申请网贷被拒的原因全解析！
申请网贷，除了方法正确，口子筛选合适，剩下的就是在细节上下功夫，而细节又是最难的，也是最琐碎的一个环节，很多人并不太注意，本身可以过的一个口子，结果还是失败了。
本文从三个方面分享！
一、网贷思路
操作网贷，除了操作顺序，自我分析，网贷征信的查询之外，找到适合自己的口子，正确的包装以及各类细节就显得很关键，并非胡乱找几个口子就申请。
有很多朋友，看到别人免费分享的网贷，挨个全操作了一遍，全被拒了，问什么原因，也许你已经被拉黑很久了，不妨先去查下自己的网贷征信，看看到底什么情况，先了解清楚自己的现实情况再谈别的。
而常见的现象是，不少人是只要发现一个平台，不管三七二十一，先申请了再说。这样做对自身可以说没有任何好处，尤其是因为老是申请不下来才这样做。首先影响的肯定是自己的信用，把自己的征信弄花，其次就是进一步增加了自己申贷的难度。现在除了人行征信外，还有一个叫大数据，也就是网贷征信，申请太多平台很容易被拉黑。
而正确的方法应该是，先做一个自我分析，然后筛选适合自己的口子操作，申请之后等待结果，不管成功与否，等这个口子有了结果，再去操作下一家，而不是同时申请很多，很伤你的大数据，操作网贷的数量，一个月最好不要超过5个，而且不能密集型申请。
还有就是，网贷申请失败，总得原因，和上面的也差不多。而大家最容易犯的错误就是一哄而上的去申请，就是一次性申请太多，这样成功率很低，正确申请网贷的节奏：一家一家慢慢地去申请，等上一家出结果了，再去申请下一家。
有的时候不一定每一次申请都会通过，不通过的话总结一下是什么原因，具体是什么地方不符合小贷的标准，再调整战略申请下一家。
如果被拒了，首先排查自己的申请材料，去思考可能出问题的地方。先申请网贷A，如果被拒了，看看是在哪一步被拒的，然后仔细排查那一步涉及到的资料，挑出可能出问题的地方，看看是否有优化的空间；下一步等优化完成，再去申请网贷B，这样你的成功率一定大幅提升。
二、口子筛选
网贷口子的选择至关重要，选择适合自己的靠谱的口子也很重要，一般而言，大家先去操作大平台、稳定性好的口子至关重要，老口子和新口子先选择老口子，因为老口子经历了时间的沉淀，开放地区也有所增加，新口子一般都不稳定，下款率也低，所以说，顺序很重要。
所谓口子，也就是贷款机构的平台名称；我们要知道一点，不管是哪个信用贷，他们需要的资料都是那些东西，所以申请方法都是一样的，并没有什么很神秘的东西；一切的手脚都是在个人的资料信息上下功夫。
那上面说的贷款不通过是口子问题吗？显然不是，当然有些平台确实不给你批，直接略过就好。但绝大多数都是因为自己没有打造好个人信息或者不懂怎么优化个人信息，以致胡乱申请导致信用等各方面毁坏的。
申请贷款的正确步骤应该是：
首先就得清楚的知道自己的情况，如；工作，财产，芝麻信用，征信，手机信息，信用卡等；知道自己有什么，没有什么；什么东西自己有资源挂上去，什么东西不能造假；是急需还是可以等待；清楚这些后再来选择口子。
比方说你没有信用卡，那么建议如整假账单，这东西只要对战征信是可以看出来的。如果非要申请贷款，那直接略过需要信用卡的口子，选择不需要信用卡的口子即可。不过没有信用卡的情况下能贷的款还是有限的。所以最好就是先申请信用卡，再使用好，后期想贷点款那就是分分钟的事了。
有卡客户，一定要先紧着银行或者信用背后的贷款撸。银行撸过，就紧着大额口子撸，大额撸完，就捡客户有条件的口子撸，比如说，社保、公积金、按揭房、按揭车、保险等等，这些条件撸完后，接着撸，当天秒下款的，小额口子。小额口子撸完，再扫荡一下黑户口子。如果信用卡都没有，最靠谱的方法，还是先去申请一张信用卡。
