，首付方面也有所下调。
9月17日一早，西安楼市就传来“松绑”消息：咸阳、高陵、沣东能源金贸区、沣西、秦汉、空港、泾河新城，纯商贷首付比例执行20%！组合贷首付比例执行20%！
据项目置业顾问回复称，大部分都接收到了该政策，但是个别银行可以做，例如中信银行等。但是西咸限购区域，像沣东新城项目都表示还是首付3成起，按照原政策执行。
实际上，在今年5月份的时候，咸阳就已经出台文件宣布首套房最低20%的首付政策，从此次宣布最低20%首付比例的楼盘来看，主要集中在西咸新区咸阳行政辖区，高陵则属于西安的不限购区域。
首付比例方面，有购房者反馈，早在9月初咨询沣东管委会了解到，在沣东有房，西安无房的情况下，在西安购房算是首套名额。
还有一种情况就是：若借款人家庭在西安非限购区域已有一套住房，且名下无未结清房贷，执行首套首付和首套利率政策。
而房贷利率方面，虽然最新LPR保持不变，但是据房博士最新摸底了解到，西安首套房的房贷利率普遍下“4.3”，多数在4.2%左右；二套房的房贷利率普遍在5%左右，4.1%的房贷利率已经不见身影。
房贷政策放松、首付下调、利率位于低位，极大利好购房者，买房成本骤降！越来越多的购房者不再只关注首付和房价，也开始考虑月供的高低，毕竟每个月不管你见或者不见，它都在那里准时扣你的款。
在房贷利率处于低位的时期，正在买房的人是可以直接受益，但“对于已经办理住房贷款的客户来说，房贷利率将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日之后进行调整。”也就是说，如果客户的房贷利率调整日为每年的9月25日，则实际利率调整将以当年9月20日公布的5年期以上LPR为准。
而很多高利率站岗的部分人群，尤其是当下没有更好投资理财渠道的购房者，都在考虑提前还贷。
那么房贷到底要不要提前还？提前还贷有违约金吗？
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随着LPR的多次下降，越来越多的购房者加入了提前还贷的行列，甚至出现了罕见的“提前还贷潮”。
在当前的利率水平下，提前还款到底划算吗？一定要结合自身财务状况合理评估，并且衡量提前还贷是否安全划算。
1、提前还贷实力，如果手上资金现金比较多，对未来的投资收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的
2、是否影响生活质量和幸福感，收入稳定，这笔资金的清出不会影响到你的生活
3、家庭日常储备金是否够用，对于很多家庭，尤其是有娃、又有老人、工作压力大的人，手上还是要有一笔存储才安心。
4，现在所还贷款对于未来购买力的贬值程度，要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排
5，是否影响其他可拓展的投资机会，手上的闲置资金没有办法寻找到更好的理财方式
如果满足以上条件并考量清楚，提前还清房贷也未尝不可。
若要提前还款，最为省钱的方法，自然是一次性还清，后续也不会有新的利息成本产生，但是这种还款方式产生的经济压力也是最大的，因此更多人会选择适量部分提前还款，用以减轻后续的月供水平。
部分提前还款有两种方式，一种是选择月供水平不变，缩短还款年限；一种是选择还款年限不变，降低月供水平。
如果要提前还款，还要考虑一点，是否需要向银行缴纳违约金。
实际情况是，不少银行在签订贷款合同时，都会规定提前还款的期限，你在约定的时间前提前还款，就需要支付违约金。
因此如果考虑提前还款，那么一定要先详细了解违约金情况，并综合利弊来考虑是否要在约定期限前提前还款。
而对于房贷政策放松，有人说银行急了，开始想方设法扩大贷款规模，出台一些宽松政策也可以理解，对此你怎么看？
「购房问答」首付都交了 银行要求追加20万咋办？
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【问】A.MiIMIU：房妹子，麻烦帮我解答下，比较急
