信用卡算贷款吗?信用卡与消费贷款有何不同?
信用卡使用的人越来越多,但其实认真来说,信用卡其实就是一种贷款形式,本身就是一种信贷产品,只不过与众多的消费贷款有所区别。那么信用卡与消费贷款有何不同呢?
信用卡贷款只要是凭借个人信用发放的贷款形式,借款人无需提供担保,也不需提供抵押物,凭借良好的个人信誉就可申请下贷。而消费贷款的在个人的资质上的审核更加严苛,必须提供相关的担保,资产证明,最终审核时间也会更长。
除了申请下贷的情况有所不同,信用卡贷款与消费贷款在使用范围也有明显的差别。信用卡消费可以用于各种不同的消费场景,相对来说更加灵活自主。而消费贷款则有所不同,比如说你申请的是房贷,那么就得专款专用,只能用于购房。如果说你申请的是车贷那么只能适用于买车。同样的装修贷款、学业贷款都是一个道理。
另外一点两者之间的成本也有所差别。信用卡的使用是可以享受长达50多天的免息期,所以持卡人在这段时间的消费都是无需为透支金额承担利息费用,只要在还款日之前按时还款就可以了,完全不需要承担透支费用外的费用。而消费贷款是不享受免息期的,自贷款生效日起每月按规定的利息本金进行还款。
还款方式上两者也有鲜明的不同。信用卡还款我们可以选择全额还款、分期还款、最低还款等多种还款方式,持卡人可以根据自身的资金情况选择不同的还款方式,更加灵活,更加能够避免出现逾期的情况。而银行消费贷款必须每月按固定金额还款,知道所有还款期数还完为止。
信用卡和消费贷款,两者有什么区别?
很多人以为信用卡只是单纯的消费工具,其实严格来讲它也是一种消费贷款,不过与传统的消费贷款相比,它又有些不同,现在我们就来看看这二者之间到底有何差别。
首先,贷款额度不同。虽然信用卡也是消费贷款的一种,但它的授信额度一般在几千到几万元之间,而传统消费贷款额度高达上百万。所以,如果你有大额资金消费需求,最好选择传统消费贷款。
第二,贷款期限不同。刷信用卡消费后,借款人可以申请分期,但是分期期限一般最长只有三年,而传统消费贷款期限最长可达五年。
第三,适用范围不同。申请消费贷款时,借款人必须提供真实可靠的用途证明,也就是说此项贷款需专款专用,而信用卡适用范围较广,而且无需提供任何用途证明。
第四,成本不同。信用卡有一定的免息期,最长达56天,也就是说只要你在规定时间内按时足额还款,发卡行不会收取利息但是传统消费贷款没有免息期,只要借款人成功获贷,便要支付利息。
最后,申请程序不同。消费贷款的申请程序比较复杂,而且银行审批较为严格,放款较慢但是,申请信用卡比较容易,只要能提供稳定的工作和收入证明、身份证明,便可轻松获批,而且审批时间较短。
总结来说,有小额资金需求,且快速获贷的客户,可选择申请信用卡有大额资金需求,且周转时间较长的客户,可以选择申请消费贷款。
杂感之信用卡与贷款
什么是信用卡?什么是贷款?二者的本质是什么?是寅吃卯粮,是超前透支消费,是现在花将来的钱,是一条负债累累的不归路。有人说用了信用卡和贷款是提前享受了好生活,有人说信用卡和贷款是解决了要用钱的焦眉之急,还有的人说信用卡和贷款是赚大钱走向财务自由的启动资金,这是真的吗?也许吧。但是还有人因为信用卡和贷款逾期了,被告了,失信了,锒铛入狱了,这是假的吗?好像不是。一般什么都有两面性,信用卡和贷款也是双刃剑。但是,存在并不意味着合理。不说套路贷、网贷,就说银行正规的信用卡和贷款,有多少人因为把握不住,陷进了负债累累的泥潭?有多少人扛不住压力烧炭、跳河、跳楼自杀?我们都说每一条生命都是无价的可贵的,但是为什么为了利息罚息违约金这些金钱利益,就淡化甚至无视信用卡和贷款这种慢性“毒品”的危害,让其野蛮生长?丧钟为谁而鸣?呜呼哀哉!君可记得不久前的彩礼贷,可记得现代版的父债子偿“还三代”,可记得“财务公司”上门讨债?长此以往,何时能真的共同富裕?现在负债失信的中国人民有多少?这都是应该让他们从自己身上找原因吗?穷则独善其身,达则兼济天下。天下苦信用卡和贷款久矣,却忌讳莫深,多少人不经历一番,都不识其庐山真面目,天真地以为这是天上掉馅饼的好事,自己花的是自己的钱,自己能还上信用卡和贷款透支的钱,这真是天大的笑话!卡奴一代,是不是新的奴隶?起来,不愿做奴隶的人们,把我们的血肉,铸成新的长城,冒着敌人的炮火,前进前进前进进!革命先辈抛头颅洒热血换来的没有奴隶没有压迫的新中国,现在就被资本主义的金钱主义造就新的奴隶,还要无辜的人民怪自己?可笑至极!可笑至极!寄意寒星荃不察,我以我血荐轩辕!这该停下来了,不忘初心,牢记使命,方得始终!不要再伤害自己的同胞了!为了钱,为了利益,良心真的不重要了吗?