三、被拒原因
1、征信问题
1）两个征信。
这里讲的征信，分为两块，一是人行征信，二是网贷征信，都是需要去查的，人行征信不多讲，去人民银行自己调即可，网贷征信，可能很多人都没查过，现在你申请的大多数网贷，走的都是同盾的数据，这个上面记录了你网贷的详细信息，如果上面显示很差，那么申请网贷的通过率自然很低。查询方法也很简单，如信用先知、周易钱庄、小胖钱包等，都是第三方的，要查询都会收几块钱，查询智信度，整体还行，随便选择一个查询即可，数据都是一样的，只是平台不同。
2）负债过高。
这点话跟申请信用卡类似，就是你的个人负债太高了，所以其他平台不敢再给你放款，担心你还不起。负债是一个方法，没办法规避，还有就是负债率了，如果负债率过大的朋友，可以先去降下负债率。
2、手机号码问题
手机号码没有实名制，使用时间过短，现在很多申贷平台对手机号也有要求，首先必须实名制，其次使用时间至少6个月，如果你的手机号这个要求都不满足，就不要急着盲目操作了，这都属于瞎折腾。
3、手机通讯录问题
1）手机通讯录与平台获取手机通话记录信息不一致。
在你申请网贷的时候，平台会要求你填写手机号的服务密码，这个主要是，平台就会获取你的手机号码的通话记录，如缴费记录是否欠费信息也是一目了然。再结合平台APP在手机上获取的通讯录信息和通话记录信息，如果出现严重的不匹配，也是会导致拒绝的。
2）联系人信息与通讯录信息不一致。
这点主要就是如果说平台要求你填写联系人信息，如果在你的手机通讯录当中没有这个人的存在，或者你自己的通话记录当中，也没有与这个人通话，那么很可能就怀疑你作假，被拒的概率也就增强。
4、申贷平台过多
这个前面讲过，申请的网贷越多，也就越不容易申请。一个月最好不要超过5个，而且不能密集型申请。正确的方法是一家一家慢慢地去申请，等上一家出结果了，再去申请下一家。如果被拒，一定要分析原因，然后再调整战略申请下一家。
5、平台数据问题
1）各平台信息不一致。
比方说支付宝，微信，QQ，京东商城，淘宝等这类平台上面提供的个人信息，最重要的就是工作信息及地址等，不一致被拒概率高，大数据时代，我们在网络上的信息是一目了然，如果说我们在各个平台上面填写的基本信息不一样，是很容易被检测的。阿虎一直讲，购物平台的收货地址最多两个，一个是单位的，一个是现住址的，多余的删掉。
2）电商信息有违规或者地址过多。
电商信息违规的话，主要就是出现一些不良的购物记录。那我在平台获取了你的电商信息过后，就会认为你属于高风险客户。收货地址也是需要注意的，虎一直讲，购物平台的收货地址最多两个，一个是单位的，一个是现住址的，多余的删掉。
6、芝麻信用问题
常见就是芝麻分过低，现在越来越多的平台都开始接入芝麻信用分了，有些平台他不查询你的信用，但是他查询你的芝麻分，所以你的芝麻信用分过低的话，证明你的信用状况不太好，那么平台也会给予拒绝。
7、没有信用卡
没有信用卡及信用记录，就是说没有申请过信用卡，也没有申请过网贷，征信上面各类记录太多也不好，这类记录分两块，一是查询记录，这个不多讲，二是申贷记录，这个记录过多就无形中体现了你负债过大的问题。养信用最好的还是信用卡，所以在你如果是全白的情况下，还是先申请信用卡为好。
8、高危行业群体
行业类型和收入不稳定，我们都知道很多行业是属于高风险行业，此类行业不容易批，还有一点就是金融类行业是不容易审批的，再有的话就是收入，如果个人的收入体现极其不稳定或者太低，那肯定没话说，因为你没有还款能力。
9、找不靠谱中介