一种是公积金组合贷，公积金贷款23w.商贷14w.只能贷款17年，由于工资5000不够覆盖2倍，需要追加20W首付，追加完月供2500.另一种是做纯商贷，27年，贷款58W，月供3300。暂时没有做别的投资，平时就是做做理财，但是现在理财利息也不高，是追加做组合贷好还是做商业贷划算？
另外还有个问题，已交了20%首付，开发商要求这两天签购房合同先按20%签，后续如果追加首付，他们说没有提供补充合同，这样合法吗，会不会有什么风险。谢谢啦～辛苦了
【答】房妹子：你好！你真是掐着我下班的点来提问啊！（1）如果组合贷需要增加首付且贷款年限仅有17年，我个人比较建议选择商业贷。原因有二：首先这次没用公积金并一定就吃亏。比如下次条件成熟了再用（机会用一次少一次）。平时也可以当成一种资金积累（还有少量利息）。其次是商业贷的利息一直在下调，你20万留着理财基本可以平衡一大部分的商业贷利息，而且需要用钱的时候便便（闽南话）。（2）开发商急着签合同，也是怕夜长梦多。如果选择组合贷，你既然交了2成首付，签了也无妨，毕竟还没追加首付的情况下开发商风险比你大得多。此外，追加首付之后银行通常会跟你签补充协议。
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02/8
【问】30：房妹子，可以介绍介绍漳州小户型房源吗？60平以下的
【问】芋圆不想圆：我。。也需要小编推荐一下60平以下的房子
【答】房妹子：你们好！目前漳州市区在售一手楼盘中，推出中小户型住宅产品的楼盘并不多，信和御龙天下、特房锦绣碧湖、碧桂园城央金座等几个楼盘有这种产品。
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03/8
【问】﹍A-Ci﹏：七月份开始调整公积金，本来是800现在1400，对房贷有影响吗？一个人。去年年底交的首付，材料都交了，现在还得再交一次，说是二次面签，组合贷来说是不是商业贷回少一点？
【答】房妹子：你好！1、如果公积金缴交基数上调，新缴交的额度需要交满半年之后才可以按照新额度来进行测算哈。由于你现在都已经到面签阶段了，所以即使上调了缴交额度，恐怕也没办法按照1400的基数来测算可贷额。2、组合贷款肯定比纯商业贷更划算，毕竟公积金的房贷利率要少很多。
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04/8
【问】美亦雅（汽车培训）：可爱的房妹子，知道公办小学一年级什么时候注册报名吗？
【答】房妹子：你好！如果是市直的公办小学的话，于6月26—30日登录漳州市招生管理系统（）报名。无法顺利报名者，携户口簿、不动产权证明原件及复印件于7月6—7日到施教区小学进行现场报名。网络报名成功者，携上述证件于7月8—9日到施教区小学进行现场确认。而如果其他公办小学的话，我们也还在等公告，持续关注我们，会第一时间公布的。
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05/8
【问】出发吧，WB！：房妹子，交房不满意拒收要怎么投诉整改，交房现场就是打太极。现在没动静没人来解决问题。地点：角美水晶湖畔。
【答】房妹子：你好！如果交房时遇到质量问题，你们是可以拒绝收房。根据《合同法》的规定，标的物质量不符合质量要求，致使不能实现合同目的的，买受人可拒绝接受标的物。另外，业主根据商品房买卖合同，也享有依据规划交付社区设施设备、商品房公共区域质量瑕疵整改等正当权益。所以，如果真是房屋质量问题，你们可以先跟开发商协商整改，如果开发商拒绝整改，你们可以依法收集开发商违约的证据，通过相关部门调解或法院诉讼的方式维护自己的权益。
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【问】iii：房妹子，中骏雍景府跟禹洲城上城这两个楼盘各有什么优缺点呢
【答】房妹子：你好！两个楼盘虽然都是芗城区的一手楼盘，但其实还是有点距离的，可比性不强，如果要买房，还是根据你们的实际工作、生活半径以及喜好去做选择。单从楼盘本身来说，目前两个楼盘都定位刚需，价格也是都定价在一万二三左右。中骏雍景府的户型比较紧凑，89平做三房，128平做四房，同时，中高楼层可享直面芝山公园的景观优势。禹洲城上城的话，户型产品比较多样，有平层也有复式，楼盘体量也会大很多。总之，买房这东西，优缺点分析一大堆，倒不如实地走一走，适合自己的最重要。新房进一步咨询也可以文末加我微信私聊。
