深圳小额贷款保证保险奖励撬动500倍资金流向实体经济 金融血液畅流 万千企业受益

读特客户端·深圳新闻网2022年12月8日讯（深圳特区报记者沈勇）临近年终，深圳经济社会发展进入最后冲刺。激发实体经济活力，金融血液的畅流不可或缺。

12月5日，市地方金融监管局印发《稳经济接续政策小额贷款保证保险项目实施细则》，对于今年9-12月新增小额贷款保证保险的业务，按照实际发放贷款金额给予银行0.5%业务奖励，按照实际承保贷款金额给予试点保险机构1%业务奖励，并将于2023年1月在官网发布集中受理通知。

“这意味着，全市金融机构为中小微企业‘输血’将获奖励，从而进一步降低实体经济资金使用成本，让万千企业受益。”有关专家向记者表示。

撬动资金流向实体的“神器”

小额贷款保证保险——保险公司用保证保险为小微企业提供融资担保，银行则接受该保险作为主要担保方式向小微企业发放贷款。

“为贯彻落实《深圳市关于稳经济一揽子政策的若干接续政策》，通过实施小额贷款保证保险补贴，可以全力纾解中小企业资金困难，助力巩固经济恢复发展基础。”市地方金融监管局金融服务处相关负责人介绍。

小额贷款保证保险是针对民营企业和小微企业难点痛点提供的一个有效的增信工具，通过整合“政府+银行+保险”三方力量，能充分发挥保险融资增信功能，帮助有融资需求的小微企业方便、快捷、以合理成本从银行获取信贷资金。

记者进一步了解到，2018年市政府印发《深圳市关于强化中小微企业金融服务的若干措施》（下称《若干措施》），提出开展小额贷款保证保险试点，试点期限两年。

为贯彻落实《若干措施》文件精神，市地方金融监管局、人行深圳市中心支行、深圳银保监局于2018年底联合印发了《深圳市小额贷款保证保险试点实施办法》，鼓励银行和保险公司合作，向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款，缓解我市小微企业融资难、融资贵问题。

据悉，试点期间共发放奖励约1100万元，撬动贷款51亿元。近乎1∶500的杠杆效率让小额贷款保证保险成为注资实体经济的“神器”。

金融业服务实体经济的“第一梯队”

党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。深圳金融业正走在积极践行的路上。金融业是深圳的重要支柱产业，整体发展水平居于全国前列，与北京、上海并列内地金融城市“第一梯队”。

据市统计局公布的统计月报，前三季度深圳金融业实现增加值3714.74亿元，同比增长8.7%，增速高于全国和全省平均水平，占同期GDP比重达16.2%。

在稳健增长的同时，深圳金融业服务实体经济的能力也在持续增强。

记者了解到，截至9月末全市制造业贷款余额8195.4亿元，同比增长17.0%，高于各项贷款增速6.8个百分点。科技企业贷款余额8154.24亿元，同比增长31.54%。普惠小微贷款余额1.45万亿元，同比增长24.8%，高于各项贷款增速14.6个百分点。

前三季度，深圳地区新增小微企业首贷户2.3万户；9月全市各类企业新发放贷款加权平均利率4.36%，环比下降30个基点，融资成本持续下降。

“金融驿站”让资金快马加鞭

今年以来，深圳坚决落实党中央、国务院决策部署，按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求，高效统筹疫情防控和经济社会发展。金融业更展现出服务实体经济的担当。

3月16日，市地方金融监管局出台《关于进一步加强疫情期间金融服务支持经济社会持续稳定发展的通知》，指导全市金融机构通过减费让利、完善展期续贷衔接等措施，对市场主体进行纾困帮扶，保障疫情期间金融服务“不断档”。

6月28日，经市政府同意，由市地方金融监管局牵头，进一步出台《关于进一步加大金融服务支持疫情防控促经济保民生稳发展的实施方案》。针对疫情常态化下中小微企业融资的难点痛点，提出具体举措，例如政府性融资担保机构担保费率最高减免40%，执行期限由2022年8月底延长至2022年底。

创新启动金融驿站项目。今年6月，我市创新启动“金融驿站”项目，通过线下在党群服务中心设置实体驿站网点和线上设置平台服务专区相结合，打通服务企业融资最后一百米。截至目前，驿站网点已扩张至97个，驿站对接后授信成功企业数量3949家、新增授信规模224亿元、新增融资担保业务规模45.2亿元，累计举办金融驿站主题活动41场。线上线下金融驿站累计解决资金806亿元。