这也是很多人常犯的错误，急着用钱，找一个不靠谱的中介，都是密集型的申请，人行征信也好，网贷征信也好，全部撸花了，后期申请什么都是秒拒，这样岂不是得不偿失，有的人也不懂，中介给操作的十几个网贷，每个就一两千快，而且全部是上征信的，这类网贷就很伤征信了，后期不管申卡还是查征信的网贷，基本都是秒拒。
他为什么拒绝给你钱？
很多朋友在申请贷款的时候无缘无故就被拒绝了，总也找不到原因，上一篇文章介绍了如何从平台放款，今天给大家介绍一下网贷申请被拒的原因。
1、征信问题
1）两个征信。
这里讲的征信，分为两块，一是人行征信，二是网贷征信，都是需要去查的，人行征信不多讲，去人民银行自己调即可，网贷征信，可能很多人都没查过，现在你申请的大多数网贷，走的都是同盾的数据，这个上面记录了你网贷的详细信息，如果上面显示很差，那么申请网贷的通过率自然很低。查询方法也很简单，如51好信、信用先知、周易钱庄、小胖钱包等，都是第三方的，要查询都会收几块钱，查询智信度，整体还行，随便选择一个查询即可，数据都是一样的，只是平台不同。
2）负债过高。
这点话跟申请信用卡类似，就是你的个人负债太高了，所以其他平台不敢再给你放款，担心你还不起。负债是一个方法，没办法规避，还有就是负债率了，如果负债率过大的朋友，可以先去降下负债率。
2、手机号码问题
手机号码没有实名制，使用时间过短，现在很多申贷平台对手机号也有要求，首先必须实名制，其次使用时间至少6个月，如果你的手机号这个要求都不满足，就不要急着盲目操作了，这都属于瞎折腾。
3、手机通讯录问题
1）手机通讯录与平台获取手机通话记录信息不一致。
在你申请网贷的时候，平台会要求你填写手机号的服务密码，这个主要是，平台就会获取你的手机号码的通话记录，如缴费记录是否欠费信息也是一目了然。再结合平台APP在手机上获取的通讯录信息和通话记录信息，如果出现严重的不匹配，也是会导致拒绝的。
2）联系人信息与通讯录信息不一致。
这点主要就是如果说平台要求你填写联系人信息，如果在你的手机通讯录当中没有这个人的存在，或者你自己的通话记录当中，也没有与这个人通话，那么很可能就怀疑你作假，被拒的概率也就增强。
4、申贷平台过多
这个前面讲过，申请的网贷越多，也就越不容易申请。一个月最好不要超过5个，而且不能密集型申请。正确的方法是一家一家慢慢地去申请，等上一家出结果了，再去申请下一家。如果被拒，一定要分析原因，然后再调整战略申请下一家。
5、平台数据问题
1）各平台信息不一致。
比方说支付宝，微信，QQ，京东商城，淘宝等这类平台上面提供的个人信息，最重要的就是工作信息及地址等，不一致被拒概率高，大数据时代，我们在网络上的信息是一目了然，如果说我们在各个平台上面填写的基本信息不一样，是很容易被检测的。一直讲，购物平台的收货地址最多两个，一个是单位的，一个是现住址的，多余的删掉。
2）电商信息有违规或者地址过多。
电商信息违规的话，主要就是出现一些不良的购物记录。那我在平台获取了你的电商信息过后，就会认为你属于高风险客户。收货地址也是需要注意的，一直讲，购物平台的收货地址最多两个，一个是单位的，一个是现住址的，多余的删掉。
6、芝麻信用问题
常见就是芝麻分过低，现在越来越多的平台都开始接入芝麻信用分了，有些平台他不查询你的信用，但是他查询你的芝麻分，所以你的芝麻信用分过低的话，证明你的信用状况不太好，那么平台也会给予拒绝。
7、没有信用卡
没有信用卡及信用记录，就是说没有申请过信用卡，也没有申请过网贷，征信上面各类记录太多也不好，这类记录分两块，一是查询记录，这个不多讲，二是申贷记录，这个记录过多就无形中体现了你负债过大的问题。养信用最好的还是信用卡，所以在你如果是全白的情况下，还是先申请信用卡为好。
8、高危行业群体