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【问】LOKI：想请问房妹：龙文区蓝田经济开发区第二实验小学前面的地块目前正在拆迁，想知道是建商品房还是安置房又或是学校，有具体信息吗？
【答】房妹子：你好！目前我们也没有看到关于该地块的相关规划信息哈。
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08/8
【问】清林：您好！一手预售商品房契税开发商代收，开发商开了收据，后面需要去行政服务中心核对资料？什么时候去开契税发票，哪里开呢？
【答】房妹子：你好！如果开发商已经帮你们代收代缴税费，你们就不需要去行政服务中心办理了，到时候直接跟开发商拿即可（如果是按揭房，到时候可能也只能拿到契税发票复印件，原件要抵押在银行）。
佛山公积金房贷额上调至50万，已贷款的能追加吗？看权威解答
4月10日，佛山市住房公积金管理中心发布通知，公布《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》的调整内容：5月1日起，关于住房公积金缴存职工个人最高贷款额，增设一个档次：累计缴存住房公积金满三年的最高可贷50万元／人。(详情戳：50万元/人！佛山公积金贷款额度上调）
消息一发出，大家一定都有不同的疑惑。佛山市住房公积金管理中心对热点问题进行了回复，一起看看！
Q:
已审批的40万公积金贷款的可以改50万的吗？
如果还没批下来，能换成50万？
A:
新调整的住房公积金贷款政策从2019年5月1日开始执行，以银行受理日期为准，即指申请人把完整、真实的贷款申请资料递交住房公积金贷款受委托银行，并签署《佛山市住房公积金住房抵押贷款确认表》的时间。
Q:
第一次贷款只贷20万，尚未还清贷款，可否继续将余下30万再贷？
A:
网友对贷款额度的理解有误，我们所述的“个人贷款额度”是针对每一笔每个人的住房公积金贷款申请而言，不是网友理解的“一个人只能贷50万，下一笔贷款要减去第一次贷款已经贷款的额度。”另外，已经贷款购买了一套房屋，不存在“再以购买同一套房屋为由再次申请贷款”的情况。
Q:
首套房贷了公积金贷款尚未还清，第二套房可以贷吗？可以贷几成？
A:
在申请时，符合当时实施的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》中的规定和条件，可到承办银行提出申请。未还清的贷款纳入债务计算。住房公积金贷款的个人贷款额度除了与个人住房公积金缴存额有关以外，还与住房个人公积金明细余额、购房金额、贷款年限、年龄、债务等因素有关，无法准确回复网友可以贷款多少，根据个人实际情况综合而定，也不存在“可以贷几成”的说法。
Q:
一套房公积金贷款未还完，二套房公积金贷款一样可以贷款到最高限额吗？
A:
住房公积金贷款的个人贷款额度除了与个人住房公积金缴存额有关以外，还与住房个人公积金明细余额、购房金额、贷款年限、年龄、债务等因素有关，无法准确回复网友可以贷款多少，根据个人实际情况综合而定。另外提醒，未还清的贷款纳入债务计算。
Q:
商业贷款可以转公积金贷款吗？混合贷款可以转纯公积金贷款吗？需要什么条件？有人称，如果是向四大行贷款的可以换，其他银行不可以，这种说法对吗？
A:
购房的商业贷款可否转为住房公积金贷款的问题，由于法律法规、政策以及商业银行风险内控制度等的规定，目前我市这项工作无法实施。更详细的内容，可登陆佛山市住房公积金管理中心网站“职工专栏”栏目中，“贷款”目录下查阅。
Q:
连续交了12个月，停交了10个月，然后又连续交了26个月，这种情况符合文件的”累计依时缴纳满3年以上”的要求吗？
A:
贷款申请人累计缴存的时间越长，贷款额度越高。累计缴存期间如有中断，各缴存时间段可以累加计算。
Q:
佛山自建房可贷款吗?