用足用好政策性、开发性金融工具

政策性、开发性金融工具是稳定经济增长的“定海神针”，深圳金融工作锚定而动。

积极争取开发银行专项贷款支持。国开行深圳分行与市国资委建立应急协作机制，向深投控、深圳燃气、深农集团等6家市属企业发放应急贷款；完成鲲鹏资本并购华为荣耀项目首笔220亿元并购贷款评审和发放，有效支持手机产业链安全稳定。

做好政策性、开发性金融产品宣传，有效提高实体企业对于政策性银行产品服务的知晓度。

引导开发性银行转贷款合作。国开行深圳分行与辖内商业银行加强合作，推出“开发性金融+互联网科技”转贷款新型小微企业服务模式，推动金融资源向普惠金融领域倾斜。

强化重点领域和基础设施建设的金融支持。截至9月5日，我市已获批政策性、开发性金融工具项目40个，涉及资金251.3亿元，助力广东省圆满完成国家布置的任务。

多措并举助力中小微企业融资

积极争取再贷款政策，也是金融服务实体的有效手段。用好科创再贷款、支小再贷款等货币政策工具，对于扩大我市贷款供给总盘子、推动企业融资“增量、扩面、降价”具有积极意义。

6月23日，市地方金融监管局会同人民银行深圳市中心支行组织招商银行、平安银行召开科创再贷款工作会议，研究帮助银行机构争取更多的再贷款额度。8月初，招商银行和平安银行已向人民银行总行正式提交首批申请并获批额度。

稳步提升深圳金服平台服务效能。2017年，我市在全国率先开发建设深圳市创业创新金融服务平台，通过线上需求发布、银行产品智能匹配，为我市企业提供精准化的线上融资对接服务。

新冠疫情发生后，这种“足不出户、线上对接”的模式受到广大中小微企业的青睐，2020年平台解决融资规模同比增长了420%。今年以来，深圳金服平台累计发布需求金额5658亿元，共计解决金额2761亿元，较年初增长了108.06%。来源：深圳特区报

市地方金融监管局关于印发《稳经济接续政策小额贷款保证保险项目实施细则》

各相关单位：

为贯彻落实稳经济一揽子政策的接续政策，通过实施小额贷款保证保险补贴全力纾解中小企业资金困难，市地方金融监管局制定了《稳经济接续政策小额贷款保证保险项目实施细则》，现印发实施，请遵照执行。

深圳市地方金融监督管理局

2022年12月5日

稳经济接续政策小额贷款保证保险项目实施细则

为贯彻落实《深圳市关于稳经济一揽子政策的若干接续政策》，通过实施小额贷款保证保险补贴，全力纾解中小企业资金困难，加力巩固经济恢复发展基础，制定本实施细则。

一、扶持对象

依据《深圳市关于稳经济一揽子政策的若干接续政策》有关条件，在深圳市结合小额贷款保证保险开展相关授信业务的银行（以下简称银行）和开展小额贷款保证保险业务的保险公司（以下简称保险公司）。

二、扶持标准

银行的业务奖励按照实际发放贷款金额×0.5%计算，保险公司的业务奖励按照实际承保贷款金额×1%计算。

三、申报时间

深圳市地方金融监督管理局将于2023年1月在官网发布集中受理通知。在2022年9月至12月期间，银行发放符合条件的贷款后，保险公司签发符合条件的保单后，可分别提出申报，逾期不申报的，视为放弃奖励补贴，不可追溯。具体申报时间及受理方式以官网发布的申报通知为准。

四、申报材料

1.小额贷款保证保险业务奖励资金申请表；

2.小额贷款保证保险业务统计报表

3.申报主体的营业执照；

4.借款借据（银行提供）、保险保单（保险公司提供）。

上述各项申报材料应当用A4规格纸装订成册，一式1份。第1、2项交原件，盖本单位公章；第3、4项交加盖本单位公章的复印件。

五、施行日期及有效期

本实施细则自2022年12月5日起施行，有效期至2023年1月。

六、其他

本实施细则由市地方金融监管局负责解释。来源：深圳市地方金融监督管理局

化解小微企业融资难题！深圳试水“小额贷款保证保险”

记者日前从深圳金融办获悉，为解决深圳上百万家小微企业融资难题，深圳市出台了《深圳市小额贷款保证保险试点实施办法》深金规〔2018〕6号（以下简称《办法》），于12月16日施行“小额贷款保证保险试点”，鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下的贷款。

三项基本原则鼓励银保合作

今年9月，深圳市人民政府日前出台“强化中小微企业金融服务的若干措施”（深府规〔2018〕17号）的通知。若干措施中，重在通过建立中小微企业贷款风险补偿机制，调动金融机构服务实体经济的积极性。