行业类型和收入不稳定，我们都知道很多行业是属于高风险行业，此类行业不容易批，还有一点就是金融类行业是不容易审批的，再有的话就是收入，如果个人的收入体现极其不稳定或者太低，那肯定没话说，因为你没有还款能力。
9、找不靠谱中介
这也是很多人常犯的错误，急着用钱，找一个不靠谱的中介，都是密集型的申请，人行征信也好，网贷征信也好，全部撸花了，后期申请什么都是秒拒，这样岂不是得不偿失，有的人也不懂，中介给操作的十几个网贷，每个就一两千快，而且全部是上征信的，这类网贷就很伤征信了，后期不管申卡还是查征信的网贷，基本都是秒拒
此篇只限个人言论，仍然提醒各位网贷有风险，入门需谨慎！希望这篇文章能够在你要网贷的时候帮助你一下！
欢迎朋友们点击关注，收藏，评论，转发！
招行、平安、浦发、中信、光大：信用卡业务大PK
国内信用卡业务做得最有特色、能力建设较强的银行多集中在股份行梯队；而股份制银行中，又以招行、平安、浦发、中信、光大的信用卡业务最为有声有色，对零售业务的带动作用也更为明显。
今天“愉见财经”的推送，就以这信用卡“五小龙”为例。既以年报数据给他们一年的发展排排座次、优中选优，也以这些卡业务领先的银行为风向标，看一看金融科技渗透零售的大势所趋。
2018，哪家更“拼”？
我们针对2018动态选取的第一组指标是：流通卡量增长、贷款规模增速。
众所周知，2017年各家银行的信用卡发卡都在放量。那一年，银行业整体的情况是几乎家家都在做零售转型、轻型化转型，而零售业务本身又在调结构，个人房贷增速受控，资产结构需要往效益更高的消费信贷类产品调整。以上种种，都使信用卡业务成为最佳抓手。
但在发生于2017年底至2018年初的网贷、现金贷乱象及整治，以及宏观面上居民部门杠杆率在过去几年间有较快上升的大环境下，个人信用风险开始向金融机构蔓延。信用卡业务作为零售的先头部队，很可能“春江水冷它先知”，有些不良冒头的银行信用卡，业务增速很可能得缓一缓了。
因此，2018年的看点之一，是这些银行们的前行速度，是继续全速前行，还是有所放缓？（当然这仅作为战略观察、不作为价值判断，意识到风险滞后性的主动调整，亦有可取之处。）
我们用选取的第一组指标，同时探测各行信用卡业务的“成长持续性”和“地盘扩张性”。
（备注：在发卡环节“愉见财经”倾向于选取更说明业务质量的“流通卡量增长”作为观察指标，同时兼顾“新增发卡量”指标，但因中信及光大年报未披露“流通卡量”数据，招行、浦发未披露“发卡量”数据，因此下表仍有口径上出入，敬请知晓。）
从上表可见，从持续发卡占领市场的“地盘扩张”来看，招行、平安、中信的成长性位列前三甲。
从总流通卡量来看，招行仍然傲居股份行梯队榜首；平安信用卡近年来增速迅猛，在2018年里连续突破4000万、5000万两个大关。（中信和光大银行未在财报中公布流通卡量，因此仅能见口径远大于流通卡量的累计发卡指标，分别为6706万张和6053万张。）
信用卡的另一种“地盘扩张”在于贷款规模的增长，拉动消费分期等核心业务，是各行发展的着力点。
在这一指标上，从势头来看，平安信用卡在去年一马当先，以55.9%的贷款增速带动贷款余额蹿升至股份行梯队第二位；在余额指标上，招行略高一筹，平安和中信摘得亚军、季军。
对这一部分讨论的“地盘扩张”，“愉见财经”再做两点补充。
第一点要补充的是，从获客能力而言，招行、平安更具渠道特色的手机APP，以及平安有赖于集团综合化经营下的综拓团队，是这两家银行跑赢同业的“秘籍”。
招行“掌上生活”A在去年累计贡献信用卡名单量384.44万，通过“掌上生活”A渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例为49.47%。