A:
在申请时，符合当时实施的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》中的规定和条件，可到承办银行提出申请。
扫描以下二维码，查看原《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》及调整后的《办法》
Q:
广州或其他城市的公积金可以在佛山贷款购房吗？
A:
根据国家异地贷款的规定，我市住房公积金贷款办法第十二条明确，非我市缴存公积金的职工（异地缴存职工），须借款人和配偶中任一方为我市户籍，或借款人配偶在我市缴存住房公积金，并符合贷款申请之月起，前六个月连续依时足额缴存住房公积金，且累计依时足额缴存住房公积金满1年，在其他条件均符合我市公积金贷款规定的情况下，可到承办银行提交申请。
Q:
佛山公积金可以贷款到异地买房吗？
A:
根据属地原则，应向购房所在地的住房公积金管理部门申请，故具体需向购房所在地的住房公积金管理部门咨询了解。
Q:
之前没贷过公积金贷款，但是曾经办理过提取购房公积金，我还有公积金贷款的机会吗？
A:
调整后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》从2019年5月1日起执行。第十六条规定：符合贷款条件的缴存职工个人可申请两次贷款。不得向已有两次使用贷款记录的职工发放贷款。网友如果之前没有申请过住房公积金贷款，那么在我市就有两次住房公积金贷款机会。
Q:
五六年前取过一次公积金，买过楼用的商业贷款，如果现在把房子卖了，重新买用公积金贷款，算第一套房还是第二套房？公积金贷款利率上浮不？
A:
调整后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》从2019年5月1日起执行。第十九条规定：贷款利率，按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房抵押贷款利率执行；第二次使用贷款的，为同期首次住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算利息。期间如遇法定利率调整，于次年初开始，按相应利率档次执行新的利率水平。
Q:
首套房是商业贷款，只是申请提取过公积金，这一套房卖了。二套房直接是公积金贷款，目前仍然在还贷。如果我再买房子，能不能申请公积金贷款？
A:
在申请时，符合当时实施的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》中的规定和条件，可到承办银行提出申请。
Q:
公积金账户里面的钱怎么提出来？
A:
我市的住房公积金提取业务的办理是按照《住房公积金管理条例》第二十四条规定执行。网友可对照公示的手续须知（《办理住房公积金购、建、大修住房提取手续须知》、《办理住房公积金支付房租提取手续须知》或《办理住房公积金个人明细注销提取手续须知》），如符合提取条件，按照手续须知提交资料办理。
扫描以下二维码查看办理手续
Q:
租房提取的公积金有额度吗？是多少？是否有提高租房公积金额度的计划？
A:
关于租房提取的规定，网友可查看《市公积金管理中心关于调整我市缴存职工提取住房公积金支付租房办法的通知》（佛房金管〔2016〕63号）；《佛山市住房公积金管理中心关于调整2018年度我市租房提取和无房提取住房公积金标准的通知》（佛房金管〔2018〕28号）；《佛山市住房公积金管理中心关于规范住房公积金提取的通知》（佛房金管〔2018〕92号）。
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Q:
只要是交了公积金，每个月交不论金额多少都可以贷款吗？
A:
住房公积金贷款是遵循权利与义务对等的原则，即多缴多得、少缴少得、不缴不得，这些原则都体现在我市住房公积金贷款办法中，如根据缴存额确定贷款额参数等，具体内容请参阅网站中的贷款办法。
来源：佛山市住房公积金管理中心、佛山发布
编辑：肖婷英
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