按照这份《通知》，深圳将试水“小额贷款保证保险”。小额贷款保证保险是指为满足深圳市符合条件的小微企业正常生产经营活动的融资需求，由小微企业作为投保人，以银行为被保险人或受益人，向保险公司投保，银行接受该保险作为主要担保方式并向前述企业发放贷款，保险公司按照保险合同约定承担贷款风险分担责任的业务。

根据《通知》精神，深圳市金融办、深圳人行、深圳银保监局筹备组最新出台了《深圳市小额贷款保证保险试点实施办法》。《办法》指出，该项试点工作遵循三项基本原则：

一是依法合规，风险可控。银行和保险公司认真落实风险管理要求，将小额贷款保证保险业务风险控制在规定范围内。

二是政府支持，市场化运作。政府安排专项扶持资金，对参与试点的银行和保险公司给予业务奖励。银行和保险公司以市场化运作方式开展业务，充分发挥保险工具对小微企业的增信作用，切实发挥保证保险对银行信贷风险的分担作用。

三是效率优先，保本微利。银行和保险公司按照保本微利原则开展小额贷款保证保险试点工作，在依法合规的前提下，尽量简化业务流程，提高经营效率。

重点支持战略性新兴产业和未来产业的小微企业

试点期间，重点支持符合深圳市产业发展政策导向的支柱产业、战略性新兴产业和未来产业的小微企业。明确申请小额贷款保证保险的小微企业主营业务属于《深圳市产业结构调整优化和产业导向目录（2016年修订）》中的鼓励发展类产业，且其主营业务收入占企业收入总额70%以上；产品或服务市场前景良好，有稳定的经营现金流，具备履行合同、偿还债务的能力。

在数额上，鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款。值得注意的是，《办法》特别指出，贷款资金只能用于满足企业正常生产经营活动的融资需求，禁止贷款资金以任何形式流入房地产市场、证券市场、期货市场或用作股本权益性投资及转借他人。

贷款利率上浮最高不超过人行同期同档贷款基准利率的40%

《办法》对小微企业的融资利率、保证保险费率上限也进行了规定。小微企业的融资成本包括贷款利息、保证保险费（含附加险费用）。试点银行和试点保险公司不得收取除贷款利息和保证保险费以外任何形式的其他费用。

试点银行和小微企业协商确定贷款利率，贷款利率上浮最高不超过人民银行同期同档贷款基准利率的40%；试点保险公司和小微企业协商确定保证保险费率，保证保险年费率最高不超过3%。

《办法》还指出，试点银行和试点保险公司不得附加或捆绑销售其它金融产品；若借款企业提供抵押或其他担保，试点银行、试点保险公司应适当下调贷款利率和保证保险费率；小微企业正常还本付息的，鼓励试点银行和试点保险公司续保续贷。

银保机构按2∶8的比例分担贷款风险

《办法》规定，参与试点银行和保险公司按照保本微利原则以市场化方式开展业务，两者按照2∶8的比例分担贷款风险。

借款企业连续欠息90天以上或贷款到期30天以上未偿还本金，且追索无果的，试点银行可向试点保险公司提出索赔申请。试点保险公司在收齐索赔申请材料后10个工作日内予以理赔。

这项小额贷款保证保险业务先试点2年，深圳市财政每年最高安排3000万元，对试点银行按照实际发放贷款金额给予0.5%业务奖励，对试点保险机构按照实际承保贷款金额给予1%业务奖励。

深圳具备条件的银行和保险公司按照自愿参与、风险共担的原则申请参与小额贷款保证保险试点工作；且贷款利率、保费费率不超过本办法规定上限的，方可享受《办法》规定的财政扶持政策。

业界声音

“银保合作分担贷款风险将释放更多的经济活力”

《办法》出台将对解决小微企业融资难题带来怎样的作用和影响，太平洋产险深圳分公司深圳分公司办公室主任管树华表示，《办法》出台得很及时，是大力支持中小企业信贷，支持实体经济恢复增长的具体举措。

“事实上，市场上中小微贷的需求很大，信贷双方都希望得到保险的加持或背书。从深圳保险业近两年的业务增长来看，保证保险这个险种拉动了市场的增长，在增量中有很高的比重。”管树华说。

上述业内人士认为，《办法》的出台直接改善了市场的环境，将有利于更多的保险公司在风险可控的情况下开展小微企业融资业务，切实发挥保证保险对银行信贷风险的分担作用；银保合作分担贷款风险将释放更多的经济活力，有助于化解小微企业融资难题。

【记者】谭冰梅

【作者】谭冰梅

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端