平安“口袋银行”APP升级嵌入多种金融科技和服务，月活数量已经超过2500万，信用卡用户数突破3400万，信用卡商城全年交易量同比增幅达231.2%。
此外，科技赋能金融，还让平安信用卡从过去2周审核，到现在“8秒结案、48小时实体卡寄达客户”，平安的智能客服还可7×24小时在线，更加人性化、智能化地解决客户的需求和疑问。
平安另一令同业艳羡的获客“秘籍”还在于其背靠平安集团的综拓渠道，比如借助集团130万保险代理人的综合业务开发能力。在年报业绩发布会上，平安银行董事长谢永林透露，综拓渠道不仅获客能力强，推荐客户的资产质量还优于其它渠道，信用卡综拓渠道不良率为1.10%，较整体不良率低0.22个百分点。
第二点要补充的是，信用卡业务在多家银行的定位，已经变成了“桥梁”：获客并转化，综合开发客户使用集团内其它金融产品。
在这一点上，平安信用卡最具代表性，在平安集团内部亦因此将信用卡业务定位为“尖兵”。其构建了多维金融服务生态，基于集团的综合金融优势为用户提供多元化、个性化、定制化的综合服务，化身为如前文所述的“桥梁”——比如，寿险客户通过平安信用卡变成银行客户，而信用卡客户也可被平安“圈粉”后变成保险、证券、信托等平台客户。
在具体操作上，平安银行信用卡及消费金融事业部总裁曾宽扬说：“比如我们对产险、寿险客户量身定制了一些分期产品，比较高额的保单就可以用分期来买，同样的，对证券、信托、陆金所等，我们也会根据各个平安子公司的客户和业务特性来定制信用卡产品，并为这些客户打造一站式便捷服务平台。”
而平安集团搭建的综合机制也有利于客户转化。比如，由原口袋APP、橙子银行APP及平安信用卡APP集合而成的“新口袋银行APP”等的构建，能够使持卡人拥有一张信用卡就等同于登陆了集贷款、证券、理财、支付等业务功能于一身的综合金融平台，连接起客户的生活、消费、金融场景；再比如，平安内部实现数据打通（在客户充分授权前提下），共享零售及信用卡客户征信数据，实现全产品体系嵌入式营销。
在平安银行财报中提及，未来随着战略转型的不断深化，零售端逐步实现以LUM（资产业务）拉动AUM、以信用卡带动借记卡。
中信银行(00998)财报中亦有相近表述，称信用卡带动借记卡客户新增550万户。
2018，哪家更“易”？
信用卡还有一大关键指标：交易金额。这一指标事实上反映了，卡产品和服务是否足以赢得消费者青睐。
在这一关键指标的颁奖台上，招行和平安又一次领先行业。
而座次的第三第四位排序也颇有意思，光大信用卡的总发卡量比中信少了近700万张，但在交易额上却反超了中信，看来如光大在财报中所说的“突出围绕‘大旅游’、‘大健康’方向扩展产品线，推出覆盖广泛客群和消费场景的信用卡产品”，还是取得了相当成效。
此外，浦发信用卡去年的交易额虽然在股份制最优群体里略逊一筹，但相较“五小龙”之外的其他同业仍处于高位，并且值得注意的是该行近年来以信用卡带动零售业务的势头之猛，其交易额的同比增幅高达51.42%。
对这一部分的讨论，我们也做两点补充：卡产品设计，与金融科技运用。
其中第一点无需多解释，丰富产品体系以满足客户越来越个性化、定制化、差异化的需求，是信用卡红海竞争格局中的必由战略。比如去年，平安信用卡就先后携手曼联足球俱乐部、腾讯视频、汽车之家和同花顺推出结合双方权益的联名卡产品，同时全新打造卡权分离平台，以弥合持卡人需求。
第二点，我们在对多家银行的采访中均发现，金融科技赋能卡产品，让消费者对用卡体验更佳，也是提升交易额的法宝。
比如，平安信用卡持续发力智能科技，推动智能客服、智能机器人、一键服务等智能科技矩阵建设，借助科技的力量为用户带来“快、易、好”的极致体验；招行信用卡则完成微信、QQ、“掌上生活”A三大智能渠道的AI深度学习，探索“终端+云服务”的互联网服务新模式，并建立客户体验实验室“VL”，挖掘客户真实需求，为产品创新提供灵感。
2018，哪家更“稳”？
上文提及在发生于2017年底至2018年初的网贷、现金贷乱象整治，以及宏观面上居民部门杠杆率在过去几年间有较快上升的大环境下，个人信用风险开始向金融机构蔓延，信用卡有没有“春江水冷它先知”呢？
这一部分就来PK信用卡资产质量，以不良率指标从低到高的顺序排列。
从资产质量表现来看，招行和平安又一次成为了“优等生”；光大银行未单独公布此指标，中信银行的信用卡不良率表现暂时垫底。
不过不必过于担心，中信银行方面表示“有信心通过持续强化精细化管理，将业务风险控制在合理水平”。该行称，报告期内受现金贷等行业乱象影响，国内信用卡贷款不良率有所提升，市场上出现了一些对于信用卡风险的担忧情绪，但对比国际经验看，当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平，信用卡业务仍有广阔发展空间，从该行自身实际看，经过持续多年的系统建设和资源投入，其信用卡全流程业务体系和风控体系均已相对成熟。
另一头，就资产质量较为稳定的招行和平安而言，这两家银行在财报中均提及了智能风险管理的作用。
平安方面深度运用AI技术，在涉及客户的各个节点上部署了约40套大数据风险模型以全方位地监控和评估风险，并启动了“AI+风控”项目，经过1年建设期，建成零售客户统一授信智能管控体系及自动化审批流，应用于信用卡、个贷、汽融等产品线；同时该行将借记卡和信用卡反欺诈统一管理，构建大零售企业级反欺诈防线，支持每日千万级别的金融交易量，改变了传统反欺诈作业平台需要依靠人力的增加来提升整体的作业平台产能的现状，已经具备为各类信用类信贷产品的审核提供服务的能力。
纵观平安信用卡在在过去五年的时间里，一直处于高速发展的通道中。从2014年迄今，平安银行的信用卡发卡量从1643万张飙升至5152万张，交易金额从6151亿元攀升至2.7万亿元。持续的高速增长态势下，信用卡不良风险则是从2.77%的数据水平被压降到1.34%（其中2017年不良曾被压降到1.18%）。虽然2018年以来，由于现金贷整顿、P2P爆雷等因素影响，共债风险蔓延，2018财年不良率有0.14个百分点的反弹，但对比卡行业2017年到2018年的不良反弹力度，0.14个百分点的微幅反弹依然显著优于行业。
2018，哪家更“赚”？
发展业务总要兼顾效益。随着各家银行零售转型的深入，零售业务收入在全行中的占比不断提升，其中来自信用卡的收入贡献，功不可没。
在收入贡献方面，招行和浦发信用卡领跑，这一排序并不出乎意外，座次基本与上文的贷款余额吻合。（平安信用卡虽未在年报中公布收入数据，但我们据其位列第二的信用卡贷款余额可以推测，其收入也是名列前茅的。）
这一排序里，值得关注的是名列前茅的浦发银行。该行虽然发卡量在“五小龙”里并不算高，贷款余额也仅位于中游，但在年报发布会上，副行长潘卫东表示，信用卡业务在过去一年里的手续费等中间业务收入表现优异。2018年浦发全行录得手续费及佣金收入462.05亿元，其中银行卡手续费贡献度高达50.6%，为233.90亿元。
据悉，在浦发全行围绕“一流数字生态银行”战略目标推动零售转型的多极化发展中，财富管理和负债为“第一极”，信用卡被定调为“第二极”的战略高度，发力零售信贷为“第三极”，培育私行为“第四极”。
本文源自愉见财经
更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jj..)
